So sánh lãi suất vay thế chấp Shinhan Bank

1. Vay thế chấp Shinhan bank là gì?

Vay thế chấp Shinhan bank là hình thức vay vốn mà khoản vay được thế chấp bằng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…. do ngân hàng Shinhan bank Việt Nam - thành viên của Tập đoàn tài chính Shinhan Hàn Quốc xây dựng và triển khai.

Ngân hàng Shinhan bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Shinhan bank hiện cho vay thế chấp với hạn mức cao, đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn linh hoạt, dài đến 20 năm (tùy mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Shinhan bank

Shinhan bank hiện cung ứng ra thị trường tài chính 2 gói vay vốn thế chấp đáp ứng cho các mục đích mua nhà, mua xe… Khách hàng tùy thuộc mục đích sử dụng vốn vay có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

2.1. Vay mua xe Shinhan bank

Với sản phẩm này, Shinhan bank đưa ra hai gói vay mua xe và vay mua xe với lãi suất ưu đãi, giúp khách hàng có cơ hội sở hữu chiếc xe mà mình yêu thích.

Vay mua xe

Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi, đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Theo đó:

- Shinhan bank hỗ trợ 80% giá trị xe mới (đảm bảo bằng tài sản khác)

- Thời hạn vay linh hoạt đến 7 năm (84 tháng)

- Khách hàng được lựa chọn các mức lãi suất khác nhau:

• Lựa chọn 1: 7,5%/năm, cố định năm đầu tiên
• Lựa chọn 2: 8,0%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,6%/năm, cố định 3 năm đầu

- Những khách hàng có thu nhập trả qua tài khoản ngân hàng trên 40 triệu được giảm thêm tối đa 0,5% trên mức lãi suất hiện hành.

Vay ưu đãi lãi suất

Áp dụng cho công dân Việt Nam và người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam từ 18-70 tuổi. Theo đó:

- Shinhan bank hỗ trợ tối đa 80% giá trị xe

- Thời gian vay lên đến 07 năm

- Lãi suất ưu đãi linh hoạt, tính trên dư nợ giảm dần. Cụ thể:

• Lựa chọn 1: 6,8%/năm, cố định năm đầu
• Lựa chọn 2: 7,3%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 7,9%/năm, cố định 3 năm đầu
• Lãi suất có thể giảm thêm lên đến 0,7%/năm khi đồng thời sử dụng các sản phẩm khác của Ngân hàng Shinhan. 

2.2. Vay mua nhà Shinhan bank

Sản phẩm vay thế chấp này được áp dụng dành cho khách hàng là công dân Việt Nam và người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, từ 18 - 70 tuổi. Khách hàng được lựa chọn hai gói vay như sau:

Vay mua nhà

Áp dụng cho công dân Việt Nam và người nước ngoài theo quy định của Pháp luật, từ 18 - 65 tuổi. Theo đó:

- Tài trợ lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay dài lên đến 20 năm

- Lãi suất ưu đãi linh hoạt, tính trên dư nợ giảm dần. Khách hàng được lựa chọn các mức lãi suất sau:

• Lựa chọn 1: 6,9%/năm, cố định năm đầu
• Lựa chọn 2: 7,8%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,4%/năm, cố định 3 năm đầu

Đặc biệt, Ngân hàng Shinhan dành gói ưu đãi với lãi suất cực kỳ hấp dẫn cho các khách hàng có giao dịch thường xuyên với Ngân hàng Shinhan.

Vay ưu đãi lãi suất 

Gói vay này được áp dụng cho công dân cư trú tại Việt Nam (công dân Việt Nam và người nước ngoài theo quy định của pháp luật) từ 18-70 tuổi. Đặc điểm của gói vay:

- Tỷ lệ tài trợ lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 25 năm

- Lãi suất ưu đãi linh hoạt, tính trên dư nợ giảm dần. Ngân hàng đưa ra 4 lựa chọn về lãi suất cho khách hàng cân nhắc và quyết định:

• Lựa chọn 1: 6,5%/năm, cố định năm đầu
• Lựa chọn 2: 7,4%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,0%/năm, cố định 3 năm đầu
• Lựa chọn 4: 8,7%%/năm, cố định 4 năm đầu

Ngoài 2 sản phẩm vay thế chấp nói trên, Shinhan bank còn triển khai thêm các gói vay vốn thế chấp với sự hợp tác giữa ngân hàng và các đối tác. Cụ thể như sau:

Ưu đãi mua căn hộ Mizuki và căn hộ Novia

Đây là chương trình liên kế giữa Ngân hàng Shinhan cùng tập đoàn bất động sản Nam Long nhằm mang đến chương trình vay mua căn hộ Mizuki với lãi suất ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng đang có nhu cầu mua căn hộ. Tiện ích của chương trình:

- Khách hàng được chủ động lựa chọn một trong 3 gói vay:

• Lựa chọn 1: 6,7%/năm, cố định năm đầu tiên
• Lựa chọn 2: 7,6%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,2%/năm, cố định 3 năm đầu

- Shinhan bank hỗ trợ vay đến 70% giá trị căn hộ

- Thời hạn vay lên đến 20 năm

Ưu đãi mua ô tô của Thaco 

Đây là chương trình với ưu đãi dành riêng cho các dòng xe ô tô được phân phối bởi công ty Trường Hải Auto (Thaco). Áp dụng cho khách hàng từ 18 - 65 tuổi. Theo đó:

- Khách hàng được chủ động lựa chọn một trong ba gói lãi suất:

• Lựa chọn 1: 7,2%/năm, cố định năm đầu tiên
• Lựa chọn 2: 7,7%/năm, cố định 02 năm đầu tiên
• Lựa chọn 3: 8,3%/năm, cố định 03 năm đầu tiên

- Ngân hàng Shinhan hỗ trợ cho vay 80% giá trị xe mới (đảm bảo bằng chính xe mua)

- Thời hạn vay linh hoạt đến 84 tháng

Ưu đãi mua xe ô tô Honda

Đây là chương trình ưu đãi dành riêng cho các dòng xe ô tô được phân phối bởi Honda. Khách hàng áp dụng là từ 18 - 65 tuổi. Theo đó:

- Shinhan bank hỗ trợ 80% giá trị xe mới (đảm bảo bằng chính xe mua)

- Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 84 tháng

- Khách hàng có thể chủ động lựa chọn một trong ba gói lãi suất sau:

• Lựa chọn 1: 7,2%/năm, cố định năm đầu tiên
• Lựa chọn 2: 7,7%/năm, cố định 02 năm đầu tiên
• Lựa chọn 3: 8,3%/năm, cố định 03 năm đầu tiên

Vay ưu đãi dành cho căn hộ AKARI CITY

Chương trình này được triển khai nhờ sự liên kết giữa ngân hàng Shinhan và tập đoàn bất động sản Nam Long. Theo đó:

- Khách hàng được chủ động lựa chọn một trong ba gói lãi suất sau:

• Lựa chọn 1: 6,5%/năm, cố định năm đầu
• Lựa chọn 2: 7,4%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,0%/năm, cố định 3 năm đầu

- Shinhan bank hỗ trợ vay đến 70% giá trị căn hộ

- Thời hạn vay lên đến 20 năm

Với các gói vay linh hoạt và ưu đãi về lãi suất trên, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn để đưa ra quyết định vay vốn có tài sản đảm bảo phù hợp với mục đích vay vốn.

3. Lãi suất vay thế chấp Shinhan bank

Ngân hàng Shinhan cho vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi. Khách hàng được chủ động lựa chọn 1 trong 3 hoặc 4 gói vay với các mức lãi suất phù hợp. Hiện lãi suất vay thế chấp Shinhan bank được áp dụng như sau:

- Vay mua xe: 

• Lựa chọn 1: 7,5%/năm, cố định năm đầu tiên
• Lựa chọn 2: 8,0%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,6%/năm, cố định 3 năm đầu

Đối với gói vay ưu đãi lãi suất, Shinhan bank công bố lãi suất từ 6,8% - 7,9%. Thời gian ưu đãi cố định từ 1 - 3 năm, tùy lựa chọn của khách hàng.

- Vay mua nhà: 

• Lựa chọn 1: 6,9%/năm, cố định năm đầu
• Lựa chọn 2: 7,8%/năm, cố định 2 năm đầu
• Lựa chọn 3: 8,4%/năm, cố định 3 năm đầu

Gói ưu đãi lãi suất giao động từ: 6,5% - 8,7%/năm (cố định từ 1 - 4 năm đầu, tùy thuộc lựa chọn của khách hàng).

Đáng chú ý, khi khách hàng đồng thời sử dụng các sản phẩm khác của Ngân hàng Shinhan có thể được giảm thêm lên đến 0,7%/năm.

Lãi suất vay thế chấp Shinhan bank có thể thay đổi theo từng thời điểm mà không cần báo trước. Bạn nên cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để thường xuyên nắm rõ khi có sự thay đổi.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Shinhan bank

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 – 70 tuổi.
• Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay
• Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ

Thủ tục: 

• CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú/KT3/giấy xác nhận tạm trú
• Chứng từ sở hữu tài sản hoặc giấy tờ hợp lệ có liên quan (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất…
• Hồ sơ mua xe: hợp đồng mua xe, hóa đơn… Giấy tờ khác (nếu cần)
• Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Shinhan bank?

Shinhan bank là ngân hàng nước ngoài có vị thế tại Việt Nam, dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng. Với dịch vụ cho vay thế chấp, đây là địa chỉ uy tín mà bạn có thể lựa chọn. Khi vay thế chấp Shinhan bank khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích:

• Được hỗ trợ nguồn vốn lớn, lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay vốn dài, tối đa đến 25 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ
• Lãi suất ưu đãi linh hoạt, tính theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng. 
• Khách hàng được chủ động lựa chọn 1 trong các gói vay với các mức lãi suất cụ thể do Shinhan bank đưa ra.
• Ngân hàng Shinhan triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất hấp dẫn, liên kết với nhiều dự án căn hộ, nhà phân phối xe ô tô… giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà, xe ô tô.
• Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chu đáo

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng Shinhan bank

Vay thế chấp Shinhan bank được thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD Shinhan bank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số điện thoại: 1900 1577 hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận đăng ký, tư vấn hồ sơ dựa trên các thông tin khách hàng cung cấp: Mục đích vay vốn, số tiền khách hàng muốn vay, tài sản thế chấp…
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ tại chi nhánh/PGD Shinhan bank gần nhất trên toàn quốc.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp của khách hàng: Bộ phận thẩm định của Shinhan bank sẽ kiểm tra hồ sơ và định giá tài sản đảm bảo từ đó đề nghị số tiền tối đa khách hàng có thể được vay và gửi lên cấp lãnh đạo.
• Bước 5: Từ kết quả thẩm định, giám đốc ngân hàng hoặc người có thẩm quyền phê duyệt khoản vay.
• Bước 6: Công chứng và đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo
• Bước 7: Ký hợp đồng và giải ngân vốn vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Shinhan bank

Nợ xấu có được vay thế chấp Shinhan bank không?

Khách hàng không được vay thế chấp Shinhan bank khi đang có nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.

Tôi có thể thanh toán khoản vay cho Shinhan bank bằng cách nào?

Đối với các khoản vay tại Shinhan bank, bạn thanh toán qua các kênh sau:

- Các Chi nhánh/PGD Ngân hàng Shinhan: Trong giờ hành chính (thứ Hai đến thứ Sáu, từ 8h30 - 16h30)

- Chuyển khoản từ ngân hàng khác: Chuyển khoản vào số tài khoản thanh toán (có liên kết thanh toán với khoản vay) mở tại Ngân hàng Shinhan

- Payoo (trang web, ứng dụng, các cửa hàng liên kết trong hệ thống Payoo). Lưu ý: 

• Khách hàng đang có nợ quá hạn tại Ngân hàng Shinhan, khách hàng sẽ không thanh toán được qua kênh Payoo
• Giao dịch nạp tiền vào tài khoản thanh toán của khách hàng cũng không được thực hiện tại Payoo nếu khách hàng thực hiện sau 5 giờ chiều vào ngày tới hạn thanh toán

Tôi có thể thay đổi tài sản đảm bảo không? Phí thay đổi là bao nhiêu?

Bạn có thể thay đổi tài sản đảm bảo cho khoản vay trong trường hợp tài sản đó được Shinhan bank chấp nhận. Phí thay đổi tài sản đảm bảo là: 2.200.000 VNĐ/TSĐB

Phí đăng ký giao dịch đảm bảo đối với tài sản là xe ô tô hiện là bao nhiêu?

Ngân hàng Shinhan đang quy định mức phí đăng ký giao dịch bảo đảm liên quan đến tài sản đảm bảo là xe ô tô là: 550.000 VNĐ/TSĐB.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất vay cũng như điều kiện, thủ tục vay thế chấp tại Shinhan bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.