So sánh lãi suất vay thế chấp HongLeong Bank

1. Vay thế chấp HongLeong bank là gì?

Vay thế chấp HongLeong bank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng HongLeong xây dựng và triển khai. Khách hàng vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, giấy tờ có giá, xe ô tô… để thế chấp cho khoản vay tại HongLeong bank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại HongLeong bank khách hàng có thể vay thế chấp với hạn mức lên đến 80% giá trị thẩm định tài sản thế chấp. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 25 năm. Khách hàng được vay thế chấp Hong Leong bank để phục vụ cho đa dạng mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, sửa chữa nhà ở, đầu tư kinh doanh…

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HongLeong bank

Ngân hàng HongLeong hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay vốn thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu vay vốn của khách hàng. Cụ thể:

2.1. Vay mua nhà HongLeong bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng là nhân viên có thu nhập chứng minh từ lương, Chủ doanh nghiệp, Người cho thuê nhà, Hộ kinh doanh cá thể, có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt, có thể lên đến 25 năm.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,75%/năm, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Chính ngôi nhà đang mua. Chỉ áp dụng đối với tài sản thế chấp tại HCM (trừ Cần Giờ, Hóc Môn, Củ Chi), trung tâm Hà Nội và Bình Dương (Thủ Dầu Một, Thuận An và Dĩ An).

2.2. Vay cầm cố sổ tiết kiệm HongLeong Bank

Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại ngân hàng Hong Leong.

- Hong Leong hỗ trợ vay từ 85% - 95% giá trị sổ tiết kiệm

- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 12 tháng

- Lãi suất ưu đãi, tùy thuộc vào loại tiền gửi tiết kiệm (USD hay AUD).

2.3. Vay mua nhà đầu tiên HongLeong bank

Sản phẩm dành cho khách hàng độ tuổi từ 18 - 36, có thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay đến hơn 70% giá trị thẩm định của tài sản

- Thời hạn vay vốn linh hoạt, đến 25 năm

- Đảm bảo bằng chính tài sản mua, không cần thêm tài sản đảm bảo

- Lãi suất tính trên dư nợ vay giảm dần

2.4. Vay mua ô tô HongLeong bank

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, có tài sản thể chấp. Theo đó:

- Ngân hàng hỗ trợ vay vốn tối đa 80% giá trị chiếc xe mới

- Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 5 năm

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,55%/năm, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo là chiếc ô tô mới đang sở hữu, không cần thế chấp tài sản khác

2.5. Vay thế chấp bất động sản HongLeong bank

Dành cho khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh và có tài sản thế chấp là bất động sản hợp pháp, có giá trị.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tối đa 80% giá trị thẩm định tài sản

- Khoản vay dài hạn lên đến 15 năm

- Tài sản đảm bảo có thể là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

- Lãi suất ưu đãi, chỉ với 6,75%/năm, lãi suất dựa trên dư nợ vay giảm dần.

Khách hàng tùy vào từng mục đích sử dụng vốn vay cụ thể để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp HongLeong bank

Tại HongLeong bank, lãi suất vay thế chấp sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Lãi suất cố định	Lãi suất thả nổi	Biên độ vay
Vay mua nhà	6 tháng: 6,75%/năm 12 tháng: 7,75%/năm 24 tháng: 8,15%/năm	Lãi suất cơ bản + Biên độ vay	1,50%/ năm
Vay cầm cố sổ tiết kiệm	- Đảm bảo bởi VNĐ: Lãi suất tiền gửi là tài sản đảm bảo khoản vay + 2,00% - Đảm bảo bởi USD: Từ 4,01%/năm - Đảm bảo bởi AUD: Từ 4,41%/năm		1,70%/ năm
Vay mua xe ô tô	12 tháng: 7,55%/năm 24 tháng: 7,80%/năm
Vay thế chấp bất động sản	6 tháng: 6,75%/năm 12 tháng: 7,25%/năm 24 tháng: 7,45%/năm		1,50%/ năm

Lưu ý: Sau thời hạn lãi suất cố định, sẽ áp dụng lãi suất thả nổi 

Để nắm rõ lãi suất vay vốn có tài sản đảm bảo tại HongLeong bank, các bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HongLeong bank

Để vay thế chấp tại HongLeong bank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 - 75 tuổi trong thời hạn vay vốn tại thời điểm khoản vay đến hạn
• Có tài sản thế chấp hợp pháp và có giá trị
• Có thu nhập chứng minh từ lương hoặc công việc kinh doanh
• Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

Thủ tục:

• CMND/CCCD (không quá 15 năm kể từ ngày cấp) của người vay
• Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú của người vay
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê bảng lương 03 tháng gần nhất, Sổ tiết kiệm, Giấy tờ cho thuê trong 06 tháng gần nhất…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng mua xe...
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương thức thanh toán
• Các giấy tờ khác (nếu có).

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HongLeong bank?

HongLeong bank đã có hơn 10 năm hoạt động tại thị trường Việt Nam, luôn đồng hành cùng khách hàng trên từng chặng đường tài chính và trở thành một đối tác tài chính đáng tin cậy. Một trong những lý do ngân hàng Hong Leong luôn được khách hàng tin dùng là bởi các sản phẩm vay vốn thế chấp mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• HongLeong bank hỗ trợ nguồn vốn lớn, lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp
• Thời hạn vay vốn linh hoạt và dài, có thể đến 25 năm. Điều này đảm bảo cho khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ hợp lý
• Lãi suất vay vốn ưu đãi trong thời gian dài. Lãi được tính trên dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ theo thời gian
• Ngân hàng Hong Leong hỗ trợ đa dạng các mục đích vay vốn: mua nha, mua xe, sửa chữa nhà hoặc đầu tư phát triển kinh doanh…
• Khách hàng được sử dụng nhiều loại tài sản để thế chấp cho khoản vay: bất động sản, xe ô tô, nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá… của chính khách hàng hoặc thuộc sở hữu của bên thứ ba.
• Đối tượng được hỗ trợ cho vay đa dạng: Nhân viên có thu nhập chứng minh từ lương, Chủ doanh nghiệp, Người cho thuê nhà, Hộ kinh doanh cá thể
• Quy trình thủ tục cho vay nhanh chóng và đơn giản

Với những lợi ích trên, vay thế chấp HongLeong bank là địa chỉ vay vốn đáng cân nhắc khi khách hàng có nhu cầu vốn lớn để thực hiện các dự định trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại HongLeong bank

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp Hong Leong bank theo một trong các cách sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD Hong Leong bank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

Khi tiếp nhận nhu cầu đăng ký, nhân viên ngân hàng sẽ khảo sát, tìm hiểu các thông tin đối với khách hàng: 

• Mục đích vay vốn?
• Số tiền cần vay là bao nhiêu?
• Thời gian vay trong bao lâu?
• Tài sản đảm bảo là gì? Chủ sở hữu tài sản?
• Thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu? Nguồn thu nhập có ổn định? Các nguồn thu nhập khác...

Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét và hướng dẫn khách hàng lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp, làm hồ sơ vay vốn.

Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định cho vay

Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ, thẩm định tài sản thế chấp. Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay cao hơn. 

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp, nhân viên ngân hàng lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Kết quả về khoản vay được duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng.

Bước 5: Giải ngân

Khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân vốn vay. Khách hàng có thể nhận tiền giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HongLeong bank

Thu nhập bao nhiêu thì có thể vay mua nhà trả góp tại HongLeong bank?

Một trong những điều kiện cho vay mua nhà tại ngân hàng là khách hàng có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 10 triệu đồng. Điều kiện này đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đúng theo thời hạn ký kết hợp đồng vay.

Tiền lãi vay thế chấp Hong Leong bank được tính như thế nào?

Số tiền lãi vay thế chấp HongLeong bank được tính theo công thức: 

Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Đối với khách hàng có khoản nợ xấu từ ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng hoàn toàn từ chối cho vay.

Vay thế chấp có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không?   

Vay thế chấp là hình thức ngân hàng cho vay có tài sản đảm bảo, người đi vay bắt buộc phải chứng minh thu nhập bằng các giấy tờ cần thiết. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ.

Số tiền vay vốn tối đa là bao nhiêu?     

Khoản cho vay tối đa 80% giá trị thẩm định của tài sản (số tiền ước tính về giá trị quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà, công trình kiến trúc gắn liền với đất đang được mua bán trên thị trường…).

Thời gian hoàn tất thủ tục vay thế chấp trong bao lâu?   

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng Hong Leong thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 - 3 ngày.

Thời gian chờ đợi duyệt hồ sơ vay mua ô tô trả góp khoảng bao lâu?

Thời gian ngân hàng tiếp nhận và hoàn tất hồ sơ vay mua ô tô trả góp của khách hàng trong vòng 48 giờ (tùy thuộc vào mỗi khách hàng và các loại giấy tờ).

Trả nợ trước hạn có bị phạt không?

Ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán trước hạn, với mức phí 3% trên số tiền trả trước hạn. Ngân hàng Hong Leong Việt Nam miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi.

Thu nhập bao nhiêu thì có thể vay mua ô tô trả góp?

Một trong những điều kiện cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng là khách hàng có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 15 triệu đồng. Điều kiện này đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đúng theo thời hạn ký kết hợp đồng vay.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp HongLeong bank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo, điều kiện - thủ tục cũng như lãi suất vay để có sự lựa chọn hợp lý. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.