So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit card) là thẻ ngân hàng cho phép bạn mượn tiền của ngân hàng để mua hàng với điều kiện bạn phải trả lại số tiền bạn tiêu trong một khoảng thời gian quy định. Hay nói cách khác, thẻ tín dụng là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau.

Số tiền trong thẻ tín dụng được ngân hàng cấp gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Thời gian miễn lãi (45 - 60 ngày) là khoảng thời gian bạn hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu mà không bị tính lãi.

Lợi ích khi mở thẻ

• An toàn vì không phải lo mất tiền khi mang theo quá nhiều tiền trong ví
• Tiện lợi chưa từng có với tính năng thanh toán linh hoạt giúp bạn chi trả các hóa đơn mọi lúc mọi nơi trong và ngoài nước
• Tiết kiệm hơn với hàng ngàn ưu đãi bất tận khi mua sắm hoặc đặt hàng và thanh toán qua thẻ tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, cửa hàng, trang thương mại điện tử...
• Quản lý chi tiêu dễ dàng với bảng sao kê được gửi hàng tháng giúp bạn theo dõi lịch sử mua sắm và cân đối chi tiêu
• Được mượn tiền ngân hàng để mua sắm mà không phải trả lãi trong vòng 45 - 60 ngày.
• Cứu nguy cho các trường hợp cấp bách bằng cách rút tiền mặt từ thẻ tại ATM

Điều kiện làm thẻ

• Cá nhân phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam hoặc những cá nhân, các công ty được ủy quyền sử dụng thẻ
• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ hành vi dân sự theo pháp luật
• Có thu nhập ổn định 3 tháng trở lên tại những cơ quan, công ty
• Mức lương tối thiểu để làm thẻ là 4,5 triệu/tháng và nhận lương theo hình thức chuyển khoản
• Ngoài ra, tùy thuộc từng ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện khác khi làm thẻ

Thủ tục mở thẻ

• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng theo mẫu từng ngân hàng
• CMND hoặc hộ chiếu
• Bản sao Sổ hộ khẩu/ sổ đăng ký tạm trú KT3
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê chuyển khoản lương ngân hàng 3 tháng gần nhất, hoặc bảng lương từ cơ quan công tác...

Quy trình phát hành thẻ

1. Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng sẽ phải đến ngân hàng sau đó điền đầy đủ các mẫu đơn yêu cầu mở thẻ và cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập theo quy định của ngân hàng.

2. Sau khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra sự chính xác của giấy tờ mà khách hàng cung cấp cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.

3. Nếu hồ sơ của khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại để cấp hạn mức tín dụng.

4. Trước khi giao thẻ, ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu thông tin khách hàng vào hệ thống quản lý, mã hóa các thông tin này trên thẻ, đồng thời yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.

5. Khách hàng sau khi nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân trên thẻ và mã CSC (Card Security Code). Nếu có bất cứ rủi ro nào phát sinh do khách hàng để lộ thông tin, khách hàng phải hoàn toàn phải chịu trách nhiệm.

Thông thường, thời gian từ lúc khách hàng nộp đơn xin phát hành thẻ tín dụng đến khi nhận được thẻ là từ 5-7 ngày làm việc.

Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng

1. Thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ

• Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toán
• Nhân viên sẽ quẹt thẻ vào máy thanh toán, nhập số tiền cần thanh toán, in hóa đơn và gửi lại khách hàng ký
• Chủ thẻ sẽ ký tên vào hóa đơn nhưng phải kiểm tra kỹ thông tin tên chủ thẻ, số thẻ, số tiền ... trước khi ký
• Chủ thẻ sẽ nhận lại thẻ và một liên của hóa đơn

Chú ý: Cần theo dõi trực tiếp quá trình thanh toán của nhân viên và không để bị mang thẻ đi tránh trường hợp lợi dụng. Nên giữ hóa đơn để cuối tháng đối chiếu lại với bảng sao kê.

2. Thanh toán trực tuyến

• Chủ thẻ chọn hàng hóa/dịch vụ trên các trang thương mại điện tử và chọn phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng
• Sau khi nhập thông tin thanh toán theo yêu cầu như họ và tên, số thẻ, hiệu lực thẻ, số CVV/CVC..., chủ thẻ tiến hành thanh toán.
• Ngay lập tức chủ thẻ sẽ nhận được mã xác thực - OTP qua số điện thoại di động, chủ thẻ chỉ cần nhập số OTP để xác thực thông tin cuối cùng và giao dịch hoàn thành.

3. Rút tiền mặt

Nếu rút tiền mặt tại ATM:

• Đưa thẻ vào khe đọc thẻ
• Chọn ngôn ngữ giao dịch
• Nhập mã PIN
• Chọn giao dịch rút tiền
• Chọn số tiền hoặc tự điền mức tiền muốn rút
• Có in hóa đơn hoặc không
• Nhận tiền, thẻ và hoàn thành giao dịch

Nếu rút tiền tại chi nhánh ngân hàng:

• Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên ngân hàng và xuất trình MND/Hộ chiếu).
• Sau khi kiểm tra thông tin, nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy, nhập số tiền, in hóa đơn và đưa khách hàng ký Trước khi ký, chủ thẻ cẩn thận kiểm tra lại các thông tin trên hóa đơn.
• Sau đó chủ thẻ sẽ nhận tiền, thẻ của mình kèm theo hóa đơn.

Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất?

Có rất nhiều tiêu chí để chọn một chiếc thẻ tín dụng tốt như đặc quyền của chủ thẻ, ưu đãi lớn khi mua sắm, hạn mức tín dụng cao hay thủ tục nhanh gọn, phí thường niên thấp... Nhưng quyền lợi luôn đi đôi với nghĩa vụ nên thực chất một chiếc thẻ tín dụng tốt nhất là chiếc thẻ phù hợp với điều kiện và nhu cầu của bạn.

Vậy nên hãy dựa vào thu nhập và nhu cầu bản thân để chọn một chiếc thẻ có hạn mức phù hợp để tránh phải trả những khoản phí không đáng có và chọn mục đích sử dụng đúng đắn để hưởng trọn ưu đãi từ ngân hàng.