So sánh lãi suất vay thế chấp OCB

1. Vay thế chấp OCB là gì?

Vay thế chấp OCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng Phương Đông (OCB) triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn nhằm đáp ứng các mục đích sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, tiêu dùng cá nhân…

Khách hàng khi vay thế chấp OCB sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như: bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… đẻ thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Ngân hàng OCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cũng như các điều kiện khác về mục đích vay vốn, phương án trả nợ để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Vay thế chấp OCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hiện Hiện OCB đang cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 100% nhu cầu về vốn. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại OCB

OCB hiện cung ứng ra thị trường tài chính 6 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

Vay mua bất động sản OCB

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua, nhận chuyển nhượng nhà và quyền sử dụng đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có giấy chứng nhận. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: lên đến 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

- Mục đích sử dụng vốn: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

- Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm.

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân ngay sau khi ký Hợp đồng mua bán.

Vay mua nhà, căn hộ dự án OCB

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích: Mua nhà/căn hộ trong dự án đầu tư xây dựng nhà ở. Theo đó:

- Số tiền vay: Tùy vào giá trị tài sản thế chấp:

• Nếu TSBĐ là chính nhà/căn hộ mua: tối đa 80% nhu cầu vốn
• Nếu TSBĐ là BĐS khác: tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm

- Thời gian ân hạn vốn gốc: tối đa 6 tháng

- Phương thức giải ngân: linh hoạt theo tiến độ của dự án

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Vốn trả đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Chính nhà/căn hộ dự án được mua hoặc BĐS khác của Khách hàng hoặc của bên thứ 3.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà OCB

Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn trung dài hạn, giúp khách hàng xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất cho căn nhà của mình. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: Tối đa 100% tổng chi phí phương án vay

- Thời gian vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa lên đến 120 tháng (10 năm) đối với vay xây dựng nhà.
• Tối đa 60 tháng (05 năm) đối với vay sửa chữa nhà. 

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào tiến độ thi công/tiến độ thanh toán thực tế.

Vay mua xe ô tô OCB

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô mới hoặc cũ. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tài sản đảm bảo là chiếc xe được mua: tối đa lên tới 100% giá trị xe.
• Tài sản đảm bảo là bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá: tối đa lên tới 100% giá trị xe

- Thời gian vay: tối đa 120 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Vốn trả góp đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý.
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

- Thế chấp bằng chính xe mua, bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

Vay sản xuất, kinh doanh OCB 

Sản phẩm dành cho khách hàng đã hoạt động sản xuất tối thiểu từ 12 tháng trở lên trong lĩnh vực kinh doanh hiện tại, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền vay: tối đa 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.  

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.   

- Phương thức trả nợ:  

• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần 
• Gốc trả đều định kỳ hàng tháng/quý

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo OCB

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong đời sống như: mua sắm nội thất, du lịch, khám chữa bệnh... Theo đó:

- Số tiền vay: Tối đa 2 tỷ đồng

- Thời gian vay: tối đa lên đến 120 tháng.

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

- Phương thức trả nợ:

• Vốn trả góp đều hàng tháng/quý hoặc cuối kỳ (chỉ áp dụng đối với nguồn thu từ SXKD và thời gian vay từ dưới 12 tháng)
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô

Tùy thuộc vào nhu cầu về vốn, mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp OCB

Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng được đánh giá có mức lãi suất cho vay tín chấp ưu đãi, thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. Tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, OCB sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay khác nhau. Lãi suất vay thế chấp OCB mức ưu đãi hiện giao động từ 5,99% - 7,2%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm.

Lưu ý: Đây là mức lãi suất tham khảo, để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp OCB của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của OCB gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số hotline ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp OCB

Để vay thế chấp OCB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu về điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi khi đáo hạn

- Có mục đích sử dụng nguồn vốn vay chính đáng, hiệu quả và hợp pháp

- Khách hàng có thu nhập ổn định và chứng minh được thu nhập bằng các giấy tờ hợp pháp

- Khách hàng có tài sản thế chấp và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp

Thủ tục:

- CMND/Hộ chiếu và Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy, sổ tạm trú. 

- Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (theo mẫu OCB). 

- Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng. 

- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán,…). 

- Giấy tờ liên quan đến Tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng OCB?

Đây là thắc mắc chung của một số khách hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ, các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Để có thể đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm của các gói vay thế chấp tại OCB.

- Về số tiền cho vay: OCB hiện hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu về vốn của khách hàng. Điều này đảm bảo cho khách hàng được vay với số tiền lớn, giúp giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, xây - sửa nhà, phát triển kinh doanh...

- Về thời gian vay: Khách hàng khi vay thế chấp OCB có thể vay với thời gian dài, phù hợp với phương án vay vốn của mình. Hiện các sản phẩm vay thế chấp tại OCB có thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 15, 20 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay.

- Về mục đích sử dụng vốn vay: OCB đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể vay thế chấp OCB để mua nhà ở, căn hộ dự án; Mua bất động sản; Mua xe ô tô cũ/mới; Vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; Vay xây dựng - sửa chữa nhà hoặc vay tiêu dùng...

- Về tài sản đảm bảo: OCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể sử dụng: Bất động sản, xe ô tô, chính nhà/căn hộ dự án được mua, sổ tiết kiệm... để thế chấp cho khoản vay của mình. Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 để thế chấp vay vốn.

- Về phương thức trả nợ khoản vay: OCB linh hoạt về phương thức trả nợ giúp khách hàng giảm áp lực về tài chính khi đến các kỳ thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Theo đó, khách hàng trả tiền lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

Ngoài ra, vay thế chấp OCB khách hàng sẽ được giải ngân linh hoạt, có  thể một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế của khách hàng. Như vậy, vay thế chấp tại OCB là một giải pháp hợp lý giúp giải quyết nhu cầu tài chính để thực hiện đa dạng các mục đích trong cuộc sống. Tùy theo nhu cầu và phương án sử dụng vốn vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất.

6. Quy trình vay thế chấp OCB

Vay thế chấp tại OCB thực hiện theo quy trình các bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với ngân hàng OCB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD OCB gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ đến số hotline của ngân hàng: 18006678
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí ngay trong ngày.

Bước 2: Tư vấn hồ sơ

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng và tư vấn về lãi suất, điều kiện, hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng OCB.

- Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp….

Bước 3: Làm hồ sơ vay vốn

Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ vay vốn về ngân hàng

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cá nhân của khách hàng và thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp. Đây là bước quan trọng quyết định số tiền vay, thời gian vay và lãi suất.

Bước 5: Trình hạn mức vay lên Ngân hàng

Sau khi kết thúc bước thẩm định, hồ sơ vay sẽ được trình lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt: hạn mức vay, thời gian vay… và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân vốn vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp OCB

OCB chấp nhận cho vay mua bất động sản để sử dụng cho những mục đích nào?

Tại OCB, khách hàng khi vay mua bất động sản có thể sử dụng vốn cho các mục đích: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

Có nợ xấu có được vay thế chấp OCB không?

Nếu đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác, bạn không thể vay thế chấp tại OCB.

Tôi có thể sử dụng tài sản thế chấp nào khi vay mua xe ô tô OCB?

Khi vay mua xe ô tô OCB, khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo: chính chiếc xe được mua, bất động sản, thể tiết kiệm, giấy tờ có giá. Tùy vào giá trị tài sản đảm bảo, OCB sẽ quyết định số tiền vay khác nhau.

Vây xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB tôi có thể vay được tối đa bao nhiêu? Thời gian vay bao lâu?

Đối với sản phẩm vay xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB, khách hàng có thể vay tối đa 100% tổng chi phí cho phương án vay. Thời gian cho vay sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn: Tối đa 10 năm đối với vay xây dựng nhà, tối đa 5 năm đối với vay sửa chữa nhà.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp OCB, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.