So sánh lãi suất vay thế chấp UOB

1. Vay thế chấp UOB là gì?

Vay thế chấp UOB là hình thức vay vốn mà khoản vay được thế chấp bằng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô… do Ngân hàng TNHH một thành viên United Overseas Bank Việt Nam (UOB) xây dựng vào triển khai.

Ngân hàng UOB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng dùng thế chấp để quyết định hạn mức và thời gian vay vốn. Hiện nay, UOB cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 30 tỷ đồng. Thời hạn vay linh hoạt có thể tới 25 năm. UOB hiện cho vay thế chấp để khách hàng thực hiện các mục đích mua nhà, mua xe ô tô.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại UOB

Tại UOB hiện có 2 sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng có thể lựa chọn tùy vào mục đích sử dụng. Cụ thể:

2.1. Vay mua/thế chấp nhà UOB

Sản phẩm này mang đến 2 giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng đang có nhu cầu vay tiền để mua nhà, giúp hiện thực hóa ước mơ về ngôi nhà trong tương lai.

Vay mua nhà UOB HomeStar

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn mua nhà. Theo đó:

- Tổng tiền vay: Tối thiểu 400 triệu đồng đến tối đa 30 tỷ đồng

- Thời hạn vay tùy thuộc vào tài sản đảm bảo:

• Vay thế chấp bất động sản: Tối thiểu 1 năm, tối đa 15 năm
• Vay mua nhà mới: đến 25 năm

- Tiền lãi vay được tính dựa trên số dư thuần giữa số dư tài khoản vay và số dư tài khoản thanh toán.

- Khách hàng được thế chấp bằng bất động sản đã có hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.

Vay mua nhà 

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà riêng đã có sổ hồng hoặc nhà dự án. Đặc điểm sản phẩm:

- Tổng số tiền vay: Từ 400 triệu đồng đến 30 tỷ đồng

- Thời hạn vay linh hoạt đến 25 năm. Trong đó:

• Vay thế chấp bất động sản: đến 15 năm
• Vay mua nhà mới: đến 25 năm

- Quy trình đơn giản và nhanh chóng

- Khách hàng được tư vấn nhiệt tình với dịch vụ chăm sóc vượt trội

2.2. Vay mua ô tô UOB

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn để hiện thực hóa giấc mơ sở hữu chiếc xe ô tô cho riêng mình. Theo đó:

- Hạn mức khoản vay: 80% giá mua hoặc định giá của Ngân hàng (tùy theo mức nào thấp hơn)

- Ngân hàng UOB xử lý và phê duyệt nhanh (trong 2 ngày làm việc sau khi nhận được đầy đủ giấy tờ yêu cầu)

- Khách hàng được linh hoạt lựa chọn gói lãi suất cố định hoặc thả nổi

- Mạng lưới đại lý rộng khắp giúp bạn tiếp cận dễ dàng với gói vay

3. Lãi suất vay thế chấp UOB

Ngân hàng UOB đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn. Hiện lãi suất vay thế chấp đang được UOB áp dụng như sau:

Lãi suất vay mua/thế chấp nhà

UOB áp dụng lãi suất cơ bản là 8,70%/năm. Ngoài ra, khách hàng được lựa chọn gói lãi suất thả nổi hoặc cố định. Theo đó:

Gói lãi suất cố định 1 năm:

Lãi suất cố định 1 năm	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Lãi suất (%/năm)	6,49%	Lãi suất cơ bản + 1,29%	Lãi suất cơ bản + 1,49%	Lãi suất cơ bản + 1,49%

Điều kiện hưởng gói lãi suất cố định 1 năm:

• Số tiền vay ít nhất 400 triệu đồng
• Thời hạn vay tối thiểu 3 năm

Gói lãi suất thả nổi:

Lãi suất thả nổi	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Lãi suất (%/năm)	8,70%	8,70%	8,70%	8,70%

Điều kiện để được hưởng lãi suất vay ưu đãi:

• Số tiền vay ít nhất 400 triệu đồng
• Thời hạn vay tối thiểu 1 năm

Lãi suất vay mua xe ô tô

Lãi suất vay mua xe cơ bản của UOB Việt Nam là 9% mỗi năm. Khách hàng được linh hoạt lựa chọn gói lãi suất thả nổi hoặc cố định. Cụ thể

Gói lãi suất thả nổi:

Lãi suất thả nổi	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Lãi suất (%/năm)	Lãi suất cơ bản - 0,1%	Lãi suất cơ bản + 2,00%	Lãi suất cơ bản + 2,00%	Lãi suất cơ bản + 2,00%

Gói lãi suất cố định:

Lãi suất	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Khách hàng cá nhân
Cố định 12 tháng	6,68%	Lãi suất cơ bản + 1,49%	Lãi suất cơ bản + 1,49%
Cố định 24 tháng	7,49%		Lãi suất cơ bản + 0,99%
Cố định 36 tháng	7,99%			Lãi suất cơ bản + 0,49%
Khách hàng doanh nghiệp
Cố định 12 tháng	8,88%	Lãi suất cơ bản + 1,99%

Lưu ý: Tất cả lãi suất được tính trên cơ sở 365 ngày/năm và có thể thay đổi tùy từng thời điểm. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp UOB

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống tại Việt Nam.

- Khách hàng có công việc, mức thu nhập ổn định.

- Không có nợ xấu tại bất kì ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản thế chấp cho khoản vay là bất động sản hoặc tài sản hình thành từ vốn vay

- Có mục đích vay vốn phù hợp với các sản phẩm vay vốn mà ngân hàng đang cung cấp.

Thủ tục:

- Khách hàng doanh nghiệp

• Giấy tờ pháp lý: Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy phép đầu tư và Điều lệ công ty, Giấy đăng ký mẫu dấu và Giấy chứng nhận mã số thuế.
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Bản sao kê tài khoản ngân hàng của Doanh nghiệp (6 tháng gần nhất)

- Khách hàng cá nhân

• Giấy tờ pháp lý:  CMND, Hộ khẩu và Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Hợp đồng Lao động, Bản sao kê tài khoản ngân hàng (6 tháng gần nhất) hoặc Giấy xác nhận lương (6 tháng gần nhất).

Ngoài ra khách hàng còn cần cung cấp:

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng UOB?

Khách hàng khi vay thế chấp tại ngân hàng UOB sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

• Tổng số tiền cho vay lớn lên đến tối đa 30 tỷ đồng (đối với vay mua nhà) và 80% giá mua (đối với vay mua xe ô tô) 
• Thời hạn vay kéo dài, tối đa có thể lên đến 25 năm.
• Thủ tục và điều kiện vay vốn đơn giản.
• Thời gian xét duyệt vốn vay và giải ngân vốn nhanh chóng trong 2 ngày làm việc sau khi nhận được đầy đủ giấy tờ yêu cầu
• Khách hàng được linh hoạt lựa chọn gói lãi suất cố định hoặc thả nổi, tùy thuộc vào phương án vay vốn và trả nợ của mình. 
• Khách hàng được thế chấp bằng bất động sản của cá nhân/người thân hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.

Những lợi ích này sẽ là cơ sở để bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp tại UOB khi có nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe ô tô.

6. Quy trình vay thế chấp tại UOB

Vay thế chấp UOB được thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Đăng ký vay thế chấp qua một trong các cách: trực tiếp tại chi nhánh/Quầy giao dịch UOB gần nhất trên toàn quốc/Gọi đến số điện thoại: 1800599921/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ lại và tư vấn miễn phí cho bạn.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn về gói vay dựa vào mục đích sử dụng vốn của khách hàng, số tiền khách hàng muốn vay, tài sản thế chấp là gì... đồng thời tư vấn hồ sơ vay vốn phù hợp
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và vốn và tài sản thế chấp của khách hàng để đưa ra mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất hợp lý
• Bước 4: Phê duyệt khoản vay và thông báo kết quả đến khách hàng
• Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và các giấy tờ liên quan
• Bước 6: Ngân hàng UOB giải ngân vốn vay

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp UOB

Tôi có được trả nợ khoản vay trước hạn không?

Khách hàng được trả nợ trước hạn nhưng phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn theo quy định. Cụ thể:

• Vay mua/thế chấp nhà: Giao động từ 0,75 - 2%/số tiền trả trước hạn. Từ năm thứ 4 được miễn phí.
• Vay mua xe ô tô: Giao động từ 1 - 3%/số tiền trả trước hạn. Từ năm thứ 4 trở đi được miễn phí.

Nợ xấu có được vay thế chấp UOB không?

Khách hàng đang có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào sẽ không được UOB cho vay thế chấp.

Hy vọng qua các thông tin nói trên, bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp UOB cũng như lãi suất, điều kiện và thủ tục vay vốn. Mọi thắc mắc cần giải đáp về vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.