So sánh lãi suất vay thế chấp VRB

1. Vay thế chấp VRB là gì?

Vay thế chấp VRB là hình thức vay vốn được đảm bảo bằng tài sản thế chấp có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) xây dựng và triển khai. 

Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất nhằm đáp ứng các nhu cầu vay vốn: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh, du học, tiêu dùng…

Hiện VRB đang cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% tổng nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay linh hoạt 5 năm, 10 năm...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VRB

VRB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn vay có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay cầm cố giấy tờ có giá VRB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn đột xuất, có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá/tiền gửi cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc bên thứ ba.

Với sản phẩm này khách hàng được vay vốn với hạn mức cao. Thời gian cho vay phù hợp với nhu cầu của người vay.

2.2. Vay du học VRB

Đây là sản phẩm cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ các học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc các chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam với chất lượng dịch vụ tốt nhất. 

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam/nước ngoài tuổi từ 18 - 55 sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: lên đến 100% nhu cầu

- Thời hạn cho vay: lên đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo cho khoản vay: tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá…hoặc bên thứ ba bảo lãnh

2.3. Vay mua ô tô VRB

Sản phẩm hỗ trợ vốn mua ô tô cho các khách hàng cá nhân để phục vụ nhu cầu sinh hoạt hoặc nhu cầu kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe

- Kỳ hạn vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn vay:

• Tối đa 84 tháng đối với cá nhân tiêu dùng
• 60 tháng đối với cá nhân kinh doanh

- Phương thức trả nợ: trả nợ gốc cố định hoặc trả góp

- Tài sản đảm bảo có thể là chiếc xe hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác

2.4. Vay nhà ở VRB

Dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài, có tài sản thế chấp đang có nhu cầu sở hữu ngôi nhà mơ ước hoặc xây dựng, sửa chữa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Lên đến 100% giá trị căn nhà

- Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm

- Đa dạng hình thức bảo đảm, có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

2.5. Vay tiêu dùng thế chấp bất động sản VRB

Sản phẩm cho vay vốn để phục vụ cho mục đích sinh hoạt, đời sống của cá nhân và gia đình. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu hợp lý của khách hàng.

- Tài sản đảm bảo: bất động sản

2.6. Vay sản xuất kinh doanh VRB

Sản phẩm dành cho nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn và/hoặc vốn trung hạn trong hoạt động sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân. Đặc điểm sản phẩm:

-  Hạn mức vay: Tối đa 100% tổng nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: Tùy theo phương thức cho vay:

• Vay theo món: Vay bổ sung vốn lưu động tối đa 12 tháng, và vay vốn trung hạn tối đa 60 tháng
• Vay theo hạn mức tín dụng, hạn mức thấu chi: tối đa 12 tháng

- Phương thức vay:

• Vay theo món (vay từng lần)
• Vay theo hạn mức tín dụng
• Vay theo hạn mức thấu chi

- Phương thức trả nợ:

• Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt
• Trả nợ định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng

- Khách hàng có tài sản đảm bảo theo quy định

2.7. Vay thấu chi có tài sản thế chấp VRB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân nhằm bù đắp nhu cầu tiền mặt cấp bách và thiếu vốn tạm thời với thủ tục nhanh chóng, an toàn với đa dạng các hình thức đảm bảo. Theo đó:

-  Hạn mức vay: Linh hoạt lựa chọn khoản vay tối đa (Gấp 10 lần thu nhập/doanh số bình quân hoặc 80% giá trị định quá TSBĐ)

-  Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng kể từ ngày được cấp hạn mức thấu chi.

- Phương thức vay:

• Chuyển khoản thanh toán từ máy ATM của VRB hay từ Quầy giao dịch tại các Chi Nhánh / kênh thanh toán online của VRB
• Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS.

- Phương thức trả nợ:

• Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt
• Trả nợ định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng

- VRB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo

Với các gói vay trên, khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay để đưa ra lựa chọn hợp lý.

3. Lãi suất vay thế chấp VRB

Các gói vay thế chấp tại VRB luôn mang đến sự hài lòng cho khách hàng với mức lãi suất ưu đãi. Tùy thuộc vào từng sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, VRB sẽ đưa ra các mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. 

Hiện mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp được VRB áp dụng chỉ từ 6,99%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo biên độ lãi suất và mức lãi suất cơ sở do VRB đưa ra. 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp VRB bạn có thể trực tiếp đến các điểm giao dịch ngân hàng gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất. Từ đó đưa ta sự so sánh và lựa chọn phù hợp.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VRB

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam hoặc người  đang hoạt động, cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có năng lực pháp luật dân sự theo quy định pháp luật

- Khách hàng từ 60 tuổi trở xuống

- Có nguồn trả nợ đáp ứng điều kiện cho vay.

- Có mục đích và phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có tài sản đảm bảo theo quy định

- Không có nợ xấu tại VRB và các tổ chức tín dụng khác trong vòng 02 năm trở lại; 

- Không có nợ đang quá hạn tại VRB.

Thủ tục:

- Hồ sơ pháp lý:

• Bản sao y giấy CMND/hộ chiếu, hộ khẩu của người vay và của vợ/chồng người vay (nếu đã kết hôn)
• Bản sao y giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
• Đối với khách hàng là người nước ngoài: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh người nước ngoài được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống/làm việc tại Việt Nam.

- Hồ sơ khoản vay:

• Phương án vay vốn (theo mẫu của VRB)
• Các văn bản liên quan đến mục đích vay: Tùy theo sản phẩm khách hàng sẽ cung cấp các hồ sơ tương ứng như: hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất ở hoặc giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất ở theo quy định của pháp luật (đối với vay mua nhà ở), hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô (đối với vay mua xe)...
• Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ như: sao kê 3 tháng thu nhập/hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê...

- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm

- Các giấy tờ khác

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VRB?

VRB chính thức khai trương và đi vào hoạt động vào năm 2006. Dù khá non trẻ nhưng trải qua 14 năm hình thành và phát triển, VRB đã chứng minh được là địa chỉ tin cậy cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn. Rất nhiều khách hàng vì chưa có những trải nghiệm dịch vụ tại VRB nên luôn phân vân việc có nên lựa chọn vay vốn tại đây hay không. Để giúp khách hàng đưa ra câu trả lời chính xác nhất, dưới đây là các đặc điểm nổi bật của dịch vụ vay thế chấp tại VRB:

• VRB là ngân hàng liên doanh giữa hai Ngân hàng hàng đầu của hai nước là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng VTB (trước là Ngân hàng Ngoại thương Nga Vneshtorgbank). Bởi vậy tiềm lực kinh tế và tài chính sẽ được đảm bảo giúp hỗ trợ nguồn vốn nhanh chóng cho khách hàng.
• Tại VRB khách hàng được vay thế chấp với hạn mức cao, đến 100% tổng nhu cầu vốn.
• Thời hạn vay vốn dài, lên đến 20 năm đảm bảo cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà ở, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, vay du học, phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng…
• Phương thức cho vay đa dạng: vay thấu chi, vay theo hạn mức, vay theo món
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp/trả nợ gốc cố định/trả nợ linh hoạt; Trả nợ định kỳ hàng tháng/hàng quý theo nhu cầu của khách hàng
• Lãi suất ưu đãi, thuộc nhóm các ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay

Những đặc điểm nổi bật này chính là lý do mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn các gói vay thế chấp tại VRB. 

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng VRB

Vay thế chấp tại VRB được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD VRB gần nhất/ Liên hệ số Hotline: 1800 6656/ Đăng ký trực tuyến trên website của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, tư vấn hồ sơ dựa trên các thông tin thu nhận được: mục đích vay vốn, số tiền muốn vay, tài sản thế chấp, mức thu nhập...

- Bước 3: Khách hàng hoàn tất thủ tục vay theo hướng dẫn của VRB và ký đề nghị vay vốn

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo của khách hàng để phê duyệt khoản vay

- Bước 5: Khách hàng nhận thông tin phê duyệt khoản vay và thực hiện ký kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng

- Bước 6: Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VRB

Nợ xấu có được vay thế chấp VRB không?

Theo quy định của VRB, khách hàng có nợ xấu tại VRB và các tổ chức tín dụng khác trong vòng 02 năm trở lại và có nợ đang quá hạn tại VRB sẽ không được vay thế chấp.

Tôi có thể sử dụng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại VRB được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người bảo lãnh như bố, mẹ, anh, chị, em... để thế chấp cho khoản vay tại VRB với điều kiện được sự đồng ý của người bảo lãnh và cung cấp được các giấy tờ liên quan đến tài sản dùng để thế chấp.

Vay tiêu dùng VRB tôi có thể thế chấp loại tài sản nào?

Đối với sản phẩm vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, VRB chấp nhận tài sản thế chấp khoản vay là bất động sản.

Tôi muốn vay mua xe ô tô tại VRB thì cần chuẩn bị những loại giấy tờ nào?

Đối với sản phẩm vay mua xe ô tô, bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

- Bản sao CMND/chứng minh quân nhân/hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú dài hạn (nếu có) của người vay và của vợ hoặc chồng đối với trường hợp khách hàng đã kết hôn

- Bản sao y giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

- Đối với khách hàng là người nước ngoài cần có: Hộ chiếu còn thời hạn, giấy tờ chứng minh người nước ngoài được phép sinh sống/làm việc tại Việt Nam, thời hạn sinh sống/làm việc tại Việt Nam

- Phương án vay vốn (theo mẫu của VRB)

- Các văn bản liên quan đến mục đích vay như: hóa đơn, biên lai, hợp đồng mua bán xe, giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô, số đăng kiểm ô tô…

- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ như Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương…

- Giấy chứng nhận bảo hiểm, xác nhận của Công ty bảo hiểm về việc chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho VRB

- Hồ sơ tài sản đảm bảo theo quy định hiện hành

Điều kiện vay sản xuất kinh doanh tại VRB như thế nào?

Để vay sản xuất kinh doanh tại VRB, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Khách hàng cá nhân từ 60 tuổi trở xuống

- Không phát sinh nợ xấu trong thời gian 12 tháng liền kề tại VRB/tổ chức tín dụng khác

- Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo - Có hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, ổn định

- Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả, phù hợp với quy định của pháp luật và quy định của VRB

- Có tài sản bảo đảm theo quy định

- Các điều kiện khác

VRB cho vay thấu chi có tài sản đảm bảo theo phương thức nào?

Đối với sản phẩm vay thấu chi có tài sản đảm bảo, VRB cho vay theo 2 phương thức sau:

- Chuyển khoản thanh toán từ máy ATM của VRB hay từ Quầy giao dịch tại các Chi Nhánh / kênh thanh toán online của VRB

- Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS.

Trên đây là thông tin cơ bản về vay thế chấp VRB, các gói vay, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục khi vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng nào. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ để có cơ sở đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.