So sánh lãi suất vay thế chấp Vietinbank

1. Vay thế chấp Vietinbank là gì?

Vay thế chấp Vietinbank là hình thức vay vốn được thế chấp bằng các loại tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng có nhu cầu về vốn, đáp ứng các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh…

Ngân hàng Vietinbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Vietinbank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietinbank

Tại Vietcombank, khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1 Cho vay tiêu dùng Vietinbank

Đây là gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, hỗ trợ có hiệu quả cho những mục đích sử dụng vốn được rất nhiều khách hàng quan tâm.

Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí mua nhà, nhận quyền sử dụng đất, xây dựng/sửa chữa nhà của chính khách hàng và bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, bố mẹ vợ/chồng, vợ/chồng, con đẻ, con nuôi của khách hàng để phục vụ đời sống. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa đến 80% giá trị tài sản.

- Thời hạn cho vay linh hoạt đối với từng mục đích, tối đa lên tới 20 năm.

- Tài sản bảo đảm cho khoản vay: Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác. 

Cho vay mua nhà dự án 

Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí mua nhà, nhận quyền sử dụng đất, xây dựng/sửa chữa nhà của chính khách hàng và bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, bố mẹ vợ/chồng, vợ/chồng, con đẻ, con nuôi của khách hàng để phục vụ đời sống. Sản phẩm bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa: Tối đa 80% nhu cầu vốn

- Thời gian cho vay: Tối đa 20 năm

- Tài sản bảo đảm cho khoản vay: Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.

Cho vay mua ô tô (Bao gồm cả Gói bảo hiểm kết hợp ô tô)

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa có thể lên tới 80% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 05 năm

- Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản hoặc tài sản khác

- Vietinbank có thể giải ngân khi có bản chính giấy hẹn Giấy chứng nhận đăng ký xe.

- Khách hàng được mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe với giá ưu đãi tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam (VBI)

Cho vay du học

Sản phẩm dành cho thân nhân của du học sinh/du học sinh có nhu cầu vay vốn để đáp ứng toàn bộ các nhu cầu phát sinh trong quá trình du học của du học sinh như: thanh toán học phí, sinh hoạt phí và các chi phí du học cần thiết khác. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn thanh toán chi phí du học.

- Thời hạn cho vay: tối đa 120 tháng đối với vay chi phí du học (ân hạn tối đa 06 tháng).

- Vietinbank chấp nhận tài sản bảo đảm thuộc sở hữu của thân nhân du học sinh/ du học sinh/bên thứ 3.

- Khách hàng có vốn tự có tối thiểu 20% nhu cầu vốn thanh toán chi phí du học.

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, GTCG

Áp dụng cho khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do Vietinbank hoặc 1 số tổ chức tín dụng được Vietinbank chấp nhận phát hành. Theo đó:

- Mức cho vay cao, tối đa bằng 100% giá trị TSBĐ.

- Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần; Hạn mức

- Thời hạn cho vay: Tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm

Thẻ thấu chi

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là sổ/thẻ tiết kiệm. Theo đó: 

- Loại thẻ thấu chi: thẻ ghi nợ nội địa E-Partner và thẻ ghi nợ quốc tế VietinBank;

- Thời gian duy trì hạn mức thấu chi tối đa: 1 năm

- Hạn mức hấp dẫn tùy thuộc vào tài sản đảm bảo

2.2 Cho vay kinh doanh Vietinbank

Vietinbank là một trong số các ngân hàng cung ứng đa dạng các sản phẩm vay vốn cho mục đích phát triển kinh doanh. Tùy vào phương án sử dụng vốn vay mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/ô tô/tài sản thanh khoản cao, đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ SXKD. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa: 200 triệu đồng

- Thời gian cho vay tối đa:

+ Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động: 

• Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng, thời hạn mỗi GNN tối đa 12 tháng
• Cho vay từng lần/trả góp: Thời hạn tối đa 24 tháng

+ Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động: tối đa 7 năm

Sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ

Dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/tài sản thanh khoản cao, đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng mục đích bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ SXKD. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa: 3 tỷ đồng

- Thời gian cho vay tối đa: 

• Đối với cho vay bổ sung VLĐ: Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng, thời hạn mỗi GNN tối đa 12 tháng; Cho vay từng lần: Thời hạn tối đa 36 tháng
• Đối với mua sắm TSCĐ: tối đa 7 năm

Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động SXKD trong lĩnh vực nông nghiệp, có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 80% (ngắn hạn) và 70% (trung, dài hạn)

- Khách hàng được xem xét ưu đãi tối đa 0,2%/năm lãi suất nếu mua bảo hiểm Nông nghiệp

- Kỳ trả lãi: tối đa 06 tháng/kỳ

Cho vay kinh doanh tại chợ

Áp dụng cho khách hàng có phương án kinh doanh tại chợ khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy định và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa có thể lên tới 70% giá trị sạp chợ

- Thời gian cho vay: Tối đa 36 tháng đối với cho vay vốn lưu động hoặc tối đa 07 năm đối với cho vay mua/thuê điểm kinh doanh tại chợ.

- Tài sản bảo đảm: Điểm kinh doanh tại chợ, bất động sản.

Cho vay nhà hàng, khách sạn 

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/tài sản thanh khoản cao, đang có nhu cầu vay vốn để: bổ sung vốn đầu tư tài sản cố định bao gồm tiền mua/thuê tài sản để làm địa điểm kinh doanh; tài sản cố định mở rộng quy mô kinh doanh bao gồm mua sắm hoặc nâng cấp trang thiết bị, sửa chữa/xây dựng mới địa điểm kinh doanh. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa: Tối đa 80% mức cho vay theo nhu cầu vốn ngắn hạn và 70% đối với nhu cầu trung, dài hạn.

- Thời gian cho vay tối đa:

• Đối với cho vay ngắn hạn : tối đa 12 tháng
• Đối với cho vay trung, dài hạn: tối đa 84 tháng

Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, Giấy tờ có giá

Áp dụng cho khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do Vietinbank hoặc 01 số tổ chức tín dụng được Vietinbank chấp nhận phát hành. Mục đích sử dụng vốn là phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay cao, tối đa bằng 100% giá trị TSBĐ.

- Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần; Hạn mức

- Thời hạn cho vay: Tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

Áp dụng cho khách hàng có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, được công ty chứng khoán xác nhận khớp lệnh bán thành công và các điều kiện khác theo quy định của Vietinbank. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa bằng Giá trị chứng khoán đã được khớp lệnh bán trừ (-) thuế và các khoản phải trả cho CTCK trừ  (-) lãi vay ngân hàng và phí khác (nếu có)

- Thời gian cho vay tối đa bằng Thời gian chờ thanh toán (bao gồm cả ngày nghỉ và ngày lễ - nếu có).

- Tài sản bảo đảm: quyền nhận tiền bán chứng khoán đã khớp lệnh bán của khách hàng.

Cho vay mua ô tô

Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô phục vụ cho mục đích hợp pháp. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa có thể lên tới 80% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 05 năm

- Tài sản bảo đảm: xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietinbank

Lãi suất vay thế chấp Vietinbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn và kỳ hạn vay vốn của khách hàng. Trong thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp tại Vietinbank giao động từ 7% - 7,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi, được tính bằng công thức: Lãi suất sau ưu đãi = LSTK 36T + biên độ lãi suất (giao động từ 3,5%).

Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh/PGD Vietinbank gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật thường xuyên lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietinbank

Điều kiện:

- Khách hàng người Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Độ tuổi từ 18 – 55 (đối với nữ) và 60 (đối với nam)

- Khách hàng sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh Vietinbank hoạt động.

- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.

- Có tài sản thế chấp thuộc sở hữu của khách hàng hoặc người thân

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp

Thủ tục:

- CMND/CCCD/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu; Đăng ký kết hôn/Xác nhận độc thân

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay, trả nợ (theo mẫu của ngân hàng)

- Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ: Hợp đồng lao động, sao kê luong, sao kê thu nhập,…

- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: tùy thuộc vào sản phẩm mà bạn sẽ cung cấp các giấy tờ tương ứng như: Hợp đồng mua bán, GCN QSD đất, Giấy phép xây dựng sửa chữa,…(đối với vay mua, xây dựng/sửa chữa nhà ở)...

- Các hồ sơ khác theo quy định của Vietinbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietinbank?

Những đặc điểm dưới đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Vietinbank không?

• Vietinbank có hệ thống chi nhánh/PGD rộng khắp trên nhiều tỉnh thành thuận lợi cho bạn đăng ký, thực hiện các thủ tục vay vốn cũng như giải ngân khoản vay.
• Hạn mức vay vốn cao, số tiền cho vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các mục đích vay vốn của mình.
• Thời gian cho vay linh hoạt tối đa đến 20 năm, giúp khách hàng dễ hoạch định kế hoạch tài chính để trả nợ khoản vay.
• Lãi suất vay thế chấp ưu đãi, mang tính ổn định cao. Vietinbank áp dụng công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
• Vietinbank chấp nhận nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau: sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, giấy tờ có giá…
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau: mua nhà ở, mua đất, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn lưu động kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, đáp ứng chi phí du học...

Với các lý do này, vay thế chấp Vietinbank sẽ là lựa chọn phù hợp cho những khách hàng đang có nhu cầu vay vốn có tài sản thế chấp.

6. Quy trình vay thế chấp tại Vietinbank

Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp Vietinbank theo các kênh:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietinbank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên website ngân hàng Vietinbank hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí từ nhân viên.

Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn

• Nhân viên tư vấn Vietinbank sẽ tiếp nhận đăng ký của khách hàng, tiến hành thu thập thông tin: số tiền khách hàng muốn vay, mục đích sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp? Thu nhập của khách hàng…
• Nhân viên tư vấn về sản phẩm, lãi suất và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Bước 3. Khách hàng ký đề nghị vay

Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn và ký đề nghị vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietinbank.

Bước 4. Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định Vietinbank sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng và thẩm định tài sản thế chấp để định giá và phê duyệt hạn mức vay. Kết quả thẩm định được trình lên cấp trên để ra quyết định tín dụng.

Bước 5. Ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân

Sau khi quyết định tín dụng được phê duyệt, nhân viên tư vấn Vietinbank sẽ hỗ trợ khách hàng công chứng giấy tờ, ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietinbank

Nợ xấu có vay thế chấp Vietinbank được không?

Rất tiếc, Vietinbank không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý. Bạn không thể vay thế chấp trong trường hợp này.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp Vietinbank là bao lâu?

Ngân hàng Vietinbank sẽ thẩm định và giải ngân vốn vay cho khách hàng từ 2 – 7 ngày làm việc tính từ thời điểm nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng.

Tôi muốn vay kinh doanh tại chợ thì có thể thế chấp những tài sản nào?

Đối với sản phẩm vay kinh doanh tại chợ, khách hàng có thể sử dụng điểm kinh doanh tại chợ, bất động sản làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.

Hy vọng bài viết trên đã mang lại các thông tin hữu ích cho bạn khi có nhu cầu vay vốn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp hay các thông tin liên quan đến hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo này, hãy liên hệ với TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí và trực tiếp.