So sánh lãi suất vay thế chấp Agribank

1. Vay thế chấp Agribank là gì?

Vay thế chấp Agribank là vay vốn mà khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, giấy tờ có giá, bất động sản… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng Agribank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp của khách hàng để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay vốn và lãi suất.

Tại Agribank, khách hàng được vay thế chấp cho các mục đích sử dụng vốn: tiêu dùng, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh… Số tiền cho vay có thể lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích sử dụng vốn.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Agribank

Vay thế chấp Agribank khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1. Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp Agribank

Đây là sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, pháp nhân được ngân hàng Agribank triển khai theo Quyết định 68/2013/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Theo đó:

- Mục đích vay vốn: Cho vay vốn để mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn

- Thời gian vay vốn: Ngắn/trung/dài hạn

- Mức cho vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng

• Vay mua các loại máy, thiết bị theo quy định theo danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố: 100% giá trị hàng hóa.
• Vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tạo máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: Tối đa bằng 70% giá trị dự án

- Mức hỗ trợ lãi suất:

• Vay để mua máy, thiết bị nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp: Hỗ trợ 100% trong hai năm đầu, 50% trong năm thứ ba.
• Vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tại máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: Hỗ trợ phần chênh lệch giữa lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn, trung hạn và lãi suất tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.

2.2. Cho vay lãi suất ưu đãi Agribank

Sản phẩm được thực hiện theo chương trình hỗ trợ các huyện nghèo tại Nghị quyết số 30a/2008/NQ-CP. Đối tượng khách hàng được vay là cá nhân, pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo. Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích vay vốn: Đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo

- Mức hỗ trợ lãi suất: 

• Vay để phát triển sản xuất nông nghiệp, đầu tư cơ sở chế biến, bảo quản và tiêu thụ nông sản: Ngân sách nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.
• Vay để đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh trên địa bản 64 huyện nghèo: Ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.

2.3. Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp Agribank

Sản phẩm được triển khai theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP của Thủ tướng Chính phủ, áp dụng cho đối tượng khách hàng:

- Cá nhân cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại 

- Pháp nhân bao gồm: 

• Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp;
• Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn ngoại trừ: Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, doanh nghiệp khai khoáng, các đơn vị sản xuất điện và các doanh nghiệp không thuộc đối tượng quy định nằm trong khu công nghiệp, khu chế xuất;
• Doanh nghiệp cung cấp vật tư nông nghiệp đầu vào cho sản xuất nông nghiệp và các doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến, tiêu thụ các sản phẩm, phụ phẩm nông nghiệp.

Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn

- Hạn mức cho vay: Linh hoạt tùy thuộc vào đối tượng vay vốn, giao động từ 100 triệu đồng đến 3 tỷ đồng. 

2.4. Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống Agribank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu về vốn để phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng. Theo đó:

- Agribank cho vay theo hình thức thấu chi. Khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.

- Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn

- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn

- Agribank giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần 

- Phương thức trả nợ: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

2.5. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh Agribank

Dành cho khách hàng cá nhân, đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc vào kỳ hạn vay vốn của khách hàng:

• Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
• Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
• Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.

- Agribank giải ngân một lần hoặc nhiều lần;

- Phương thức trả nợ khoản vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

Với các gói vay thế chấp trên, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn để được hỗ trợ nguồn vốn sát nhất cho các mục đích sử dụng vốn vay.

3. Lãi suất vay thế chấp Agribank

Tại Agribank, lãi suất vay thế chấp được đánh giá là ổn định, thuộc nhóm các ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay. Mức lãi suất vay thế chấp Agribank hiện giao động từ 6% - 9%/năm, tùy vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn vay và kỳ hạn vay vốn của khách hàng.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD Agribank gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất. 

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Agribank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay

- Khách hàng sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành có chi nhánh/PGD của Agribank

- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản thế chấp cho khoản vay (sổ đỏ, sổ hồng...)

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn thế chấp (theo mẫu của ngân hàng).

- CMND/CCCD/Hộ chiếu.

- Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy vào từng mục đích vay vốn khách hàng sẽ chuẩn bị các giấy tờ liên quan

- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương hoặc các giấy tờ liên quan đến nguồn thu nhập khác.

- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Agribank?

Agribank mang đến cho khách hàng các sản phẩm thế chấp với đa dạng lợi ích hấp dẫn. Đây chính là lý do khách hàng có thể lựa chọn vay thế chấp tại Agribank:

• Hạn mức cho vay lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng
• Thời hạn cho vay linh hoạt, từ ngắn/trung/dài hạn
• Agribank có đến hơn 2.300 điểm giao dịch trên các tỉnh/thành phố giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận vay vốn.
• Agribank đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng, kinh doanh hợp pháp của khách hàng.
• Thủ tục, hồ sơ vay vốn được ngân hàng giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.
• Ngân hàng có các sản phẩm với ưu đãi về lãi suất giúp khách hàng thực hiện được các mục đích vay vốn khác nhau. Khách hàng được Ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank có quy trình vay vốn thế chấp linh động nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng vay vốn. Quy trình vay gồm các bước sau: 

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu tín dụng, có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Agribank gần nhất trên toàn quốc hoặc tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu và tư vấn hồ sơ, sản phẩm vay vốn dựa vào các thông tin mà khách hàng cung cấp: mục đích sử dụng vốn, tài sản thế chấp, số tiền mong muốn vay…
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp của khách hàng
• Bước 5: Ra quyết định tín dụng, ký kết hợp đồng và giải ngân vốn vay

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Agribank

Nợ xấu có được vay thế chấp Agribank không?

Ngân hàng Agribank không hỗ trợ cho vay thế chấp với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Agribank có giải pháp gì áp dụng để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng do dịch covid 19 không?

Trước tình hình dịch bệnh, Agribank đưa ra các giải pháp hỗ trợ khách hàng như sau:

• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
• Miễn, giảm lãi khoản vay cũ
• Cho vay mới với lãi suất ưu đãi

Tôi có thể sử dụng sổ đỏ của bố mẹ để vay thế chấp tại Agribank không?

Khách hàng có thể sử dụng tài sản thuộc sở hữu của người thân như bố mẹ, anh chị… để thế chấp cho khoản vay tại Agribank.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp Agribank, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.