So sánh lãi suất vay thế chấp VIB

1. Vay thế chấp VIB là gì?

Vay thế chấp VIB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng VIB. 

Khách hàng khi vay thế chấp VIB vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại VIB khách hàng có thể vay thế chấp để mua xe ô tô, mua nhà, sửa nhà... với số tiền lên đến tối đa 90% nhu cầu vốn. Thời gian vay dài lên đến tối đa 30 năm (đối với vay mua nhà).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VIB

Sản phẩm vay thế chấp tại VIB được phân loại chủ yếu theo mục đích vay. Hiện ngân hàng VIB đang cung ứng ra thị trường các sản phẩm vay thế chấp sau đây:

Vay mua xe VIB

Sản phẩm được triển khai cho khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại. Tại VIB, khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe cũ, tùy theo nhu cầu của bản thân và gia đình. Theo đó:

Đối với vay mua xe mới:

• Số tiền vay tối đa đến 80% giá trị xe
• Thời gian vay tối đa 8 năm
• Khách hàng có nguồn thu nhập từ lương, từ kinh doanh/góp vốn, từ cho thuê tài sản
• Tài sản đảm bảo: Xe ô tô; Giấy tờ có giá.
• Lãi suất từ 8,2%/năm
• Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc hàng quý; Trả lãi hàng tháng

Đối với vay mua xe cũ:

• VIB hỗ trợ cho vay số tiền tối đa đến 75% giá trị xe.
• Thời gian vay tối đa 6 năm
• Khách hàng có nguồn thu nhập từ lương, từ kinh doanh/góp vốn, từ cho thuê tài sản
• Tài sản đảm bảo: Xe ô tô; Giấy tờ có giá.
• Lãi suất từ 8,7%/năm
• Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc hàng quý; Trả lãi hàng tháng

Vay mua nhà VIB

Đây là sản phẩm được VIB triển khai cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề... Theo đó:

• Khách hàng được vay số tiền tối đa 90% nhu cầu vốn
• Thời gian vay tối đa 30 năm
• Khách hàng có thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản
• Tài sản đảm bảo: Bất động sản; Giấy tờ có giá
• Lãi suất từ 8,3%/năm
• Phương thức trả nợ: Gốc trả Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng còn lãi trả hàng tháng

Vay xây và sửa chữa nhà VIB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước. Đặc điểm của sản phẩm:

• Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn
• Thời gian cho vay: Tối đa 15 năm
• Tài sản đảm bảo: Bất động sản; Giấy tờ có giá
• Lãi suất từ 8,7%/năm
• Phương thức trả nợ: Gốc trả Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng còn lãi trả hàng tháng

Khách hàng tùy thuộc theo nhu cầu có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp VIB

Lãi suất vay thế chấp VIB được phân loại theo từng mục đích vay, mỗi gói vay có mức lãi suất khác nhau phụ thuộc vào điều kiện của khách hàng và như chương trình ưu đãi cho vay của ngân hàng vào từng thời kỳ. Hiện vay lãi suất vay thế chấp VIB như sau:

- Vay mua xe:

• Đối với mua xe mới: Từ 8,2%/năm
• Đối với mua xe cũ: Từ 8,7%/năm

- Vay mua nhà: Từ 8,3%/năm

- Vay xây và sửa chữa nhà: Từ 8,7%.

Đây là mức lãi suất ưu đãi cho từng sản phẩm vay. Sau thời gian ưu đãi, VIB sẽ đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất. 

Với các khoản vay giải ngân từ sau ngày 1/1/2019, ngân hàng VIB áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với từng đối tượng khách hàng và từng sản phẩm vay vốn như sau:

Đối với khách hàng cá nhân:

- Vay mua ô tô: 8,6% (mua xe ô tô mới) và 8,8% (đối với mua ô tô cũ).

- Vay mua nhà: 

• Vay mua nhà có sổ: 8,4%
• Vay mua nhà dự án do VIB cấp tín dụng cho chủ đầu tư: 8,4%
• Vay mua nhà dự án khác: 8,6%

- Vay xây dựng/sửa chữa nhà: 8,6%

Đối với khách hàng doanh nghiệp:

- Vay mua xe:

• Vay mua xe mới: 9,0%
• Vay mua xe cũ: 9,2%

Về cơ bản lãi suất vay thế chấp VIB được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. 

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VIB

Để vay thế chấp tại VIB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng người Việt Nam, hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài

- Độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay

- Cư trú/làm việc tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phòng giao dịch của VIB

- Khách hàng có thu nhập từ lương, thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu 03 tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng

- Thu nhập từ cho thuê tài sản: Thuộc sở hữu của chính khách hàng và có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên

- Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn: Kinh nghiệm kinh doanh từ 2 năm trở lên

- Mức thu nhập: Tối thiểu 10 triệu VNĐ/tháng

- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Thủ tục:

- Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu

- Hồ sơ thu nhập:

• Hợp đồng lao động và Sao kê lương/phiếu lương
• Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

- Hồ sơ mục đích vay vốn:

• Hợp đồng mua bán
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà
• Giấy phép xây dựng, sửa chữa nhà
• Hợp đồng thi công
• Hợp đồng mua bán ô tô

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VIB?

Hiện nay, vay thế chấp VIB là sản phẩm được rất nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Điều này một phần đến từ các lý do sau đây:

• Số tiền cho vay: VIB cho vay thế chấp với hạn mức cao, lên đến 80 - 90% nhu cầu vốn của khách hàng. Ngân hàng sẽ thẩm định lại giá trị tài sản thế chấp, giá trị càng cao thì hạn mức vay càng lớn.
• Thời gian cho vay kéo dài, có thể lên đến 25 - 30 năm. VIB chính là ngân hàng có thời hạn cho vay dài nhất hiện nay trên thị trường tài chính.
• Phương thức trả lãi linh hoạt, phụ thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng. Theo đó, bạn có thể trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần.
• VIB chấp nhận phong phú tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… khách hàng có thể dùng tài sản có sẵn hoặc tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay của mình. 
• Trong quá trình thế chấp tài sản cho khoản vay, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình;
• Khách hàng được miễn phí thẩm định khoản vay và phí thông báo giao dịch qua SMS. Riêng đối với vay mua xe, VIB còn miễn phí thẩm định tài sản cho khách hàng
• Ngân hàng giải ngân ngay sau khi hồ sơ được xét duyệt 

Với những lí do trên đây, có thể thấy vay thế chấp VIB là một trong những giải pháp tài chính giúp bạn có thêm nguồn vốn để thực hiện những dự định trong cuộc sống. Nếu có nhu cầu vay vốn ngân hàng bằng tài sản thế chấp, bạn có thể cân nhắc lựa chọn VIB.

6. Quy trình vay thế chấp tại VIB

Tại VIB, vay thế chấp được thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn tại chi nhánh/PGD của VIB/Gọi điện đến hotline: 18008192/đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí về hồ sơ và các thông tin liên quan đến sản phẩm vay thế chấp, lãi suất vay
• Bước 2: Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn và giấy đề nghị vay vốn
• Bước 3: Ngân hàng lập hồ sơ tín dụng và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn, các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo và xác minh thu nhập của khách hàng
• Bước 5: Ngân hàng thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 6: Xét duyệt hồ sơ và trình hạn mức cho vay lên cấp có thẩm quyền (giám đốc, tổng giám đốc chi nhánh)
• Bước 7: Ký kết hợp đồng và giải ngân hồ sơ vay vốn

Thông thường, thời gian để giải quyết một bộ hồ sơ vay vốn thế chấp VIB là khoảng 2 - 3 ngày. Điều này phụ thuộc vào giá trị của khoản vay và tính trung thực của hồ sơ vay vốn.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VIB

Khi vay mua xe ô tô tại VIB tôi có phải trả thêm phí định giá tài sản không?

Khi vay mua xe ô tô tại VIB, tùy thuộc vào xe mà bạn mua (mới hay cũ) mà ngân hàng sẽ quy định mức phí thẩm định tài sản khác nhau. Cụ thể:

- Đối với mua xe mới: Miễn phí định giá tài sản là xe ô tô.

- Đối với vay mua xe cũ: Theo biểu phí của Công ty định giá tài sản VIB AMC:

• Giá trị xe < 1 tỷ VNĐ: 800.000 VNĐ
• Giá trị xe 1-5 tỷ VNĐ: 1.100.000 VNĐ
• Giá trị xe 5-10 tỷ VNĐ: 1.800.000 VNĐ
• Giá trị xe ≥ 10 tỷ VNĐ: Thỏa thuận

Tôi có thể trả nợ trước hạn khi vay thế chấp tại VIB không?

Khi vay thế chấp tại VIB bạn được phép trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu đáp ứng các điều kiện do VIB đưa ra. Ngoài ra, khi trả nợ trước hạn khách hàng phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Phí trả nợ trước hạn
Vay mua xe mới	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay mua xe cũ	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay mua nhà	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay xây và sửa chữa nhà	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

Vay thế chấp mua xe tại VIB tôi phải đóng thêm những khoản phí nào?

Khi vay thế chấp mua xe tại VIB (xe mới hoặc xe cũ) bạn sẽ phải chịu thêm các loại phí do bên thứ 3 thu như sau:

• Lệ phí trước bạ: Từ 10% giá trị xe
• Phí đăng ký biển số: Từ 1.000.000 VNĐ
• Phí đăng kiểm: Từ 340.000 VNĐ
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: 80.000 VNĐ
• Bảo hiểm vật chất xe: Từ 1,2% trên giá trị xe

Ngoài ra, đối với mua xe cũ, khách hàng phải đóng thêm phí định giá tài sản là ô tô. Mức phí giao động tùy theo giá trị chiếc xe.

Tôi đang có nợ xấu từ 1 năm trước thì có được vay thế chấp VIB không?

Rất tiếc trong trường hợp này bạn sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp VIB. Khách hàng muốn vay thế chấp tài VIB cần đáp ứng điều kiện không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.

VIB chấp nhận những tài sản đảm bảo nào khi vay thế chấp?

Đối với vay thế chấp, VIB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo khi đăng ký vay thế chấp VIB là các tài sản không thuộc danh mục cấm, thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc người thân và được VIB chấp nhận làm tài sản đảm bảo để vay vốn thế chấp. Có thể bao gồm:

• Sổ đỏ, sổ hồng
• Giấy tờ có giá do VIB phát hành
• Xe ô tô
• Nhà đất, căn hộ chính chủ.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp VIB, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện cũng như thủ tục vay thế chấp VIB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng để lại thông tin tại đây, TheBank sẽ hỗ trợ tư vấn miễn phí và nhanh chóng.