So sánh lãi suất vay thế chấp Woori Bank

1. Vay thế chấp Woori bank là gì?

Vay thế chấp Woori bank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do Ngân hàng Woori Việt Nam (Woori bank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản đảm bảo (bất động sản, xe ô tô) đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng…

Ngân hàng Woori sẽ căn cứ vào giá trị tài sản khách hàng dùng thế chấp cho khoản vay để quyết hạn hạn mức cho vay, thời gian vay vốn và lãi suất. Tại Wooribank hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 6 tháng đến tối đa 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Woori bank

Ngân hàng Woori Việt Nam hiện triển khai đa dạng sản phẩm cho vay thế chấp, đáp ứng mục đích mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng... của khách hàng. Cụ thể:

2.1. Vay mua nhà Wooribank

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi, tối đa 70 tuổi vào thời điểm đáo hạn khoản vay, có tài sản thế chấp đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: tối đa 70% giá trị TSĐB (Bất động sản đã có giấy chứng nhận (sổ đỏ/sổ hồng) trong khu vực Hà Nội do một công ty định giá uy tín trên thị trường được WooriBank chỉ định).

- Thời hạn vay:

• Thời hạn từ 06 tháng đến tối đa 20 năm (đối với đất trống, thời hạn vay tối đa là 5 năm).
• Thời gian ân hạn trả gốc: tối đa 1/3 thời gian vay và không vượt quá 24 tháng (Trong thời gian ân hạn trả gốc, khách hàng chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc).
• Thời gian ân hạn trả gốc được áp dụng cho khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở lên.

- Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi hàng tháng (gốc được trả đều sau khi hết thời gian ân hạn – nếu có, lãi trả dựa trên dư nợ giảm dần)

- Phí trả nợ trước hạn: 1,5%/số tiền trả trước (sau 03 năm miễn phí trả trước)

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản (nhà đất hoặc chung cư) của người vay hoặc của người thân hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay (đã có giấy chứng nhận – sổ đỏ)

- Lãi suất ưu đãi: 

• 7%/năm (cố định năm đầu tiên)
• Các năm tiếp theo: Lãi suất được điều chỉnh (6 tháng/lần) theo Trung bình lãi suất tiền gửi kỳ hạn 06 tháng của 4 ngân hàng (Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank dành cho KHCN) + Biên độ (2,2 - 3,2%)

2.2. Vay mua nhà thế chấp nhà mua Wooribank

Vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua (cho vay mua nhà ba bên) là hình thức vay mà trong đó tài sản dùng để thế chấp chính là ngôi nhà mà khách hàng tiến hành mua. Ngân hàng sẽ giải ngân cho người bán sau khi người mua, người bán ký hợp đồng mua bán và người mua thanh toán phần vốn tự có cho người bán.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: tối đa 70% giá trị TSĐB (Bất động sản đã có giấy chứng nhận (sổ đỏ/sổ hồng) trong khu vực Hà Nội do một công ty định giá uy tín trên thị trường được WooriBank chỉ định)

- Thời hạn vay: từ 06 tháng đến tối đa 20 năm (trong đó được ân hạn trả gốc tối đa 2 năm – trong thời gian ân hạn chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc)

- Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi hàng tháng trên dư nợ giảm dần (gốc được trả đều sau khi hết thời gian ân hạn – nếu có).

- Phí trả nợ trước hạn: 1,5%/số tiền trả trước (sau 03 năm miễn phí trả trước).

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần:

• Ưu đãi 7%/năm (cố định năm đầu tiên)
• Sau ưu đãi: Lãi suất được điều chỉnh = Trung bình lãi suất tiền gửi kỳ hạn 06 tháng của 4 ngân hàng (Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank dành cho KHCN) + Biên độ (2,2 - 3,2%)

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản đã có giấy chứng nhận (sổ đỏ/sổ hồng), được chuyển nhượng tự do, có tình trạng pháp lý mô tả trên giấy chứng nhận khớp với thực tế 

2.3. Vay mua ô tô Wooribank

Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và tối đa 60 tuổi (vào thời điểm đáo hạn khoản vay), có tài sản đảm bảo, có hộ khẩu thường trú/tạm trú tại Hà Nội và khu vực lân cận. Wooribank chỉ tài trợ xe ô tô mới 100%, sử dụng cho mục đích đi lại cá nhân (không phục vụ kinh doanh). 

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 70% giá trị xe ô tô mua (Giá trị xe tính trên giá hóa đơn VAT)

- Thời hạn vay: từ 06 tháng – 60 tháng

- Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi hàng tháng (Gốc trả đều, lãi trả theo dư nợ thực tế). 

- Phí trả nợ trước hạn: 1,5%/số tiền trả trước.

- Khách hàng được vay vốn để mua xe du lịch mới 100% (dưới 9 chỗ) hoặc xe bán tải 5 chỗ không quá 1,5 tấnvà xe được mua trực tiếp từ các đại lý ủy quyền tại Việt Nam.

- Wooribank chưa tài trợ xe có thương hiệu Ấn Độ, Trung Quốc.

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

• Ưu đãi 7%/năm (trong 12 tháng đầu tiên)
• Các năm tiếp theo lãi suất được điều chỉnh bằng lãi suất tiền gửi bình quân 6 tháng của 4 ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank) + Biên độ (từ 2% – 3%).

Khách hàng tùy thuộc nhu cầu về mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp Woori bank

Lãi suất vay thế chấp Wooribank được đánh giá là thấp so với các ngân hàng cho vay thế chấp hiện nay. Mức lãi suất ưu đãi dành cho các sản phẩm vay thế chấp được Wooribank áp dụng là 7%/năm (ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất các năm tiếp theo sẽ được điều chỉnh theo công thức: Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi bình quân 6 tháng của 4 ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank) + Biên độ (từ 2% – 3,2%). 

Lãi suất được điều chỉnh 6 tháng/lần. Khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ mức lãi suất của các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Woori bank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và tối đa 70 tuổi (vào thời điểm đáo hạn khoản vay). 

- Có thời gian làm việc tối thiểu: 

• 06 tháng liên tục đối người đi làm thuê (có hợp đồng lao động)
• 12 tháng hoạt động liên tục đối với chủ doanh nghiệp/hộ kinh doanh cá thể

- Chứng minh được năng lực trả nợ đầy đủ, đúng hạn khoản vay theo cam kết với Wooribank.

- Có tài sản bảo đảm (nhà đất hoặc chung cư) của người vay hoặc của người thân hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay (đã có giấy chứng nhận – sổ đỏ)  

- Có lịch sử vay trả nợ tốt, không có nợ xấu trong hệ thống ngân hàng.

Thủ tục:

- Hồ sơ pháp lý:

• CMND/CCCD/hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh (bản sao công chứng)
• Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (bản sao công chứng)

- Hồ sơ chúng minh nguồn trả nợ:

• Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm (bản sao)
• Sao kê tài khoản lương/Xác nhận lương 06 tháng gần nhất (bản gốc)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có) 

- Hồ sơ mục đích vay vốn:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng nhận mục đích sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua bán xe, mua nhà...

- Hồ sơ khác:

• Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, hợp đồng mua bán/giấy nhận tiền…(nếu có)
• Hợp đồng tín dụng tại ngân hàng khác (nếu có)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Woori bank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Wooribank không?

• Khách hàng được hỗ trợ nguồn vốn lớn đến 75% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 6 đến tối đa 20 năm giúp khách hàng có thể hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn
• Lãi suất vay vốn ưu đãi, cố định trong 1 năm đầu tiên. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng
• Khách hàng được hưởng thời gian ân hạn trả gốc tối đa đến 2 năm. Trong thời gian ân hạn chỉ cần trả lãi, không cần trả gốc.
• Wooribank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản của người vay hoặc của người thân hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay (đã có giấy chứng nhận)  
• Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, tiêu dùng…
• Hệ thống chi nhánh rộng khắp trên nhiều tỉnh/thành phố: Hà Nội, Hải Phòng, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Thái Nguyên, Hà Nam, TP HCM, Đồng Nai, Đà Nẵng, Biên Hòa… giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng với các sản phẩm vay vốn.

Với các lý do trên đây, vay thế chấp Wooribank là một địa chỉ đáng tin cậy đáp ứng nhu cầu nguồn vốn hiệu quả mà khách hàng có thể lựa chọn.

6. Quy trình vay thế chấp tại Woori bank

Quy trình cho vay thế chấp tại Wooribank gồm các bước cơ bản sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn và nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng
• Bước 2: Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay vốn
• Bước 3: Công ty định giá (do ngân hàng chỉ định) khảo sát tài sản đảm bảo và ra thư thông báo kết quả định giá
• Bước 4: Khách hàng và ngân hàng thống nhất số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất
• Bước 5: Khách hàng đăng ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tại văn phòng công chứng và xuất trình hồ sơ gốc
• Bước 6: Ngân hàng đăng ký thế chấp tại văn phòng đăng ký đất đai - Sở Tài nguyên môi trường.
• Bước 7: Ngân hàng nhận lại sổ đỏ và hoàn thiện hồ sơ giải ngân
• Bước 8: Ngân hàng giải ngân vào tài khoản khách hàng và khách hàng chuyển tiền cho bên cung cấp dịch vụ theo hồ sơ mục đích đã cung cấp cho ngân hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Woori bank

Tôi có được trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp tại Wooribank không?

Khách hàng được phép trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp tại ngân hàng khi đáp ứng các điều kiện do ngân hàng đưa ra. Khi trả nợ trước hạn, khách hàng phải nộp thêm phí trả nợ trước hạn là 1,5%/số tiền trả trước hạn. Từ năm thứ 3 trở đi được miễn phí.

Nợ xấu có được vay thế chấp tại Wooribank không?

Theo quy định của Wooribank, khách hàng có nợ xấu trong hệ thống ngân hàng sẽ không được cho vay thế chấp.

Tôi có thể vay mua xe ô tô tại Wooribank cho mục đích kinh doanh không?

Ngân hàng Woori Việt Nam hiện chỉ tài trợ xe ô tô mới 100%, sử dụng cho mục đích đi lại cá nhân, không cho vay đối với mục đích kinh doanh.

Có phải mua bảo hiểm vật chất xe khi vay mua xe ô tô tại Wooribank không?

Khách hàng cần mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô và chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho ngân hàng Woori trong suốt quá trình vay vốn. Giá trị hợp đồng bảo hiểm = 100% giá trị xe hoặc 110% dư nợ khoản vay.

Wooribank có chấp nhận cho vay mua xe ô tô có xuất xứ từ Trung Quốc không?

Hiện Wooribank chưa tài trợ cho vay mua xe có thương hiệu Ấn Độ, Trung Quốc.

Hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại Wooribank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.