Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức lên tới 100% giá trị sổ

Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền mà bạn gửi ở ngân hàng - nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Nó là một nguồn tài sản tích lũy và nó mang tính chất lâu dài.

Không những được hưởng lợi từ mức lãi suất của ngân hàng mà chủ sổ tiết kiệm còn có thể dùng làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định, nhằm phục vụ cho các mục đích: Vay mua xe, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng...

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm

• Đồng tiền cho vay: VNĐ
• Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm
• Phương thức cho vay: Vay từng lần và theo hạn mức
• Thời hạn cho vay:
  • Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
  • Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
• Phương thức trả nợ:
  • Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
  • Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
• Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
• Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
• Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

Vậy bạn đã nắm rõ được quy trình cho vay thế chấp tài sản đảm bảo của các ngân hàng hiện nay như thế nào chưa?

Sổ tiết kiệm còn có thể là tài sản đảm bảo khi vay thế chấp

Các ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức 100%

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ.

VietinBank

Vay cầm cố sổ tiết kiệm Vietinbank là hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, cũng những ưu điểm nổi bật như:

• Điều kiện đơn giản: Bạn chỉ cần có tài sản bảo đảm là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do  tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
• Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần, hạn mức
• Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK
• Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động khoảng 7% - 8%/năm, và sẽ có điều chỉnh thả nổi theo thị trường.
• Hồ sơ thủ tục dễ dàng bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương

SCB

SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị tiền gửi cầm cố.

Thời gian vay của SCB linh hoạt. Mức lãi suất dao động khoảng 7,9%/năm và sẽ bị thay đổi theo thị trường.

Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở nên là có thể đủ điều kiện tham gia vay vốn. Hơn nữa thủ tục rất đơn giản, bạn có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất, hoặc liên hệ hotline 1900 6538 để cập nhật thêm thông tin chi tiết.

Sacombank

Sacombank là ngân hàng không những có hình thức giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố. Đối với cho vay khác loại tiền cầm cố được phát hành Sacombank cho vay với hạn mức 95%.

Cùng với thời hạn vay linh hoạt và mức lãi suất có điều chỉnh dao động khoảng 6,5% - 10,1%/năm.

Điều kiện và thủ tục bao gồm:

• Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
• Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có) 
• Bản chính chứng từ có giá cầm cố
• Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành).

ABBank

ABBank cho phép khách hàng vay vốn bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm của ABBank hoặc các ngân hàng khác thuộc danh mục được chấp thuận với nhiều ưu đãi như sau:

• Hạn mức cho vay: Tối đa đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng.
• Thời hạn cho vay: Linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của người vay.
• Phương thức trả nợ: Trả nợ gốc cuối kỳ, khách hàng có thể lựa chọn trả lãi hàng tháng hoặc cuối kỳ.
• Lãi suất áp dụng: Chỉ từ 10,64%/năm.
• Điều kiện vay vốn đơn giản: Khách hàng là người Việt Nam thuộc độ tuổi từ 18 tuổi trở lên đến 70 tuổi (vào thời điểm kết thúc khoản vay).

Ngân hàng Nam Á

NamABank cung cấp sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm cho khách hàng đang có nhu cầu giải quyết các vấn đề về tài chính. Gói vay có các đặc điểm như sau:

• Hạn mức cho vay: Tối đa đến 100% giá trị sổ tiết kiệm.
• Thủ tục vay vốn: Đơn giản, có thể nhận tiền nhanh chóng.
• Lãi suất chỉ từ 8,0% - 8,6%/năm.

Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm

Dưới đây là những quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mà bạn nên nắm rõ:

Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh

Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.

Do đó khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.

Mức vay và thời gian phụ thuộc vào giá trị của sổ tiết kiệm của bạn

Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.

Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.

Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại các ngân hàng

Rủi ro khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Mặc dù đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng vẫn có thể xảy ra những rủi ro sau:

• Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
• Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung đó).
• Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ...).
• Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).

Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được rất nhiều người dân lựa chọn. Tuy nhiên, các bạn cần tìm hiểu thật kỹ các quy định được ngân hàng đưa ra để vay vốn an toàn và hiệu quả.

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức 100% so với giá trị sổ. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.

Để giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ, bạn có thể để lại thông tin liên hệ ngay bây giờ.

Đăng ký ngay