Nguyễn Thị Tuyên

Hồ sơ chuyên gia

Tìm kiếm, khai thác khách hàng tiềm năng

Đây là hoạt động cơ bản nhất mà mọi nhân viên tín dụng cần làm để phát triển hệ thống khách hàng của ngân hàng và tăng doanh số. Người làm tín dụng sẽ tìm kiếm thông tin khách hàng mới, khoanh vùng các khách hàng tiềm năng để lên kế hoạch giới thiệu, sử dụng dịch vụ cũng như các tiện ích của ngân hàng. Thông thường, các khách hàng doanh nghiệp sẽ là dịch vụ vay vốn, với khách hàng cá nhân là gửi tiền tiết kiệm, tiền thanh toán, vay vốn đầu tư…

Tư vấn thông tin dịch vụ cho khách hàngKhi đã có dữ liệu về khách hàng, bạn cần làm việc trực tiếp với khách hàng và đưa ra những thông tin tư vấn, giới thiệu về dịch vụ hiện hành mà khách hàng hướng tới. Dựa trên những yêu cầu của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ chọn lọc dịch vụ phù hợp, giải đáp chi tiết các thắc mắc và giúp khách hàng hiểu tường tận về các loại hình dịch vụ.

Thông qua quá trình tư vấn, bạn cần vận dụng khéo léo kỹ năng giao tiếp, thuyết phục để xây dựng niềm tin, tạo sự thiện cảm với khách hàng và thể hiện được tác phong chuyên nghiệp. Từ đó, khách hàng sẽ tin tưởng và quyết định sử dụng dịch vụ của ngân hàng bạn.

Thẩm định thông tin khách hàng

Kỹ năng thẩm định là một trong những nghiệp vụ bắt buộc đối với nhân viên tín dụng. Khi khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn, bạn sẽ tiến hành thẩm định thông tin khách hàng, đánh giá các chỉ số về thu nhập, uy tín, khả năng tài chính, khả năng kinh doanh, quy mô doanh nghiệp, khả năng hoàn trả nợ hoặc thẩm định giá trị các tài sản với hình thức vay thế chấp…Nhân viên tín dụng cũng sẽ đưa ra báo cáo thẩm định cho cấp trên để thống nhất quyết định cho vay hoặc không cho vay theo quy định của ngân hàng. Nếu từ chối, thông báo cũng sẽ được công bố bằng văn bản.

Hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng thực hiện các thủ tục

Khi khách hàng đạt được thỏa thuận sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng, nhân viên tín dụng sẽ lập hợp đồng và soạn thảo các văn bản, chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ có liên quan theo đúng quy định. Trong các giấy tờ này, bạn cần nêu rõ những điều kiện, điều khoản một cách chi tiết nhất và hướng dẫn khách hàng quy trình tạo lập, ký kết hồ sơ.

Giám sát tình trạng sử dụng vốn vay

Trong quá trình ngân hàng cho doanh nghiệp, cá nhân vay vốn, nhân viên tín dụng sẽ chịu trách nhiệm theo dõi tình trạng sử dụng vốn vay. Nếu phát sinh vấn đề liên quan tới khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi hoặc doanh nghiệp, cá nhân có thay đổi về khả năng tài chính, khả năng kinh doanh,…bạn đều phải báo cáo với ngân hàng để có biện pháp giải quyết thích hợp.

Tất toán hợp đồng theo quy định

Khi khách hàng tiến hành trả nợ gồm gốc và lãi vay, nhân viên tín dụng sẽ chịu trách nhiệm tất toán hợp động theo đúng quy định, giải chấp tài sản thế chấp và thực hiện thao tác xóa bỏ đăng ký giao dịch.

Trong trường hợp khách hàng trả chậm, có dấu hiệu phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành đôn đốc khách hàng trả nợ, xử lý thu nợ trước hạn, chuyển nhóm nợ hay thậm chí là khởi kiện đối với những trường hợp đặt biệt.