So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ ngân hàng cho phép bạn mượn tiền của ngân hàng để mua hàng với điều kiện bạn phải trả lại số tiền bạn tiêu trong một khoảng thời gian quy định. Hay nói cách khác, thẻ tín dụng là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau.

Số tiền trong thẻ tín dụng được ngân hàng cấp cho khách hàng gọi là hạn mức thẻ tín dụng.

Thời gian miễn lãi (45 - 60 ngày) là khoảng thời gian bạn hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu mà không bị tính lãi.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho bạn để thanh toán trong một chu kỳ nhất định. Kỳ hạn này chính là khoảng thời gian để bạn mua sắm tới ngày thanh toán đủ số nợ đã dùng cho ngân hàng. Nếu dùng thẻ tín dụng để thanh toán qua POS/ EDC thì bạn có thể dùng 100% hạn mức, nhưng nếu dùng thẻ để rút tiền mặt tại ATM thì chỉ có thể sử dụng 50% hạn mức.

Hạn mức này được cấp tùy thuộc vào những thông tin được ngân hàng xác minh về thu nhập hàng tháng và mức độ ổn định của thu nhập đó đối từng khách hàng cụ thể.

Lợi ích khi mở thẻ

• An toàn vì không phải lo mất tiền khi mang theo quá nhiều tiền trong ví
• Tiện lợi chưa từng có với tính năng thanh toán linh hoạt giúp bạn chi trả các hóa đơn mọi lúc mọi nơi trong và ngoài nước
• Tiết kiệm hơn với hàng ngàn ưu đãi bất tận khi mua sắm hoặc đặt hàng và thanh toán qua thẻ tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, cửa hàng, trang thương mại điện tử...
• Quản lý chi tiêu dễ dàng với bảng sao kê được gửi hàng tháng giúp bạn theo dõi lịch sử mua sắm và cân đối chi tiêu
• Được mượn tiền ngân hàng để mua sắm mà không phải trả lãi trong vòng 45 - 60 ngày.
• Cứu nguy cho các trường hợp cấp bách bằng cách rút tiền mặt từ thẻ tại ATM

Một số loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Thẻ tín dụng sinh viên

Là loại thẻ được cấp cho các bạn hiện đang là sinh viên năm 3 của các trường đại học trên cả nước, sở hữu ít nhất 1 chiếc xe máy và điểm học tập từ 7.0 trở lên. Hiện nay thẻ được ngân hàng Ngân hàng ACB, Ngân hàng VP Bank, Ngân hàng Nam Á...phát hành với nhiều ưu đãi lớn.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Là loại thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành cho doanh nghiệp khi có nhu cầu. Doanh nghiệp sẽ uỷ nhiệm cho nhân viên trong công ty để sử dụng vào các mục đích chi tiêu, hoạt động của doanh nghiệp mịnh.

Thẻ tín dụng không giới hạn

Là loại thẻ tín dụng không có giới hạn chi tiêu được đặt trước mà giới hạn này tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử thanh toán, số thẻ tín dụng, mẫu chi tiêu trước đây và các yếu tố tài chính khác của người mở thẻ mà tổ chức phát hành có được.

Thẻ tín dụng quốc tế

Là sản phẩm thẻ tín dụng giúp khách hàng có thể thanh toán, sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ trên phạm vi toàn cầu. Để nhận biết thẻ tín dụng quốc tế với thẻ tín dụng thường trên mặt thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng luôn in thêm biểu tượng của các thương hiệu thanh toán quốc tế như MasterCard hay Visa....nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm về việc nhầm lẫn giữa các loại thẻ với nhau.

Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback)

Là ưu đãi ngân hàng dành cho khách hàng khi mua khi sắm bằng loại thẻ này. Theo đó, khách hàng mua sắm hàng hóa, dịch vụ và thanh toán bằng thẻ tín dụng hoàn tiền sẽ được hoàn lại tiền vào thẻ dựa theo giá trị thanh toán.

Điều kiện làm thẻ

• Cá nhân phải là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam hoặc những cá nhân, các công ty được ủy quyền sử dụng thẻ
• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ hành vi dân sự theo pháp luật
• Có thu nhập ổn định 3 tháng trở lên tại những cơ quan, công ty
• Mức lương tối thiểu để làm thẻ là 4,5 triệu/tháng và nhận lương theo hình thức chuyển khoản
• Ngoài ra, nếu lương của bạn là tiền mặt thì bạn có thể làm thẻ tín dụng qua các tài sản đảm bảo khác như sổ tiết kiệm, sở hữu nhà, sở hữu ô tô...

Thủ tục mở thẻ

• Đơn đăng ký mở thẻ tín dụng theo mẫu từng ngân hàng
• CMND hoặc hộ chiếu
• Bản sao Sổ hộ khẩu/ sổ đăng ký tạm trú KT3
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê chuyển khoản lương ngân hàng 3 tháng gần nhất, hoặc bảng lương từ cơ quan công tác...

Quy trình phát hành thẻ

• Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng sẽ phải đến ngân hàng sau đó điền đầy đủ các mẫu đơn yêu cầu mở thẻ và cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập theo quy định của ngân hàng.
• Sau khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra sự chính xác của giấy tờ mà khách hàng cung cấp cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
• Nếu hồ sơ của khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại để cấp hạn mức tín dụng.
• Trước khi giao thẻ, ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu thông tin khách hàng vào hệ thống quản lý, mã hóa các thông tin này trên thẻ, đồng thời yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.
• Khách hàng sau khi nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân trên thẻ và mã CSC (Card Security Code). Nếu có bất cứ rủi ro nào phát sinh do khách hàng để lộ thông tin, khách hàng phải hoàn toàn phải chịu trách nhiệm.

Thông thường, thời gian từ lúc khách hàng nộp đơn xin phát hành thẻ tín dụng đến khi nhận được thẻ là từ 5-7 ngày làm việc.

Hướng dẫn sử dụng thẻ

Thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ

• Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toán
• Nhân viên sẽ quẹt thẻ vào máy thanh toán, nhập số tiền cần thanh toán, in hóa đơn và gửi lại khách hàng ký
• Chủ thẻ sẽ ký tên vào hóa đơn nhưng phải kiểm tra kỹ thông tin tên chủ thẻ, số thẻ, số tiền ... trước khi ký
• Chủ thẻ sẽ nhận lại thẻ và một liên của hóa đơn

Chú ý: Cần theo dõi trực tiếp quá trình thanh toán của nhân viên và không để bị mang thẻ đi tránh trường hợp lợi dụng. Nên giữ hóa đơn để cuối tháng đối chiếu lại với bảng sao kê.

Thanh toán trực tuyến

• Chủ thẻ chọn hàng hóa/dịch vụ trên các trang thương mại điện tử và chọn phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng
• Sau khi nhập thông tin thanh toán theo yêu cầu như họ và tên, số thẻ, hiệu lực thẻ, số CVV/CVC..., chủ thẻ tiến hành thanh toán.
• Ngay lập tức chủ thẻ sẽ nhận được mã xác thực - OTP qua số điện thoại di động, chủ thẻ chỉ cần nhập số OTP để xác thực thông tin cuối cùng và giao dịch hoàn thành.

Rút tiền mặt

Nếu rút tiền mặt tại ATM:

• Đưa thẻ vào khe đọc thẻ
• Chọn ngôn ngữ giao dịch
• Nhập mã PIN
• Chọn giao dịch rút tiền
• Chọn số tiền hoặc tự điền mức tiền muốn rút
• Có in hóa đơn hoặc không
• Nhận tiền, thẻ và hoàn thành giao dịch

Nếu rút tiền tại chi nhánh ngân hàng:

• Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên ngân hàng và xuất trình CMND/Hộ chiếu.
• Sau khi kiểm tra thông tin, nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy, nhập số tiền, in hóa đơn và đưa khách hàng ký
• Trước khi ký, chủ thẻ cẩn thận kiểm tra lại các thông tin trên hóa đơn.
• Sau đó chủ thẻ sẽ nhận tiền, thẻ của mình kèm theo hóa đơn.

Phí trên thẻ tín dụng

Phí phát hành thẻ (phí mở thẻ) là gì?

Phí phát hành hay phí mở thẻ là chi phí làm thủ tục mở thẻ khách hàng phải nộp lại cho đơn vị phát hành thẻ theo quy định của ngân hàng đó.  

Thông thường để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hầu hết các ngân hàng hiện nay đều miễn phí mở thẻ tín dụng lần đầu tiên. Tuy nhiên vẫn có một số ngân hàng thu phí phát hành thẻ tín dụng. Vậy nên khi mở thẻ của bất kỳ ngân hàng nào bạn phải tìm hiểu thật kỹ mức phí này nhé!

5 loại phí cơ bản trên thẻ tín dụng

Hiện nay ngân hàng đang tiến hành thu rất nhiều các loại phí trên thẻ tín dụng trong đó có 5 loại phí cơ bản nhất khách hàng cần nắm là:

Phí thường niên

Là loại phí được ngân hàng thu hàng năm khi khách hàng sử dụng 1 sản phẩm nào đó được cung ứng từ các ngân hàng này, nhằm mục đích duy trì và quản lý tài khoản của khách hàng.  

Tùy từng ngân hàng sẽ đưa ra cho mình một mức phí thường niên riêng, thông thường mức phí này dao động trong khoảng từ 200.000 đến 500.000 VNĐ theo loại thẻ và hạn mức trên thẻ.

Phí rút tiền

Là phí phải trả khi khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền trên hệ thống các cây ATM cả trong nước và quốc tế được quy định theo ngân hàng phát hành thẻ.

Mức phí này thường giao động từ 2% đến 4% tính trên số tiền bạn đã rút, cao hơn rất nhiều so với các loại thẻ ngân hàng khác. Cho nên nếu không thực sự cần thiết chúng tôi khuyên bạn nên hạn chế rút tiền tiền trên thẻ tín dụng.

Phí chuyển khoản

Là khoản phí được ngân hàng tính trên số tiền mà chủ tài khoản chuyển cho người nhận trong cùng hoặc khác hệ thống ngân hàng nhân với số phần trăm được ngân hàng quy định đối với từng loại thẻ.

Ví dụ: Sacombank quy định chuyển khoản đối với thẻ tín dụng quốc tế đối với tất cả các loại thẻ do ngân hàng này phát hành là 4%/số tiền giao dịch.

Phí thanh toán chậm

Là khoản lãi suất được tính trên khoản vay của khách hàng khi không trả được nợ cho ngân hàng trong thời gian quy định. Mức phí này có thẻ gió động từ 3-6% tùy từng ngân hàng.

Ngoài ra ngân hàng còn quy định rất nhiều các khoản phí khác như: Phí thay đổi hạn mức tín dụng, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí quản lý thẻ, cấp lại thẻ, in sao kê….

Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí quy định là khác nhau, vậy nên để biết chính xác về các thông tin khách hàng vui lòng truy cập website của ngân hàng đó để tìm hiểu thông tin nhé!

Có thể bạn quan tâm: Cảnh giác với 4 loại phí dùng thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay

Lưu ý khi sử dụng thẻ

• Chỉ mở thẻ khi: Thường xuyên phải công tác nước ngoài, thu nhập từ khá trở lên, nhu cầu thanh toán ngoại tệ cao…
• Không nên mở quá nhiều thẻ cùng 1 lúc vì phí trên thẻ tín dụng rất cao
• Không chi tiêu vượt quá số tiền quy định trên thẻ
• Thanh toán đúng hạn và đầy đủ cho ngân hàng
• Giữ hóa đơn sao kê hàng tháng để theo dõi và quản lý chi tiêu
• Khi gặp sự cố với thẻ cần báo ngay cho ngân hàng mở thẻ theo số hotline để được hỗ trợ kịp thời

Thẻ tín dụng thực sự là phương án tiêu dùng hiệu quả đối với mỗi người, nếu biết chi tiêu và sử dụng thẻ đúng cách. Thông tin cơ bản về thẻ tín dụng được chúng tôi chia sẻ trên đây hy vọng sẽ giúp quý khách hàng có thêm nhiều thông tin bổ ích khi có nhu cầu sử dụng loại thẻ này.

Đăng ký tư vấn với các chuyên gia TẠI ĐÂY