Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Lãi Suất Ưu Đãi
Mục đích vay
Hình thức vay
Ngân Hàng Hỗ Trợ
Quan tâm
Đánh giá cao
Nhiều chuyên gia
Lãi suất tăng dần
Lãi suất giảm dần
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thu nhập tối thiểu | Hình thức vay | Liên hệ |
---|---|---|---|---|---|
{{x.product_name}} {{x.product_purpose}} {{x.number_comment}} nhận xét |
{{x.str_rate}}% {{x.viewed}} người đã đăng ký {{x.str_date_apply}} {{x.str_promotion}} | {{x.max_loans}} | {{x.income}} | {{x.form_of_loan_text}} | Đăng ký vay |
Những bài viết được quan tâm nhiều nhất
Tổng quan về vay trả góp và những kinh nghiệm trước khi vay
Vay trả góp tiền mặt là hình thức vay tín chấp không cần chứng minh thu nhập được các ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ cho khách hàng khi có nhu cầu tài chính cấp bách nhằm giải quyết các nhu cầu như mua sắm, tiêu dùng, trang trải cho các khoản chi tiêu như học phí, du lịch, đám cưới… Trách nhiệm của người vay là trả góp hàng tháng theo đúng kỳ hạn vay với mức lãi suất đã được ký kết giữa hai bên. Số tiền trả nợ cho khoản vay trả góp ở mỗi kỳ tương đương với nhau.
Đặc điểm và lợi ích của vay trả góp tín chấp
Các hình thức vay trả góp tín chấp tại các tổ chức tài chính có những đặc điểm và lợi ích nổi bật như sau:
Điều kiện vay trả góp
Khi vay trả góp tiền mặt, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
Thủ tục vay trả góp
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn một cách tốt nhất, hiện nay các tổ chức cho vay triển khai nhiều hình thức vay trả góp tiền mặt. Khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và khả năng trả nợ của mình để lựa chọn.
Đây là hình thức vay trả góp tiền mặt tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Hình thức này được cả ngân hàng và công ty tài chính triển khai hỗ trợ. Khách hàng có thể vay theo lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt tùy theo lựa chọn của mình.
Dựa theo bảng lương hoặc bản sao kê lương (thông thường 3 tháng gần nhất), tổ chức cho vay sẽ quyết định hạn mức vay vốn cho khách hàng. Mức lương hàng tháng cao thì bạn sẽ được duyệt vay số tiền càng lớn.
Ưu điểm của hình thức vay vốn này là:
Điều kiện và thủ tục vay trả góp theo lương:
Đây là hình thức vay vốn tín chấp trả góp dành cho khách hàng là chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có nhu cầu vay vốn không cần tài sản bảo đảm và chứng minh thu nhập. Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bất kỳ công ty bảo hiểm nào tại Việt Nam hiệu lực từ 1 năm trở lên là đủ điều kiện vay vốn. Hình thức này hiện chỉ được hỗ trợ bởi các công ty tài chính như FE Credit, Lotte Finance, SHB Finance…
Vay trả góp theo hợp đồng BHNT phí đóng bảo hiểm hàng tháng/quý/năm càng cao thì lãi suất vay sẽ càng thấp. Tổ chức cho vay vốn sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên số phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng để đưa ra quyết định có cho vay hay không và hạn mức cho vay là bao nhiêu. Khi vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nếu ngân hàng giữ hợp đồng thì trong mọi trường hợp khách hàng vẫn được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả khi gặp rủi ro.
Vay theo hợp đồng BHNT có những đặc điểm nổi bật sau:
Theo đánh giá chung, vay trả góp theo hợp đồng BHNT được xem là hình thức vay trả góp có lãi suất thấp nhất hiện nay với tỷ lệ giải ngân cao. Bạn có thể tìm hiểu, so sánh lãi suất vay trả góp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước khi đưa ra lựa chọn cho mình.
Vay trả góp theo cavet xe là hình thức vay vốn tín chấp theo cavet xe máy dành cho những khách hàng đứng tên cavet xe máy chính chủ, tuổi thọ xe dưới 8 năm. Khi vay theo hình thức này khách hàng chỉ cần chứng minh quyền sở hữu xe chính chủ với tổ chức cho vay là đã có thể được hỗ trợ vay trả góp dễ dàng và nhanh chóng.
Hình thức vay vốn này hiện được hỗ trợ bởi các công ty tài chính như FE Credit, MCredit, Mirae Asset, Lotte Finance... Sản phẩm có nhiều đặc điểm nổi bật như:
Với hóa đơn tiền điện, khách hàng hoàn toàn có thể vay trả góp tại các công ty tài chính. Hình thức này áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ hoặc người thân trong cùng hộ khẩu và đang sống tại địa chỉ trên hóa đơn điện.
Điều kiện vay trả góp theo hóa đơn tiền điện là khách hàng có hóa đơn 3 tháng gần nhất tối thiểu 300.000 VNĐ/tháng. Khi đi vay, tổ chức cho vay sẽ căn cứ vào hóa đơn tiền điện của người vay để quyết định duyệt khoản vay. Hạn mức cho vay theo hình thức này tối đa 30 triệu đồng, thời gian linh hoạt từ 6 - 36 tháng và giải ngân nhanh chóng từ 2 - 3 ngày sau khi hoàn tất hồ sơ vay.
Lãi suất cho vay theo hóa đơn tiền điện giao động từ 2,17% - 2,95%/tháng (tùy vào khoản trả tiền điện hàng tháng bạn phải trả ghi trên hóa đơn)
Khi vay theo hình thức này khách hàng cần lưu ý: địa chỉ nhà ghi trên hóa đơn phải trùng khớp địa chỉ nhà hiện tại và có ghi rõ xã, phường, quận, thành phố. Hóa đơn tiền điện phải là hóa đơn điện sinh hoạt, nhận hóa đơn kinh doanh sẽ không được chấp nhận. Khi đã nắm rõ các yêu cầu, bạn sẽ dễ dàng vay trả góp theo hóa đơn tiền điện với lãi suất ưu đãi.
Bên cạnh hóa đơn tiền điện, bạn cũng có vay trả góp tiền mặt theo hóa đơn tiền nước, internet. Những hình thức này cũng có sự tương đồng về hạn mức, thời gian cho vay, bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức phù hợp nhất.
Hiện nay một số công ty tài chính cũng hỗ trợ vay trả góp theo hợp đồng tín chấp cũ. Sản phẩm này dành cho những khách hàng đang có hợp đồng vay trả góp nhưng muốn vay thêm một khoản tiền nữa. Để vay theo hình thức này bạn cần cung cấp các hồ sơ gồm: CMND và Hộ khẩu, số hợp đồng, biên lai đóng tiền của hợp đồng trả góp cũ đã vay trước đó.
Khi vay theo hợp đồng tín chấp trả góp cũ, mỗi tổ chức cho vay sẽ có những yêu cầu về điều kiện khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản như: phải hoàn thành ít nhất 6 kỳ hợp đồng hoặc phải đóng được 4 kỳ hợp đồng… thì có thể vay vốn theo hình thức này.
Vay vốn theo hợp đồng tín chấp cũ bạn có thể tiếp cận các công ty tài chính như: Lotte Finance, FE Credit, MCredit…
Ngoài những hình thức vay trả góp phổ biến trên, bạn còn có thể lựa chọn thêm một số hình thức khác như vay theo sim điện thoại, vay theo thẻ tín dụng… Nếu bạn có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay trả góp tiền mặt thì có thể để lại yêu cầu tại đây, các chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ và giải đáp các thắc mắc nhanh chóng và miễn phí. Hoặc bạn có thể tham khảo top 10 ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp nhất hiện nay để có thêm lựa chọn cho mình khi có nhu cầu vay vốn.
Tùy theo hình thức vay, tổ chức cho vay mà lãi suất vay trả góp có sự khác nhau. Tuy nhiên vì đây là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, không chứng minh thu nhập, nên lãi suất cao hơn lãi suất vay thế chấp.
- Lãi suất vay trả góp tại ngân hàng: Vay trả góp tại các ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi với người nhận lương hàng tháng qua ngân hàng đó, chỉ từ 11%/năm, một số ngân hàng có mức lãi suất 15 - 20%/năm.
- Lãi suất vay trả góp tại công ty tài chính: Tại công ty tài chính, khách hàng có thể vay theo nhiều hình thức khác nhau, mỗi hình thức sẽ có một quy định riêng về lãi suất. Thông thường khi vay trả góp tại công ty tài chính, lãi suất giao động từ 25% - 45%/năm, một số công ty còn cho vay với lãi suất cực đại đạt 60%/năm.
Cách tính lãi suất vay trả góp
Đối với vay trả góp tín chấp tại ngân hàng hay công ty tài chính, lãi suất vay được cố định trong suốt thời gian vay. Tiền lãi vay trả góp sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Tức là tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ được tính trên số tiền gốc còn nợ tính đến thời điểm hiện tại.
Để thuận tiện cho khách hàng trả nợ khoản vay, ngân hàng và công ty tài chính sẽ tính toán để đảm bảo hàng tháng bạn sẽ trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi bằng nhau. Số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ được tính theo công thức:
Số tiền phải trả hàng tháng = [X* r*(1+r)^n] / [(1+r)^n-1] |
Trong đó:
Ví dụ về số tiền trả góp hàng tháng khi đi vay
Để giúp bạn dễ hình dung về cách tính số tiền lãi phải trả góp hàng tháng khi vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, dưới đây là ví dụ chi tiết:
Anh A vay trả góp tại ngân hàng B số tiền 60 triệu đồng, trả góp trong thời gian 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm (cố định trong suốt thời gian vay).
Áp dụng công thức trên, bạn dễ dàng tính được số tiền lãi phải trả hàng tháng như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = [60.000.000* 1%*(1+1%)^12] / [(1+1%)^12-1] = 5.330.927 đồng.
Như vậy, hàng tháng anh A phải trả số tiền là 5.330.927 đồng. Trong đó, số tiền lãi và số tiền gốc tính theo dư nợ giảm dần. Thông tin chi tiết bạn xem ở bảng sau:
Tháng | Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VND) | Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VND) | Số tiền phải trả hàng tháng (VND) | Dư nợ gốc thực tế (VND) |
1 | 600.000 | 4.730.927 | 5.330.927 | 55.269.073 |
2 | 552.691 | 4.778.237 | 5.330.927 | 50.490.836 |
3 | 504.908 | 4.826.019 | 5.330.927 | 45.664.817 |
4 | 456.648 | 4.874.279 | 5.330.927 | 40.790.538 |
5 | 407.905 | 4.923.022 | 5.330.927 | 35.867.516 |
6 | 358.675 | 4.972.252 | 5.330.927 | 30.895.264 |
7 | 308.953 | 5.021.975 | 5.330.927 | 25.873.289 |
8 | 258.733 | 5.072.194 | 5.330.927 | 20.801.095 |
9 | 208.011 | 5.122.916 | 5.330.927 | 15.678.178 |
10 | 156.782 | 5.174.146 | 5.330.927 | 10.504.033 |
11 | 105.040 | 5.225.887 | 5.330.927 | 5.278.146 |
12 | 52.781 | 5.278.146 | 5.330.927 | 0 |
Hiện nay có nhiều tổ chức hỗ trợ cho vay trả góp tiền mặt như ngân hàng, công ty tài chính hoặc các tổ chức tín dụng tư nhân cho vay online. Tuy nhiên địa chỉ vay uy tín và đảm bảo nhất là vay trả góp tại ngân hàng và công ty tài chính. Mỗi ngân hàng, công ty tài chính cho vay đều có các chính sách vay trả góp khác nhau, bạn cần tìm hiểu kỹ, lựa chọn tổ chức cho vay với lãi suất thấp để nhanh chóng giải quyết nhu cầu tài chính cấp bách của mình.
Nếu vay vốn tại ngân hàng, bạn có thể lựa chọn một số ngân hàng như: Vietcombank, VPBank, BIDV, TPBank, Vietinbank, OCB, Agribank..
Nếu lựa chọn vay trả góp tại công ty tài chính, những cái tên như FE Credit, Home Credit, Lotte Finance, MCredit... là những địa chỉ tin cậy.
Các tổ chức cho vay tín chấp trả góp hiện nay đều đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn cho từng hình thức vay vốn khác nhau nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng khi tiếp cận nguồn vốn. Tuy nhiên, về cơ bản lãi suất vay vốn trả góp tại các ngân hàng sẽ thấp hơn so với khi vay tại công ty tài chính. Điều này có thể được lý giải do ngân hàng chủ yếu cho vay theo hình thức qua lương, trong khi các công ty tài chính đa dạng hình thức vay vốn từ lương đến hợp đồng BHNT, hóa đơn điện, nước….
Bởi vậy nếu mong muốn tiếp cận các sản phẩm vay trả góp tín chấp lãi suất thấp bạn nên lựa chọn vay tại các ngân hàng theo hình thức qua lương chuyển khoản hoặc tiền mặt. Đặc biệt khi bạn trả lương qua ngân hàng nào và vay trả góp tiền mặt tại ngân hàng đó luôn thì lãi suất thấp nhất là 10% hoặc 11%, ví dụ ngân hàng BIDV, VIB, Vietcombank...
Ngoài ra những khách hàng thuộc nhóm đối tượng khó vay tại ngân hàng vì lương tiền mặt thấp hoặc chỉ có thể vay qua hóa đơn tiện ích, cavet xe, hợp đồng bảo hiểm... có thể vay tại các công ty tài chính để có lãi suất thấp hơn so với các hình thức tín dụng khác.
Xét về thời gian giải ngân khoản vay trả góp thì vay tại công ty tài chính sẽ nhanh hơn so với ngân hàng. Thủ tục và quy trình vay trả góp tại các tổ chức này thường được đơn giản hóa, khách hàng có thể nhận tiền ngay trong ngày hoặc 1 - 2 ngày sau khi hoàn tất hồ sơ vay vốn.
Trong khi đó, nếu vay vốn tại ngân hàng, thủ tục và quy trình vay vốn khắt khe hơn. Ngân hàng sẽ có bước thẩm định khoản vay và sau 2 - 3 ngày bạn mới có thể nhận được tiền giải ngân.
Vay trả góp hiện nay là hình thức vay vốn rất phổ biến, được nhiều khách hàng quan tâm. Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, khi đi vay bạn cần lưu ý những điều sau:
Cho vay tiêu dùng trả góp là hình thức vay tiền mà khách hàng sau khi vay phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Đối với vay tiêu dùng trả góp, bạn không cần thế chấp tài sản.
Hiện tại các ngân hàng không cho vay mua xe máy trả góp theo cách thức liên kết với các cửa hàng bán xe máy như các công ty tài chính. Bạn chỉ có thể vay trả góp tiền mặt tại ngân hàng sau đó dùng số tiền này để mua xe máy.
Tùy vào tổ chức cho vay, hình thức vay vốn và lãi suất mà số tiền lãi bạn phải trả sẽ khác nhau.
Ví dụ: khoản vay 30 triệu trong 24 tháng tại ngân hàng với lãi suất 15%/năm thì bạn có thể tham khảo mỗi tháng đóng 1.454.599 VNĐ cả lãi và gốc.
Khi khoản vay 30 triệu trong 24 tháng tại công ty tài chính với lãi suất 25%/năm thì bạn có thể tham khảo mỗi tháng đóng 1.600.000 VNĐ cả lãi và gốc.
Để nhanh chóng bạn có thể sử dụng công thức ước tính số tiền phải trả hàng tháng khi vay vốn.
Hiện nay hầu hết các ngân hàng và một số công ty tài chính không hỗ trợ cho vay trả góp đối với những khách hàng có nợ xấu.
Vay trả góp nếu không trả bạn sẽ bị tính phí phạt rất cao, về lâu dài sẽ tạo ra nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong tương lai.
Khi vay trả góp tiền mặt ngoại trừ hình thức vay theo lương, các hình thức vay tiền khác đều không yêu cầu khách hàng chuẩn bị hộ khẩu. Bạn chỉ cần cung cấp CMND và các giấy tờ cần thiết liên quan theo hình thức vay vốn đã lựa chọn.
Tất cả các hồ sơ vay vốn, trong đó có vay trả góp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính đều phải thẩm định. Tùy vào tình trạng hồ sơ của bạn, lịch sử trả tín dụng sẽ quyết định thời gian thẩm định dài hay ngắn. Trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay trả góp, thông thường sẽ có hai bước thẩm định: thẩm định qua điện thoại và thẩm định thực địa (có thể có hoặc không).
Vay trả góp là sản phẩm của ngân hàng hoặc công ty tài chính mà theo quy định của ngân hàng nhà nước, chỉ các cá nhân có độ tuổi từ 20 trở lên mới có thể đi vay. Do đó, hiện không có hình thức nào hỗ trợ vay tiền trả góp cho người 18 tuổi.
Sản vay trả góp tại ngân hàng công ty tài chính tối thiểu phải từ 6 tháng (công ty tài chính) và ngân hàng (12 tháng) cho nên 2 tổ chức này sẽ không hình thức vay trả góp 60 ngày. Vay trả góp 60 ngày chủ yếu là dịch vụ cho vay lãi suất cao của các đơn vị tư nhân chưa được cấp phép hoặc các trang web cho vay online.
Vay trả góp là một trong những sản phẩm vay tín chấp rất phổ biến hiện nay nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính cấp bách của khách hàng. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ được các hình thức vay trả góp, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc liên quan. Nếu có nhu cầu vay trả góp hoặc cần tư vấn các vấn đề liên quan đến vay vốn, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY, chuyên viên TheBank sẽ hỗ trợ miễn phí và nhanh chóng.
Chào bạn, TheBank rất vui khi kết nối bạn với khách hàng. Ngay sau khi yêu cầu của bạn được gửi đi, TheBank sẽ kết nối & phản hồi cho bạn sớm nhất.
Vui lòng điền đầy đủ thông tin vào form bên dưới
Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.