So sánh lãi suất vay thế chấp Vietcombank

1. Vay thế chấp Vietcombank là gì?

Vay thế chấp Vietcombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Vietcombank xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu vốn cho các mục đích mua nhà, sửa chữa nhà, bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh, vay tiêu dùng, mua xe ô tô… 

Khách hàng vay thế chấp Vietcombank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietcombank chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình. Nếu khách hàng không còn khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại Vietcombank, hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy thuộc sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietcombank

Vietcombank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng.

2.1. Vay tiêu dùng Vietcombank

Đây là gói vay thế chấp rất được quan tâm tại Vietcombank. Gói vay này mang đến 2 sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:

Cho vay cầm cố GTCG

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp GTCG hoặc của bên thứ ba (nếu có) gồm: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành. Khách hàng đang có nhu cầu vốn đột xuất. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GTCG

- Phương thức trả nợ linh hoạt

- Thời gian phê duyệt nhanh chóng

Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng tài sản

Dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tối đa đến 1 tỷ đồng.

- Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần 

2.2. Vay mua bất động sản Vietcombank

Vietcombank triển khai gói vay mua bất động sản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây/sửa nhà... Tùy theo mục đích sử dụng bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau:

Cho vay mua nhà dự án

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án. Theo đó:

- Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị Tài sản mua

- Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm

- Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể.

- Lãi tính theo dư nợ giảm dần

Cho vay xây sửa nhà

Dành cho khách hàng cá nhân thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. Khách hàng vay vốn với mục đích sử dụng để xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị xây sửa

- Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm

- Khách hàng được trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả định kỳ hàng tháng/hàng quý

Cho vay mua nhà đất

Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất, đáp ứng điều kiện: thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị tài sản mua.

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt lên đến 15 năm

- Phương thức trả nợ:

• Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả hàng tháng/hàng quý (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)

2.3. Cho vay mua ô tô Vietcombank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô, đáp ứng các điều kiện sau:

• Có tổng thu nhập từ 8 triệu VND trở lên
• Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương
• Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay/bên thứ ba (bố mẹ của bên vay).

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

- Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Trả gốc hàng tháng/hàng quý

2.4. Cho vay kinh doanh Vietcombank

Được Vietcombank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

Cho vay kinh doanh trung hạn 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 60 tháng

- Lãi tính theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới

Kinh doanh tài lộc 

Áp dụng cho mọi cá nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo để thế chấp. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa 85% chi phí hợp lý thực hiện phương án kinh doanh.

- Mục đích vay vốn: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn  phục vụ sản xuất kinh doanh

- Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 12 tháng.

- Phương thức trả nợ: 

• Trả lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần
• Trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietcombank

Lãi suất vay thế chấp Vietcombank được đánh giá là ưu đãi hơn các ngân hàng và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm vay. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm, lãi được tính trên dư nợ giảm dần. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thế chấp Vietcombank sẽ được tính bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng + biên độ lãi suất (biên độ chỉ từ 3,5%). 

Ngoài ra, hiện nay ngân hàng Vietcombank đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất cho vay đối với khách hàng. Cụ thể:

Chương trình vay mua xe ô tô Suzuki với lãi suất 0% trong 6 tháng đầu

Khách hàng vay vốn tại Vietcombank để mua các dòng xe Suzuki tại các Đại lý ủy  quyền của Suzuki Việt Nam trên toàn quốc sẽ được hỗ trợ lãi suất 0% trong 06 tháng đầu. Chương trình áp dụng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) khi vay mua xe phục vụ đời sống và mua xe phục vụ kinh doanh tại Vietcombank (không áp dụng cho khách hàng vay mua theo lô).

Chương trình "An tâm lãi suất năm 2020"

Chương trình hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất phải trả trong tình hình biến động của thị trường, giúp các khách hàng chủ động trong kế hoạch tài chính và kinh doanh. Các sản phẩm được áp dụng: Vay sản xuất kinh doanh (trung hạn); Vay mua ô tô tiêu dùng; Vay mua/xây sửa nhà ở/đất ở (bao gồm cả nhà ở kết hợp kinh doanh); Vay nhận quyền sử dụng đất nền/đất hỗn hợp (đất ở xen kẽ đất nông nghiệp); Vay mua nhà dự án tại các dự án bất động sản; Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm.

Chương trình "Lãi suất cạnh tranh năm 2020"

Chương trình dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (khách hàng SME) với mức lãi suất cho vay ưu đãi như sau:

Thời hạn vay	Mức sàn lãi suất	Thời gian ưu đãi
Từ 12 tháng trở xuống	7,2%/năm	6 tháng đầu
Từ trên 12 tháng đến 24 tháng	7,4%/năm	6 tháng đầu
Trên 24 tháng	7,7%/năm	12 tháng đầu

Các mức lãi suất nêu trên có thể thay đổi theo thông báo của Vietcombank trong từng thời kỳ, bạn nên cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi. Từ đó đưa ra sự lựa chọn phù hợp.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietcombank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank.

- Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tính đến thời điểm đề nghị vay vốn.

- Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.

- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có tài sản đảm bảo theo quy định của Vietcombank (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá....)

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng 

Thủ tục:

- Phương án sử dụng vốn (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank).

- Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3), Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân.

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động;  Sao kê tài khoản ngân hàng.

- Hồ sơ về tài sản bảo đảm

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietcombank?

Khi vay vốn thế chấp, Vietcombank cam kết mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi cho khách hàng. Những ưu đãi này chính là lý do mà bạn nên cân nhắc lựa chọn vay thế chấp Vietcombank khi có nhu cầu về nguồn vốn:

• Khách hàng được hỗ trợ vốn vay với số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn
• Thời gian vay thế chấp Vietcombank linh hoạt, dài có thể đến 20 năm (tùy vào mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm), tạo thuận lợi cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn phát triển kinh doanh…
• Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý, linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của từng khách hàng.
• Lãi suất vay ưu đãi, chỉ từ 7,5%/năm và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
• Vietcombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo là bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá thuộc sở hữu của khách hàng hoặc người thân.
• Vietcombank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng
• Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch của Vietcombank có mặt trên khắp cả nước, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng làm thủ tục, ký kết hợp đồng và giải ngân vốn vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại Vietcombank

• Bước 1: Khách hàng liên hệ với Vietcombank để đăng ký thông tin về nhu cầu vay vốn để được nhân viên BIDV tư vấn gói vay phù hợp. Có thể liên hệ trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietcombank gần nhất trên toàn quốc/ Gọi đến Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7: 1900545413 hoặc đăng ký tại đây.
• Bước 2: Khách hàng hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thể chấp: Cán bộ tín dụng Vietcombank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp, sau đó thông báo kết quả đến khách hàng trong thời gian quy định
• Bước 4: Ngân hàng ra quyết định phê duyệt khoản vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện các thủ tục trước khi giải ngân khoản vay như: đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng hợp đồng, ký kết hợp đồng tín dụng...
• Bước 5: Vietcombank giải ngân khoản vay cho khách hàng

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietcombank

Để vay thế chấp tại Vietcombank, tôi cần đáp ứng điều kiện về thu nhập tối thiểu bao nhiêu?

Theo quy định của Vietcombank, khách hàng vay thế chấp cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là tối thiểu 5 triệu đồng/tháng trở lên.

Nợ xấu có được vay thế chấp tại Vietcombank không?

Rất tiếc Vietcombank không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay vốn thế chấp tại Vietcombank là bao lâu?

Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp Vietcombank và giải ngân khoản vay từ 1 – 7 ngày tính từ thời điểm khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng.

Vietcombank có chấp nhận cho thay đổi tài sản đảm bảo trong quá trình vay thế chấp không?

Trong quá trình vay vốn thế chấp, khách hàng có thể thay đổi tài sản đảm bảo bao gồm thay đổi TSBĐ và hồ sơ TSBĐ thực hiện theo Quy định về quản lý TSBĐ và Hồ sơ TSBĐ của Vietcombank. 

Khi thay đổi tài sản đảm bảo, khách hàng phải trả phí cho dịch vụ này:

- Đối với tài sản mới là GTCG do Vietcombank phát hành: Miễn phí

- Đối với tài sản khác: 200.000 VNĐ/lần

Khoản phí thay đổi tài sản đảm bảo được thu khi nào?

Vietcombank sẽ thực hiện việc thu phí thay đổi TSĐB trước khi thực hiện thay đổi TSĐB cho khách hàng.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietcombank. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, mức lãi suất cũng như chương trình ưu đãi cho vay áp dụng cho khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan về vay thế chấp bạn có thể liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.