So sánh lãi suất vay thế chấp EximBank

1. Vay thế chấp Eximbank là gì?

Vay thế chấp Eximbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, thực hiện các dự định trong cuộc sống. Khách hàng vay thế chấp tại Eximbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. Eximbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, điều kiện cá nhân cũng như phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại Eximbank, khách hàng sẽ được hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% phương án vay vốn, thời gian vay đến 240 tháng (tùy thuộc vào đối tượng khách hàng, sản phẩm mà khách hàng lựa chọn)

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Eximbank

Khi vay thế chấp Eximbank, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây tùy thuộc vào nhu cầu cũng như điều kiện cá nhân. 

Vay bất động sản Eximbank 

Là sản phẩm được triển khai để đáp ứng nhu cầu sở hữu bất động sản của khách hàng. Sản phẩm này mang đến đa dạng các gói cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Theo đó:

An lạc

Đây là sản phẩm dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, đang sở hữu tối đa 2 bất động sản để ở, trong đó tại Tỉnh/TP BĐS hình thành từ vốn vay tọa lạc sở hữu tối đa 01 BĐS để ở (không tính BĐS là mục đích vay lần này). Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 100% phương án vay vốn.

- Lãi suất cho vay ưu đãi: chỉ từ 7,49%/năm.

- Thời gian vay lên đến 240 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt (trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần), tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Tích tài

Áp dụng cho khách hàng đang có tối đa 05 khoản vay liên quan bất động sản (không tính khoản vay lần này), khách hàng có Tổng thu nhập hàng tháng – Tổng chi phí hàng tháng ≥ 15 triệu đồng/tháng (Khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 10 triệu đồng/tháng (Khu vực khác). Đặc điểm của sản phẩm:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm.

- Thời gian vay lên đến 240 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Thịnh vượng

Áp dụng cho khách hàng có Tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 02 lần Tổng giá trị các khoản vay của khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng hoặc khách hàng có tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 08 tỷ đồng (khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 05 tỷ đồng (khu vực khác). Theo đó:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,49%/năm.

- Thời gian vay lên đến 120 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Gắn kết bền vững

Khoản vay áp dụng cho khách hàng thỏa mãn các điều kiện:

• Khách hàng có lịch sử trả nợ uy tín
• Khách hàng được xếp hạng V.I.P tại Eximbank hoặc khách hàng là người có liên quan của doanh nghiệp đang được xếp hạng V.I.P tại Eximbank, đáp ứng điều kiện của sản phẩm.
• Khách hàng có nguồn thu nhập đủ đảm bảo cho khả năng trả nợ tại Eximbank.
• Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích mua bất động sản/xây nhà/sửa nhà/tiêu dùng thế chấp bất động sản.

Đặc điểm của sản phẩm:

- Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn

- Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi cho khách hàng.

- Thời gian vay đến 240 tháng. 

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc bậc thang tăng dần, tối thiểu 10 triệu đồng/tháng.

Vay sản xuất kinh doanh Eximbank

Với sản phẩm này khách hàng được linh hoạt lựa chọn các khoản vay phù hợp với mục đích sử dụng nguồn vốn của mình. 

Cho vay sản xuất kinh doanh

Áp dụng cho khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh, có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi và đủ khả năng trả nợ cho Eximbank. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Khách hàng được linh hoạt lựa chọn phương thức vay vốn đa dạng: theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ, theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Cho vay hỗ trợ tiểu thương

Áp dụng cho khách hàng vay vốn là các tiểu thương có đăng ký kinh doanh tại chợ, siêu thị, trung tâm thương mại đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích bổ sung kinh doanh, chuyển nhượng địa điểm kinh doanh. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

- Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa 36 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Sử dụng Quyền sở hữu (quyền sử dụng) địa điểm kinh doanh làm tài sản đảm bảo.

- Phương thức tính lãi suất linh hoạt: Theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

Cho vay vật tư nông nghiệp

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng kinh doanh vật tư nông nghiệp, doanh thu từ hoạt động kinh doanh năm gần nhất tối thiểu gấp 3 lần hạn mức cấp tín dụng tại Eximbank và đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị lỗ trong 2 năm gần nhất. Theo đó:

- Eximbank cho vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thời hạn cho vay tối đa 36 tháng.

- Thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp

Áp dụng cho đối tượng khách hàng:

• Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank.
• Khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín.

Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm

- Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Vững tâm kinh doanh cùng Eximbank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín; Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm.

- Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Vay mua ô tô Eximbank 

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu mua ô tô để tiêu dùng, phục vụ mục đích đi lại cá nhân và gia đình. Theo đó:

- Eximbank hỗ trợ cho vay đến 100% phương án vay vốn.

- Thời gian vay tối đa đến 5 năm (nếu thế chấp bằng ô tô mua), 10 năm (nếu thế chấp bằng bất động sản).

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Vay tiêu dùng Eximbank

Nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu tài chính để phục vụ mục đích tiêu dùng, Eximbank triển khai gói vay tiêu dùng với 2 lựa chọn sau đây:

Vay mua sắm vật dụng gia đình có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, sử dụng vốn đúng mục đích tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình. Đặc điểm của sản phẩm:

- Cho vay  đến 100% phương án vay vốn

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

- Khách hàng được linh hoạt trả nợ gốc, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

Vay tiêu dùng dành cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank

Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản, đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

- Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn.

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

Vay du học Eximbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của Eximbank, sử dụng vốn đúng mục đích. Đặc điểm của sản phẩm:

- Eximbank cho vay thanh toán chi phí du học với các hình thức:

• Cấp hạn mức tín dụng du học.
• Cho vay thanh toán chi phí du học

- Khách hàng được miễn phí thẩm định hồ sơ

Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Eximbank

Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu giấy tờ có giá do Eximbank phát hành. Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng mà không cần rút trước hạn Giấy tờ có giá. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền cho vay dựa vào giá trị của giấy tờ có giá, phù hợp nhu cầu của khách hàng.

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Vay thế chấp Eximbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú nhu cầu chính là giải pháp tài chính cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp Eximbank

Lãi suất vay thế chấp Eximbank hiện đang được áp dụng giao động từ 5,99% - 9,49%/năm (mức lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi (Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3,5%). 

Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, khả năng trả nợ cũng như giá trị tài sản đảm bảo mà lãi suất vay thế chấp tại Eximbank sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản lãi suất vay thế chấp Eximbank vẫn được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho kế hoạch tài chính và nhu cầu của mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Eximbank

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Eximbank;
• Có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hay từ hoạt động kinh doanh;
• Có mục đích vay hợp pháp, có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả;
• Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp và được Eximbank chấp nhận
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý ngân hàng tại thời điểm đăng ký vay

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Eximbank;
• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3;
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn;
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê lương; Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng/hóa đơn mua bán hàng hóa kinh doanh;
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng, hóa đơn…
• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm: sổ đỏ, sổ hồng, tài sản khác, giấy tờ có giá…

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Eximbank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank. Theo đó:

- Về số tiền cho vay: Eximbank hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng;

- Về thời hạn vay vốn: Eximbank cho vay với thời hạn dài, tối đa 20 năm, điều này giúp khách hàng chủ động tài chính cũng như hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn

- Lãi suất: Vay thế chấp Eximbank được đánh giá là sản phẩm vay vốn có lãi suất thấp, cạnh tranh tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Hiện mức lãi suất ưu đãi từ 5,99% - 9,49%/năm.

- Phương thức hỗ trợ vay vốn đa dạng: vay theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn: 

• Trả gốc cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo nguồn thu nhập thực tế của khách hàng.
• Tiền lãi trả góp theo dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả linh hoạt.

- Hồ sơ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng, chỉ từ 2 – 7 ngày là khách hàng được nhận khoản vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại Eximbank

Vay thế chấp tại Eximbank được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn hồ sơ 

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng tại chi nhánh/PGD Eximbank/Liên hệ số Hotline: 18001199 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin về: thông tin khách hàng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp,... và tư vấn sản phẩm cũng như hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị cho khách hàng.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Sau khi thu thập, xác nhận đầy đủ thông tin vay vốn của khách hàng, nhân viên ngân hàng thực hiện việc ký đề nghị vay vốn và nhận bộ hồ sơ đầy đủ từ khách hàng để chuyển lên bộ phận thẩm định

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra lại chính xác các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, đồng thời tiến hành thẩm định tài sản thế chấp trước khi quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất vay vốn.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân vốn vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Eximbank

Lãi suất vay mua nhà Eximbank là bao nhiêu?

Eximbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 7,49%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp Eximbank là bao lâu?

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Eximbank được tiếp nhận và hỗ trợ thẩm định, giải ngân từ 2 – 7 ngày làm việc.

Nợ xấu có vay thế chấp  ngân hàng Eximbank được không?

Theo quy định, khách hàng có nợ xấu sẽ không được ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay thế chấp.

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank là bao lâu?

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn cũng như mục đích vay vốn. Cụ thể:

- Vay sản xuất kinh doanh:

• Bổ sung vốn kinh doanh tối đa 12 tháng
• Đầu tư máy móc trang thiết bị hoặc cơ sở kinh doanh: tối đa 36 tháng.

- Vay tiêu dùng: tối đa 10 năm

- Vay mua nhà, sửa chữa nhà: tối đa 15 năm

- Vay mua xe: tối đa 7 năm.

Nếu tôi thanh toán khoản vay trước hạn thì có phải đóng phí không?

Theo quy định của Eximbank khi trả nợ trước hạn khách hàng phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí tùy thuộc vào thời điểm bạn trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

Khoản vay	Thời gian trả trước hạn	Mức phí trả trước hạn
Trả trước hạn đối với vay ngắn hạn		Miễn phí
Trả nợ trước hạn đối với khoản vay trung, dài hạn thông thường
Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng		Miễn phí
Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng:
	Thời gian vay thực tế ≤ 1 năm	3% số tiền trả trước
	1 năm < Thời gian vay thực tế ≤ 30% thời hạn vay	2% số tiền trả trước
	30% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế ≤ 50% thời hạn vay	1% số tiền trả trước
	50% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay	0,5% số tiền trả trước

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Eximbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về đặc điểm của các sản phẩm vay thế chấp, nắm rõ lãi suất, điều kiện thủ tục khi vay thế chấp tại Eximbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn miễn phí và nhanh chóng.