So sánh lãi suất vay thế chấp TPBank

1. Vay thế chấp TPbank là gì?

Vay thế chấp TPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPbank). Khách hàng khi vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại TPbank. Ngân hàng Tiên Phong sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất. 

Vay thế chấp TPbank, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, khách hàng vẫn có quyền sử dụng tài sản. Nếu khách hàng mất khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại TPbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 85% nhu cầu vay vốn. Thời gian linh hoạt tùy theo sản phẩm, tối đa đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại TPbank

Ngân hàng Tiên Phong cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

Vay mua nhà, xây sửa nhà TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc xây sửa nhà. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: đến 85% phương án vay của khách hàng.

- Thời gian vay tối đa 20 năm

- TPbank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân

- TPbank hợp tác liên kết hơn 60 dự án bất động sản mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng.

- Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 24 giờ làm việc.

Vay mua ô tô TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe đi lại, xe tải, xe khách. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tới 75% giá trị chiếc xe

- Thời hạn vay vốn: Linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp gốc và lãi hàng tháng

- Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 8 giờ làm việc

Vay tiêu dùng thế chấp TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng: du lịch, cưới hỏi, hay mua sắm trang thiết bị nội thất, đồ gia dụng mới... Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm

- Tài sản đảm bảo là ô tô hoặc nhà/đất thuộc sở hữu của bạn hoặc của người thân trong gia đình.

- TPbank giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

Vay kinh doanh TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: 85% phương án vay vốn

- Phương thức giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần tùy theo phương án vay vốn

- Chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp, thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân.

Vay khởi nghiệp TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các kế hoạch kinh doanh. Theo đó:

- TPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức đến 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay vốn: 10 năm

- Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng trong 24h

Vay thấu chi thế chấp TPBank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chi tiêu đột xuất (đi du lịch, mua sắm đồ đạc...) hay vay vốn để dự phòng. Tiện ích sản phẩm

- Hạn mức thấu chi lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay: 48 tháng

- Lãi suất chỉ tính trên số tiền và số ngày sử dụng

- Khách hàng có thể sử dụng vốn một cách linh hoạt theo nhu cầu chi tiêu thực tế.

- Khách hàng có thể rút tiền ra hoặc trả vào linh hoạt theo nhu cầu

Vay cầm cố giấy tờ có giá TPbank

Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm, phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trong khi sổ tiết kiệm chưa tới ngày đáo hạn. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay lên đến 95% giá trị sổ tiết kiệm, không giới hạn mức vay tối đa

- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm của khách hàng

- Khách hàng được sử dụng vốn linh hoạt theo nhu cầu của bản thân.

Ứng sổ tiết kiệm TPbank 

Sản phẩm dành cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPbank, đang có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất nhưng chưa đến ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay tối đa tới 1 tỷ đồng

- Hạn mức ứng tiền đến 80% giá trị sổ tiết kiệm

- Lãi suất chỉ tính trên số tiền khách hàng rút từ hạn mức ứng tiền được cấp

Vay mua ô tô đã qua sử dụng TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe ô tô đã qua sử dụng. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tới 75%

- Thời hạn vay linh hoạt đến 72 tháng

- TPbank chấp nhận cho vay vốn để mua xe đi lại, xe tải, xe khách

- Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp lãi và gốc hàng tháng

- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, chỉ trong 8 giờ làm việc.

Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương án vay vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp TPbank

Tại TPBank, lãi suất vay thế chấp được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng dễ dàng thanh toán nợ trong suốt thời gian vay vốn. Hiện nay, lãi suất vay thế chấp TPbank ưu đãi giao động trong khoảng từ 5% - 8,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Dưới đây là mức lãi suất ưu đãi của một số sản phẩm vay thế chấp tại TPbank mà bạn có thể tham khảo:

Sản phẩm vay thế chấp	Lãi suất ưu đãi
Vay mua nhà, xây sửa nh	chỉ từ 7%/năm
Vay mua ô tô	chỉ từ 7,79%/năm
Vay tiêu dùng thế chấp	chỉ từ 8,9%/năm
Vay mua ô tô đã qua sử dụng	5%/năm

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm cụ thể bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của TPbank hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp TPbank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân người Việt Nam, từ đủ 18 tuổi trở lên và tối đa không quá 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn khoản vay.

- Khách hàng có năng lực pháp luật hình sự, dân sự

- Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.

- Có tài sản đảm bảo hợp pháp của cá nhân hoặc được bảo lãnh của người thân.

- Không có nợ xấu, nợ quá hạn tại bất cứ tổ chức nào tại thời điểm vay vốn

Thủ tục:

- Giấy tờ đề nghị vay vốn, theo mẫu của TPBank

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, KT3, Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn...

- Hồ sơ chứng minh tài chính, nguồn thu nhập ổn định: bảng lương, sao kê lương, sổ sách thu nhập từ hoạt động kinh doanh...

- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp hợp pháp

- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Tiên Phong

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng TPbank?

6 lý do sau sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay vốn có tài sản đảm bảo tại TPBank không:

- Về hạn mức cho vay: TPbank là một trong số những ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức lớn, lên đến 85% nhu cầu về vốn. Điều này giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các dự định của bản thân.

- Về thời hạn vay vốn: Vay thế chấp tại TPbank khách hàng được vay với thời gian dài, tối đa lên đến 20 năm, giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn.

- Về lãi suất: Lãi suất vay thế chấp TPBank được đánh giá là hợp lý, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn của khách hàng).

- Về tài sản thế chấp: TPbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm... Khách hàng có thể sử dụng tài sản của bên bảo lãnh thứ 3 (bố, mẹ, anh, chị, em...)

- Mục đích sử dụng vốn: Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích khác nhau: mua nhà, xây/sửa nhà, vay bổ sung vốn kinh doanh, mua xe, vay tiêu dùng...

- Về thủ tục, hồ sơ: Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng, phê duyệt trong thời gian ngắn trong 8 giờ làm việc (tùy thuộc sản phẩm).

Với những lý do trên, vay thế chấp TPbank là một lựa chọn đáng cân nhắc cho khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp với số tiền lớn, thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại TPbank

Quy trình vay thế chấp TPbank gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua một trong các kênh sau:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD TPBank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí. 

Nhân viên tín dụng TPbank tiếp nhận thông tin và thu thập các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng, mục đích sử dụng vốn, thu nhập hàng tháng của khách hàng, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp… Sau đó tư vấn sản phẩm, hồ sơ cho khách hàng.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và ký đề nghị vay vốn theo mẫu của TPbank, sau đó nộp lại cho nhân viên ngân hàng. Nhân viên TPbank sẽ xác minh lần cuối các thông tin trước khi chuẩn cho bộ phận thẩm định.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định của TPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản khách hàng dùng để thế chấp để đưa ra hạn mức vay, thời gian vay và lãi suất hợp lý. Kết quả thẩm định được trình lên cấp lãnh đạo để phê duyệt lần cuối trước khi ra quyết định tín dụng

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Kết quả phê duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng. TPbank và khách hàng sẽ phối hợp thực hiện các thủ tục đảm bảo liên quan, ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp TPbank

Tôi muốn vay mua nhà chung cư tại TPbank thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

TPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa 20 năm.

Khi vay mua 1 căn hộ chung cư tôi cần phải nộp những hồ sơ gì?

Để vay mua căn hộ, bạn chỉ cần bổ sung những hồ sơ như sau::

- Hợp đồng mua bán căn hộ

- Đơn đề nghị vay vốn

- CMND/Hộ chiếu

- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú

- Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn

- Giấy tờ chứng minh thu nhập

Tôi không có tài sản để thế chấp cho khoản vay mua nhà thì có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp không?

Bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại TPBank với sự chấp thuận đồng ý từ bố mẹ bạn.

Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay?

Có, bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

Tôi có nhu cầu vay sửa chữa nhà, TPbank có yêu cầu cung cấp giấy phép xây dựng không?

Nếu việc sửa chữa của bạn không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần liệt kê chi tiết các chi phí phát sinh trong quá trình sửa chữa. 

Tôi muốn vay mua xe ô tô 4 chỗ xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này làm TSBĐ có được không?

Không, TPBank không nhận TSBĐ là xe nhập khẩu nguyên chiếc và xuất xứ từ Trung Quốc.

TPBank có chấp nhận cho vay thanh toán công nợ không?

Có. Ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay thanh toán công nợ với xe đăng ký lần đầu tại VN và thời gian từ khi đăng ký đến khi gửi hồ sơ cho TPBank không quá 30 ngày.

Khi vay mua xe tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe không?

Có, khách hàng sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là TPBank.

Tôi có thể thế chấp xe ô tô Toyota cũ để vay tiêu dùng được không?

Bạn có thể thế chấp xe để vay tiêu dùng, tỷ lệ cho vay sẽ được TPBank xác định theo giá trị định giá xe.

Tôi thế chấp căn nhà 2 tỷ thì có thể vay tiêu dùng tối đa bao nhiêu?

Khách hàng được vay tối đa 70% giá trị căn nhà và tối đa không quá 3 tỷ đồng để tiêu dùng tại TPBank.

Trường hợp khoản vay bị quá hạn thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu khoản vay bị quá hạn, khách hàng phải trả mức lãi suất quá hạn tình bằng = 150% mức lãi suất trong hạn, điều này được TPBank quy định rõ tại Hợp đồng tín dụng ký kết giữa 2 bên.

Tôi phải nộp khoản phí gì khi vay thế chấp tại TPBank?

Khách hàng cần nộp một số khoản phí như: Phí Định Giá Bất Động Sản (nếu thực hiện bởi công ty định giá bất động sản thứ ba), Phí Công Chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Nhà nước. 

Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

Nếu bạn trả nợ trước hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của TPBank:  Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước.

Nếu tôi dùng hạn mức thấu chi có tài sản bảo đảm của TPBank thì bị tính lãi như thế nào?

Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên hạn mức thực tế và số ngày thực tế mà bạn sử dụng. Ví dụ: Nếu bạn được cấp hạn mức 200 triệu đồng mà chỉ sử dụng 50 triệu đồng trong 10 ngày thì chỉ bị tính lãi của số tiền 50 triệu đồng trong 10 ngày. Tiền lãi này sẽ nhập vào gốc làm âm tài khoản thấu chi của bạn.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp TPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.