So sánh lãi suất vay thế chấp SHB

1. Vay thế chấp SHB là gì?

Vay thế chấp SHB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP SHB xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

SHB hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 75% - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn dài, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Khách hàng vay thế chấp SHB có thể sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà ở, vay mua ô tô, vay phát triển kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SHB

Tùy thuộc vào mục đích vay vốn khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp SHB sau đây.

Cho vay mua nhà SHB

SHB hỗ trợ cho khách hàng vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua nhà đất tại các dự án, xây dựng/sửa chữa nhà. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp.

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà và cần cung cấp đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo linh hoạt

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua nhà đất tại các dự án

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các khu đô thị mới, khu chung cư trên cả nước. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng, chấp nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án.

Cho vay mua nhà đất 

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: chính căn nhà dự định mua hoặc tài sản khác

- SHB tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua

- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua ô tô SHB

Tại SHB khách hàng có thể vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua ô tô để thuận lợi cho việc di chuyển hoặc phục vụ công việc.

Ô tô Năng động

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo, có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng.

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Ô tô Trường Hải

Sản phẩm dành riêng cho các khách hàng vay mua ô tô tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

Cho vay tiêu dùng SHB

Với mong muốn giúp sức mang lại một cuộc sống tiện nghi hơn, SHB cung cấp các sản phẩm vay thế chấp đáp ứng mục đích tiêu dùng của khách hàng.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng

Sản phẩm tài trợ nguồn vốn đột xuất cho các nhu cầu tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng

- Tài sản bảo đảm linh hoạ: Bất động sản và giấy tờ có giá

Tiêu dùng phong cách

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng

- Tài trợ tới 90% phương án tiêu dùng của khách hàng và không quá 1 tỷ đồng

Cho vay sản xuất kinh doanh SHB 

Đây là gói vay thế chấp mang lại nguồn vốn lớn nhằm giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các sản phẩm sau đây.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đã có thời gian hoạt động sản xuất, kinh doanh tối thiểu 12 tháng theo cùng ngành nghề mà khách hàng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 6 lần doanh số giao dịch tối thiểu (xét trong 6 tháng gần nhất), tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn tối đa 12 tháng

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản và giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cho các mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh, Đầu tư tài sản, Kinh doanh Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa 02 năm với mục đích kinh doanh Bất động sản
• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân.

- Phân kỳ trả nợ linh hoạt, phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây công nghiệp

Sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đầu tư, chăm sóc vườn cây công nghiệp (cà phê, hồ tiêu, cao su, chè…và các loại cây xen canh). Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay:

• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động;
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, Ô tô.

- Phân kỳ trả nợ tối đa 12 tháng/lần phù hợp với đặc thù chăm sóc vườn cây

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Bình Điền hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Bình Điền. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, thấu chi tài khoản

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân

Đối tượng vay vốn là: Cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Đồng Xuân hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Đồng Xuân. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, cho vay theo hạn mức, thấu chi tài khoản

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Cầm cố giấy tờ có giá SHB

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu do các tổ chức tín dụng phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị Giấy tờ có giá

- Thời gian vay: Tối đa bằng thời hạn còn hiệu lực của Giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: gốc, lãi trả cuối kỳ

Cho vay du học trọn gói SHB

Dành cho khách hàng là cá nhân đi du học hoặc thân nhân của cá nhân đi du học có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ khác nhằm mục đích hỗ trợ du học. 

Ngân hàng SHB sẽ cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:

- Cho vay thanh toán chi phí du học

- Chuyển tiền thanh toán chi phí du học

- Hỗ trợ lựa chọn tổ chức tư vấn du học uy tín

- Phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế

Như vậy vay thế chấp SHB đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu khác nhau trong cuộc sống. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp SHB

Mỗi một sản phẩm vay thế chấp, SHB đưa ra các mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp SHB giao động từ 5% - 8,5%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy theo từng sản phẩm và mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo. 

Theo đánh giá chung lãi suất vay thế chấp SHB khá ổn định, phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay thì SHB chính là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SHB

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB
• Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB.
• Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thỏa mãn điều kiện của SHB
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SHB?

Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các sản phẩm vay vốn, giúp nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay nhờ những ưu điểm nổi bật sau đây:

• SHB hỗ trợ đến 100% nhu cầu tài chính của khách hàng, hạn mức cho vay tối đa có thể đến 75% giá trị tài sản đảm bảo. Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả nhu cầu về nguồn vốn.
• SHB cho vay thế chấp thời gian dài, tối đa có thể đến 25 năm giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ khoản vay hợp lý. Khách hàng được chủ động về thời gian vay vốn, có thể lựa chọn thời gian vay vốn 5 năm, 10 năm, 20 năm,... tùy khả năng trả nợ của mình.
• Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn, không bị đòi bất ngờ giúp bạn dễ dàng hoạch định các kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh, vay du học...
• SHB chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay....
• SHB hỗ trợ phương thức vay và phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng.

Có thể thấy vay thế chấp SHB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Đây là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB bao gồm 6 bước cơ bản như sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD SHB gần nhất trên toàn quốc/ Đăng ký online trên trang web ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn lãi suất, điều kiện và các giấy tờ hồ sơ để khách hàng cần chuẩn bị. Tại bước này SHB sẽ cập nhật các thông tin liên quan như mục đích vay vốn, thông tin cá nhân, thông tin về tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký đề nghị vay vốn cùng với hồ sơ và nộp về cho ngân hàng thẩm định
• Bước 4. Thẩm định: Bộ phận thẩm định của SHB sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 5. Xét duyệt hạn mức cho vay: Nhân viên ngân hàng trình kết quả thẩm định lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả phê duyệt cho ngân hàng.
• Bước 6. Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay ngay sau đó.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SHB

Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại SHB là bao nhiêu?

Hiện tại, SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà chỉ từ 8,5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất. Sau ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng SHB là bao nhiêu?

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp sau khi kết thúc thời gian ưu đãi tại ngân hàng SHB là 3,6%.

Nợ xấu có được vay vốn thế chấp SHB không?

Ngân hàng SHB không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.

Có thể thế chấp những tài sản nào khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB?

Khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB bạn có thể thế chấp các tài sản đảm bảo: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

Vay thế chấp SHB đa dạng sản phẩm, lãi suất ổn định, điều kiện và thủ tục đơn giản chắc chắn là lựa chọn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.