Sự bùng nổ của sản phẩm tiền gửi thanh toán

Tiền gửi thanh toán là gì?

Tiền gửi thanh toán là một trong những sản phẩm gửi tiết kiệm ngân hàng, nhưng mục đích chính là để thanh toán. Đây là loại hình tiền gửi không kỳ hạn và được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện khác nhau như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán bằng séc, phiếu, kí gửi cá nhân hay chuyển tiền điện tử. 

Dịch vụ này thường nhắm đến đối tượng khách hàng là các cá nhân, tổ chức kinh doanh vì những người này thường mong muốn gửi tiền và thanh toán nhanh.

Đặc điểm của sản phẩm tiền gửi thanh toán

Sản phẩm tiền gửi thanh toán có những đặc điểm sau:

• Là loại hình tiền gửi không kỳ hạn.
• Loại tiền gửi đa dạng: VND, USD, EUR, AUD, CAD…
• Số tiền dư tối thiểu: Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có sự thay đổi. Như BIDV, số dư tối thiểu sẽ là 1.000.000 VND/100 USD/100 EUR.
• Hình thức và cơ sở trả lãi được tính trên cơ sở một năm 365 ngày và 1 tháng 30 ngày, tiền lãi sẽ tự động tính và trả theo quy định của từng ngân hàng. Thông thường một số ngân hàng quy định vào ngày 25 hàng tháng như Nam A Bank, BIDV...
• Phí mở tài khoản sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng đã thực hiện chính sách mở tài khoản miễn phí.
• Loại thẻ thanh toán bạn có thể sử dụng như thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ Mastercard hay Visa Card, vv…

Đọc thêm: Đặc điểm của tiền gửi thanh toán cá nhân

Hình thức thanh toán tiền gửi

Lợi ích tiền gửi thanh toán

An toàn, chính xác, bảo mật

Việc đảm bảo an toàn thông tin trong giao dịch, được các ngân hàng chú trọng và đảm bảo. 

Các tiêu chí: Tuân thủ các quy định, tiêu chuẩn của Nhà nước về an toàn thông tin, tổ chức giám sát, nâng cao nhận thức an toàn thông tin người sử dụng… đã được nhiều ngân hàng áp dụng và thực hiện trong các giao dịch tiền gửi thanh toán của người sử dụng.

Thanh toán nhanh chóng

Với sản phẩm tiền gửi thanh toán khách hàng có thể rút tiền mặt tại những cây ATM một cách dễ dàng. Hơn hết, đối với sản phẩm này, khách hàng cũng có thể sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến trên thiết bị điện tử, điện thoại thông minh, ngay lập tức một cách nhanh chóng, tiện lợi.

Sử dụng dịch vụ tiện ích đi kèm

Dịch vụ thanh toán tiền gửi cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch gửi/rút tiền mặt, phát hành séc, thanh toán chuyển khoản, nhận chuyển khoản trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc qua Fax/Scan/Email một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Các loại tài khoản đa dạng dành cho doanh nghiệp: Tài khoản chuyên thu, tài khoản chuyên chi, tài khoản vốn, tài khoản ký quỹ …

Kèm theo đó, khách hàng cũng có thể sử dụng những dịch vụ tiện ích như: Mobile banking, internet banking... nhằm đem lại sự hài lòng và tiện ích cho khách hàng.

Lãi suất sinh lời của tiền gửi thanh toán

Tiền trong tài khoản có khả năng sinh lời. Đây cũng là hình thức đảm bảo vay vốn cho bên thứ 3. 

Bên cạnh tiền gửi thanh toán lãi suất không kì hạn, hiện nay một số ngân hàng cũng phát hành loại sản phẩm tiền gửi thanh toán lãi suất theo bậc thang, dành cho những khách hàng là các tổ chức kinh tế thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam.

Đây thực sự là một cơ hội lớn mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp đã và đang sử dụng dịch vụ quản lý vốn tập trung của một số ngân hàng và có dòng tiền ra vào thường xuyên.

Với sản phẩm thanh toán đã được nâng cấp này, khách hàng sẽ không cần phải đăng ký mức số dư hàng ngày, mà sẽ được hưởng mức lãi suất bậc thang theo nguyên tắc số dư cuối ngày. Số dư duy trì trên tài khoản càng cao, lãi suất sẽ càng cao.

Xem thêm: Thông tin lãi suất tiền gửi thanh toán cá nhân

Những đặc điểm của sản phẩm tiền gửi thanh toán

Các loại tiền gửi thanh toán

Thông thường tại các ngân hàng, sản phẩm dịch vụ tiền gửi thanh toán, sẽ được áp dụng cho hai loại tiền gửi, đó là tiền gửi thanh toán cá nhân và tiền gửi thanh toán doanh nghiệp.

Tiền gửi thanh toán cá nhân

 Đối tượng khách hàng:

• Cá nhân công dân Việt Nam và cá nhân nước ngoài có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự (theo quy định của pháp luật nước mà cá nhân đó là công dân)
• Đối với tài khoản ngoại tệ: Cá nhân là người cư trú và người không cư trú theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam về quản lý ngoại hối.

Hình thức gửi, rút tiền:

• Gửi rút tiền mặt VND/ngoại tệ tại các quầy của ngân hàng, hoặc tại các máy ATM (chỉ rút tiền mặt nội tệ)
• Gửi rút bằng chuyển khoản như: Uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ…
• Gửi rút tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản ngoại tệ tại các quầy giao dịch
• Riêng với tài khoản tiền gửi thanh toán ngoại tệ thì tuân thủ Quy chế quản lý ngoại hối của ngân hàng nhà nước Việt Nam.

Hồ sơ mở tài khoản:

• Giấy đề nghị mở tài khoản (dùng cho cá nhân) theo mẫu của ngân hàng
• Chứng minh nhân dân/hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
• Giấy đề nghị phát hành thẻ ghi nợ nội địa (nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ ATM)
• Khách hàng có thể đăng ký ủy quyền sử dụng tài khoản thanh toán cá nhân nếu có nhu cầu.

Số dư tối thiểu của tài khoản tiền gửi thanh toán:

Số dư sẽ được quy định theo từng chi nhánh ngân hàng mà khách hàng gửi góp thanh toán.

Lãi suất: Khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số dư của tài khoản.

Tiền gửi thanh toán doanh nghiệp

Đối tượng khách hàng:

• Tất cả các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội đều có quyền mở và gửi tiền vào tài khoản VND.
• Các pháp nhân Việt Nam là: Doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty hợp danh, các tổ chức khác có đủ điều kiện theo qui định của pháp luật.
• Các pháp nhân nước ngoài.
• Các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội là người cư trú và không cư trú (theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quản lý ngoại hối) thì được mở và sử dụng tài khoản ngoại tệ.

 Hồ sơ mở tài khoản:

• Giấy đề nghị mở tài khoản (dùng cho tổ chức) theo mẫu của ngân hàng
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (bản sao công chứng)
• Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế (bản sao công chứng)
• Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch hội đồng quản trị, Giám đốc, Phó giám đốc, Kế toán trưởng.
• Biên bản họp hội đồng quản trị (thành viên) v/v bổ nhiệm Chủ tịch hội đồng quản trị (thành viên), Giám đốc, Phó giám đốc, Kế toán trưởng.
• Giấy phép hành nghề (đối với những ngành nghề pháp luật quy định cần có Giấy phép hành nghề) (bản sao công chứng)
• Giấy phép đầu tư (nếu doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài) (bản sao công chứng)

Mức ký quỹ tối thiểu khi mở tài khoản

Mức quỹ tối thiểu khi mở tài khoản sẽ theo quy định của từng chinh nhánh ngân hàng mà khách hàng đăng ký gửi tiền thanh toán.

Tìm hiểu thêm: Chi tiết 9 bước cho quy trình tiền gửi thanh toán

Những lợi ích loại hình gửi thanh toán

Một số ngân hàng cung cấp sản phẩm tiền gửi thanh toán

Đối với sản phẩm gửi tiền thanh toán hiện nay ở tại các ngân hàng đã có dịch vụ và chính sách tốt. Tuy nhiên không hẳn là hầu hết các ngân hàng đều áp dụng và thực thi hình thức này. Dưới đây là một số ngân hàng đang cung cấp loại hình sản phẩm tiền gửi thanh toán mà các bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng BIDV

• Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, AUD, CAD, CHF, CNY, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, SEK, SGD.
• Số dư tiền gửi tối thiểu: 50.000VND, 10 USD, 10 EUR. Các loại ngoại tệ khác không quy định mức số dư tối thiểu.
• Lãi suất không kỳ hạn theo số dư cuối ngày.
• Chuyển tiền nhanh, và tiện lợi giữa các giao dịch tiền gửi mở tại BIDV
• Giao dịch mọi lúc mọi nơi qua thẻ ATM hoặc dịch vụ BIDV online, BIDV Smart banking...
• Quản lý biến động số dư với dịch vụ BSMS
• Đăng ký chuyển tiền định kỳ hoặc điều chuyển vốn tự động giữa các tài khoản để chủ động quản lý tài chính cá nhân

Ngân hàng Liên Việt Post Bank

• Loại tiền gửi: VND, USD và các ngoại tệ khác theo quy định của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt
• Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 50.000 VND hoặc 10 USD.
• Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn.
• Lãi suất: Lãi suất không kỳ hạn theo biểu lãi suất của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt.
• Phương thức trả lãi: Ngân hàng Bưu điện Liên Việt thanh toán tiền lãi vào tài khoản tiền gửi thanh toán của Khách hàng vào ngày cuối của tháng.

Ngân hàng ACB

• Là công dân người Việt Nam
• Số tiền gửi ban đầu và duy trì tối thiểu: 100.000 VND (20 USD)
• Phí dịch vụ: Tham khảo biểu phí hiện hành của ACB
• Lãi suất: Không kỳ hạn, bậc thang theo số dư cuối ngày

Lãi suất bậc thang của tiền gửi thanh toán dành cho doanh nghiệp

Ngân hàng Nam A Bank

• Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn.
• Loại tiền gửi: VNĐ, ngoại tệ.
• Số tiền gửi tối thiểu: 50.000VNĐ/50 Đơn vị ngoại tệ
• Lãi suất: Lãi suất không kỳ hạn
• Cách thức trả lãi: Tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi Có vào tài khoản.

Ngân hàng MBBank

• Loại tiền: VND và ngoại tệ (USD, EUR, AUD…)
• Lãi suất: Không kỳ hạn
• Nhận tiền đến, nộp tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, truy vấn số dư không giới hạn
• Kênh giao dịch đa dạng: Tại quầy; Đặt lệnh chuyển tiền tự động; hoặc Qua ATM, POS, Internet Banking (eMB...), và Mobile Banking (BankPlus, MB.Plus...)

Trên đây là những thông tin về dịch vụ sản phẩm tiền gửi thanh toán. Có thể thấy sản phẩm tiền gửi thanh toán là một dịch vụ mang lại nhiều lợi ích và sự hài lòng cho tất cả khách hàng.

Khách hàng có thể đăng ký TẠI ĐÂY để nhận tư vấn miễn phí. Các chuyên viên tài chính TheBank sẽ giải đáp mọi thắc mắc từ phía khách hàng một cách nhanh nhất.