So sánh lãi suất vay thế chấp BIDC

1. Vay thế chấp BIDC là gì?

Vay thế chấp BIDC là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Campuchia (BIDC). Khách hàng khi vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, sổ tiết kiệm… để thế chấp cho khoản vay. BIDC sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, định giá và quyết định hạn mức, thời gian cho vay.

Hiện ngân hàng BIDC đang cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn như: mua nhà, mua xe, hỗ trợ tài chính du học, phát triển sản xuất kinh doanh… Khách hàng có thể vay số tiền đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn dài, đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại BIDC

Ngân hàng BIDC hiện cung ứng ra thị trường 5 gói vay thế chấp, đáp ứng hầu hết các mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

2.1. Cho vay cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh BIDC

Đây là sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh có nhu cầu bổ sung vốn lưu động như: mua nhiên/nguyên vật liệu, hàng hoá dự trữ, tài trợ các khoản đối tác chậm trả, trả lương nhân công, điện nước,... phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng

- Phương thức cho vay: theo món hoặc theo hạn mức tín dụng

- Tài sản đảm bảo linh hoạt: Tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba

- Hạn mức cho vay tùy thuộc vào mục đích vay vốn

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

2.2. Cho vay mua ô tô BIDC

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 90% giá trị xe mua

- Thời hạn vay tối đa: 5 năm

- Tài sản đảm bảo linh hoạt: Chiếc xe mua, tài sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

2.3. Vay mua nhà BIDC

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân từ 18 - 55 tuổi, có nhu cầu về vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả (gốc + lãi) định kỳ hàng tháng
• Trả gốc định kỳ, lãi trả hàng tháng

- Bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

2.4. Cho vay du học BIDC

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hỗ trợ tài chính để làm thủ tục xin xét cấp Visa và/hoặc thanh toán chi phí du học cùng các chi phí phát sinh trong thời gian du học.

Đặc điểm sản phẩm:

- Khách hàng được sử dụng một hoặc nhiều gói:

• Phát hành hợp đồng tín dụng hạn mức
• Mở thẻ tiết kiệm/tài khoản và xác nhận số dư thẻ tiết kiệm/tài khoản
• Cho vay thanh toán chi phí du học
• Chuyển tiền thanh toán chi phí du học

- Mức cho vay: tối đa 100% học phí và chi phí du học

- Thời gian cho vay tối đa lên tới 10 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả (gốc + lãi) định kỳ hàng tháng
• Trả gốc định kỳ, lãi trả hàng tháng

- Bảo đảm tiền vay: tài sản thế chấp thuộc sở hữu của chính người đi vay hoặc được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.

2.5. Chiết khấu/Cho vay bảo đảm bằng giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm

Đây là hình thức BIDC mua lại hoặc cho khách hàng vay bảo đảm bằng các loại GTCG/TTK do Chính Phủ, BIDC và các tổ chức tín dụng khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi GTCG/TTK chưa đến hạn thanh toán. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay/chiết khấu: tối đa lên tới 100% mệnh giá GTCG/TTK.

- Thời hạn vay vốn linh hoạt, do BIDC và khách hàng thoả thuận, phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng và thời hạn còn lại của GTCG/TTK.

- Hình thức vay:

• Chiết khấu: Có thời hạn hoặc toàn bộ thời hạn còn lại của GTCG
• Cho vay bảo đảm bằng GTCG/TTK: Cho vay theo món hoặc hạn mức

- Phương thức trả nợ: đa dạng, phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp BIDC

Mỗi sản phẩm khác nhau BIDC sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay thế chấp khác nhau. Hiện BIDC không công bố mức lãi suất cụ thể cho từng sản phẩm vay thế chấp, tuy nhiên, lãi suất vay thế chấp BIDC được đánh giá là cạnh tranh, ưu đãi cho nhiều đối tượng vay vốn. 

Để nắm chính xác mức lãi suất vay thế chấp BIDC cho từng sản phẩm cụ thể bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh, quầy giao dịch của ngân hàng trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp BIDC

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam/nước ngoài hoặc hộ gia đình

- Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi

- Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ

- Có tài sản đảm bảo phù hợp với các quy định của BIDC

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDC.

- CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ.

- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy thuộc vào sản phẩm lựa chọn như giấy tờ về nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa (đối với vay mua nhà), tài liệu liên quan đến xe mua (đối với vay mua xe), giấy tờ liên quan đến khóa học, các giấy tờ phải chứng minh các khoản phải thanh toán cho cơ sở đào tạo trong quá trình du học hoặc yêu cầu của Lãnh sự quán (đối với vay du học)...

- Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng BIDC?

Rất nhiều khách hàng vì chưa có nhiều trải nghiệm dịch vụ tại BIDC nên tỏ ra phân vân có nên vay thế chấp tại ngân hàng này hay không. Để giúp bạn có câu trả lời hãy cùng tìm hiểu qua những đặc điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp tại BIDC sau đây:

• BIDC hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, dài hạn, có thể đến 20 năm
• Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn trả gốc và lãi định kỳ hàng tháng hoặc trả gốc định kỳ, trả lãi hàng tháng
• Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực tài chính cho người vay
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: Phát triển sản xuất kinh doanh, mua nhà, mua xe ô tô, xây dựng/sửa chữa nhà, vay du học....
• BIDC chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp thuộc sở hữu của chính người đi vay hoặc được bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba như nhà ở, đất ở, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, xe ô tô...

Qua đây có thể thấy, nếu có nhu cầu về nguồn vốn lớn để thực hiện các mục tiêu trong cuộc sống khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp tại BIDC.

6. Quy trình vay thế chấp tại BIDC

Quy trình vay thế chấp tại BIDC được tối giản hóa qua các bước sau:

• Bước 1: Liên hệ chi nhánh ngân hàng BIDC/Gọi đến số điện thoại 08.6.2666.999 hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí về vay thế chấp
• Bước 2: Hoàn tất hồ sơ theo sự hướng dẫn và tư vấn của nhân viên tín dụng ngân hàng
• Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn
• Bước 4: BIDC thông báo kết quả phê duyệt đến khách hàng
• Bước 5: Ký kết hợp đồng tín dụng, các giấy tờ liên quan và giải ngân vốn vay

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp BIDC

BIDC chấp nhận cho vay sản xuất kinh doanh với những mục đích nào?

Sản phẩm cho vay cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh BIDC chấp nhận mục đích vay vốn bổ sung vốn lưu động như: mua nhiên/nguyên vật liệu, hàng hoá dự trữ, tài trợ các khoản đối tác chậm trả, trả lương nhân công, điện nước,... 

Vay mua xe ô tô tại BIDC có thể dùng những tài sản nào để thế chấp?

Khi vay mua xe ô tô tại BIDC bạn có thể dùng chính chiếc xe mua hoặc tài sản khác thuộc sở hữu của khách hàng/bên thứ 3 để thế chấp.

Tôi cần chuẩn bị những giấy tờ gì khi vay du học tại BIDC?

Đối với gói vay du học, khi vay vốn khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của BIDC);

- CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người vay.

- Sổ hộ khẩu, Hộ chiếu, visa của du học sinh,

- Giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân (trong trường hợp người vay không phải là du học sinh)

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ;

- Tài liệu liên quan đến tài  sản đảm bảo

- Tài liệu liên quan đến khóa học, các giấy tờ phải chứng minh các khoản phải thanh toán cho cơ sở đào tạo trong quá trình du học hoặc yêu cầu của Lãnh sự quán.

Có thể vay cầm cố/chiết khấu những loại giấy tờ có giá nào tại BIDC?

Ngân hàng BIDC chấp nhận cho vay cầm cố/chiết khấu các loại giấy tờ  có giá sau:

- Tín phiếu kho bạc, Trái phiếu kho bạc, Công trái xây dựng tổ quốc,..

- Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do BIDC hoặc một số tổ chức tín dụng khác phát hành.

Lưu ý: Đối với GTCG, TTK không do BIDC phát hành: phải được tổ chức phát hành xác nhận tính hợp pháp và đồng ý phong tỏa trong suốt thời gian vay vốn.

Trên đây là thông tin chi tiết về các sản phẩm vay thế chấp, điều kiện - thủ tục cũng như quy trình vay vốn tại BIDC. Hy vọng bạn đã nắm rõ để có sự lựa chọn phù hợp. Mọi thắc mắc về vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.