So sánh lãi suất vay thế chấp SCB

1. Vay thế chấp SCB là gì?

Vay thế chấp SCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng sở hữu tài sản có giá trị như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. SCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt hạn mức vay vốn, thời gian vay và lãi suất.

Khi vay thế chấp SCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại SCB khách hàng có thể vay thế chấp để sử dụng cho các mục đích: mua nhà, mua xe tô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, đầu tư phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng…. Khách hàng vay thế chấp SCB sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn, lên đến 100% nhu cầu vay. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SCB

SCB hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy thuộc vào phương án vay vốn, mục đích sử dụng có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

Vay mua xe ô tô tiêu dùng SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 70 tuổi (tại thời điểm kết thúc khoản vay) đang có nhu cầu vay vốn để mua ô tô phục vụ cho việc di chuyển, đi du lịch... Theo đó:

- SCB hỗ trợ  cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm.

- Thời hạn cho vay đến 8 năm

- Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản/giấy tờ có giá.

Vay mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và xây dựng, cải tạo nhà ở

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/Giấy tờ có giá, đang có nhu cầy vốn để mua nhà/đất hoặc xây/sửa nhà ở. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7,9%/năm cho vay

- Thời hạn vay vốn linh hoạt tùy theo mục đích:

• Vay mua nhà/đất: lên đến 25 năm
• Vay xây/sửa nhà: lên đến 15 năm

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng hoặc người thân. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, tối đa 02 tỷ đồng.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 120 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

Vay thấu chi tài khoản tiền gửi do SCB phát hành

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi tại SCB đang có nhu cầu tài chính đột xuất. Theo đó:

-  SCB cho vay tối đa lên đến 100% giá trị thực tế Tài khoản tiền gửi.

- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Tài khoản tiền gửi tại SCB

Vay mua xe ô tô kinh doanh SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi đang có nhu cầu vay mua ô tô phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

Vay bổ sung vốn kinh doanh SCB 

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay để bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng thuộc độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn

- Khách hàng không cần bổ sung đăng ký kinh doanh

- Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 5,99%/năm

- Thời hạn cho vay lên đến 05 năm

- Tài sản bảo đảm: bất động sản/ô tô/giấy tờ có giá.

Vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh SCB

Sản phẩm cung cấp tài chính ngay tức thời để bổ sung nhu cầu vốn lưu động thường xuyên. Khách hàng vay vốn thuộc độ tuổi từ 18 – 65 tuổi, có địa điểm kinh doanh/cơ sở kinh doanh tọa lạc tại cùng địa bàn hoạt động với SCB. Thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

- Hạn mức vay lên đến 01 tỷ đồng.

- Lãi suất cho vay ưu đãi. Miễn lãi khi sử dụng và hoàn trả trong ngày.

- Tài sản đảm bảo cần có: Bất động sản hoặc Tài khoản tiền gửi.

Vay phát triển nông nghiệp, nông thôn SCB 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích đầu tư tài sản cố định trong phát triển nông nghiệp, nông thôn như đầu tư chuồng trại, chăn nuôi gia súc hoặc bổ sung vốn trồng trọt, chăn nuôi... Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời gian vay lên đến 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản hoặc tài khoản tiền gửi.

Vay mua nhà đất linh hoạt SCB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70, đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- SCB Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

- Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

- Khách hàng được miễn phí trả nợ trước hạn.

- Tài sản đảm bảo đa dạng:

• Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

Cho vay mua nhà dự án SCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang muốn vay vốn để mua nhà dự án. Đặc điểm sản phẩm:

- Cho vay tối đa nhu cầu vốn của khách hàng hoặc người thân.

- Thời hạn cho vay lên đến 25 năm.

- Tài sản đảm bảo đa dạng:

• Bất động sản.
• Bất động sản hình thành trong tương lai do khách hàng đứng tên.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi.

SCB đồng hành cùng nông dân

Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất nông nghiệp. Theo đó:

- SCB đáp ứng tối đa nhu cầu vốn cho khách hàng.

- Thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với chu kỳ trồng trọt, chăn nuôi.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản

Vay thế chấp SCB với sản phẩm đa dạng, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng chắc chắn là lựa chọn hợp lý cho khách hàng khi có nhu cầu về vốn.

3. Lãi suất vay thế chấp SCB

Lãi suất vay thế chấp SCB sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng và mục đích sử dụng vốn. Hiện nay SCB đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi đối với các sản phẩm vay thế chấp giao động từ 5,99 - 7,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Tuy nhiên, theo đánh giá chung, SCB vẫn là ngân hàng thuộc nhóm các ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SCB

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân có hộ khẩu thường trú/tạm trú hoặc đang làm việc/kinh doanh tại cùng địa bàn hoạt động với SCB.

- Độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.

- Có tài sản bảo đảm như Bất động sản/xe ô tô/Giấy tờ có giá...

- Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng

- Không có nợ xấu trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- CMND/CCCD/Hộ chiếu

- Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, - Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ chứng minh thu nhập

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SCB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn có câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng SCB hay không:

• Vay thế chấp tại SCB khách hàng được đáp ứng kịp thời nguồn vốn để giải quyết các nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay. Theo đó, SCB cho vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng và hỗ trợ cho vay từ 80 - 100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn)
•  SCB hỗ trợ cho vay thế chấp với thời gian dài, tối đa đến 25 năm đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc trả nợ, lên kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được linh hoạt vay và trả nợ theo nhiều phương thức, tùy thuộc vào nhu cầu và phương án vay vốn của từng đối tượng khách hàng.
• SCB đáp ứng đa dạng các mục đích vay vốn của khách hàng: vay mua xe ô tô tiêu dùng/kinh doanh, vay mua nhà ở dự án, vay xây dựng/cải tạo nhà ở, vay tiêu dùng, vay bổ sung vốn lưu động trong phát triển sản xuất kinh doanh...
• SCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi....
• Ngân hàng SCB có mạng lưới hoạt động rộng khắp trên nhiều tỉnh thành, với hơn 230 điểm giao dịch cùng đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình sẽ giúp giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng trong quá trình vay vốn.
• Thủ tục hồ sơ vay vốn xử lý nhanh chóng, quy trình giải ngân vốn vay chỉ sau 2 - 3 ngày làm việc sau khi nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng.

Với những lợi ích thiết thực trên đây, vay thế chấp SCB là một giải pháp tài chính hiệu quả cho mọi khách hàng khi có nhu cầu về vốn. Bạn có thể đăng ký vay thế chấp tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí từ chuyên viên.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SCB

SCB luôn đơn giản hóa quá trình vay vốn thế chấp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn để thực hiện các dự định của bản thân. Quy trình vay thế chấp SCB được thực hiện theo 6 bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với SCB trực tiếp tại chi nhánh - PGD SCB gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số Hotline ‎1900 6538 hoặc 1800 5454 38/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc tại đây để nhận tư vấn miễn phí về sản phẩm.

Bước 2: Tư vấn và nhận hồ sơ vay vốn

Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, tư vấn về sản phẩm, kiểm tra một số thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp…
Hướng dẫn khách hàng chuẩn hồ sơ. Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất để nộp đầy đủ hồ sơ vay

Bước 3: Xác nhận thông tin và đánh giá hồ sơ

Nhân viên ngân hàng sẽ xác nhận các thông tin liên quan đến khách hàng và nhu cầu vay vốn của khách hàng lần cuối, đồng thời đánh giá hồ sơ vay vốn.
Khách hàng ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng gửi hồ sơ lên bộ phận thẩm định

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định của SCB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Sau khi thẩm định, trình kết quả lên lãnh đạo cấp trên để nhận phê duyệt. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng ngay sau đó.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau khi hồ sơ vay thế chấp đã được duyệt, khách hàng thực hiện ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (có thể một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích vay vốn của khách hàng). 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SCB

Đang có nợ xấu có được vay thế chấp SCB không?

Khách hàng sẽ không được vay thế chấp tại SCB nếu đang có nợ xấu trong vòng 12 tháng và có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại thời điểm vay.

Tôi muốn vay vốn theo sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB thì cần đáp ứng điều kiện gì?

Để tiếp cận sản phẩm Vay mua nhà đất linh hoạt tại SCB bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 70.

- Có HKTT/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang công tác (làm việc/kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với Đơn vị cho vay SCB.

- Không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các TCTD (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay).

- Có tối thiểu 02 Bất động sản đã có Giấy chủ quyền.

- Tài sản đảm bảo cho khoản vay này là: 

• Bất động sản thuộc sở hữu của khách hàng/vợ chồng khách hàng.
• Sổ/Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá và Số dư tài khoản tiền gửi thuộc sở hữu của khách hàng.

Vay mua xe ô tô tại SCB tối đa được bao nhiêu? Thời hạn vay bao lâu?

Tại SCB khi vay mua xe ô tô, tùy thuộc vào mục đích vay vốn mà hạn mức cho vay và thời gian vay sẽ có sự khác nhau. Theo đó:

- Vay mua xe ô tô tiêu dùng: Cho vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 8 năm

- Vay mua xe ô tô kinh doanh: Cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay đến 7 năm (84 tháng).

Tôi có thể thế chấp tài sản gì để vay tiêu dùng tại SCB?

Khi vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại SCB, khách hàng có thể dùng các tài sản sau để thể chấp: Bất động sản/xe ô tô/tài khoản tiền gửi.

Tôi hoạt động sản xuất kinh doanh đã được 6 tháng thì có thể vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh tại SCB không?

Đối với sản phẩm vay thấu chi bổ sung vốn kinh doanh, SCB yêu cầu khách hàng phải có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 12 tháng trở lên. Như vậy trường hợp này bạn chưa đủ điều kiện để vay vốn.

Trên đây là thông tin chi tiết về sản phẩm, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp SCB. Hy vọng bạn đã nắm rõ để có cơ sở khi lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.