So sánh lãi suất vay thế chấp PG Bank

1. Vay thế chấp PGbank là gì?

Vay thế chấp PGbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PGbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, du học, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng… 

Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. PGbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khi vay thế chấp PGbank, khách hàng vẫn sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữa các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại PGbank, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại PGbank

PGbank hiện đang cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

2.1. Cho vay mua nhà PGbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 22 đến không quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Thời hạn vay tối đa lên tới 25 năm

- Khách hàng có thể dùng chính nhà đất định mua hoặc nhà định xây sửa làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng được lựa chọn một trong 2 phương thức:

• Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ giảm dần.
• Trả nợ lãi hàng tháng, gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

2.2. Cho vay hộ kinh doanh cá thể PGbank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động, mua thiết bị, sửa chữa nhà xưởng, mua/xây dựng nhà xưởng, cửa hàng... Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy theo đối tượng khách hàng:

• Tối đa lên tới 70% nhu cầu vốn (không quá 10 tỷ đồng) với khách hàng có đăng ký kinh doanh
• Tối đa 60% nhu cầu vốn (không quá 500 triệu đồng) với khách hàng không có đăng ký kinh doanh

- Thời hạn cho vay linh hoạt tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng:

• Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hình thức trả góp: Tối đa 48 tháng
• Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng: Tối đa 12 tháng
• Cho vay bổ sung vốn lưu động tạm thời: Tối đa 12 tháng
• Cho vay mua thiết bị, sửa chữa, hoàn thiện cửa hàng, nhà xưởng: Tối đa 60 tháng
• Cho vay mua, xây dựng nhà xưởng, cửa hàng: Tối đa 84 tháng

- Phương thức cho vay linh hoạt: 

• Cho vay từng lần
• Cho vay trả góp
• Cho vay theo hạn mức tín dụng
• Cho vay theo dự án đầu tư

- Phương thức trả nợ: Trả gốc lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần

2.3. Cho vay mua ô tô PGbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng:

• Từ 20 - 65 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại địa bàn có đơn vị cho vay của PG Bank
• Có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh, đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. 

Đặc điểm sản phẩm: 

- PGbank hỗ trợ cho vay tối đa đến 90% giá trị xe

- Thời hạn vay vốn tối đa đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng
• Gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

2.4. Cho vay du học PGbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho mục đích đi du học. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

• Tối đa lên tới 85% nhu cầu đối với cho vay hình thành sổ tiết kiệm
• 70% đối với cho vay thanh toán chi phí du học

- Phương thức giải ngân: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả nợ: Tùy theo khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. PG Bank và khách hàng thỏa thuận về hình thức trả nợ gốc, lãi vốn vay theo một trong các phương pháp sau:

• Trả nợ gốc và lãi theo niên kim cố định
• Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ ban đầu
• Trả nợ gốc cố định, lãi theo dư nợ thực tế

- PGbank chấp nhận tài sản đảm bảo của khách hàng hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba

2.5. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá PGbank

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, các chứng từ có giá. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm, chứng từ có giá

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

- Thủ tục vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút

2.6. Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo PGbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng các mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa lên tới 1 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay tối đa đến 120 tháng

- Phương thức giải ngân: Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả nợ lãi hàng tháng theo dư nợ thực tế
• Gốc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

Với những sản phẩm trên đây hy vọng khách hàng có thể lựa chọn được gói vay thế chấp PGbank phù hợp nhất cho mục đích vay vốn của mình.

3. Lãi suất vay thế chấp PGbank

Lãi suất vay thế chấp PGbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, mục đích vay vốn và thời hạn vay. PGbank sẽ có những căn cứ hợp lý để đưa ra mức lãi suất vay thế chấp cho khách hàng. Hiện nay lãi suất vay thế chấp PGbank ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

Đặc biệt nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn của dịch bệnh, hiện PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng, áp dụng đến hết năm 2020. Cụ thể như sau:

• Các khách hàng cá nhân vay mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai sẽ được hưởng mức lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 6,99%/năm. Thời gian ưu đãi lãi suất lên tới 18 tháng, tỷ lệ tài trợ lên tới 80% giá trị bất động sản và thời gian ân hạn nợ gốc tối đa 06 tháng.
• Khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi 7,99%/năm (ưu đãi trong 6 tháng).
• Các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn kinh doanh các lĩnh vực: Du lịch; Giải trí; Nhà hàng – dịch vụ ăn uống; Dịch vụ lưu trú; Dược phẩm, thiết bị y tế, vật tư y tế; Dịch vụ vận tải; Giáo dục; Xăng dầu; Đại lý vé máy bay; Nông nghiệp; Nuôi trồng thủy, hải sản; Vật liệu xây dựng và các ngành hàng tiêu dùng thiết yếu khác sẽ được hưởng lãi suất cho vay linh hoạt chỉ từ 6,5%/năm với thời gian ân hạn trả nợ gốc tối đa lên đến 6 tháng. 

Các chương trình ưu đãi này sẽ là giải pháp giúp khách hàng an tâm vay vốn với mức lãi suất ưu đãi. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có những so sánh và đánh giá từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp PGbank

Điều kiện:

- Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 22 trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không vượt quá 65 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ)

- Có Hộ khẩu thường trú/KT3 cùng địa bàn với đơn vị cho vay của PG Bank

- Có TSĐB hoặc được bên thứ ba bảo lãnh

- Có mức xếp hạng tín nhiệm từ mức B trở lên theo quy định của PG Bank

- Không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu PG Bank)

- Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 còn hiệu lực của khách hàng và vợ/chồng khách hàng, của bên cầm cố, thế chấp và vợ/chồng của bên cầm cố thế chấp (nếu có)

- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Tùy vào sản phẩm để bạn cung cấp các giấy tờ tương ứng như:

• Đối với vay mua nhà: Hợp đồng mua bán, Biên lai thu tiền đặt cọc, thanh toán tiền mua nhà đất, Giấy đề nghị thanh toán tiền mua nhà, đất của Bên chủ đầu tư…; Hồ sơ thiết kế, dự toán chi phí xây sửa nhà, hóa đơn mua bán vật liệu...; các văn bản thỏa thuận và hồ sơ liên quan đến đất và nhà ở cần mua, hoàn thiện
• Đối với vay mua xe: Bản sao Hợp đồng mua bán, hồ sơ về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền
• Đối với vay du học: Bản sao Hồ sơ du học (học bạ, bảng điểm, bằng tốt nghiệp, chứng chỉ ngoại ngữ…), thông báo/thư mời nhập học, thông báo chi phí do cơ sở đào tạo gửi đích danh du học sinh…

- Tài liệu chứng minh thu nhập hàng tháng.

- Các giấy tờ khác theo quy định của PGbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng PGbank?

Các sản phẩm vay thế chấp được PGbank cung ứng ra thị trường khá lâu và nhận được sự quan tâm của khách hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ vay vốn tại PGbank vẫn tỏ ra phân vân liệu có nên vay thế chấp tại đây hay không? Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những thế mạnh của vay thế chấp PGbank dưới đây:

- PGbank hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 80% nhu cầu vốn của khách hàng, tỷ lệ 100% giá trị tài sản đảm bảo. Với hạn mức này khách hàng dễ dàng giải quyết nhu cầu về vốn, đáp ứng nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn.

- Vay thế chấp PGbank có thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà lựa chọn thời hạn vay phù hợp nhất

- PGbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3. Khách hàng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, du học, tiêu dùng trong cuộc sống….
Phương thức giải ngân vốn vay linh hoạt: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả lãi:

• Lãi trả đều hàng tháng theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả vào cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/hàng quý theo thỏa thuận giữa khách hàng và PGbank.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận sớm với nguồn vốn vay

- PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng:

• Chương trình “Góp sức chung tay, thổi bay Covid”: Lãi suất vay vôn sản xuất kinh doanh chỉ từ 6,5%/năm
• Chương trình “Giải ngân liền tay – nhận ngay nhà mới”: Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai với mức lãi suất ưu đãi 6,99%/năm.
• Chương trình “Vay vốn nhanh – giành lợi thế kinh doanh”: Dành cho khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn với lãi suất ưu đãi 7,99%/năm.

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, có thể thấy vay thế chấp PGbank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng PGbank

Vay thế chấp PGbank được thực hiện với quy trình gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh - PGD PGbank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số điện thoại: 1900 555 574 hoặc (04) 62 555 999. Bạn có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác định các thông tin: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp ... và tư vấn về sản phẩm, lãi suất, hồ sơ cần chuẩn bị.
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của PGbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản thể chấp của khách hàng. Sau đó trình kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng PGbank phê duyệt hạn mức, thời hạn vay vốn và lãi suất. Thông báo kết quả đến ngân hàng.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp PGbank

PGbank chấp nhận những loại tài sản đảm bảo nào cho khoản vay?

Đối với các sản phẩm vay thế chấp, PGbank hiện chấp nhận các tài sản đảm bảo sau đây:

• Nhà, đất, bất động sản có giấy tờ sở hữu hợp pháp hoặc của bên thứ ba tự nguyện bảo lãnh
• Ô tô, phương tiện vận tải… đã mua các loại bảo hiểm cần thiết.
• Sổ tiết kiệm, số dư tài khoản tiền gửi, chứng chỉ tài khoản tiền gửi;
• Chứng khoán và các giấy tờ có giá khác;

Vay mua ô tô tại PGbank tôi có thể vay được bao nhiêu và thời hạn bao lâu?

Tại PGbank, đối với sản phẩm vay mua ô tô, hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào chiếc xe ô tô mà bạn sẽ mua (xe mới hay xe cũ). Theo đó:

• Mức vay tối đa là 70% giá trị xe nếu là ô tô mới
• Mức vay 50% đối với ôtô đã qua sử dụng.

Thời hạn cho vay mua xe ô tô PGbank tối đa là 48 tháng.

Khi vay mua xe ô tô, tôi cần cung cấp những giấy tờ?

Khi vay mua xe ô tô, khách hàng cần có hợp đồng, giấy tờ mua bán xe, giấy xác nhận sang tên đăng ký xe đối với ôtô đã qua sử dụng. 

Tôi cần chuẩn bị hồ sơ gì để chứng minh mục đích vay vốn khi vay mua nhà tại PGbank?

Đối với sản phẩm vay mua nhà tại PGbank, khách hàng cần cung cấp các hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn sau đây: 

• Hợp đồng mua bán, đặt cọc mua nhà ký với bên bán nhà có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
• Đối với nhà chung cư cao cấp, nhà phân lô, có hợp đồng mua bán ký với chủ dự án, hóa đơn chứng từ nộp tiền qua các đợt.

Nợ xấu có được vay thế chấp PGbank không?

Theo quy định của PGbank, khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn sẽ không được vay thế chấp.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp PGbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.