Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Lãi Suất Ưu Đãi
Mục đích vay
Hình thức vay
Ngân Hàng Hỗ Trợ
Quan tâm
Đánh giá cao
Nhiều chuyên gia
Lãi suất tăng dần
Lãi suất giảm dần
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thu nhập tối thiểu | Hình thức vay | Liên hệ |
---|---|---|---|---|---|
{{x.product_name}} {{x.product_purpose}} {{x.number_comment}} nhận xét |
{{x.str_rate}}% {{x.viewed}} người đã đăng ký {{x.str_date_apply}} {{x.str_promotion}} | {{x.max_loans}} | {{x.income}} | {{x.form_of_loan_text}} | Đăng ký vay |
Những bài viết được quan tâm nhiều nhất
Tổng quan về vay tín chấp và những kinh nghiệm trước khi vay
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, tổ chức cho vay dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để duyệt khoản vay. Khách hàng vay tín chấp thông thường phục vụ cho các mục đích cá nhân, có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng…
Các tổ chức cho vay tín chấp có thể cấp cho khách hàng hạn mức vay từ vài triệu đến hàng trăm triệu đồng nếu hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện vay vốn của khách hàng. Thời gian vay linh hoạt có thể lên đến 60 tháng.
Hai đơn vị tài chính cho vay tín chấp mạnh nhất hiện nay là ngân hàng và công ty tài chính với đặc thù khác nhau. Phân khúc khách hàng cho vay tín chấp tại ngân hàng là những đối tượng chứng minh được uy tín tài chính như đi làm hưởng chuyển khoản nên số tiền vay cao và lãi suất vay thấp. Phân khúc khách hàng tại các công ty tài chính hầu hết là những đối tượng làm việc tự do, không chứng minh được tài chính hoặc điều kiện tài chính thấp như công nhân nên số tiền vay nhỏ và lãi suất cao tuy nhiên thời gian giải ngân nhanh chóng.
Ngoài ra, trên thị trường vẫn có những hình thức vay tín chấp nhanh gọn khác như vay tiền trực tuyến qua app hoặc trên trang web. Đó là các đơn vị hoạt động theo mô hình cho vay ngang hàng (P2P) hoặc đơn vị kêu gọi vốn đầu tư từ chủ đầu tư cá nhân để cho các cá nhân khác cần tiền và đi vay. Các hình thức này cho vay nhanh chóng chỉ cần CMND/CCCD với số tiền từ 500 nghìn đến vài triệu nhưng đáng lo ngại là lãi suất “cắt cổ” và các loại phí đi kèm.
Sản phẩm vay tín chấp có những đặc điểm nổi bật sau:
Khi vay tín chấp, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
Hiện nay trên thị trường tài chính, vay tín chấp chi thành 3 loại chính là: Vay tiền mặt tiêu dùng, vay mua hàng trả góp và vay thấu chi. Mỗi một loại sẽ có những đặc điểm khác nhau, để biết cách phân biệt các sản phẩm vay tín chấp, bạn có thể theo dõi bảng sau:
Yếu tố | Vay tiền mặt tiêu dùng | Vay mua hàng trả góp | Vay thấu chi |
Tổ chức tín dụng cung cấp | Ngân hàng và công ty tài chính | Chỉ một số công ty tài chính như HD Saison, Hom Credit... | Chỉ có ở ngân hàng |
Hình thức vay |
- Ngân hàng: Vay theo lương tiền mặt và theo lương chuyển khoản - Công ty tài chính: Đa dạng (theo lương tiền mặt/chuyển khoản, theo hợp đồng BHNT, theo cavet xe, theo hóa đơn tiện ích điện/nước/internet, vay theo thẻ tín dụng, vay theo hợp đồng tín chấp cũ... |
Vay qua hình thức mua hàng trả góp tại các đối tác của công ty tài chính | Vay thấu chi qua tài khoản mở tại ngân hàng |
Ngoài hai đơn vị tài chính chính thống là ngân hàng và công ty tài chính, vay tín chấp còn có một số mô hình tài chính khác như mô hình cho vay ngang hàng (P2P) cho vay tín chấp nhanh chóng trên trang web/app. Mô hình này hiện nay được triển khai khá rầm rộn với những lời mời chào hấp dẫn đến từ các tổ chức không chính thống. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc bởi mô hình cho vay này có lãi suất rất cao, không đảm bảo uy tín. Cho nên trước khi vay tiền tín chấp online bạn hãy tìm hiểu kỹ tổ chức cho vay, nắm rõ các thông tin về lãi suất để tránh trường hợp rơi vào các tổ chức cho vay tín dụng đen gây ảnh hưởng đến cuộc sống cũng như kinh tế.
Để dễ dàng tiếp cận các khoản vay tín chấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục sau:
Điều kiện:
Là công dân Việt Nam, có hồ sơ pháp lý đầy đủ và rõ ràng
Khi vay tín chấp, đa số các ngân hàng đều đưa ra điều kiện, khách hàng đi vay phải là công dân Việt Nam, đang trong độ tuổi lao động (từ 20 - 60 tuổi) bởi sản phẩm vay này dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng để các tổ chức tín dụng duyệt khoản vay.
Đặc biệt người đi vay phải có sổ hộ khẩu hoặc tạm trú rõ ràng, xác định chính xác hồ sơ nhân thân
Khách hàng phải có thu nhập ổn định
Vay tín chấp là sản phẩm vay không cần tài sản đảm bảo cho nên việc chứng minh thu nhập là điều rất quan trọng. Muốn vay vốn, khách hàng bắt buộc phải chứng minh được thu nhập của mình với công việc ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Điều kiện này được thể hiện thông qua việc cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động…
Một số gói vay tại các công ty tài chính không yêu cầu thu thập từ lương nhưng vẫn cần chứng minh khả năng tài chính thông qua các hình thức như có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đóng tiền điện hàng tháng, có thẻ tín dụng...
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt
Nếu muốn vượt qua vòng kiểm duyệt hồ sơ, bạn chắc chắn phải có lịch sử tín dụng tốt, bởi khi rơi vào nợ xấu từ nhóm 2 trở đi bạn sẽ không thể vay vốn tại ngân hàng. Lịch sử tín dụng sẽ được ngân hàng kiểm tra qua hệ thống thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước là trung tâm CIC. Để có lịch sử tín dụng tốt, bạn phải chú ý: Trả nợ đúng hạn quy định, đặc biệt với những khách hàng dùng thẻ tín dụng cần cố gắng chi tiêu hợp lý.
Thủ tục
Một bộ hồ sơ thủ tục vay tín chấp rất đơn giản, bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng hoặc công ty tài chính cấp)
- Giấy tờ chứng minh nhân thân:
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc hợp đồng lao động thời hạn 1 năm hoặc các giấy tờ chứng minh vị trí công tác khác.
- Đối với các hình thức vay khác, khách hàng có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hoá đơn tiền điện, giấy đăng ký xe, sim chính chủ, giấy đăng ký kinh doanh hoặc hợp đồng vay vốn tín chấp của tổ chức tín dụng khác...
Là sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo mà dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng nên vay tín chấp có lãi suất cao hơn vay thế chấp. Lãi suất cho vay tín chấp tại các ngân hàng thấp hơn tại các công ty tài chính. Theo đó:
Cách tính lãi suất vay tín chấp
Đối với vay tín chấp, lãi suất hàng tháng sẽ được tính theo công thức:
Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng |
Còn số tiền lãi phải trả hàng tháng được hầu hết các tổ chức cho vay tín chấp hiện nay áp dụng theo 2 phương thức tính như sau:
Tính theo dư nợ giảm dần
Bên cho vay tín chấp sẽ tính trên dư nợ ở thời điểm hiện tại. Tiền lãi mỗi tháng bạn phải thanh toán cho khoản vay sẽ giảm dần dựa theo số tiền gốc giảm dần hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
Tính theo dư nợ gốc
Bên cho vay sẽ tính lãi theo số dư nợ gốc ban đầu, người vay phải thanh toán một số tiền lãi không đổi theo thời gian cho khoản vay của mình cho đến cuối kỳ hạn vay.
Để dễ dàng tính toán số tiền lãi phải trả hàng tháng, bạn có thể sử dụng công cụ tính toán số tiền phải trả hàng tháng, giúp bạn có kế hoạch trả nợ đúng hạn.
Hiện nay, khách hàng khi có nhu cầu vay vốn có thể dễ dàng tiếp cận gói vay tín chấp, bởi các ngân hàng và công ty tài chính đều triển khai đa dạng các sản phẩm vay tín chấp đáp ứng mọi nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Tuy nhiên nhiều sản phẩm cũng khiến khách hàng khó khăn trong việc lựa chọn và đặt vấn đề nên vay tín chấp ở đâu?. Hầu hết mục tiêu vay tín chấp của khách hàng đều mong muốn có mức lãi suất thấp nhất do vậy nên dựa vào nhu cầu và khả năng chứng minh tài chính để bạn có thể chọn gói vay tốt nhất:
Dựa vào khả năng chứng minh thu nhập: Nếu bạn có thu nhập từ lương chuyển khoản ổn định và ở mức khá từ 6 triệu, 7 triệu trở lên hoặc bạn nhận lương tiền mặt tại một số doanh nghiệp lớn như top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam thì bạn nên lựa chọn vay tín chấp tại các ngân hàng để có được mức lãi suất tốt nhất khoảng 11% - 15%/năm. Đặc biệt bạn vay tại ngân hàng mà bạn đang sở hữu thẻ ATM nhận lương hàng tháng thì sẽ được ưu đãi lãi suất.
Ngược lại, bạn thu nhập từ lương với mức thấp hoặc làm tự do nên rất khó vay tại ngân hàng, khi đó bạn có thể vay tại công ty tài chính với mức lãi suất cao hơn 2-3 lần so với lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng.
Dựa vào nhu cầu cần nguồn vốn gấp với thời gian trong ngày hoặc 1 - 2 ngày thì các công ty tài chính là một lựa chọn tốt. Bởi vì khi vay tại ngân hàng điều kiện vay phức tạp hơn nên quy trình và thời gian duyệt giải ngân mất nhiều thời gian hơn.
Hơn nữa, khách hàng tuyệt đối cân nhắc và cần tìm hiểu kỹ những địa chỉ cho vay tín chấp online thông qua các trang web và app vay tiền nhanh. Phần lớn những đơn vị này đều không được đảm bảo về độ an toàn và đặc biệt là lãi suất cho vay rất cao khiến bạn dễ dàng rơi vào các “bẫy” tín dụng đen.
Vay tín chấp ở đâu là sự lựa chọn và quyết định của mỗi khách hàng, tuy nhiên trước khi đi vay bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin, so sánh các sản phẩm và đưa ra lựa chọn cho riêng mình. Bên cạnh việc tự tìm hiểu, bạn nên liên hệ với các tổ chức cho vay để nhận được sự tư vấn.
Vay vốn ngân hàng là một trong những nhu cầu của người tiêu dùng hiện nay. Thông qua các sản phẩm và gói vay từ ngân hàng, công ty tài chính bạn có thể có ngay nguồn vốn, phục vụ cho việc giải quyết các nhu cầu sinh hoạt, chi tiêu, đám cưới hoặc các chi phí gia đình liên quan. Tuy nhiên, trước khi vay tín chấp, bạn cần lưu ý những điều sau:
- Chỉ nên vay vốn tín chấp khi bạn thực sự cần một khoản tiền cho nhu cầu cấp bách. Khi vay cần có một kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh việc phải trả lãi hàng tháng trở thành gánh nặng cho kinh tế gia đình.
- Tìm hiểu kỹ về lãi suất của đơn vị dự kiến vay, nếu không phù hợp bạn nên cân nhắc lại. Vay tín chấp có thủ tục và điều kiện càng dễ dàng, đơn giản thì lãi suất vay càng cao và rủi ro lớn. Cho nên, hãy cân nhắc điều này để bạn có hướng chuẩn bị tốt nhất cho khoản vay của mình.
- Chọn thời hạn vay vừa phải với khả năng trả nợ, không nên dài quá khiến bạn phải trả nhiều lãi và cũng không nên ngắn quá khiến bạn không kịp trả nợ, từ đó dẫn đến phát sinh nhiều chi phí khác hoặc bị nợ xấu.
- Cân nhắc vay số tiền vừa đủ tiêu dùng và phù hợp với điều kiện tài chính. Việc cân nhắc số tiền sẽ giúp bạn cân nhắc khả năng trả nợ. Bạn không nên vay số tiền quá khả năng chi trả của bản thân vì sẽ phải chịu rất nhiều áp lực để trả nợ. Cách tốt nhất là lên một kế hoạch chi tiêu hợp lý để luôn thanh toán tiền lãi đầy đủ và đúng hạn, tránh việc nợ xấu xảy ra.
- Chọn đơn vị cho vay uy tín và chính thống để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro về lâu dài. Đặc biệt chú ý đến các điều khoản và phí phạt của hợp đồng vay tín chấp. Trong quá trình vay tín chấp, bạn cần chú ý đến một số loại phí sau:
- Hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng, công ty tài chính để quá trình xét duyệt được nhanh chóng.
Tùy theo hình thức vay mà bạn lựa chọn, số tiền tối đa được vay sẽ khác nhau. Hiện nay, đối với vay tín chấp theo lương, các tổ chức cấp hạn mức vay tối đa đến 10 lần thu nhập. Đối với khách hàng ưu tiên, khoản vay tối đa gấp 10 đến 18 lần thu nhập với số tiền vay lên đến 500 triệu đồng.
Khi vay tín chấp bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
Bảo hiểm khoản vay tín chấp là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ cho gói sản phẩm vay của bạn tại tổ chức tín dụng. Bạn sẽ tự bỏ tiền ra để mua gói bảo hiểm này. Vì vay tín chấp không có tài sản thế chấp, mang tính chất rủi ro cao nên các tổ chức tín dụng cần một cơ sở để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay. Khi mua bảo hiểm khoản vay, trong trường hợp khách hàng không may gặp phải những rủi ro bất ngờ, công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay khách hàng.
Khi vay tín chấp bạn cần chú ý lựa chọn ngân hàng cho vay uy tín, thời hạn vay và số tiền vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế của bản thân. Đặc biệt hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất, điều khoản hợp đồng để có kế hoạch trả nợ đúng hạn và đầy đủ, tránh việc rơi vào nợ xấu.
Bạn làm tự do và không có thu nhập ổn định vẫn có thể vay tại các công ty tài chính với gói vay theo cavet xe, vay theo hóa đơn điện nước… Khi đó bạn cần đặc biệt cân đối khả năng trả nợ và vay số tiền nhỏ vừa đủ để tránh nợ xấu và các khoản nợ chồng nợ về sau.
Hiện không có thông tin cụ thể nào về việc một khách hàng có thể vay tối đa tại bao nhiêu ngân hàng. Cho nên, mỗi khách hàng hoàn toàn có thể vay cùng lúc 2, thậm chí nhiều ngân hàng nếu như mức thu nhập đủ để chứng minh khả năng trả nợ, đồng thời đáp ứng được các điều kiện vay vốn của ngân hàng đó. Nhưng thực tế khi đi vay ngân hàng đã xem xét khả năng trả nợ tương ứng với điều kiện tài chính của bạn nên khi vay cùng lúc tại ngân hàng thứ hai thì gần như bạn không còn khả năng trả nợ nên sẽ không được vay cho đến khi trả hết nợ khoản vay cũ.
Tùy thuộc vào từng đối tượng khác nhau và lịch sử tín dụng của mỗi khách hàng mà tổ chức tín dụng quyết định cho bạn vay lần 2 hay không. Bạn sẽ được vay lần 2 khi đáp ứng điều kiện về khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng tốt.
Vay tín tín chấp trả trước hạn bạn sẽ phải trả thêm một khoản phí gọi phí phạt trả trước hạn. Quy định về phí phạt khi trả trước hạn đã được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng, thông thường giao động từ 2 - 4%.
Hầu hết các ngân hàng đều đưa ra số tuổi quy định từ 20 tuổi trở lên mới được tham gia vay tín chấp. Vì khách hàng từ 20 tuổi trở lên sẽ có những điều kiện để đáp ứng được yêu cầu mà ngân hàng đưa ra.
Nếu bạn bị xếp vào nợ xấu nhóm 2 trở lên (trễ hạn trả nợ từ 10 - 90 ngày trở lên) thì tất cả các tổ chức tín dụng sẽ không duyệt hồ sơ vay cho bạn nữa.
Khi vay tín chấp, tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản (ngân hàng) của bạn hoặc giải ngân bằng tiền mặt và bạn nhận tại quầy giao dịch. Hình thức nhận tiền tùy vào mong muốn của bạn khi đi vay.
Bạn có thể đăng ký vay tín chấp khi đang có khoản vay thế chấp. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào sự đánh giá của tổ chức tín dụng về khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng hiện tại của bạn.
Hiện các ngân hàng chưa xem xét cho vay tín chấp đối với người chưa ký hợp đồng lao động chính thức hoặc hợp đồng lao động thời hạn ngắn... vì các loại hợp đồng này không thể hiện tính ổn định trong công việc khiến điều kiện về thu nhập của bạn bị ảnh hưởng.
Bạn có thể trả nợ khoản vay tín chấp bằng 1 trong các cách sau:
- Chuyển khoản qua ngân hàng
- Đến trực tiếp ngân hàng
- Đăng ký dịch vụ thanh toán nợ tự động tại ngân hàng vay vốn
Vay tín chấp là sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay khi đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn nhanh mà không cần thế chấp tài sản. Hy vọng với những thông tin trên, bạn đã nắm rõ về sản phẩm này. Trước khi lựa chọn loại hình vay tín chấp phù hợp hãy tìm hiểu kỹ kiến thức về vay tín chấp, so sánh lãi suất để đưa ra các quyết định chính xác giúp bạn tiếp cận khoản vay nhanh chóng. Nếu có nhu cầu vay vốn tín chấp, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.
Chào bạn, TheBank rất vui khi kết nối bạn với khách hàng. Ngay sau khi yêu cầu của bạn được gửi đi, TheBank sẽ kết nối & phản hồi cho bạn sớm nhất.
Vui lòng điền đầy đủ thông tin vào form bên dưới
Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.