Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh có gì khác biệt về điều kiện và thủ tục?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay có tài sản đảm bảo tại các ngân hàng và tài sản dùng để thế chấp là sổ đỏ.

Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh có được không?

Câu trả lời là Được. Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh là hình thức dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay, nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho những người có sở hữu sổ đỏ tại một tỉnh nhưng đang sinh sống và làm việc tại tỉnh khác.

Cũng như các gói vay thế chấp sổ đỏ thông thường, khi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh, khác huyện thì người đi vay phải đáp ứng điều kiện và thủ tục của từng ngân hàng. Tuy nhiên do sổ đỏ khác tỉnh nên thủ tục có phần rườm rà hơn, đặc biệt một số tỉnh thành ngân hàng hạn chế cho vay.

Lợi ích của vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh đem lại nhiều lợi ích, thuận tiền cho người vay, cụ thể:

• Giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính của người làm ăn xa.
• Lãi suất cạnh tranh và có nhiều ưu đãi hấp dẫn
• Hỗ trợ nhanh chóng các thủ tục vay vốn ở tất cả các tỉnh thành trên cả nước
• Thời gian giải ngân nhanh, thời gian vay lâu dài tùy thuộc vào từng mức hạn mức.

Sổ đỏ khác tỉnh có vay thế chấp được không?

Điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh

Nếu bạn muốn vay thế chấp sổ đỏ ở một tỉnh khác, điều đó sẽ đòi hỏi bạn phải nắm rõ các quy định và điều kiện của ngân hàng hay tổ chức tài chính đó. Các điều kiện cần thiết để vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh bao gồm:

Điều kiện đối với mảnh đất:

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 188 Luật đất đai năm 2013, một thửa đất được thực hiện thế chấp phải đáp ứng các điều kiện bao gồm:

• Phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất như sổ đỏ, sổ hồng. 
• Mảnh đất đảm bảo không bị tranh chấp tại thời điểm tiến hành thế chấp.
• Quyền sử dụng đất không mang ra để bảo đảm kê biên thi hành án.
• Đất trong thời hạn sử dụng đất đối với loại đất có thời hạn.
• Đối với đồng bằng thì diện tích không quá 150 ha
• Đối với trung du, miền núi thì diện tích không quá 300 ha

Điều kiện đối với người đi vay:

Căn cứ vào Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người đi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh cần đảm bảo được các điều kiện như:

• Là cá nhân có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên. có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật dân sự; trường hợp từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi mà không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có mục đích vay vốn hợp pháp
• Có phương án sử dụng vốn khả thi
• Đảm bảo được năng lực tài chính để có thể trả nợ đúng kỳ hạn của ngân hàng.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh

Khi vay thế chấp sổ đỏ bạn cần chuẩn bị hồ sơ với những giấy tờ đầy đủ như sau:

• CMND/thẻ căn cước có thông tin chính xác và không bị mờ rách.
• Sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú có đầy đủ thông tin và số trang như quy định.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
• Giấy bảo lãnh quyền thế chấp tài sản.
• Hợp đồng lao động/sao kê lương/bảng lương các tháng gần nhất.
• Hợp đồng bảo hiểm, giấy phép kinh doanh, hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, hóa đơn internet (nếu yêu cầu thêm).
• Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Và một số giấy tờ khác cần bổ sung (nếu có) trong quá làm hồ sơ.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh

Quy trình vay thế chấp đất tỉnh cũng tương tự như việc vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại địa phương nơi cư trú. Khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh, người vay cần thực hiện theo quy trình như sau:

Bước 1: Khách hàng kê khai mẫu giấy đề nghị vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh theo quy định của tổ chức tín dụng.

Lưu ý: Khách hàng điền đầy đủ, chính xác thông tin khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh.

Bước 2: Tổ chức tín dụng/ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và hướng dẫn khách hàng gửi các tài liệu phù hợp của khoản vay và loại hình vay vốn

Bước 3: Tổ chức tín dụng xem xét, đánh giá theo các chỉ tiêu:

• Tính khả thi của hồ sơ vay
• Hiệu quả dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh
• Khả năng trả nợ của khách hàng

Bước 4: Quyết định phê duyệt hồ sơ vay và tiến hành giải ngân theo quy định.

Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền?

Số tiền vay thế chấp sổ đỏ được dựa vào giá trị tài sản mà bạn thế chấp và quy định theo từng ngân hàng. Thông thường số tiền ngân hàng cho vay dao động từ 70 - 80% giá trị tài sản thế chấp (tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau) và được phụ thuộc theo các yếu tố sau:

• Giá trị tài sản thế chấp được định giá bao nhiêu?
• Tài sản thế chấp có thuộc diện hạn chế của ngân hàng không?
• Bạn có đảm bảo được khoản vay hàng tháng
• Vị trí nhà đất của bạn như thế nào? (vị trí nhà đất sẽ ảnh hưởng đến giá trị tài sản thế chấp).

Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh?

Dưới đây là một số ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh bao gồm:

Ngân hàng Agribank

Theo thông tin trên trang web chính thức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), ngân hàng cho phép khách hàng vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ, trong đó bao gồm cả sổ đỏ khác tỉnh. Đây là ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất thị trường hiện nay, cụ thể:

• Chỉ từ 6%/năm đối với khoản vay dưới 1 tỷ và chứng minh được nguồn thu từ Nông Nghiệp.
• Những khoản vay trên 1 tỷ hoặc không chứng minh được nguồn thu nhập từ Nông Nghiệp chỉ từ 10%/năm.
• Vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ có mức lãi suất cố định 1 năm, không chịu ảnh hưởng của thị trường.

Ngân hàng ACB

Ngân hàng TMCP Á Châu - ACB đang hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh, áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi về lãi suất từ 7.5 đến 9.8%/năm. Hạn mức vay cao, có thể vay lên đến 10 tỷ đồng với kỳ hạn dài và lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Ngoài ra, còn một số ngân hàng đang hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh với nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn, khách hàng hãy liên hệ đến các ngân hàng gần nhất để nắm bắt được các thông tin chính xác nhất.

Những lưu ý quan trọng khi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh

Khi vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh thì người đi vay cần lưu ý các điều sau đây:

• Sổ đỏ thế chấp không phải đất nông nghiệp hay đất vườn, phải là đất thổ cư mới được chấp nhận cho vay vốn.
• Có sự đồng ý của gia đình, cả vợ và chồng đều phải ký vào hợp đồng vay vốn.
• Lựa chọn địa chỉ vay uy tín và làm việc minh bạch để tránh được những rủi ro không mong muốn về sau.

Mặc dù hiện nay có một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh nhưng thủ tục khá phức tạp, vì vậy bạn nên cân nhắc ưu tiên vay thế chấp sổ đỏ tại tỉnh/thành phố thuộc địa chỉ thường trú trên sổ đỏ mà bạn muốn thế chấp.

Vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh là sản phẩm vay rất tiện lợi cho những khách hàng sinh sống và làm ăn xa mà khó khăn trong việc về nơi đăng ký thường trú để vay. Tuy nhiên gói vay này sẽ cần nhiều thủ tục hơn nên người đi vay cần tìm kiểu kỹ và chuẩn bị hồ sơ chu đáo trước khi vay để quá trình vay được thuận lợi nhất.