TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
Bạn đang cần tư vấn
Lợi ích không ngờ từ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Lợi ích không ngờ từ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

0 Kiến thức vay thế chấp

Thebank.vn Khách hàng có sổ tiết kiệm có thể vay thế chấp ngân hàng với hạn mức lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm và được giải ngân ngay trong ngày.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Mở sổ tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả nhất hiện nay. Không những được hưởng lợi với mức lãi suất cao mà chủ sổ tiết kiệm còn có thể dùng làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp. Hiện các ngân hàng đều có dịch vụ cho vay đảm bảo bằng sổ tiết kiệm.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng - nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Nó là một nguồn tài sản tích lũy và nó mang tính chất lâu dài.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định.

Đặc điểm gói vay thế chấp sổ tiết kiệm

- Đồng tiền cho vay: VNĐ

- Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)

- Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức

- Thời hạn cho vay:

  • Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
  • Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.

- Phương thức trả nợ

  • Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
  • Hoặc trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.

- Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.

Vay thế chấp cầm cố sổ tiết kiệm giải ngân ngay trong ngày.

Sổ tiết kiệm còn có thể là tài sản đảm bảo khi vay thế chấp

Sổ tiết kiệm còn có thể là tài sản đảm bảo khi vay thế chấp

Lợi ích

  • Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
  • Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh.
  • Mức cho vay: Tối đa giá trị STK.
  • Thời hạn cho vay: Linh hoạt, tối đa bằng thời hạn còn lại của STK.
  • Phương thức cho vay đa dạng: Theo món; Hạn mức; Thấu chi.
  • Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

Điều kiện vay

  • Công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
  • Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định trong Quy chế cho vay của Ngân hàng
  • Nhà nước, Quy chế cho vay của Ngân hàng TMCP đáp ứng đủ các điều kiện quy định trong Quy chế cho vay của
  • Ngân hàng Nhà nước, Quy chế cho vay của Ngân hàng Kỹ thương Việt nam và các quy định khác của Pháp luật.
  • Sổ tiết kiệm được mở tại các ngân hàng đang hoạt động hợp pháp.
  • Sổ tiết kiệm bằng đồng tiền: VNĐ, USD hoặc EURO.
  • Sổ tiết kiệm được tổ chức quản lý/phát hành đồng ý xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay.

Hồ sơ vay thế chấp cầm cố sổ tiết kiệm

  • Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của ngân hàng).
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
  • CMND/Hộ chiếu của người vay hoặc người dùng sổ tiết kiệm để bảo lãnh việc vay vốn ngân hàng.
  • Các giấy tờ khác (nếu có).

Xem thêm: Vay thế chấp sổ tiết kiệm vietcombank nhanh và hiệu quả

Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm?

Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh

Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.

Do đó, tại Thông tư 39 có quy định khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.

Mức vay và thời gian phụ thuộc vào giá trị của sổ tiết kiệm của bạn

Mức vay và thời gian phụ thuộc vào giá trị của sổ tiết kiệm của bạn

Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.

Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.

Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Như vậy, khi khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi, kể cả trường hợp khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, thì tổ chức tín dụng có thể thỏa thuận với khách hàng áp dụng lãi suất chậm trả đối với số dư lãi chậm trả nhưng không vượt quá 10%/năm.

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại các ngân hàng

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại các ngân hàng

Một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm nổi bật hiện nay

Ngân hàng Lãi suất Hạn mức vay Thời hạn vay
Techcombank 7.99% Tối đa 95% giá trị STK  Tối đa 12 tháng
Vietinbank 7% Tối đa 100% giá trị STK Linh hoạt
SCB 6.5% Tối đa 100% giá trị STK Linh hoạt
Sacombank 8.5% Tối đa 100% giá trị STK Linh hoạt
Maritimebank 6.99% Giá trị còn lại của STK 12 tháng

Rủi ro khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Mặc dù đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng vẫn có thể xảy ra một rủi ro sau:

  • Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
  • Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (như một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (như chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm là tiền lương của 1 mình).
  • Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ...).

Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).
Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được rất nhiều người dân lựa chọn. Tuy nhiên, các bạn cần tìm hiểu thật kỹ các quy định được ngân hàng đưa ra để vay vốn an toàn và hiệu quả nhé!

TƯ VẤN Vay thế chấp

Đánh giá bài viết
Lợi ích không ngờ từ vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm
0 0

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất

Bài viết mới nhất