So sánh lãi suất vay thế chấp HSBC

1. Vay thế chấp HSBC là gì?

Vay thế chấp HSBC là hình thức vay vốn mà khách hàng phải thế chấp bằng các tài sản có giá trị như nhà ở, đất ở, xe ô tô, giấy tờ có giá… Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) sẽ căn cứ vào giá trị tài sản để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Khách hàng được vay thế chấp HSBC để phục vụ cho các mục đích như: mua nhà, tiêu dùng….

HSBC hiện cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 70% giá trị tài sản, có thể đến 12 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HSBC

HSBC hiện cung ứng ra thị trường 3 sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn.

2.1. Vay mua nhà HSBC 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- Hạn mức khoản vay: đến 70% giá trị căn nhà thế chấp. Giá trị khoản vay lên đến 12 tỷ đồng.

- Thời hạn trả góp lên đến 25 năm

- Lãi suất vay mua nhà từ 7,99%/năm

- Lãi suất cố định đến 5 năm

- Tài sản đảm bảo: Thế chấp chính căn nhà dự định mua

- Phương thức thanh toán: Khách hàng được linh hoạt thanh toán nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau

2.2. Vay thế chấp bất động sản HSBC

Sản phẩm cung cấp một khoản vay được đảm bảo bằng căn nhà của bạn. HSBC chấp nhận mục đích vay vốn đa dạng, phù hợp với quy định pháp luật và của Ngân hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Khoản vay lên đến 60% giá trị căn nhà thế chấp

- Giá trị khoản vay đến 8 tỷ đồng

- Thời hạn trả góp lên đến 15 năm

- Lãi suất vay thế chấp nhà từ 7,99%/ năm

- Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định đến 5 năm

- Phương thức thanh toán: Nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau, tùy thuộc vào phê duyệt của Ngân hàng.

2.3. Vay thấu chi có đảm bảo HSBC

Sản phẩm hỗ trợ các nhu cầu tài chính ngắn hạn trong tương lai để sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân. Theo đó:

- Khoản vay lên đến 90% tổng số Tiền Gửi Có Kỳ Hạn bằng VND hoặc 85% tổng số Tiền Gửi Có Kỳ Hạn bằng ngoại tệ tại HSBC

- Thời hạn vay vốn: 12 tháng

- Giải ngân nhanh chóng số tiền vay trong vòng 3 tiếng, khách hàng không cần nộp thêm chứng từ

- Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng, tiền lãi được thanh toán hàng tháng, tiền gốc được thanh toán vào cuối kỳ

- Không Phí trả nợ trước hạn

- Lãi suất ưu đãi từ 5,5%/ năm

Khách hàng được linh hoạt lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mục đích sử dụng vốn của mình và giá trị tài sản thế chấp.

3. Lãi suất vay thế chấp HSBC

Với mỗi sản phẩm HSBC đưa ra các mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Dưới đây là chi tiết lãi suất vay thế chấp HSBC mà khách hàng có thể tham khảo:

Sản phẩm Vay thế chấp bất động sản:

- Lãi suất cố định:

Kỳ hạn cố định	Khoản vay từ 500 triệu VND	Khoản vay từ 1 tỷ VND
6 tháng	7,99%/năm
12 tháng	8,49%/ năm
24 tháng	Không áp dụng	8,99%/ năm
36 tháng	Không áp dụng	9,99%/ năm
48 tháng	Không áp dụng	9,99%/ năm
60 tháng	Không áp dụng	10,24%/năm

- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ

Kỳ hạn	Lãi suất cơ bản	Biên độ
		Khách hàng Premier	Khách hàng cá nhân
1 tháng	9,25%/ năm	1%/năm	1,25%/ năm
3 tháng	9,75%/ năm
6 tháng	10%/năm

Sản phẩm vay mua nhà

- Lãi suất cố định:

Kỳ hạn cố định	Khoản vay từ 500 triệu VND	Khoản vay từ 1 tỷ VND
6 tháng	7,99%/năm
12 tháng
24 tháng	Không áp dụng	8,49%/ năm
36 tháng	Không áp dụng	9,49%/ năm
48 tháng	Không áp dụng
60 tháng	Không áp dụng	10,24%/năm

- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ

Kỳ hạn	Lãi suất cơ bản	Biên độ
		Khách hàng Premier	Khách hàng cá nhân
1 tháng	9,25%/ năm	0,50%/ năm	0,75%/ năm
3 tháng	9,75%/ năm
6 tháng	10%/năm

Sản phẩm vay thấu chi có đảm bảo

Lãi suất = Lãi suất thấu chi cơ bản + Biên độ

Trong đó:

• Lãi suất thấu chi cơ bản: 6,25%/năm 
• Biên độ khách hàng cá nhân: - 0.75%/ năm

Khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm, từ đó có những so sánh và lựa chọn hợp lý.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HSBC

Điều kiện:

• Công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều.
• Tuổi từ 18 đến 65.
• Thu nhập tối thiểu 10 triệu VNĐ mỗi tháng.
• Khách hàng đang cư trú tại Hà Nội, TP. HCM, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Bà Rịa Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Huế.
• Nhà thế chấp nằm trên địa bàn TP. HCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và được định giá từ 800 triệu VND trở lên hoặc nằm trên địa bàn Đà Nẵng và được định giá từ 500 triệu VND trở lên.
• Có tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng HSBC

Thủ tục:

• Đơn vay mua nhà (bản chính).
• CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu. Ngày cấp CMND không quá 15 năm, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng).
• Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú.
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Bản sao giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản khác (nếu có).

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HSBC?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại HSBC hay không?

• HSBC hỗ trợ cho vay với số tiền lớn đến 70% giá trị tài sản thế chấp, giá trị khoản vay có thể đến 12 tỷ đồng
• Thời hạn vay vốn kéo dài đến 25 năm, giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ hợp lý
• Lãi suất ưu đãi, cố định trong thời gian dài đến 5 năm, đảm  bảo khả năng trả nợ khoản vay cho khách hàng. Lãi suất được công bố minh bạch, thuận tiện cho khách hàng nắm bắt và theo dõi
• Mục đích vay vốn đa dạng, khách hàng có thể sử dụng vốn vay để mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà, tiêu dùng…
• Thời gian giải ngân vốn vay nhanh chóng. Đối với thấu chi, HSBC giải ngân trong vòng 3 tiếng, khách hàng không cần nộp thêm chứng từ gì cho ngân hàng.
• Phí trả nợ trước hạn thấp, giao động từ 0% - 3% tùy theo thời điểm mà khách hàng trả nợ. Khách hàng thanh toán trước hạn dễ dàng giúp giảm lãi suất phải trả

Với các lợi ích trên, vay thế chấp HSBC là lựa chọn đáng cân nhắc cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại HSBC

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD HSBC trên toàn quốc/Đăng ký trực tuyến qua trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, tư vấn sản phẩm và hồ sơ vay vốn dựa trên các thông tin được xác thực: mục đích vay vốn, mức thu nhập, tài sản thế chấp, số tiền khách hàng muốn vay…
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp đầy đủ hồ sơ tại chi nhánh/PGD HSBC. Ngân hàng sẽ liên hệ và yêu cầu bổ sung hồ sơ nếu thiếu
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp, để phê duyệt khoản vay
• Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HSBC

Trong quá trình xử lý hồ sơ cho đến lúc giải ngân, tôi phải nộp những khoản phí nào?

Các khoản phí liên quan đến khoản vay của khách hàng sẽ bao gồm:

• Phí định giá bất động sản thế chấp tối thiểu 1.890.000 VND (chưa bao gồm VAT và tùy thuộc vào công ty định giá bất động sản độc lập và mức phí có thể thay đổi tùy theo vị trí bất động sản thế chấp).
• Phí dịch vụ pháp lý liên quan đến việc đăng ký thế chấp/đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản (tùy thuộc vào công ty cung cấp dịch vụ độc lập và mức phí có thể thay đổi tùy theo nơi đăng ký).
• Phí/lệ phí công chứng/đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định của Nhà nước.
• Các khoản phí khác. 

Vay thế chấp HSBC, số tiền tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền vay của khách hàng sẽ được xem xét và chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, các khoản nghĩa vụ tài chính khác và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Số tiền cho vay tối đa lên đến 70% giá trị định giá của bất động sản thế chấp tùy thuộc vào hình thức vay.

Nếu tôi sử dụng hạn mức thấu chi đã cấp thì tôi bị tính lãi như thế nào? 

Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên số tiền thực tế đã sử dụng và số ngày thực tế mà khách hàng sử dụng.

Thời hạn vay thế chấp tối đa có thể áp dụng là bao lâu?

Tối đa 25 năm cho vay mua nhà và tối đa 15 năm cho vay thế chấp nhà. Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa cho từng trường hợp còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 65 tuổi tùy thuộc vào đối tượng khách hàng). 

Chứng từ cần thiết cho bộ hồ sơ vay tôi phải chuẩn bị bao gồm những gì?

Các giấy tờ/chứng từ cần thiết bao gồm:

• Đơn yêu cầu cung cấp tiện ích tín dụng
• Giấy tờ nhân thân (CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Hộ khẩu và/hoặc đăng ký tạm trú, Giấy xác nhận độc thân/Giấy chứng nhận Đăng ký kết hôn)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà/Hợp đồng mua bán nhà/căn hộ) và các giấy tờ khác chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

Ngân hàng bảo lưu quyền yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các chứng từ khác tùy theo từng hồ sơ vay cụ thể.  

Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay không?

Trước khi giải ngân khoản vay, khách hàng được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu 3 năm. Và trong suốt thời gian vay còn lại, khách hàng phải liên tục duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Hợp đồng bảo hiểm (trong đó quy định HSBC Việt Nam là bên thụ hưởng) phải được cấp bởi một trong các công ty bảo hiểm được HSBC Việt Nam chấp nhận theo danh sách đính kèm ở phần phụ lục.

Kể từ khi người vay nộp hồ sơ cho đến khi được giải ngân khoản vay hồ sơ của tôi sẽ được xử lý như thế nào?

Sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của Ngân hàng HSBC, hồ sơ của khách hàng sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bào và giải ngân. 

Trong quá trình xử lý hồ sơ, nhân viên HSBC sẽ luôn đồng hành cùng khách hàng và hỗ trợ trong trường hợp có bất kỳ vướng mắc nào.

Trong suốt quá trình vay tôi có thể yêu cầu ngân hàng đổi tài sản đang thế chấp được không?

Khách hàng có thể đổi trong trường hợp cung cấp một tài sản đảm bảo khác đủ điều kiện.

Sau bao lâu kể từ khi tôi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay thế chấp, tôi có thể lấy lại được giấy tờ tài sản đảm bảo từ ngân hàng?

Khách hàng sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau tối đa 5 (năm) ngày làm việc sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho HSBC. 

Ngân hàng định giá tài sản thế chấp của tôi như thế nào? Tôi có thể chọn công ty định giá được không?

Giá trị tài sản thế chấp của khách hàng sẽ được thẩm định bởi một Công ty Thẩm Định Giá do Ngân hàng chỉ định. Khách hàng sẽ trực tiếp thanh toán cho các công ty cung cấp dịch vụ với mức phí được niêm yết tại trang web của Ngân hàng HSBC. Để đảm bảo tính độc lập và khách quan, công ty định giá được Ngân hàng lựa chọn ngẫu nhiên và khách hàng không thể can thiệp vào quá trình chọn lựa này.

Nếu tôi có tài khoản giao dịch cá nhân tại HSBC, các khoản trả góp hàng tháng sẽ được tự động trừ từ tài khoản này hay tôi phải tự chuyển khoản vào Tài khoản vay?

Vào ngày hoàn trả định kỳ, hệ thống Ngân hàng HSBC sẽ tự động trừ từ Tài khoản giao dịch chỉ định của khách hàng tại HSBC để thanh toán cho Khoản Vay. Khách hàng vui lòng duy trì số dư đủ để thanh toán trong Tài khoản giao dịch và không cần thực hiện việc chuyển khoản từ Tài khoản giao dịch vào Tài Khoản Vay.   

Khoản trả góp của tôi sẽ được tính như thế nào và cách thức thanh toán ra sao?

Khách hàng có thể lựa chọn khoản trả góp hàng tháng của theo hai phương thức:

• Gốc trả đều hàng tháng và lãi được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần.
• Khoản thanh toán đều hàng tháng, trong đó lãi suất được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần và số tiền gốc phải trả được điều chỉnh để đảm bảo khoản thanh toán đều vào mỗi tháng.

Tôi có thể trả trước hạn Khoản Vay được không? Việc trả trước hạn này có thể thực hiện được tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của Ngân hàng hay không?

Khách hàng có thể gửi yêu cầu trả trước hạn Khoản Vay (tất toán toàn bộ hoặc thanh lý hay trả trước một phần) và trên cơ sở có sự đồng ý của HSBC. Khách hàng có thể hoàn trả dư nợ gốc kèm theo mọi khoản lãi suất phát sinh và các chi phí khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất toán Khoản Vay trước hạn. 

Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải thanh toán khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. 

Lịch sử tín dụng của tôi sẽ bị ảnh hưởng như thế nào khi Khoản Vay bị quá hạn thanh toán?

Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của Khoản Vay mà HSBC sẽ phân loại thành các nhóm nợ tín dụng khác nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC). Ngoài ra, Ngân hàng HSBC sẽ áp dụng lãi vay quá hạn trên khoản tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. 

Ngân hàng có cung cấp dịch vụ nào để tôi có thể dễ dàng quản lý Khoản Vay của mình không?

Để thuận tiện quản lý Khoản Vay, bạn vui lòng đăng ký sử dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến Cá Nhân HSBC. 

Hy vọng qua những thông tin trên đây, khách hàng đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp HSBC, lãi suất vay và điều kiện, thủ tục vay vốn. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.