TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
Lựa chọn các gói vay phù hợp thông qua cách tính lãi suất vay Techcombank

Lựa chọn các gói vay phù hợp thông qua cách tính lãi suất vay Techcombank

0 Kiến thức vay vốn

Với nhiều gói vay đa dạng, các khách hàng cần biết thêm về cách tính lãi suất vay của Techcombank để có thể chọn cho mình một phương thức vay hợp lý và có lợi nhất.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Với lãi suất cho vay nhiều hấp dẫn, ngân hàng Techcombank là một trong những ngân hàng được nhiều cá nhân lựa chọn khi nghĩ đến việc vay mua nhà, mua ô tô, du học.… Tuy nhiên, người đi vay vẫn còn nhiều khó khăn trong việc lựa chọn phương thức trả nợ gốc và lãi sao cho phù hợp với điều kiện kinh tế của bản thân. Sau đây Thebank sẽ chia sẻ cho các bạn cách tính lãi suất vay tại ngân hàng Techcombank.

Cách tính lãi suất vay Techcombank

Thông thường, khi khách hàng vay vốn tại Techcombank sẽ có hai phương thức trả nợ vay được áp dụng nhiều nhất là trả lãi theo số dư nợ ban đầu và trả lãi theo dư nợ giảm dần. 

Tính lãi theo số dư nợ gốc ban đầu

Trả lãi theo số dư nợ gốc ban đầu là phương thức trả lãi mà đa số các gói vay tại ngân hàng Techcombank áp dụng. Với phương thức này, số tiền khách hàng phải trả hàng tháng là cố định.

Trường hợp này lãi suất được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12 (tháng)

Ưu điểm: Giúp khách hàng có thể tính số tiền phải trả cố định mỗi tháng, từ đó dễ dàng trong việc kiểm soát dòng tiền.

Khuyết điểm: Cùng số tháng vay nhưng tổng tiền phải trả gồm gốc và lãi theo phương thức này sẽ cao hơn so với trả lãi theo dư nợ giảm dần. Dù người đi vay trả nợ gốc đều mỗi tháng thì tiền lãi trả hàng tháng vẫn theo số nợ ban đầu khách hàng vay chứ không hề giảm đi. 

Vì vậy phương thức trả lãi này phù hợp cho khách hàng cho nhu cầu vay trong thời gian ngắn, nếu vay với thời hạn quá dài số tiền lãi phải trả của khách hàng sẽ tăng lên rất nhiều.

Tham khảo: Lãi suất vay tiêu dùng cá nhân của Techcombank

Số tiền lãi phải trả cao hơn rất nhiều

Số tiền lãi phải trả cao hơn rất nhiều

Ví dụ minh họa về cách tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu:

Bạn vay vốn tại ngân hàng Techcombank với các thông tin sau:

  • Thời hạn vay: 12 tháng
  • Số tiền vay: 50,000,000 đồng
  • Lãi suất vay: 11.2%

Theo công thức tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu, áp dụng cách tính: Tháng 1 = tháng 2 = tháng 3 = tháng n ta sẽ có kết quả như sau:

  • Gốc phải trả= 4,166,667 đồng
  • Lãi phải trả= 50,000,000 x 11.2%/12 = 458,333 đồng
  • Tổng gốc + lãi phải trả = 4,625,000 đồng
Kỳ trả nợ Gốc còn lại Gốc Lãi Gốc + Lãi
0 50,000,000      
1 45,833,333 4,166,667 458,333 4,625,000
2 41,666,667 4,166,667 458,333 4,625,000
3 37,500,000 4,166,667 458,333 4,625,000
4 33,333,333 4,166,667 458,333 4,625,000
5 29,166,667 4,166,667 458,333 4,625,000
6 25,000,000 4,166,667 458,333 4,625,000
7 20,833,333 4,166,667 458,333 4,625,000
8 16,666,667 4,166,667 458,333 4,625,000
9 12,500,000 4,166,667 458,333 4,625,000
10 8,333,333 4,166,667 458,333 4,625,000
11 4,166,667 4,166,667 458,333 4,625,000
12 0 4,166,667 458,333 4,625,000
TỔNG   50,000,000 5,500,000 55,500,000

Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Trả lãi theo dư nợ giảm dần là phương thức trả lãi theo số dư nợ thực tế mỗi tháng của người vay, hàng tháng khách hàng sẽ trả nợ gốc và lãi trên số nợ thực tế còn lại. Bạn có thể tính theo công thức sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất vay
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay


Ưu điểm: Số tiền lãi phải trả mỗi tháng sẽ giảm dần theo số nợ thực tế, có lợi về kinh tế hơn cho người vay so với trả lãi theo dư nợ gốc.

Khuyết điểm: Tiền mỗi tháng trả không cố định, có thể khiến người vay không nắm rõ số tiền lãi phải trả mỗi tháng.

Ví dụ minh họa phương thức tính lãi theo dư nợ gốc giảm dần:

  • Thời hạn vay: 12 tháng
  • Số tiền vay: 50,000,000 đồng
  • Lãi suất vay: 13.9%

Áp dụng công thức tính lãi theo dư nợ gốc giảm dần ta có kết quả như sau:

Tháng 1:

  • Gốc phải trả= 4,166,667 đồng
  • Lãi phải trả = 50,000,000 x 13.9%/12 = 579,167 đồng
  • Tổng gốc + lãi phải trả = 4,745,833 đồng

Tháng 2:

  • Gốc phải trả = 4,166,667 đồng
  • Lãi phải trả = (50,000,000 - 4,166,667) x 13.9%/12 = 530,903 đồng
  • Tổng gốc + lãi phải trả = 4,697,569 đồng
Kỳ trả nợ Số gốc còn lại Gốc Lãi Gốc + Lãi
0 50,000,000      
1 45,833,333 4,166,667 579,167 4,745,833
2 41,666,667 4,166,667 530,903 4,697,569
3 37,500,000 4,166,667 482,639 4,649,306
4 33,333,333 4,166,667 434,375 4,601,042
5 29,166,667 4,166,667 386,111 4,552,778
6 25,000,000 4,166,667 337,847 4,504,514
7 20,833,333 4,166,667 289,583 4,456,250
8 16,666,667 4,166,667 241,319 4,407,986
9 12,500,000 4,166,667 193,056 4,359,722
10 8,333,333 4,166,667 144,792 4,311,458
11 4,166,667 4,166,667 96,528 4,263,194
12 0 4,166,667 48,264 4,214,931
TỔNG   50,000,000 3,764,583 53,764,583

 

Tham khảo: Lãi suất vay ngân hàng hiện nay bao nhiêu? Vay ngân hàng nào tốt nhất?

Kết luận: Như vậy, có thể thấy:

  • Nếu tính lãi theo dư nợ gốc giảm dần thì cao hơn (13.9%), nhưng tổng lãi sau 12 tháng phải trả chỉ có 3,764,583 đồng
  • Nếu áp dụng phương thức tính lãi phải trả nợ theo dư nợ gốc ban đầu thì lãi suất thấp hơn (11.2%) nhưng lại có tổng lãi phải trả là 5,500,000 đồng.

Thông thường với phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần, ngân hàng Techcombank sẽ niêm yết lãi suất cao hơn so với trả lãi theo dư nợ gốc ban đầu. 

Nếu người vay không tính toán kỹ có thể hiểu nhầm là phương thức này trả lãi cao hơn phương thức trả lãi theo dư nợ gốc, nhưng nếu tính ra số tiền tổng kết thì trả lãi theo dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn cho người vay.

Phương thức tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu

Phương thức tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu

Một số sản phẩm vay tiêu biểu của Techcombank

Sau đây là một số sản phẩm vay tiêu biểu hiện tại đang được ngân hàng Techcombank cung cấp. Khách hàng có thể chọn lựa sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của mình dựa vào cách tính lãi suất nêu trên:

Vay mua Bất động sản

Với sản phẩm vay này khách hàng sẽ được hỗ trợ tới 80% giá trị bất động sản với thời gian vay lên đến 35 năm từ Techcombank.

Đặc điểm và lợi ích:

  • Khoản vay không giới hạn giá trị tối đa.
  • Lãi suất ưu đãi từ 7,99%/năm với phương thức trả nợ linh hoạt.
  • Có thể dùng chính bất động sản định mua làm tài sản đảm bảo.
  • Phê duyệt nhanh chóng, gạt bỏ nỗi lo chứng minh thu nhập
  • Chính sách dành cho khoản vay từ 1,5 tỷ trở lên:
    • Gói vay lãi suất thả nổi: Miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 2;
    • Gói vay lãi suất cố định 12 tháng, khách hàng đã tất toán trước hạn khoản vay mua bất động sản tại Techcombank trong vòng 12 tháng gần nhất, khi phát sinh khoản vay mua bất động sản mới có thể chọn ưu đãi: Giảm biên độ lãi suất 0,5%/năm, hoặc giảm 1% phí trả nợ trước hạn.
  • Khách hàng có thể cung cấp thông tin cá nhân và thông tin thu nhập để biết trước hạn mức vay.
  • Phương thức trả nợ: Linh hoạt, lãi trả hàng tháng và gốc trả theo định kỳ hàng tháng/quý.

Điều kiện vay vốn:

  • Khách hàng từ 18 tuổi trở lên và không vượt quá 70 tuổi tại thời điểm hết hạn khoản vay.
  • Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng

Hồ sơ vay vốn:

  • Giấy đề nghị vay vốn
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn
  • Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/CMND/Hộ chiếu
  • Vay du học và chứng minh năng lực tài chính

Đặc điểm:

  • Loại tiền vay: VNĐ.
  • Hạn mức cho vay du học và chứng minh tài chính tối đa: Tối đa lên đến 85% tổng chi phí của khóa học, bao gồm tiền vé máy bay, tiền học phí, chi phí visa, bảo hiểm…và tiền ăn ở sinh hoạt trong suốt quá trình học; hoặc tối đa lên đến
  • 95% nhu cầu chứng minh tài chính của khách hàng.
  • Thời hạn vay: tối thiểu 03 tháng và tối đa 120 tháng.
  • Lãi suất từ 10.99%/năm.
  • Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả theo thỏa thuận của Techcombank và khách hàng nhưng không được trả gốc cuối kỳ.

Điều kiện vay vốn:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam.
  • Có giấy trúng tuyển của các đơn vị đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam hoặc các Đơn vị nước ngoài.
  • Có vốn tự có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn đối với trường hợp vay vốn phục vụ mục đích chi trả tiền học phí, sinh hoạt phí.
  • Có vốn tự có tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn đối với trường hợp vay vốn phục vụ mục đích chứng minh tài chính.
  • Có nguồn thu nhập ổn định để thanh toán nợ vay du học cho Ngân Hàng.
  • Không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay du học.
  • Có tài sản đảm bảo cho khoản vay ( tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá ... hoặc bên thứ ba bảo lãnh)

Hồ sơ vay vốn:

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank)
  • Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học.
  • CMND, hộ khẩu (hoặc tạm trú) của người vay.
  • CMND, hộ khẩu (nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học.
  • Giấy chứng minh chi phí du học: Thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học (trường hợp chỉ mới có dự tính đi học).
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Vay mua ô tô đi lại

Đặc điểm:

  • Lãi suất cho vay: Lãi suất cố định từ 7,49%/năm cho 6 tháng đầu.
  • Phương thức trả nợ: Khách hàng có thể lựa chọn trả theo phương thức dư nợ giảm dần hoặc theo phương pháp niên kim.
  • Hạn mức cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm lên tới 80% (tùy xe mới hay cũ).
  • Thời hạn vay lên tới 7 năm với ô tô mới và 6 năm với ô tô cũ giúp Khách hàng giảm gánh nặng tài chính.
  • Việc định giá xe cũ được thực hiện bởi đơn vị độc lập và đảm bảo định giá xe sát với giá thị trường.

Điều kiện vay vốn:

  • Khách hàng là cá nhân mua xe ô tô du lịch và xe bán tải dưới 9 chỗ ngồi với mục đích đi lại.
  • Khách hàng từ đủ 20 tuổi tại thời điểm nộp hồ sơ và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
  • Tổng thu nhập hộ gia đình tối thiểu 15 triệu đồng/tháng (không tính thu nhập của người đồng trả nợ).
  • Tài sản bảo đảm: Chính chiếc xe Khách hàng dự định mua.

Hồ sơ vay vốn:

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Techcombank
  • CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân.
  • Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/Đăng ký kết hôn.
  • Giấy tờ chứng minh vốn tự có, Hợp đồng mua bán.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.

Vay tiêu dùng tín chấp

Lợi ích và đặc điểm:

  • Thủ tục vay đơn giản, không cần tài sản đảm bảo hay tiền đặt cọc
  • Số tiền được vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 300 triệu đồng.
  • Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng, tùy vào khả năng tài chính của bạn.
  • Giải ngân ngay tại thời điểm được phê duyệt. Tiền lãi hàng tháng tính theo dư nợ thực tế với lãi suất ưu đãi.
  • Thời gian phê duyệt nhanh chóng, tối đa 02 ngày làm việc.
  • Được tặng ngay bảo hiểm Bảo an tiêu dùng của Bảo hiểm Nhân thọ Prevoir Việt Nam khi khoản vay được phê duyệt.

Điều kiện vay vốn:

  • Tại thời điểm đề nghị vay vốn KH từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán KH ≤ 60 tuổi
  • Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn
  • Tổng thu nhập qua ngân hàng từ 5 triệu đồng/tháng trở lên (Áp dụng nhân hệ số thu nhập nếu bạn công tác tại cơ quan hành chính sự nghiệp và không chứng minh được toàn bộ thu nhập thực tế) và được thanh toán qua tài khoản ngân hàng (áp dụng trả lương bằng tiền mặt với hành chính sự nghiệp)
  • Hộ khẩu thường trú/KT3 tại Techcombank đăng ký vay vốn
  • Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

Hồ sơ vay vốn:

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank).
  • CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Hộ khẩu/Giấy tạm trú/KT3 
  • Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương
  • Các giấy tờ liên quan khác (nếu có).

Tham khảo: Các sản phẩm vay tín chấp phổ biến hiện nay

Vay theo món

Sản phẩm vay theo món nằm trong gói vay sản xuất kinh doanh được Techcombank cung ứng cho khách hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh của khách hàng bao gồm: Vốn lưu động, thuê mặt bằng kinh doanh, đầu tư tài sản cố định...

Đặc điểm:

  • Số tiền vay: Đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của Khách hàng
  • Loại tiền vay: VNĐ
  • Hạn mức vay vốn: Lên đến 5 tỷ VNĐ
  • Thời hạn vay vốn: Lên đến 7 năm
  • Phương thức cho vay: Theo món, dựa vào phương án sử dụng vốn của khách hàng
  • Phương thức giải ngân: Có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ đầu tư/thanh toán thực tế của khách hàng
  • Phương thức trả nợ:
    • Lãi trả hàng tháng
    • Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm
    • Ân hạn gốc lên tới 6 tháng
  • Lãi suất cho vay: Cạnh tranh và tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

Điều kiện vay vốn:

  • Là công dân Việt nam cư trú tại Việt nam độ tuổi từ 18 – 65 tuổi
  • Đang hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp
  • Có phương án kinh doanh khả thi
  • Có thu nhập đủ để trả nợ khoản vay
  • Có tài sản đảm bảo là bất động sản có giá trị đủ đảm bảo khoản vay. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh.

Hồ sơ vay vốn:

  • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Techcombank)
  • Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
  • Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy tạm trú
  • Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)
  • Hóa đơn, sổ sách bán hàng...
  • Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay

Vay theo hạn mức

Khi tiếp cận gói vay sản xuất kinh doanh của Techcombank, khách hàng có thể tham gia sản phẩm vay theo hạn mức, đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên của khách hàng bao gồm: Tiền mua hàng hóa, dịch vụ, chi phí nguyên vật liệu sản xuất, chi phí nhân công, chi phí nhiên liệu, năng lượng, tiền thuê nhà,.

Đặc điểm:

  • Số tiền vay: Đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của Khách hàng
  • Loại tiền vay: VNĐ
  • Hạn mức vay vốn: Lên đến 5 tỷ VNĐ
  • Thời gian cấp hạn mức: Tối đa đến 12 tháng
  • Thời hạn vay vốn từng khế ước nhận nợ: Tối đa đến 12 tháng
  • Phương thức cho vay: Cấp hạn mức tín dụng, giải ngân theo Khế ước nhận nợ
  • Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD.
  • Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng; Vốn trả cuối kỳ của từng khế ước nhận nợ.
  • Lãi suất cho vay: Cạnh tranh và tính trên dư nợ thực tế

Điều kiện vay vốn:

  • Là công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, độ tuổi từ 18 – 65 tuổi
  • Đang hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp
  • Có phương án kinh doanh khả thi
  • Có thu nhập đủ để trả nợ khoản vay
  • Có tài sản đảm bảo là bất động sản có giá trị đủ đảm bảo khoản vay. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh.

Hồ sơ vay vốn:

  • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Techcombank)
  • CMND/Hộ chiếu
  • Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy tạm trú
  • Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)
    Hóa đơn, sổ sách bán hàng...
  • Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay

Hy vọng qua nội dung trên bạn đọc nắm được cách tính lãi suất vay ngân hàng Techcombank và nắm được các sản phẩm vay cơ bản của Techcombank. Nếu bạn cần vay vốn có thể gửi yêu cầu hỗ trợ tới chuyên gia tài chính Thebank để được tư vấn MIỄN PHÍ nhanh chóng bằng cách:

Đăng ký ngay

TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Đánh giá bài viết
Lựa chọn các gói vay phù hợp thông qua cách tính lãi suất vay Techcombank
5 2

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất

Bài viết mới nhất