So sánh lãi suất vay thế chấp Standard Chartered

1. Vay thế chấp Standard Chartered là gì?

Vay thế chấp Standard Chartered là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam). Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Standard Chartered sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn vay để phê duyệt số tiền vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Khách hàng vay thế chấp tại Standard Chartered được tiếp cận nguồn vốn lớn, lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Standard Chartered

Ngân hàng Standard Chartered hiện cung cấp ra thị trường 2 sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo, đáp ứng các nhu cầu cơ bản của khách hàng. Cụ thể:

2.1. Vay mua nhà/thế chấp nhà Standard Chartered 

Đây là gói vay áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn mua nhà hoặc thế chấp nhà để vay vốn phục vụ cho các mục đích khác như tiêu dùng. Sản phẩm này có các gói vay cụ thể như sau: 

Vay mua nhà trả góp

- Hạn mức cho vay tối đa 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên đến 25 năm

- Tài sản thế chấp: Nhà đã có giấy chứng nhận/nhà dự án trong danh sách được phê duyệt. Khách hàng có thể tìm hiểu danh sách các dự án tại đây.

Thế chấp nhà vay mua nhà khác

- Khoản vay tối đa 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên tới 25 năm

- Tài sản thế chấp là nhà đã có giấy ứng nhận quyền sử dụng/sở hữu

Vay tiêu dùng thế chấp nhà

- Hạn mức cho vay: tối đa 60% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên tới 25 năm

- Nguồn vốn phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân (sửa chữa/mở rộng/xây dựng nhà, học tập hoặc các nhu cầu khác).

Tại Standard Chartered, sản phẩm vay mua nhà/thế chấp nhà mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, cụ thể:

- Khách hàng được miễn phí bảo hiểm tài sản bảo đảm. Ngân hàng sẽ mua Bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho Khách hàng, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn).

- Khách hàng được miễn phí đăng ký Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, số tiền thanh toán hàng tháng…

- Ngân hàng liên kết với hơn 30 dự án từ các Chủ đầu tư uy tín giúp khách hàng hiện thực hóa được ước mơ sở hữu căn hộ.

2.2. Vay mua xe ô tô Standard Chartered

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Theo đó: 

- Hạn mức cho vay cao, lên đến 80% giá trị xe, có thể đến 6,5 tỷ VNĐ

- Thời hạn vay vốn linh hoạt 12, 24, 36, 48, 60 tháng, có thể đến 72 tháng, phù hợp với kế hoạch tài chính của khách hàng

- Khách hàng được hỗ trợ nguồn vốn với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất như Gói lãi suất cố định 6, 12, 24 và 36 tháng.

Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn để có những lựa chọn vay vốn phù hợp.

3. Lãi suất vay thế chấp Standard Chartered

Tại Standard Chartered, lãi suất vay thế chấp có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay vốn và mục đích vay. Tuy nhiên mức lãi suất được đánh giá là ưu đãi, giao động chỉ từ 6,5%/năm, thời gian ưu đãi đa dạng: 12, 24, 36 tháng, khách hàng được linh hoạt lựa chọn. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Standard Chartered, khách hàng có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của ngân hàng gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Standard Chartered

Điều kiện:

- Người vay vốn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có vợ/chồng là người Việt Nam.

- Người vay chính và người đồng vay phải có quan hệ ruột thịt (cha con/mẹ con/vợ chồng/anh chị em).

- Khách hàng là nhân viên:

• Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 55/60 tuổi (Nữ/Nam)
• Người vay là nhân viên chính thức 3 tháng tại vị trí hiện tại/hoặc có thâm niên 1 năm làm việc (đối với khách hàng nhận lương)

- Khách hàng là chủ doanh nghiệp:

• Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 70 tuổi
• Hoặc 3 năm hoạt động kinh doanh (đối với khách hàng là Chủ doanh nghiệp).

- Tổng thu nhập hàng tháng từ 18 triệu đồng trở lên

Thủ tục:

- Bản sao CMND/Hộ Chiếu (đối với Việt Kiều và người nước ngoài).

- Bản sao Giấy Phép Lao Động, Thẻ tạm trú hoặc Thị Thực (đối với Việt Kiều và Người nước ngoài).

- Bản sao Hộ Khẩu/KT3/HK09.

- Bản sao Giấy đăng ký kết hôn/Giấy Chứng nhận độc thân/Giấy chứng nhận ly hôn hoặc Giấy chứng tử của chồng/vợ (nếu có).

- Bản sao Giấy chủ quyền tài sản hoặc các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản dùng để thế chấp.
Bản sao Hợp đồng mua bán; Hợp đồng đặt chỗ... và các hóa đơn/biên lai thanh toán có liên quan (nếu có).
Giấy tờ pháp lý để chứng minh mục đích vay như: Giấy phép sửa chữa/ nâng cấp nhà, Hợp đồng mua bán nhà …

- Khách hàng là nhân viên:

• Bảng lương được người sử dụng lao động ký và đóng dấu hoặc Sao kê ngân hàng 3 tháng gần nhất.
• Giấy tờ chứng minh quá trình làm việc.

- Khách hàng là chủ doanh nghiệp:

• Bản sao sổ tiết kiệm có xác thực hoặc Sao kê ngân hàng 6 tháng hoặc khoản tiết kiệm có thời hạn của Người vay chính/Người đồng nộp đơn vay.
• Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Giấy tờ chứng minh thời gian giao dịch với ngân hàng (ngày mở tài khoản) trên 6 tháng đối với khách hàng Priority và trên 1 năm đối với khách hàng thông thường.
• Chứng minh nguồn thu nhập khác (nếu có) như Hợp đồng thuê nhà kho…
• Trong trường hợp tài khoản đồng chủ sở hữu, các giấy tờ dùng để chứng minh phải có chữ ký của cả 2 bên.
• Giấy xác nhận số lượng cổ phần sở hữu của khách hàng tại công ty hiện tại. (Nếu có áp dụng)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Standard Chartered?

Rất nhiều khách hàng đưa ra thắc mắc này khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng. Đối với vay thế chấp tại Standard Chartered trước khi quyết định có nên hay không nên vay, bạn hãy tìm hiểu kỹ các lợi ích mà sản phẩm cho vay của ngân hàng này mang lại. Cụ thể như sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, tối đa lên tới 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp. 
• Thời hạn vay linh hoạt: 12, 24, 36, 48, 60, 72 tháng, tối đa lên đến 25 năm (tùy thuộc vào từng mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm mà khách hàng lựa chọn).
• Miễn phí bảo hiểm tài sản đảm bảo.
• Phương thức tính lãi suất linh hoạt. Tiền lãi được tính trên dư nợ thực tế cuối ngày của từng khoản giải ngân hoặc khoản vay (tùy trường hợp) từ ngày ngân hàng giải ngân cho đến  ngày thanh toán thực tế (không bao gồm ngày thanh toán thực tế)
• Khách hàng được miễn phí đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến và được trải nghiệm những dịch vụ mang đẳng cấp quốc tế…
• Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và chu đáo

Tuy nhiên, điểm trừ của các gói vay vốn thế chấp tại Standard Chartered là:

• Điều kiện về mức thu nhập cao, khách hàng phải có tổng thu nhập hàng tháng từ 18 triệu đồng trở lên. Phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình khó có thể đủ điều kiện vay vốn
• Hệ thống chi nhánh/PGD ngân hàng ít, trên toàn quốc hiện chỉ có 4 chi nhánh tại 2 TP lớn là Hà Nội (2 chi nhánh giao dịch) và TP HCM (2 chi nhánh) nên khó khăn cho khách hàng trong việc tiếp cận khoản vay.

Với những đặc điểm nói trên, chắc chắn bạn đã đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay vốn thế chấp tại Standard Chartered hay không.

6. Quy trình vay thế chấp tại Standard Chartered

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh Standard Chartered trên toàn quốc/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác minh các thông tin (thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, mức thu nhập, tài sản thế chấp, số tiền muốn vay…) và tư vấn, nhận hồ sơ.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng nhập dữ liệu về hồ sơ vay vốn của khách hàng lên hệ thống.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng
• Bước 5: Phê duyệt khoản vay dựa trên kết quả thẩm định
• Bước 6: Công chứng và đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo.
• Bước 7: Ký hợp đồng và giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Standard Chartered

Tôi có thể trả nợ khoản vay trước hạn được không?

Bạn có thể trả nợ khoản vay trước hạn (toàn phần hoặc 1 phần) khi được sự đồng ý của ngân hàng. Ngoài ra, khi thanh toán nợ trước hạn bạn phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn theo quy định tùy thuộc vào từng gói lãi suất. Mức phí này được áp dụng trong 3 năm đầu, từ năm thứ 4 trở đi sẽ được miễn phí.

Standard Chartered đang áp dụng mức lãi suất trễ hạn là bao nhiêu?

Lãi suất phạt áp dụng khi trả trễ hạn là 150% trên lãi suất công bố (tính trên số dư gốc của khoản phải trả trễ hạn và số ngày trễ hạn).

Khi vay thế chấp tôi phải đóng những khoản phí nào?

Khi vay thế chấp tại Standard Chartered bạn phải trả các loại phí sau:

- Phía trả cho bên thứ 3:

• Phí định giá tài sản đảm bảo: Miễn phí
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: 105.000 VNĐ/lần
• Phí pháp lý (Thanh toán cho bên thứ 3 cung cấp dịch vụ): Theo thực tế (nếu có)

- Phía trả cho ngân hàng (chưa bao gồm 10% VAT):

• Thay đổi tài khoản trả nợ vay: Miễn phí
• Cấp xác nhận thông tin chi tiết khoản vay (dư nợ, lịch sử trả nợ vay): Miễn phí
• Sao y công chứng tài liệu tín dụng: Theo biểu phí của Văn Phòng Công Chứng
• Sao y tài liệu (có dấu xác thực của Ngân Hàng): Miễn phí
• Cấp Giấy xác nhận giữ Chứng Nhận Đăng ký xe bản gốc: Miễn phí cho lần cấp đầu tiên của từng thời kỳ. Phí cấp lại: 100.000 VNĐ/ 5 bản (Khách hàng thông thường), khách hàng ưu tiên được miễn phí.
• Phí thẩm định hồ sơ vay: Miễn phí
• Phí hỗ trợ cập nhật thông tin trên Giấy Chứng Nhận Đăng Ký xe: Miễn phí.

Tôi có thể đăng ký vay mua xe tại Standard Chartered bằng cách nào?

Để đăng ký vay mua xe ô tô, bạn có thể đăng ký qua các cách sau:

• Liên hệ qua email: vaymuaxe.scb@sc.com
• Soạn tin “MUAXESC” & gửi đến 8069

Hộ khẩu tôi ở tại Cần Thơ, có KT3 ở HCM thì có vay mua xe tại Standard Chartered được không?

Hiện tại Standard Chartered chỉ nhận cho vay mua xe đối với khách hàng là cá nhân có hộ khẩu tại Hồ Chí Minh, Hà Nội, Biên Hòa, Bình Dương, nếu khách hàng đã đăng ký kết hôn và muốn vay mua xe tại Standard Chartered thì vợ hoặc chồng cần phải có hộ khẩu tại các địa điểm đã nêu trên.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp tại Standard Chartered, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.