So sánh lãi suất vay thế chấp Vietbank

1. Vay thế chấp Vietbank là gì?

Vay thế chấp Vietbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản do Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay khi có nhu cầu vay vốn.

Khách hàng vay thế chấp Vietbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất. Hiện nay Vietbank cho vay thế chấp với số tiền lớn, có thể đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng, tối đa đến 5 tỷ đồng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 30 tháng (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

Ngân hàng Vietbank đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Bạn có thể vay du học, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay đầu tư sản xuất kinh doanh…

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietbank

Vietbank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các gói vay tín chấp, khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

Vay du học Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí.

- Thời gian cho vay tối đa: 20 năm.

- Thời gian ân hạn vốn gốc: bằng thời gian du học, tối đa 06 năm.

- Lãi suất cho vay: Ưu đãi chỉ từ 8%/năm, lãi suất cố định trong suốt thời gian học còn lại.

- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm/bất động sản

Vay mua nhà dự án Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có nhu cầu mua căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc các dự án Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay tối đa 240 tháng.

- Khách hàng được thế chấp căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc dự án ngay khi có Hợp đồng mua bán.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Vietbank

Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và không vượt quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống của cá nhân hoặc gia đình, nhu cầu mua/chuyển nhượng tài sản. Tiện ích sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa 90% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng.

Vay cầm cố thẻ tiết kiệm Vietbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tiền gửi tại Vietbank hoặc các tổ chức tín dụng khác, có nhu cầu ứng vốn nhanh để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh và nhu cầu đời sống. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị thẻ tiết kiệm

- Thời hạn vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng và không vượt quá thời gian tái tục, đáo hạn của thẻ tiết kiệm.

Tận hưởng cuộc sống

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện:

• Có nhu cầu vay vốn để xây dựng, sửa chữa nhà hoặc các mục đích tiêu dùng và mua sắm nội thất, vật dụng trong gia đình.
• Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo là nhà ở, đất ở (Bất động sản) đã có giấy chứng nhận hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank

Tổ ấm yêu thương

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi đến 60 tuổi (nữ) và 65 tuổi (nam):

• Có nhu cầu vay vốn mua/chuyển nhượng bất động sản (BĐS) với mục đích để ở hoặc kinh doanh.
• Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 20 năm.

- Tài sản đảm bảo: Được dùng chính bất động sản đang mua hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu xây dựng mới, sửa chữa nhà để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức tín dụng: Tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ. Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo.

- Phương thức cho vay: từng lần.

- Thời hạn cho vay: lên đến 20 năm.

- Vietbank giải ngân vốn vay theo tiến độ thi công xây dựng, sửa chữa.

Vay mua bất động sản Vietbank

Dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu mua sắm nhà, đất để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo (tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng)

- Thời hạn cho vay: lên đến 25 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả định kỳ hàng tháng.
• Gốc trả hàng tháng/quý.

Vay mua căn hộ thuộc dự án nhà ở có liên kết Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua các căn hộ thuộc dự án nhà có liên kết với VietBank. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tối đa 80% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo là căn hộ mua)
• Tối đa 85% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo khác căn hộ mua).

- Thời hạn cho vay: lên đến 30 năm

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ cá thể hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ có nhu cầu bổ sung vốn để kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền vay: tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có tài sản đảm bảo, có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng phục vụ đời sống. Theo đó:

- Hạn mức tín dụng: lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn cho vay: lên đến 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ hàng tháng

Vay mua xe ô tô Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua xe ô tô để làm phương tiện đi lại/phục vụ mục đích kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

- Tỷ lệ cho vay tối đa: 80% giá trị xe (nhận thế chấp bằng chính xe mua) do Vietbank định giá

- Thời hạn cho vay tối đa: 84 tháng.

- Phương thức cho vay: Từng lần.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý.

Vay bổ sung vốn lưu động Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh.

Với sản phẩm này, Vietbank cho vay trong thời hạn tối đa 12 tháng. Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo lựa chọn của khách hàng. Tỷ lệ cho vay sẽ phụ thuộc vào tài sản bảo đảm mà khách hàng thế chấp.

Có thể thấy 13 gói vay thế chấp Vietbank nói trên chính là 13 giải pháp về tài chính giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các mục đích và dự định của bản thân và gia đình.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietbank

Lãi suất vay thế chấp Vietbank được đánh giá là ưu đãi, có tính cạnh tranh trên thị trường. Lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 8%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy thuộc sản phẩm, đối tượng khách hàng và kỳ hạn vay vốn. Hiện Vietbank đang áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với các khoản vay tại ngân hàng là: 7,5%/năm (lãi suất cơ sở áp dụng cho tất cả các khoản vay ngắn hạn, trung - dài hạn). 

Đặc biệt, từ ngày 21/10/2020 đến hết ngày 26/02/2021, Vietbank triển khai chương trình ưu đãi lớn dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất cho vay chỉ từ 6%/năm, hạn mức lên đến 2.000 tỷ đồng. Theo đó, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh có tài sản bảo đảm tại Vietbank sẽ được hưởng lãi suất chỉ từ 6%/năm cố định trong 3 tháng đầu, 7% cố định trong 6 tháng đầu và 8,5% cố định trong 12 tháng.

Để nắm chính sách lãi suất vay thế chấp Vietbank cho từng sản phẩm cụ thể, bạn có thể trực tiếp đến các chi nhánh/PGD của Vietbank gần nhất trên toàn quốc. Ngoài ra, khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi về lãi suất vay thế chấp tại Vietbank nói riêng cũng như các ngân hàng khác nói chung.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank

Khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam) sinh sống và làm việc tại địa bàn có Vietbank hoạt động

- Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả nợ vay trong suốt thời gian vay vốn.

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, đúng theo quy định của Vietbank.

- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục:

- CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3

- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, hóa đơn chứng từ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh, sản xuất...

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng vay vốn mà bạn chuẩn bị các giấy tờ tương ứng như: Hợp đồng mua bán/Văn bản chuyển nhượng căn hộ (đối với vay mua nhà dự án), Thông báo học phí/trúng tuyển/nhập học/Bảng kê sinh hoạt phí (đối với vay du học)...

- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định của VietBank.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietbank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Vietbank không, hãy cùng tìm hiểu qua những đặc điểm nổi bật của các sản phẩm vay thế chấp do ngân hàng Vietbank xây dựng và triển khai sau đây:

- Về hạn mức cho vay: Vietbank hỗ trợ vốn vay lớn cho khách hàng. Tại đây, khách hàng có thể vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn hoặc 80% giá trị tài sản thế chấp. Hạn mức này được đánh giá là cao, giúp bạn nhanh chóng giải quyết nhu cầu về vốn hiệu quả.

- Về thời hạn vay vốn: Ngân hàng Vietbank là một trong số những ngân hàng có thời hạn vay thế chấp dài, giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình tài chính của bản thân và gia đình. Vay thế chấp Vietbank tối đa có thể đến 25 - 30 năm. Thời hạn vay linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và sử dụng vốn của khách hàng.

- Về lãi suất: Vietbank đưa ta mức lãi suất ưu đãi đối với khách hàng vay thế chấp. Lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay và đối tượng khách hàng vay vốn.

- Về mục đích sử dụng vốn: Tại Vietbank khi vay thế chấp khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn cho đa dạng mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, vay du học, mua xe ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng trong cuộc sống....

- Về tài sản đảm bảo: Vietbank chấp nhận đa dạng và linh hoạt tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá... thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh từ người thân.

- Về thủ tục và giải ngân: Khách hàng vay thế chấp tại Vietbank sẽ được hỗ trợ và tư vấn tận tình để hoàn tất thủ tục vay vốn một cách nhanh chóng nhất. Ngân hàng giải ngân khoản vay linh hoạt, có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản; Giải ngân 1 lần hoặc theo tiến độ sử dụng vốn vay (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vôn của khách hàng).

Với những đặc điểm này chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi nói trên. Vay thế chấp Vietbank sẽ là giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu về vốn trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp Vietbank

Vay thế chấp tại Vietbank được thực hiện theo quy trình gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để được nhân viên tư vấn miễn phí và nhanh chóng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn đề khoản vay và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn cho nhân viên ngân hàng. Vietbank sẽ tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp.... sau đó chuyển hồ sơ đến bộ phận thẩm định.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của Vietbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp để đánh giá đưa ra đề xuất về hạn mức vay, thời gian vay vốn, lãi suất.
• Bước 5: Nộp kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng để ký phê duyệt khoản vay. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay theo quy định.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietbank

Vietbank bắt đầu tính lãi cho vay từ thời điểm nào?

Theo quy định của Vietbank, thời hạn tính lãi đối với các sản phẩm cho vay được xác định từ ngày tiếp theo ngày giải ngân khoản vay đến hết ngày thanh toán hết khoản vay (bỏ ngày đầu, ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là đầu mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

Lãi suất tính lãi vay của Vietbank như thế nào?

Lãi suất tính lãi vay thế chấp Vietbank được tính theo tỷ lệ %/năm. Một năm tính lãi là 365 ngày.

Xin cho biết công thức tính số tiền lãi khi vay vốn tại Vietbank?

Vietbank hiện áp dụng công thức tính lãi như sau:

- Số tiền lãi của một ngày được tính theo công thức:

Số tiền lãi ngày = số dư thực tế x lãi suất / 365  Số tiền lãi của kỳ tính lãi = Tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi

Trong đó: Số dư thực tế là số dư đầu ngày tính lãi của số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà khách hàng phải trả cho ngân hàng được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận và quy định của pháp luật về cấp tín dụng.

- Đối với cấp tín dụng có thời gian duy trì số dư thực tế nhiều hơn 1 ngày trong kỳ tính lãi, Vietbank sử dụng công thức sau để tính lãi:

Số tiền lãi = ∑ (số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x lãi suất) / 365

Trong đó: số ngày duy trì số dư thực tế là số ngày mà số dư thực tế đầu mỗi ngày không thay đổi. 

Xin mẫu hợp đồng vay vốn tại Vietbank?

Tại Vietbank, mẫu hợp đồng vay vốn sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào phương thức cho vay (từng lần hay hạn mức). Bạn có thể tải mẫu hợp đồng tương ứng với phương thức vay vốn mà khách hàng và ngân hàng thỏa thuận. Cụ thể:

• Hợp đồng tín dụng từng lần, tải tại đậy
• Hợp đồng tín dụng hạn mức, tải tại đây

Khi vay thế chấp Vietbank, tôi có thể sử dụng mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng nào?

Đối với khách hàng cá nhân khi vay vốn tại Vietbank, ngân hàng sẽ quy định một mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng cụ thể, bạn có thể trực tiếp yêu cầu khi làm hồ sơ tại quầy thuộc chi nhánh/PGD của Vietbank, nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn. Hoặc bạn có thể tải mẫu giấy này tại đây.

Tôi có thể sử dụng tài sản của anh/chị em ruột để thế chấp vay vốn tại Vietbank không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (anh, chị, em, bố, mẹ…) để thế chấp cho khoản vay tại Vietbank với điều kiện có sự đồng ý, bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản này.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietbank. Hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp Vietbank để có cơ sở cho sự lựa chọn của mình. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.