So sánh lãi suất vay thế chấp ACB

1. Vay thế chấp ACB là gì?

Vay thế chấp ACB là hình thức vay vốn thế chấp tài sản do ngân hàng ACB xây dựng và triển khai cho khách hàng có tài sản giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp nhằm mục đích vay vốn đáp ứng nhu cầu và mục đích trong cuộc sống. Ngân hàng ACB sẽ dựa vào giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp cùng các điều kiện về cá nhân, lịch sử tín dụng để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất. 

Tại ACB, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền với tỷ lệ 100% nhu cầu vốn hoặc đến 5 tỷ đồng. Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích sử dụng vốn vay, tối đa có thể đến 15 năm. 

Ngân hàng ACB cho vay vốn có tài sản đảm bảo để đáp ứng các mục đích như sản xuất kinh doanh, vay mua nhà - sửa nhà, vay mua xe ô tô… 

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại ACB

ACB hiện cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp với phong phú mục đích sử dụng. Căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn vay, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm có hạn mức, thời gian vay và lãi suất phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay kinh doanh ACB 

Đây là giải pháp tài chính hiệu quả cho những khách hàng đang cần nguồn vốn lưu động để mở rộng quy mô công ty hay nâng cao năng lực kinh doanh. ACB cung cấp nhiều gói vay kinh doanh cho các mục đích sử dụng nguồn vốn cụ thể, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn cho phù hợp. Theo đó:

Cơ ngơi bền vững

Đây là chương trình vay vốn đặc biệt phục vụ đam mê mở rộng đầu tư tài sản: mở rộng trụ sở kinh doanh hoặc đầu tư thêm một địa điểm khác. Sản phẩm áp dụng cho mục đích đầu tư tài sản cố định - Mua/Xây dựng làm địa điểm sản xuất kinh doanh, nhà xưởng, kho bãi, văn phòng…

Đặc điểm nổi bật:

- Ân hạn vốn đến 06 tháng

- Lịch trả nợ được thiết kế phù hợp với thu nhập của khách hàng

- Miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi thanh toán thêm tối đa 100 triệu đồng/tháng.

- Tặng ngay Tài khoản Thương Gia với các ưu đãi:

• Miễn phí quản lý Tài khoản Thương Gia trong vòng 1 năm kể từ ngày mở tài khoản;
• Miễn phí chọn số tài khoản theo nhu cầu;
• Giảm tối thiểu 30% phí chuyển tiền trong nước;
• Ưu tiên phục vụ tại Chi nhánh/Phòng giao dịch và CC 247;
• Lãi suất bậc thang cao hơn TGTT thông thường;

- Hồ sơ đơn giản, phục vụ nhanh chóng trong 24 giờ kể từ lúc nhận đủ hồ sơ.

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên, đang có nhu cầu về vốn để thực hiện: Mở mới cơ sở SXKD, Mở rộng hoạt động SXKD, Cải tiến, đổi mới kỹ thuật, công nghệ SXKD. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 05 tỷ đồng

- Thời gian vay: Tối đa 60 tháng 

- Phương thức vay: vay từng lần

- Ân hạn vốn đến 06 tháng

- Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả: hàng tháng hoặc hàng quý
• Vốn trả: hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 12 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10 - 20%/năm

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

Vay đầu tư tài sản cố định

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu đầu tư tài sản như: mua máy móc thiết bị (MMTB), mua phương tiện vận tải (PTVT) phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và dịch vụ (SXKD), mua nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng làm địa điểm SXKD, kinh doanh nhà trọ. Đặc điểm nổi bật:

- Số tiền vay: theo phương án SXKD, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng

- Thời hạn vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn

• Đầu tư máy móc thiết bị: tối đa 120 tháng
• Đầu tư phương tiện vận tải: tối đa 60 tháng
• Mua nhà,  đất làm địa điểm sản xuất kinh doanh: tối đa 180 tháng
• Xây dựng nhà/ xưởng/kho bãi/văn phòng làm địa điểm SXKD: tối đa 120 tháng
• Sửa chữa nhà/xưởng/kho bãi/văn phòng làm địa điểm SXKD: 84 tháng

- Phương thức vay: vay từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả: hàng tháng/ hàng quý
• Vốn trả: hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm (ngoại trừ mua phương tiện vận tải).

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

Vay bổ sung vốn lưu động

Áp dụng cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu bổ sung vốn lưu động: mua nhiên/ nguyên vật liệu ... phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ. Điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền vay: theo phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Thời gian vay: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả cuối kỳ/theo khế ước nhận nợ

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

2.2. Vay mua nhà ACB 

Tùy theo từng mục đích sử dụng vốn, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay mua nhà lý tưởng nhất cho mình.

Vay mua nhà - đất 

Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng nhà ở, đất ở. Khách hàng được vay mua nhà - đất tại ACB là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều được phép mua nhà/đất tại Việt Nam. Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

- Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua hoặc giá trị tài sản thế chấp

- Thời gian vay: tối đa 180 tháng

- Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 12 tháng

- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Tiền lãi trả hàng tháng
• Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; hoặc
• Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng. 

- Tài sản thế chấp: chính nhà - đất dự định mua; hoặc nhà - đất khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình

Vây xây dựng - sửa chữa nhà 

Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa/trang trí nội thất nhà ở. Theo đó:

- Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua theo hợp đồng mua bán hoặc giá trị tài sản thế chấp

- Thời gian vay: tối đa 120 tháng

- Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 06 tháng

- Lãi suất tính trên dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng
• Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; hoặc
• Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng

- Tài sản thế chấp: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá của người vay hoặc của người thân trong gia đình

Vay mua căn hộ dự án 

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều được phép mua nhà/đất tại Việt Nam, giúp khách  hàng sở hữu căn hộ cao cấp tại các dự án bất động sản có liên kết với ACB.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị nhà mua trên Hợp đồng mua bán với chủ đầu tư

- Thời gian vay: tối đa 15 năm

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Lãi: trả hàng tháng
• Vốn gốc: hàng tháng/quý/6 tháng theo phương thức góp đều/bậc thang (10%/năm hoặc 20%/năm) hoặc theo thỏa thuận khác

- Tài sản thế chấp: Chính căn hộ mua hoặc Bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình.

2.3. Vay tiêu dùng ACB

Sản phẩm giúp giải quyết dễ dàng và nhanh chóng các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Bạn có thể lựa chọn các khoản vay sau:

Vay tiêu dùng linh hoạt 

Sản phẩm đáp ứng nhanh tất cả các nhu cầu về vốn của khách hàng. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Khách hàng được miễn thanh toán vốn vay trong 06 tháng đầu

- Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 10 năm

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể thanh toán thêm tối đa 20 triệu đồng mỗi tháng để rút ngắn thời hạn trả nợ mà không phải đóng phí phạt

- Trả nợ trước hạn sau 5 năm sẽ không bị tính phí

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho nhu cầu đời sống của cá nhân và gia đình. Lợi ích của sản phẩm:

- Số tiền vay: tối đa theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn

- Lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

- Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

2.4. Vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá ACB

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc cá nhân có quốc tịch nước ngoài là chủ sở hữu hợp pháp Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố), Vàng mặt, đang có nhu cầu vay tiền để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của khách hàng hoặc của gia đình khách hàng. Theo đó:

- Số tiền cho vay: lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm/Giấy tờ có giá

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, thời gian cho vay không vượt quá thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/ hoặc định kỳ khác (không quá 06 tháng/lần)

2.5. Vay mua xe ô tô ACB

Áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp; Có hợp đồng mua bán xe và các giấy tờ liên quan đang có nhu cầu mua xe ô tô. Theo đó:

- Số tiền vay: theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng

- ACB tài trợ mua xe ô tô mới và xe ô tô đã qua sử dụng

- Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng (hoặc hàng quý đối với thế chấp bằng bất động sản).
• Vốn trả theo phương thức vốn góp đều hàng tháng hoặc định kỳ khác (không quá 6 tháng/lần)

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng trong vòng 16h

- Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản.

2.6. Vay du học ACB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam. ACB hỗ trợ thanh toán chi phí du học cho du học sinh hoặc sinh hoạt phí/ chi phí khác phát sinh của thân nhân/người giám hộ/người phụ thuộc đi kèm du học sinh. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa theo nhu cầu của khách hàng

- Thời gian vay linh hoạt đến 120 tháng

- Lịch trả nợ phù hợp với thu nhập của khách hàng.

- Bổ sung thêm các dịch vụ trọn gói đi kèm: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, thẻ tín dụng...

- ACB yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo, có thông báo học phí và các tài liệu liên quan du học cũng như có thu nhập trả nợ.

Vay thế chấp ACB là một trong những lựa chọn thích hợp cho những khách hàng có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp ACB

Lãi suất vay thế chấp ACB có sự khác nhau tỳ thuộc vào thời hạn vay và giá trị tài sản đảm bảo. Mức lãi suất ưu đãi được áp dụng hiện nay như sau:

Thời hạn cho vay	Lãi suất cho vay
	Nhóm TSĐB 1, 2	Nhóm TSĐB 3, 4
Ngắn hạn
Kỳ đầu tiên	Đến 9,8 %	Đến 11,00 %
Trung - dài hạn
Kỳ đầu tiên	Đến 10,3 %	Đến 11,5 %

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ACB

Điều kiện:

- Là công dân hoặc người nước ngoài sinh sống tại khu vực có chi nhánh Ngân hàng ACB hoạt động

- Độ tuổi áp dụng từ 18 – 60

- Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành vi dân sự.

- Khách hàng có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho xưởng hoặc tự kinh doanh

- Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, động sản, giấy tờ có giá...

- Có giấy tờ hợp pháp chứng minh chủ sở hữu đối với TSĐB

- Tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng nguồn vốn vay (theo mẫu của ACB)

- Hồ sơ pháp lý: CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu

- Giấy đăng ký kết hôn đối với khách hàng đã đăng ký kết hôn

- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng…

- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng ACB?

Tại ACB, vay thế chấp là một hình thức vay vốn có thế mạnh, lượng khách hàng đăng ký vay thế chấp ACB luôn vượt trôi hơn so với các ngân hàng khác. Điều này một phần đến từ những lợi ích của sản phẩm vay thế chấp mà ACB mang lại cho khách hàng sau đây:

• Khách hàng vay thế chấp tại ACB được hỗ trợ số tiền cho vay cao, tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, có thể đến 5 tỷ đồng. Hạn mức này đảm bảo cho khách hàng giải quyết dễ dàng mục đích sử dụng vốn trong cuộc sống.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể lên đến 20 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.
• ACB hỗ trợ cho vay thế thấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn từ vay sản xuất kinh doanh, vay mua nhà, sửa nhà, vay mua xe ô tô, vay du học.... Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất.
• Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể một lần hay nhiều lần tùy theo mục đích vay vốn.
• Khách hàng thanh toán nợ vay linh hoạt: Lãi trả hàng tháng; Vốn trả hàng tháng/quý/6 tháng một lần theo phương thức góp đều hoặc bậc thang.
• Lãi suất vay thế chấp ACB được đánh giá thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Lãi được tính theo dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng).
• ACB chấp nhận đa dạng các loại từ sản đảm bảo cho khoản vay: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm thuộc sở hữu của khách hàng hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Với các đặc điểm nổi bật nói trên, có thể thấy vay thế chấp ACB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khách hàng. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm tùy vào mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân và tài sản đảm bảo khoản vay. 

6. Quy trình vay thế chấp tại ACB

Bước 1: Liên hệ Ngân hàng Á Châu (ACB) để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn

Bạn có thể đăng ký vay qua các kênh: 

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD ACB gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ Trung tâm dịch vụ khách hàng 247: 1900 54 54 86 - (08) 38 247 247.
• Để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn

Khách hàng chuẩn bị các hồ sơ sau:

- Giấy đề nghị kiêm phương án sử dụng vốn vay (theo mẫu của ACB)

-  Hồ sơ nhân thân:

• CMND/CCCD/Hộ Chiếu; 
• Hộ khẩu;
• Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/…)

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, …

- Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm

Bước 3: Thẩm định, phê duyệt và nhận thông báo kết quả phê duyệt

Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo để quyết định số tiền, thời hạn vay cũng như lãi suất vay vốn. Sau đó thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng.

Bước 4: Chuẩn bị chứng từ/thực hiện các thủ tục trước khi giải ngân

Khách hàng và ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan.

Bước 5: Giải ngân

Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay thế chấp ACB. Khách hàng thực hiện giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần cho khách hàng (tùy theo từng sản phẩm cụ thể)

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ACB

Thời gian phê duyệt và giải ngân vay thế chấp ACB  là bao lâu?

Tùy vào sản phẩm vay vốn, hình thức đăng ký vay vốn và đặc điểm của tài sản thế chấp hồ sơ của khách hàng sẽ có thời gian xử lý khác nhau. Tuy nhiên, hiện hồ sơ vay thế chấp ACB có thể giải ngân trong thời gian từ 2 – 7 ngày làm việc.

Tôi có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp vay vốn tại ACB không?

Khi vay thế chấp tại ACB bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp với điều kiện bố mẹ bạn đứng ra bảo lãnh khoản vay.

Bị nợ xấu có thể vay thế chấp tại ACB không?

Rất tiếc hiện nay ACB không chấp nhận cho vay thế chấp đối với những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

ABC chấp nhận tài sản đảm bảo nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô tại ACB bạn có thể thế chấp bằng chính chiếc xe dự định mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc dùng bất động sản để thế chấp.

Người nước ngoài có được vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá tại ACB không?

Khách hàng cá nhân có quốc tịch nước ngoài vẫn có thể vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá nếu đáp ứng điều kiện: là chủ sở hữu hợp pháp của thẻ tiết kiệm,  Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố). Thời hạn cho vay đối với khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam không vượt quá thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

Trên đây là tất cả các thông tin về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp ACB. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại ACB khi có nhu cầu. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.