So sánh lãi suất vay thế chấp BIDV

1. Vay thế chấp BIDV là gì?

Vay thế chấp BIDV là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Khách hàng vay vốn sẽ phải dùng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. BIDV sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để  quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

BIDV hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 20 năm. Khách hàng vay thế chấp BIDV có thể sử dụng cho đa dạng mục đích: mua xe ô tô, mua nhà ở, phát triển sản xuất kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại BIDV

Tại BIDV khách hàng có thể cân nhắc nhu cầu và mục đích sử dụng để lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1. Vay nhu cầu nhà ở BIDV

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây dựng, cải tạo và sửa chữa nhà. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở

- Thời hạn cho vay: Tối đa đến 20 năm

- Tài sản đảm bảo: Tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác là bất động sản, GTCG/TTK của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm
• Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý

2.2. Vay mua ô tô BIDV

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng về việc mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh của khách hàng cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

- Thời hạn vay vốn: Tối đa lên tới 7 năm

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

2.3. Vay du học BIDV

Dành cho khách hàng cá nhân là du học sinh hoặc thân nhân du học sinh, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí du học. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% tổng chi phí du học

- Thời hạn cho vay: tối đa 10 năm

- Khách hàng có thể được ân hạn trả nợ thời gian lên tới 5 năm

- Tài sản đảm bảo: Bảo đảm bằng tài sản của bên vay hoặc của bên thứ ba

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

2.4. Vay sản xuất kinh doanh BIDV

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua… Khách hàng hiện đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng

- Thời hạn cho vay: đến 5 năm

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần 

2.5. Vay cầm cố BIDV

Dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam, có tài sản cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng/bên thứ ba. Khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn đột xuất. Theo đó:

- BIDV hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, dựa vào tài sản cầm cố.

- Thời hạn cho vay linh hoạt

- Tài sản cầm cố: Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm

2.6. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo BIDV

Dành cho khách hàng sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay. Khách hàng có nhu cầu vay vốn để hiện thực hóa kế hoạch cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Số tiền được vay tối đa lên tới 2 tỷ đồng/khách hàng, cho vay thấu chi tối đa 1 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: Tối đa đến 96 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với vay thấu chi

- Tài sản đảm bảo: bất động sản

Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp BIDV tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay cũng như giá trị tài sản mà mình thế chấp.

3. Lãi suất vay thế chấp BIDV

Nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh trong điều kiện dịch bệnh như hiện nay, ngân hàng BIDV mang đến mức lãi suất vay thế chấp rất ưu đãi, chỉ từ 7,2%/năm.

Khi tham gia vay vốn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi hơn với kỳ hạn linh hoạt như sau:

• (1) Chỉ từ 7,2%/năm trong 06 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (2) Từ 7,6%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (3) Từ 8,1%/năm trong 18 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (4) Từ 8,5%/năm trong 24 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (5) Từ 9,2%/năm trong 36 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu.

(Lưu ý: Lãi suất thực tế áp dụng theo từng chi nhánh BIDV. Riêng gói (3), (4) và (5) chỉ áp dụng với các khách hàng vay mua nhà ở đích thực). 

Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để có những so sánh và lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp BIDV

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam, nước ngoài

- Khách hàng sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bàn giáp ranh các Chi nhánh cho vay.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDV.

- Có mục đích vay vốn hợp pháp

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV.

- CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.

- Tài liệu liên quan tới mục đích sử dụng vốn vay như nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa (đối với vay nhu cầu nhà ở), Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh  (đối với vay kinh doanh)...

- Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng BIDV?

Bạn nên vay thế chấp ngân hàng BIDV mà không phải là những ngân hàng khác bởi các sản phẩm vay vốn có thế chấp tại ngân hàng này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• BIDV là một trong những ngân hàng TMCP lớn tại Việt Nam với tiềm lực kinh tế và giá trị thương hiệu. Điều này hỗ trợ tốt cho nhu cầu tài chính của khách hàng.
• BIDV mang đến chương trình ưu đãi về lãi suất giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn và đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Lãi suất vay thế chấp BIDV chỉ từ 7,2%/năm. 
• Khách hàng được hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, tối đa đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 20 năm
• BIDV có hệ thống các chi nhánh/PGD khắp các tỉnh thành trên cả nước, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay, hoàn tất thủ tục và nhận giải ngân dễ dàng.
• Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà. sửa chữa nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động kinh doanh, vay đi du học, tiêu dùng…
• Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của mình hoặc người thân để thế chấp cho khoản vay

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

• Bước 1: Liên hệ với BIDV, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng (thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch BIDV/Hotline: 19009247/Website của BIDV hoặc đăng ký tại đây). Hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo quy định theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận được hồ sơ vay vốn, BIDV thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng và thực hiện thông báo kết quả tới khách hàng trong thời gian theo quy định.
• Bước 3: Ký kết các hồ sơ/hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan (như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, nếu có)
• Bước 4: Giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh.
• Bước 5: Phối hợp với Ngân hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh (thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng mục đích, phối hợp định giá lại TSBĐ (nếu có)...)

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp BIDV

Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp BIDV là bao lâu?

Thời gian xử lý hồ sơ vay được BIDV quy định như sau:

- Đối với khoản vay không qua thẩm định rủi ro: Tối đa 03 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng

- Đối với khoản vay qua thẩm định rủi ro: Tối đa 05 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng

Tôi có thể vay thế chấp BIDV với số tiền tối đa là bao nhiêu? Thời gian vay như thế nào?

Mức cho vay sẽ tùy thuộc vào phương án vay vốn, tình hình tài chính, khả năng trả nợ và tài sản bảo đảm của khách hàng. Ví dụ đối với cho vay nhu cầu nhà ở hoặc ô tô mức cho vay đến 85% hợp đồng mua bán,.... 

Về thời gian cho vay, BIDV sẽ tư vấn cho khách hàng để phù hợp với nguồn tài chính của khách hàng. Ví dụ như đối với mua nhà ở, thời gian cho vay tối đa lên tới 20 năm. 

Để vay vốn thế chấp tại BIDV, tôi cần chuẩn bị hồ sơ giấy tờ nào?

Các giấy tờ cần cung cấp để vay vốn tại BIDV sẽ phụ thuộc vào mục đích vay vốn của khách hàng. Tuy nhiên, bao gồm 4 loại hồ sơ chính:

- Hồ sơ pháp lý (CMND, sổ hộ khẩu,...)

- Hồ sơ chứng minh năng lực, tình hình tài chính (sao kê bảng lương, kết quả kinh doanh của hộ, ....)

- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn (hợp đồng mua bán nhà/ô tô/hàng hóa,....)

- Hồ sơ tài sản bảo đảm (giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu tài sản,...)

Có thể dùng tài sản bảo đảm nào để vay vốn tại BIDV?

Khách hàng có thể dùng một hoặc nhiều tài sản bảo đảm để thế chấp/cầm cố cho khoản vay tại BIDV như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm…

Số tiền phải trả hàng tháng được tính như thế nào?

Căn cứ vào năng lực tài chính của khách hàng, BIDV sẽ tính toán số tiền gốc và lãi vay mà quý khách hàng phải trả hàng tháng/hàng kỳ, phù hợp nguồn trả nợ của quý khách trong suốt thời gian vay.

Lãi vay = Dư nợ gốc thực tế * Lãi suất * Số ngày vay thực tế/365 ngày

Khi trả nợ trước hạn, tôi có bị mất phí không?

Nếu khách hàng trả nợ trước hạn, trên cơ sở quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước, BIDV sẽ thu phí căn cứ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết (nếu có quy định).

Xin mẫu giấy đề nghị vay vốn thế chấp tại BIDV?

Đối với mỗi sản phẩm vay thế chấp, BIDV sẽ quy định mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau. Cụ thể:

• Vay sản xuất kinh doanh
• Vay cầm cố tài sản theo món
• Vay theo hạn mức thấu chi cầm cố
• Các mục đích vay vốn khác tải tại đây

Hy vọng qua bài viết trên bạn đã nắm được các thông tin về vay thế chấp BIDV để có cơ sở đưa ra lựa chọn vay vốn. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.