So sánh lãi suất vay du học tại ngân hàng

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo này có thể là sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị, bất động sản...

Khi đi vay thế chấp, người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản đó, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan, chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

 

Đặc điểm, lợi ích khoản vay

• Cần có tài sản đảm bảo, tài sản này này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị
• Lãi suất thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp
• Thời gian cho vay kéo dài tối đa lên đến 25 năm
• Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn và khoảng 70% - 90% giá trị tài sản đảm bảo
• Hình thức trả nợ linh hoạt.

Các sản phẩm vay thế chấp phổ biến hiện nay

Vay thế chấp mua nhà

Sản phẩm vay thế chấp mua nhà sẽ hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực hiện các mục đích chính như sau:

• Vay mua, nhận quyền sở hữu đất ở
• Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất
• Vay mua căn hộ, nhà đất dự án 

Với sản phẩm này, tổ chức tín dụng cho vay chấp nhận các tài sản đảm bảo cho khoản vay như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá… hoặc chính ngôi nhà mà khách hàng dự định mua.

Nếu tài sản đảm bảo cho khoản vay là ngôi nhà đó, thì khách hàng cần chuẩn bị sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán nhà để nộp lại cho ngân hàng. Đây là những loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu ngồi nhà mà khách hàng mang ra thế chấp. Trong trường hợp khách hàng không thể trả được nợ, sẽ phải chuyển quyền sở hữu ngôi nhà cho ngân hàng để thanh lý, trừ nợ.

Để hiểu thêm về điều kiện cũng như thủ tục của sản phẩm vay vốn này, các bạn có thể tham khảo:

• Vay thế chấp sổ đỏ - Các thông tin quan trọng cần biết.
• Vay thế chấp hợp đồng mua nhà và những điều bạn cần biết.
• Có thể vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ 50 năm hay không?
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank.
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV.

Vay thế chấp mua xe ô tô

Với sản phẩm vay mua xe ô tô, khách hàng có thể dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng. Theo đó, người đi vay vẫn có quyền sở hữu chiếc ô tô, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan, chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển sở hữu chiếc xe cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Các sản phẩm cho vay thế chấp đối với sản phẩm ô tô hiện đang được các ngân hàng hỗ trợ đối với 2 loại chính đó là ô tô mới 100% và ô tô cũ dưới 7 năm.

Đối với các ô tô mới sẽ được hỗ trợ vay tối đa 85% giá trị tài sản ban đầu. Còn các sản phẩm ô tô cũ thì tùy giá trị định giá ở thời điểm hiện tại, tuy nhiên cũng có Ngân hàng cho vay lên đến 75% giá trị ở thời điểm hiện tại.

Tìm hiểu thêm:

• Vay thế chấp ô tô cũ - Giải pháp tài chính hiệu quả.
• Thủ tục ngân hàng thế chấp xe ô tô đầy đủ nhất.

Vay thế chấp để kinh doanh

Vay thế chấp để kinh doanh là sản phẩm hỗ trợ vay vốn dành cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp đang có nhu cầu vay tiền để mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Tài sản đảm bảo cho khoản vay là tài sản cố định của doanh nghiệp có thể là bất động sản, hàng hóa… Ngân hàng sẽ giữ lại các giấy tờ liên quan về tài sản thế chấp đó, còn quyền sở hữu thì vẫn thuộc về doanh nghiệp.

Nếu như doanh nghiệp không có khả năng trả được nợ thì buộc doanh nghiệp phải chuyển giao quyền sở hữu tài sản thế chấp đó cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Xem thêm:

• Điều kiện, thủ tục vay thế chấp hàng hóa.
• Vay thế chấp doanh nghiệp - Giải pháp hỗ trợ kinh doanh hiệu quả.

Vay thế chấp tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ vay thế chấp tiêu dùng với tài sản đảm bảo có thể là bất động sản, nhà, xe ô tô…

Khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của các tài sản đảm bảo. Đồng thời phải có mục đích vay vốn hợp pháp và phương án trả nợ hợp lý sẽ được ngân hàng xem xét cho vay với hạn mức lớn và lãi suất hấp dẫn.

Xem thêm: Có nên vay thế chấp để lấy tiền đầu tư hoặc tiêu dùng?

Vay thế chấp hỗ trợ du học

Vay du học là sản phẩm vay nhằm cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ các học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc các chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam với chất lượng dịch vụ tốt nhất.

Vay du học sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán tiền học phí và sinh hoạt phí theo từng năm học của du học sinh dưới 03 hình thức:

• Cho vay ký quỹ du học.
• Cấp hạn mức tín dụng du học.
• Cho vay thanh toán chi phí du học

Xem thêm: Top 7 ngân hàng cho vay du học tốt nhất hiện nay.

Các ngân hàng cho vay thế chấp uy tín

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng, công ty tài chính cho vay thế chấp, khách hàng có thể tìm hiểu trước khi đưa ra lựa chọn. Dưới đây là một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:

• Vay thế chấp tại ngân hàng BIDV
• Vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
• Vay thế chấp tại ngân hàng MBBank
• Vay thế chấp tại ngân hàng VIB
• Vay thế chấp tại ngân hàng VietinBank
• Vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank

Có nên vay thế chấp không?

Có nên vay thế chấp không là câu hỏi của rất nhiều người khi muốn có tiền để đầu tư kinh doanh hoặc phục vụ các nhu cầu tài chính cá nhân. Hiện nay khi vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn như:

 

Hạn mức cho vay lớn

Vì vay thế chấp có tài sản để đảm bảo cho khoản vay nên các ngân hàng sẵn sàng cho bạn vay vốn với mức tiền tối đa tương đương với 70% giá trị tài sản thế chấp. Hạn mức tiền vay có thể lên đến con số tiền tỷ, từ đó đáp ứng được nhu cầu tài chính của người đi vay.

Xem thêm:

• Một số kinh nghiệm khi vay thế chấp 500 triệu.
• Tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng.

Lãi suất thấp

Khi vay thế chấp gánh nặng trả lãi định kỳ sẽ được giảm nhẹ đi rất nhiều vì mức lãi suất hàng năm khá thấp. Các ngân hàng như Sacombank, Vietcombank, Agribank, BIDV... và khá nhiều ngân hàng khác hiện đều có mức lãi suất vay thế chấp dao động trong khoảng 6 - 9%/năm.

Xem thêm: Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào để có lãi suất tốt nhất?

Thời hạn cho vay dài

Khi vay thế chấp bạn không phải lo lắng về cảnh vay chồng nợ chéo vì thời hạn cho vay có thể lên tới 20 - 25 năm tùy vào nhu cầu của bạn.

 

Đối tượng cho vay rộng

Với vay thế chấp, chỉ cần bạn có tài sản đủ điều kiện cho vay của ngân hàng là được.

Vậy:

• Những người cần khoản vốn lớn, có TSĐB cho khoản vay và đủ khả năng trả nợ thì nên vay vốn theo hình thức này
• Nếu bạn có thể vay vốn qua người thân, bạn bè thì hãy ưu tiên vay ở đó trước khi sử dụng dịch vụ vay vốn tại ngân hàng vì lãi suất sẽ thấp hơn rất nhiều thậm chí là không lấy lãi.

Lãi suất vay thế chấp

Hiện nay, mỗi ngân hàng đều có những chương trình, gói lãi suất nhất định tùy thuộc vào từng sản phẩm như vay mua nhà, vay xây sửa nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh, vay du học...

Mức lãi suất các ngân hàng đưa ra dao động từ 7%/năm đến 9%/năm, mức lãi suất này cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng.

Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi ban đầu đó, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường.

Thông thường mức lãi suất kỳ điều chỉnh (sau ưu đãi) = Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (hoặc 13 tháng/24 tháng) + Biên độ. Biên độ này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.

Để hiểu thêm về cách tính lãi suất vay thế chấp, các bạn có thể tham khảo thêm:

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp tại nhà cực kỳ đơn giản.

Hướng dẫn vay thế chấp

Điều kiện

Để được hỗ trợ vay vốn thế chấp tại ngân hàng, bận cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng tỉnh/thành phố với chi nhánh ngân hàng cho vay
• Tại thời điểm kết thúc thời hạn vay vốn: Nam không quá 60 tuổi, nữ không quá 55 tuổi
• Có đủ năng lực tài chính và đảm bảo khả năng trả nợ
• Có tài sản bảo đảm được ngân hàng chấp nhận
• Khoản vay phải được thế chấp bằng tài sản đảm bảo hoặc được bảo lãnh bởi người sở hữu tài sản đảm bảo đó.

Xem thêm: Nợ xấu có được vay thế chấp ngân hàng không?

Thủ tục

Thủ tục cần thiết mà bạn cần chuẩn bị khi vay vốn thế chấp, bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu riêng từng ngân hàng)
• Hồ sơ pháp lý người vay: CMND, Hộ khẩu hoặc KT3, Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc độc thân.
• Hồ sơ tài chính: Xác nhận bảng lương của cơ quan, Hợp đồng lao động, Hợp đồng tài chính, Bảo hiểm (Nếu có)
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (sổ đỏ, giấy tờ xe, sổ tiết kiệm...)

Quy trình vay

Quy trình vay thế chấp diễn ra như sau:

• Xác định thông tin khách hàng
• Chuẩn bị hồ sơ vay
• Ngân hàng thẩm định
• Ngân hàng phê duyệt khoản vay
• Quyết định và thủ tục giải ngân

Chi tiết quy trình vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng vui lòng xem thêm:

Quy trình cho vay thế chấp tài sản tại các ngân hàng.

Như vậy, có thể thấy dù vay thế chấp là hình thức đã khá quen thuộc với khách hàng nhưng trước khi đưa ra quyết định vay vốn, bạn cần chú ý tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan để lựa chọn cho mình khoản vay phù hợp nhất.

Khách hàng có nhu cầu hãy đăng ký vay thế chấp ngay hôm nay để được tư vấn hỗ trợ TẠI ĐÂY.