So sánh lãi suất vay thế chấp Techcombank

1. Vay thế chấp Techcombank là gì?

Vay thế chấp Techcombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, ngân hàng Techcombank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng dùng thế chấp như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để phê duyệt số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất. Quyền sở hữu tài sản vẫn của người đi vay, Techcombank chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Trường hợp khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng thì phải chuyển quyền sở hữu tài sản thế chấp cho ngân hàng.

Tại Techcombank khách hàng có thể vay vốn thế chấp tài sản để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống: đầu tư kinh doanh, mua nhà, sửa nhà, mua xe, vay đi du học….  Techcombank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc đến 95% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn có thể lên đến 35 năm, tùy thuộc vào từng sản phẩm mà khách hàng lựa chọn.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Techcombank

Techcombank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu về mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Tùy vào phương án sử dụng vốn, điều kiện cá nhân và giá trị tài sản đảm bảo mà bạn có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất. 

2.1. Vay mua chuyển nhượng Bất động sản dự án Techcombank

Áp dụng cho các dự án có thỏa thuận hợp tác với Techcombank. Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng từ cho thuê, trả lương qua tài khoản, kinh doanh...

Với sản phẩm này Techcombank triển khai lãi suất và chính sách ưu việt cho cả bên mua và bên bán. Theo đó:

- Lãi suất ưu đãi:

• Cố định 7,79%/năm trong vòng 12 tháng
• Cố định 8,75%/năm trong vòng 24 tháng
• Hưởng mức lãi suất 0% nếu dự án còn được chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất
• Không phải trả gốc lên đến 24 tháng

- Chính sách ưu việt cho cả Bên Mua và Bên Bán:

• Bên Mua được tài trợ lên đến 100% nhu cầu vốn.
• Bên Mua được giảm áp lực tài chính với thời gian vay lên đến 35 năm.
• Bên Bán nhận tiền giải ngân sớm.
• Bên Bán nếu đang vay tại Techcombank, không phải tất toán khoản vay khi chuyển nhượng Bất động sản cho Bên Mua mới.
• Bên mua/Bên bán nhận ưu đãi đến 20.000.000 VND khi giới thiệu bạn bè/ người thân vay mua chuyển nhượng nhà dự án

2.2. Vay du học và chứng minh năng lực tài chính Techcombank

Áp dụng cho khách hàng là công dân Việt Nam đáp ứng đủ điều kiện:

• Có giấy trúng tuyển của các đơn vị đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam hoặc các Đơn vị nước ngoài.
• Có vốn tự có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn đối với trường hợp vay vốn phục vụ mục đích chi trả tiền học phí, sinh hoạt phí.
• Có vốn tự có tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn đối với trường hợp vay vốn phục vụ mục đích chứng minh tài chính.
• Có nguồn thu nhập ổn định và có tài sản đảm bảo cho khoản vay: tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá ... hoặc bên thứ ba bảo lãnh

Sản phẩm vay du học Techcombank sẽ cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ các học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc các chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam, bao gồm các mục đích: Chứng minh tài chính hoặc cho vay để chi trả chi phí phát sinh trong quá trình học tập. 

Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: 

• Tối đa lên đến 85% tổng chi phí của khóa học, bao gồm tiền vé máy bay, tiền học phí, chi phí visa, bảo hiểm…và tiền ăn ở sinh hoạt trong suốt quá trình học
• Tối đa lên đến 95% nhu cầu chứng minh tài chính của khách hàng.

- Thời hạn vay: tối thiểu 03 tháng và tối đa 120 tháng.

- Lãi suất cho vay từ 10,99%/năm.

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả theo thỏa thuận của Techcombank và khách hàng nhưng không được trả gốc cuối kỳ.

2.3. Vay mua, sửa nhà Techcombank

Đây là một trong những gói vay thế chấp được khách hàng quan tâm nhất hiện nay của Techcombank. Tùy theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay mà bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

Vay mua nhà ở 

Áp dụng cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên, đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời gian cho vay lên đến 35 năm 

- Lãi suất ưu đãi, thay đổi tùy thuộc vào số tiền mà khách hàng vay vốn. Cụ thể:

Khoản vay	Cố định 3 tháng	Cố định 6 tháng	Cố định 12 tháng	Cố định 24 tháng
Khoản vay dưới 1 tỷ	5,69%/năm	6,69%/ năm	8,19%/ năm	8,79%/năm
Khoản vay từ 1 tỷ trở lên		- Lãi suất: 6,69%/năm - Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 1%. - Biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ từ 2,3%	- Lãi suất: 7.49%/năm - Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 1% - Biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ từ 2,3%	- Lãi suất: 8,59%/năm - Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0% - Biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ từ 2,3%
Khoản vay khách hàng VIP	5,49%/năm	- Lãi suất: 6,49%/năm - Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5%  - Biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ từ 1,8%	- Lãi suất: 7,29%/năm - Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5% - Biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ từ 1,8%	- Lãi suất: 8,35%/năm - Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5%. - Biên độ lãi suất sau ưu đãi chỉ từ 1,8%

Vay xây, sửa nhà

Áp dụng cho khách hàng từ 18 - 65 tuổi, có nhu cầu vay xây dựng/sửa chữa nhà của khách hàng hoặc nhà của người thân (bố/mẹ đẻ, bố/mẹ chồng/vợ, anh/chị/em ruột của vợ/chồng khách hàng). Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: Tối thiểu 1 năm và tối đa 20 năm

- Số tiền cho vay: tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn: 

• Xây nhà: tối đa 5 tỷ đồng
• Sửa nhà: tối đa 3 tỷ đồng

- Tỷ lệ cho vay trên tổng nhu cầu vốn: 90%

- Tỷ lệ cho vay trên tổng giá trị Tài sản bảo đảm: 70%

- Phương thức tính lãi: Theo dư nơ giảm dần

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản

Vay Xây thêm hoặc sửa nhà cho cư dân Vinhomes

Áp dụng cho khách hàng cá nhân hoặc người thân của khách hàng có nhu cầu vay cả 2 khoản vay tại Techcombank. Nghĩa là khách hàng đang có khoản vay tại Techcombank để mua căn hộ/biệt thự thuộc dự án của tập đoàn Vingroup và nay có thêm nhu cầu vay vốn của Techcombank để xây dựng thêm hoặc sửa chính các căn hộ/ biệt thự đó. Theo đó:

- Thời hạn vay: Tối thiểu 1 năm và tối đa 20 năm

- Hạn mức vay: 

• Xây nhà: tối đa 5 tỷ đồng
• Sửa nhà: tối đa 3 tỷ đồng

- Tỷ lệ cho vay trên tổng nhu cầu vốn: 90%

- Tỷ lệ cho vay trên tổng giá trị Tài sản bảo đảm: 70%

- Tài sản bảo đảm: Dùng chính căn hộ/biệt thự đang bảo đảm cho khoản vay mua nhà của Vingroups

- Tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần

Chương trình Phê duyệt trước hạn mức vay

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân hoặc hộ kinh doanh từ 18 - 60 tuổi đang có nhu cầu vay mua bất động sản hoặc ô tô. Ưu điểm của sản phẩm:

- Xác định trước khả năng vay vốn tại TechcomBank.

- Xác định được số tiền được vay để đưa ra phương án mua tài sản và sử dụng vốn hợp lý.

- Hồ sơ đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.

- Thời hạn hiệu lực của thông báo tín dụng linh hoạt (từ 2 đến 3 tháng).

Vay nhận chuyển nhượng nhà dự án 

Đây là gói vay thuộc chương trình "Khách Hàng Giới Thiệu Khách Hàng” do Techcombank triển khai, áp dụng cho đối tượng khách hàng là các cá nhân đang sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của Techcombank.

Chương trình áp dụng đối với khoản vay của khách hàng tại Techcombank để thanh toán tiền nhận chuyển nhượng bất động sản thuộc các dự án liên kết với Techcombank. 

Đặc điểm của gói vay: 

- Hạn mức vay: đến 70% giá trị hợp đồng mua bán.

- Thời gian vay: đến 35 năm.

- Tài sản bảo đảm: chính bất động sản khách hàng dự định mua.

- Nhận tiếp lãi suất vay ưu đãi sau khi hết thời hạn kế thừa hỗ trợ lãi suất từ chủ đầu tư

- Khách hàng chuyển nhượng không bắt buộc tất toán khoản vay.

- Khách hàng giới thiệu nhận được nhận quà tặng là số tiền bằng 0,1% x (nhân) số tiền đã được giải ngân của khoản vay, tối đa là 20.000.000 VND/một bất động sản. 

2.4. Vay mua ô tô Techcombank

Đây là gói vay đáp ứng nhu cầu mua xe để kinh doanh hoặc đi lại của khách hàng. Bạn có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất với mục đích vay vốn của mình.

Gặp 1 lần, lấy xe ngay

Đây là dịch vụ tài chính mua xe ô tô đặc quyền dành cho các khách hàng nhận được thư mời, giúp bạn sở hữu ngay chiếc xe mơ ước chỉ với 1 lần gặp. Techcombank sẽ chủ động làm trước thủ tục và thông báo hạn mức tín dụng dành cho bạn trong thời gian bạn lựa chọn được chiếc xe ưng ý. Khách hàng chỉ cần đồng ý, ngân hàng sẽ cùng bạn hoàn tất hồ sơ. 

Đặc điểm của dịch vụ:

- Hỗ trợ khoản vay lên đến 80% giá trị xe

- Thời gian vay đến 84 tháng

- Lãi suất chỉ từ 7,49%/năm

- Khách hàng chủ động về tài chính trước khi chọn xe

- Nhanh chóng nhận được xe, không phải chờ thủ tục của ngân hàng.

Vay mua ô tô đi lại

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe ô tô phục vụ cho mục đích đi lại, di chuyển cùng gia đình. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay lên đến 80% giá trị xe.

- Thời hạn vay tối đa lên đến 96 tháng. 

- Lãi suất vay ưu đãi, thay đổi tùy thuộc vào đối tượng khách hàng vay vốn. Theo đó:

+ Đối với Khách hàng VIP:

• 5,49% cố định 03 tháng đầu
• 6,59% cố định 06 tháng đầu
• 7,59% cố định 12 tháng đầu
• 8,59% cố định 24 tháng đầu

+ Đối với Khách hàng khác: 

Giá trị giải ngân	Dưới 600 triệu đồng	Từ 600 triệu đồng trở lên
03 tháng	5,69%	5,69%
06 tháng	7,79%	6,79%
12 tháng	8,59%	7,79%
24 tháng	9,09%	8,79%

Vay mua ô tô kinh doanh

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân mua xe du lịch, xe tải, xe bán tải, xe chở khách... với mục đích kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Chấp nhận cho vay mua xe kinh doanh mới và cũ (có thời gian sử dụng lên đến 3 năm).

- Hạn mức cho vay: lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm (Xe ô tô mới và xe ô tô cũ)

- Thời hạn vay vốn: Linh hoạt tùy theo loại xe.

• Xe ô tô mới: lên đến 5 năm
• Xe ô tô cũ: lên đến 4 năm

- Lãi suất ưu đãi: Cố định từ 8,29%/năm cho 6 tháng đầu.

- Phương thức trả nợ: Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 phương thức trả nợ phù hợp với tình hình tài chính của bản thân:

• Theo phương thức dư nợ giảm dần.
• Theo phương pháp niên kim.

- Tài sản bảo đảm: Chính chiếc xe Khách hàng dự định mua.

2.5. Vay tiêu dùng Techcombank

Khách hàng khi có nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng có thể lựa chọn gói vay tiêu dùng Techcombank. Vay tiêu dùng Techcombank đa dạng các sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:

Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt

Áp dụng cho khách hàng từ 18 - 65 tuổi có năng lực tài chính và có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay là bất động sản hoặc ô tô. Theo đó:

- Tỷ lệ cho vay/tổng nhu cầu vốn: Lên đến 95% tổng nhu cầu vốn, không yêu cầu chứng minh vốn tự có

- Hạn mức cho vay: Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tài sản đảm bảo là ô tô: Tối đa 500 triệu đồng
• Tài sản đảm bảo là bất động sản: Tối đa 1 tỷ đồng
• Hạn mức thấu chi tài khoản cá nhân F1: Tối đa 500 triệu đồng

- Thời hạn vay: Căn cứ theo tài sản thế chấp:

• Tài sản đảm bảo là ô tô: Tối đa 5 năm và tuổi xe tại thời điểm tất toán không quá 8 năm đối với dòng xe hạng sang, và không quá 7 năm đối với dòng xe phổ thông.
• Tài sản đảm bảo là bất động sản: 84 tháng

- Techcombank chấp nhận đa dạng các mục đích vay vốn: Thanh toán học phí, sinh hoạt phí; Mua sắm trang thiết bị, nội thất gia đình; Khám chữa bệnh.... và các mục đích tiêu dùng khác.

Vay thấu chi bằng tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 đến không quá 65 tuổi, có tài khoản mở tại ngân hàng Techcombank, có đủ tài sản đảm bảo theo quy định. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 500 triệu đồng, phụ thuộc vào thu nhập và giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay vốn: Từ 3 tháng đến 12 tháng

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng hạn mức thấu chi: rút tiền, chuyển khoản, thanh toán các dịch vụ...

- Lãi tính trên số dư tiền vay thực tế và số ngày thực tế. Trường hợp chi tiêu và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không phát sinh lãi

- Gốc trả linh hoạt bằng phương thức chuyển khoản/ nộp tiền mặt vào tài khoản và bạn chỉ phải hoàn trả toàn bộ vào thời điểm hạn mức hết hạn

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản phù hợp với quy định của Techcombank trong từng thời kỳ hoặc/và Sổ (thẻ) tiết kiệm/tiết kiệm dạng tài khoản tại Techcombank

2.6. Vay sản xuất kinh doanh Techcombank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng. Khách hàng tùy vào mục đích sử dụng vốn vay có thể lựa chọn các gói vay phù hợp.

Vay theo món

Áp dụng cho khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 65 đang có nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh của khách hàng bao gồm: vốn lưu động, thuê mặt bằng kinh doanh, đầu tư tài sản cố định... Theo đó:

- Hạn mức vay vốn: lên đến 5 tỷ VNĐ

- Thời hạn vay vốn: lên đến 7 năm

- Phương thức cho vay: theo món, dựa vào phương án sử dụng vốn của khách hàng

- Phương thức giải ngân: linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ đầu tư/thanh toán thực tế của khách hàng

- Phương thức trả nợ:

• Lãi trả hàng tháng
• Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm
• Ân hạn gốc lên tới 6 tháng

- Lãi suất ưu đãi, tính trên dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần 

- Tài sản đảm bảo: bất động sản có giá trị đủ đảm bảo khoản vay. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh.

Vay theo hạn mức

Áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam đang hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên của khách hàng bao gồm: tiền mua hàng hóa, dịch vụ, chi phí nguyên vật liệu sản xuất, chi phí nhân công, chi phí nhiên liệu, năng lượng, tiền thuê nhà,... 

Đặc điểm sản phẩm: 

- Hạn mức vay vốn: lên đến 5 tỷ VNĐ

- Thời gian cho vay: Tối đa đến 12 tháng

- Thời hạn vay vốn từng Khế ước nhận nợ: Tối đa đến 12 tháng

- Phương thức cho vay: cấp Hạn mức tín dụng, giải ngân theo Khế ước nhận nợ

- Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD.

- Phương thức trả nợ:

• Lãi trả hàng tháng.
• Vốn trả cuối kỳ của từng khế ước nhận nợ.

- Lãi suất cho vay tính trên dư nợ thực tế

- Tài sản đảm bảo: bất động sản có giá trị đủ đảm bảo khoản vay. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh.

Vay phát triển nông thôn/đặc thù

Khoản vay đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh của khách hàng sản xuất kinh doanh các ngành:

• Chăm sóc cây cà phê
• Chăm sóc cây điều
• Chăm sóc cây cao su
• Buôn chuyến/vận tải thuê
• Thu đổi ngoại tệ
• Trồng và chăm sóc hoa
• Chăn nuôi cá tra

Techcombank sẽ căn cứ vào từng ngành nghề cụ thể để đưa ra hạn mức vay vốn, thời gian vay cũng như lãi suất hợp lý.

2.7. Vay cầm cố chứng khoán Techcombank

Đây là sản phẩm được Techcombank triển khai với mục đích cho vay ứng tiền bán chứng khoán. Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng:

- Khách hàng cá nhân: Có cam kết của công ty chứng khoán xác nhận lệnh bán đã được khớp để Ngân hàng cho vay ứng trước và chuyển ngay toàn bộ số tiền bán chứng khoán cho Techcombank để thu hồi nợ.

- Công ty chứng khoán thành lập từ 3 năm trở lên. Có vốn điều lệ từ 100 tỷ đồng trở lên và bắt buộc mở tài khoản tại Techcombank.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa bằng tổng giá trị chứng khoán đã khớp lệnh và được xác nhận của Công ty chứng khoán trừ đi các khoản phải chi trả cho công ty chứng khoán và lãi phải trả cho Techcombank.

- Thời hạn vay: Từ khi có phiếu khớp lệnh đến T+3. Nếu ngày giao dịch là ngày thứ 6 hoặc thứ 7, số ngày vay tương ứng sẽ là 4 hoặc 5 ngày.

2.8. Vay cầm cố chứng từ có giá Techcombank

Áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng các điều kiện cho vay của Techcombank. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tùy thuộc vào giá trị định giá STK/TKTK/ Chứng chỉ vàng mà khách hàng cầm cố:

• STK/TKTK bằng VNĐ: 95% giá trị định giá
• STK/TKTK bằng USD/EUR: 85-90% giá trị định giá
• Chứng chỉ vàng: 80% giá trị định giá

- Thời gian cho vay: Tùy vào giá trị tài sản cầm cố:

	STK/TKTK bằng VNĐ	STK/TKTK bằng USD/EUR	Chứng chỉ vàng
STK/TKTK tự động tái tục	Tối đa 12 tháng	Tối đa 03 tháng
STK không tự động tái tục	Tối đa 12 tháng và không vượt quá vượt quá thời hạn còn lại của STK	Tối đa 03 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của STK	Tối đa 8 tuần nhưng không vượt quá thời hạn còn lại của Chứng chỉ vàng.

- Techcombank chấp nhận các loại chứng từ có giá nhận cầm cố: Sổ tiết kiệm, Thẻ tiết kiệm Phát lộc, Sổ tiết kiệm định kỳ, Sổ tiết kiệm dài hạn (ngoại tệ hoặc VNĐ), chứng chỉ vàng... của Techcombank.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc và lãi cuối kỳ
• Hoặc lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/hàng quý/6 tháng/cuối kỳ.

3. Lãi suất vay thế chấp Techcombank

Lãi suất vay thế chấp Techcombank có sự khác nhau, tùy thuộc vào từng sản phẩm vay vốn cụ thể. Hiện các sản phẩm vay thế chấp có lãi suất ưu đãi giao động từ 5,99% - 12,99%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ. 

Theo đánh giá, mức lãi suất cho vay thế chấp Techcombank mang tính cạnh tranh, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Techcombank

Điều kiện: 

- Khách hàng là công dân Việt nam cư trú tại Việt nam.

- Có độ tuổi từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay

- Có thu nhập ổn định để chi trả khoản vay

- Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá... có giá trị đủ đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh.

- Không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay du học.

- Khách hàng có năng lực tài chính, phương án sử dụng vay vốn hiệu quả.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Techcombank)

- Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu

- Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy tạm trú

- Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)

- Hóa đơn, sổ sách bán hàng,...

- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Techcombank?

Vay thế chấp là một trong những thế mạnh của Techcombank và nhận được sự quan tâm của rất nhiều khách hàng. Điều này đến từ những lợi ích nổi bật mà sản phẩm này mang lại cho khách hàng.

- Techcombank hỗ trợ cho vay thế chấp với đa dạng sản phẩm: Vay kinh doanh, vay mua, sửa nhà; Vay mua ô tô, vay du học, vay cầm cố... đáp ứng phong phú nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

- Khách hàng vay thế chấp Techcombank được hỗ trợ vốn lên đến 100% nhu cầu tài chính và đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời hạn cho vay dài, có thể đến 35 năm (tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng và giá trị tài sản thế chấp). Điều này giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ theo tháng/quý/năm, tạo sự thuận lợi và phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng 

- Techcombank cho vay với đa dạng phương thức: thấu chi, theo món, dựa vào phương án sử dụng vốn của khách hàng. Điều này tạo sự chủ động về tài chính để thực hiện các mục tiêu, dự định của bản thân.

- Khoản vay được giải ngân linh hoạt, một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ sử dụng vốn của khách hàng.

- Lãi suất cho vay ưu đãi, tính trên dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng).

- Techcombank chấp nhận đa dạng tài sản thể chấp cho khoản vay. Khách hàng có thể sử dụng bất động sản, động sản, giấy tờ có giá.... làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh, tài sản hình thành từ vốn vay đều được ngân hàng chấp nhận.

- Quy trình làm hồ sơ, thẩm định và giải ngân khoản vay nhanh chóng, từ 2 – 3 ngày làm việc là bạn đã có thể nhận được tiền.

Với các đặc điểm nổi bật trên đây, vay thế chấp Techcombank thực sự là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu nguồn vốn lớn. Đây chính là giải pháp tài chính hỗ trợ bạn giải quyết các nhu cầu và mục đích trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại Techcombank

Techcombank đơn giản hóa quy trình vay thế chấp theo các bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng Techcombank thông qua 1 trong các cách sau:

- Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Techcombank gần nhất trên toàn quốc

- Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng

- Nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây

Bước 2: Tiếp nhận đăng ký và tư vấn

- Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký của khách hàng, ngân hàng tiến hành thu thập các thông tin liên quan để tư vấn giúp khách hàng lựa chọn được sản phẩm vay thế chấp phù hợp nhất. Các thông tin mà ngân hàng cần thu thập: 

• Thông tin cá nhân muốn vay vốn.
• Mục đích vay vốn của khách hàng
• Số tiền khách hàng muốn vay, thời gian vay vốn
• Tài sản thế chấp là gì?, chủ sở hữu của tài sản thế chấp, giá trị và thời hạn sử dụng của tài sản đảm bảo...

- Tư vấn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ và phê duyệt

Nếu khách hàng đã hoàn thành đầy đủ hồ sơ, ngân hàng sẽ tiếp nhận sau đó tiến hành kiểm tra 1 cách chính xác và nhanh nhất. Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng bổ sung thêm thông tin, giấy tờ còn thiếu. Ngân hàng phê duyệt hồ sơ và gửi lên bộ phận thẩm định.

Bước 4: Thẩm định tài sản đảm bảo

Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành thẩm định tài sản mà khách hàng dùng để thế chấp. Đây là bước quan trọng quyết định số tiền khách hàng được vay, thời hạn vay và lãi suất.

Bước 5: Tiến hành cho vay và giải ngân

- Kết thúc quá trình thẩm định, bộ phận xét duyệt sẽ trình hạn mức vay lên cấp có thẩm quyền của ngân hàng để thông qua và thông báo đến khách hàng.

- Khách hàng và ngân hàng thực hiện ký hợp đồng vay vốn.

- Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng. Có thể giải ngân 1 lần hoặc giải ngân nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Techcombank

Tôi có thể vay mua bất động sản tại Techcombank với số tiền tối đa là bao nhiêu? Thời gian vay thế nào?

Số tiền bạn được vay tùy thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Tại Techcombank, bạn có thể vay tối đa đến 70% giá trị của tài sản bạn dự định mua. 

Về thời gian vay, Techcombank sẽ tư vấn cho bạn thời gian vay phù hợp với nguồn tài chính của bạn. 

Để được vay mua nhà tại Techcombank,tôi phải cung cấp những chứng từ gì?

Bạn phải cung cấp các loại giấy tờ sau:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ ( theo mẫu của Techcombank)

- Hồ sơ nhân thân khách hàng (CMND, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân/Đăng ký kết hôn….)

- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ ( từ lương: hợp đồng lao động/Quyết định công tác; bảng lương/ sao kê lương trong 03 tháng gần nhất, từ hoạt động kinh doanh: sổ sách ghi chép, hóa đơn liên quan đến thu nhập từ kinh doanh; cho thuê nhà/ô tô: hợp đồng cho thuê…)

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn ( Hợp đồng mua bán nhà, sổ đỏ,sổ hồng…)

- Hồ sơ tài sản đảm bảo ( Giấy chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng đất…)

Tôi sẽ phải nộp những khoản phí gì khi vay mua nhà tại Techcombank?

Bạn cần nộp một số khoản phí như: Phí Định Giá Bất Động Sản (nếu thực hiện bởi công ty định giá bất động sản thứ ba), Phí Công Chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm.

Nếu tôi trả nợ trước hạn thì có bị mất phí gì không? Mức phí đó được tính như thế nào?

Nếu bạn trả nợ trước hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của Techcombank:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước * Thời gian trả trước

Khách hàng có phải tiến hành thủ tục sang tên đổi chủ bất động sản trước khi vay vốn hay không? 

Nếu khách hàng dùng chính căn hộ để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay thì khách hàng buộc phải làm thủ tục sang tên đổi chủ trước khi vay vốn. Nếu khách hàng dùng tài sản khác làm tài sản đảm bảo thì có thể giải ngân trước, sau đó mới hoàn tất thủ tục sang tên để chứng minh với Ngân hàng việc sử dụng vốn đúng mục đích.

Tôi muốn vay mua xe ô tô 700 triệu mà thế chấp bằng căn nhà trị giá 2 tỷ đứng tên bố mẹ thì có thể vay được bao nhiêu?

Techcombank chấp nhận tài sản bảo đảm là chính chiếc xe định mua và bất động sản thuộc sở hữu của quý khách hoặc sở hữu của bên thứ 3.

Trong trường hợp bạn sử dụng bất động sản để thế chấp, Techcombank sẽ định giá lại căn nhà và cho vay tối đa đến 90% giá trị xe (630 triệu). Hoặc bạn có thể sử dụng chính chiếc xe định mua để thế chấp, trường hợp này Techcombank tài trợ 70% giá trị xe cho quý khách (490 triệu).

Tôi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp vay mua xe ô tô có được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Các giấy tờ cần cung cấp:

- Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...

- Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, Đăng ký xe, Hóa đơn GTGT, Biên lai thu phí trước bạ,...

Các tài sản bảo đảm phải mua bảo hiểm theo quy định của Techcombank. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với chi nhánh gần nhất để được tư vấn cụ thể.

Tôi thế chấp căn nhà 4 tỷ thì có thể vay tối đa 3 tỷ không?

Trong trường hợp tài sản của bạn được định giá 4 tỷ, bạn có thể vay tối đa 70% giá trị định giá là 2,8 tỷ. Tuy nhiên, ngân hàng cần xem xét nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của bạn để xác định giá trị khoản vay cụ thể.

Tôi muốn vay tiêu dùng thế chấp bất động sản số tiền 300 triệu trong 6 tháng và trả gốc cuối kỳ thì có được không?

Khách hàng vay ngắn hạn (đến 12 tháng) có thể thỏa thuận lịch trả nợ gốc với chi nhánh Techcombank theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Tuy nhiên, bạn sẽ trả lãi hàng tháng và không được phép trả gốc cuối kỳ.

Nếu tôi đã thế chấp nhà để vay 400 triệu tại Techcombank thì có thể dùng chính căn nhà đó thế chấp để vay 1 khoản khác không?

Trong trường hợp giá trị tài sản của bạn đủ lớn để đảm bảo cho cả 2 khoản vay và chứng minh được thu nhập đủ để trả nợ, bạn có thể nộp hồ sơ xin vay mới. Techcombank không hạn chế số lượng khoản vay của khách hàng.

Tiền lãi của sản phẩm vay thấu chi có tài sản đảm bảo F1 được tính như thế nào?

Tiền lãi được tính trên số dư tiền vay theo hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân thực tế và thời gian ứng tiền thực tế. Tiền lãi được tính theo ngày, do hệ thống của Techcombank tự động tính và hạch toán thu lãi vào ngày thứ bảy cuối cùng của tháng. Trường hợp khách hàng ứng trước và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không tính lãi.

Vay thế chấp Techcombank đa dạng về sản phẩm, phong phú về đối tượng và mục đích sử dụng, ưu đãi về lãi suất chắc chắn là sự lựa chọn hợp lý cho nhiều khách hàng. Hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại Techcombank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.