So sánh lãi suất vay thế chấp ABBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp ABbank là gì?

Vay thế chấp ABbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP An Bình (ABbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn cho các mục đích như mua nhà, mua xe ô tô, vay xây dựng/sửa chữa nhà, vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh….

Khách hàng vay thế chấp ABbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ đỏ,.... để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. ABbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức, thời gian vay và lãi suất.

Tại ABbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 90% tổng nhu cầu về vốn hoặc 85% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay linh hoạt tùy sản phẩm, có thể lên đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại ABbank

Ngân hàng An Bình hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu vay vốn của khách hàng.

2.1. Vay mua/sửa nhà ABbank

Đây là gói vay thế chấp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích mua nhà, mua đất hoặc xây/sửa chữa nhà. Tùy vào mục đích vay vốn cụ thể bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp tương ứng. Theo đó:

Vay mua bất động sản có chứng nhận

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi. Mục đích vay vốn để thanh toán tiền mua/nhận chuyển nhượng BĐS hoặc cho vay bồi hoàn tiền mua bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS

- Thời gian vay: 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý
• Trả lãi: Hàng tháng

Vay mua nhà/đất dự án

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích thanh toán hoặc bồi hoàn tiền mua nhà/đất dự án. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS

- Thời gian vay: 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng/hàng quý; Trả lãi hàng tháng.

Vay xây, sửa chữa nhà

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi, đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích xây dựng mới/sửa chữa nhà hoặc cho vay bồi hoàn tiền xây dựng/sửa chữa nhà.

Đặc điểm sản phẩm:

- Tài sản đảm bảo: 

• BĐS thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng vay/bên thứ ba hoặc
• Sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba.

- Thời gian vay: Tối đa: 180 tháng. Thời gian ân hạn: Tối đa 12 tháng.

- Nguồn thu nhập: ABBANK chấp nhận các nguồn thu nhập hợp pháp theo quy định pháp luật và ABBANK.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Gốc trả đều hàng tháng/hàng quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần, hoặc; + Số tiền trả nợ bao gồm tổng gốc + lãi hàng tháng trả bằng nhau, lãi tính trên dư nợ giảm dần.

2.2. Vay mua xe ô tô ABbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô mới/xe ô tô đã qua sử dụng phục vụ cho việc đi lại/kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Tài sản đảm bảo: Chính xe ô tô khách hàng dự định mua; Bất động sản; sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS.

- Thời gian vay linh hoạt, tùy theo tài sản thế chấp:

• 84 tháng đối với TSBĐ là chính xe mua mới
• 120 tháng đối với TSBĐ là Bất động sản, sản phẩm huy động vốn

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý;
• Trả lãi: Hàng tháng

2.3. Vay tiêu dùng ABbank

Tại ABbank khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng; Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ 3 được ABBANK chấp thuận.

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.

- Nguồn thu nhập: ABbank chấp nhận các nguồn thu nhập hợp pháp theo quy định pháp luật và ABbank

- Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng; Trả gốc: hàng tháng hoặc hàng quý.

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức cấp thấu chi: tối đa 1 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi: hàng tháng hoặc cuối kỳ;
• Gốc thu ngay khi tài khoản có số dư hoặc vào ngày kết thúc thời hạn của hạn mức thấu chi.

Vay cầm cố sản phẩm huy động vốn

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu sản phẩm huy động vốn do ABbank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABbank chấp thuận. Theo đó:

- Mức cho vay: 100% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu của người vay.

- Tài sản bảo đảm: Sổ tiết kiệm, Số dư tài khoản, giấy tờ có giá do ABbank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABbank chấp thuận.

- Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng, cuối kỳ; Trả nợ gốc: cuối kỳ.

2.4. Vay kinh doanh ABbank

Đây là sản phẩm vay thế chấp ABbank rất được quan tâm hiện nay. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích vay vốn có thể lựa chọn gói vay phù hợp cho mình

Vay vốn bổ sung vốn lưu động ngắn hạn

Áp dụng cho khách hàng vay vốn với mục đích bổ sung vốn lưu động ngắn hạn phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Thời gian vay: Tối đa 12 tháng. 

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS. 

- Phương thức vay: Vay hạn mức hoặc vay món ngắn hạn.

- Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng; gốc trả cuối kỳ.

Vay vốn sản xuất kinh doanh trả góp

Dành cho khách hàng vay vốn với mục đích bổ sung vốn kinh doanh theo hình thức trả góp. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABbank phát hành

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng. 

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS 

- Phương thức trả nợ: Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý; Trả lãi: Hàng tháng.

Vay thế chấp ABbank đa dạng sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn. Khách hàng tùy thuộc nhu cầu và mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp ABbank

Lãi suất vay thế chấp ABbank tùy thuộc vào từng sản phẩm, đối tượng khách hàng cụ thể và kỳ hạn vay vốn. Hiện nay ngân hàng An Bình đang có chương trình ưu đãi vay vốn với lãi suất chỉ từ 5,9%/năm. 

Mức lãi suất này áp dụng cho các sản phẩm vay mua bất động sản, vay mua xe ô tô và vay tiêu dùng. Kỳ hạn vay từ 24 tháng trở lên. Lãi suất ưu đãi trong vòng 6 tháng đầu, từ tháng thứ 7 ABbank sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi được tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất (Mức lãi suất cơ sở mà ABbank đang áp dụng là 8,3%/năm).

Đối với sản phẩm vay kinh doanh, ABbank đang áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi 7%/năm cố định trong suốt thời gian vay hoặc 7,5%/ năm cố định trong suốt thời gian vay. Mức lãi suất này áp dụng đối với sản phẩm: Cho vay vốn bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh và cho vay tái tài trợ nhằm mục đích bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh. Kỳ hạn vay được áp dụng là tối đa 9 tháng.

Ngoài ra, bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp cho mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ABbank

Điều kiện:

- Cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi.

- Khách hàng hiện đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh, phòng giao dịch ABBank hoạt động.

- Có thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ABbank

- Tại thời điểm vay vốn, không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

- Các điều kiện khác theo quy định của ABBank tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ABbank

- Hồ sơ pháp lý của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh tài sản (nếu có): CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/KT3, Giấy chứng nhận kết hôn/độc thân...

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ Bất động sản dự định mua, Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng ABbank?

Trên thị trường tài chính hầu hết các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay thế chấp, thế nhưng vay thế chấp ABbank vẫn được nhiều khách hàng quan tâm, lựa chọn. Điều này đến từ những lợi ích mà vay thế chấp ABbank mang lại cho khách hàng sau đây:

- ABbank đáp ứng đến 90% tổng nhu cầu vốn của khách hàng, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn. 

- Vay thế chấp ABbank có thời hạn vay kéo dài, có thể đến 20 năm giúp bạn dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay, giảm áp lực tài chính.

- ABbank chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo: Bất động sản, xe ô tô, sản phẩm huy động vốn do ABbank hoặc các ngân hàng khác phát hành, được ABbank chấp nhận. Khoản vay có thể tương ứng 85 - 90% giá trị tài sản thế chấp.

- Phương thức trả nợ vay linh hoạt, tùy khả năng và nhu cầu của khách hàng: Gốc trả hàng tháng/hàng quý; Trả lãi: Hàng tháng.

- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích như mua nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn kinh doanh, đáp ứng mục đích tiêu dùng...

- ABbank có các chương trình ưu đãi về lãi suất và hạn mức:

• Chương trình "Vay ưu đãi - Lãi an tâm" áp dụng cho vay mua bất động sản, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng với hạn mức ưu đãi đến 5.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,9%/năm (áp dụng trong 6 tháng đầu).
• Chương trình "Vay kinh doanh - Phát tài nhanh" với hạn mức ưu đãi lên đến 4.000 tỷ đồng, áp dụng sản phẩm vay kinh doanh. Lãi suất 7%/năm cố định trong suốt thời gian vay hoặc 7,5%/ năm cố định trong suốt thời gian vay.

Với những đặc điểm nổi bật trên, vay thế chấp ABbank là một lựa chọn đáng cân nhắc khi bạn có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài, lãi suất ưu đãi và phương thức trả nợ linh hoạt.

6. Quy trình vay thế chấp ABbank

Khi có nhu cầu vay thế chấp tại ABBank, khách hàng sẽ phải trải qua quy trình bao gồm các bước dưới đây:

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn theo 1 trong các cách sau:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD ABbank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số Hotline: 1800.1159
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký, nhận hồ sơ vay vốn và xác minh thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp….

- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của ABbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay và tài sản thế chấp để để quyết định khoản vay.

- Bước 4: Gửi hồ sơ vay vốn lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo khoản vay cho khách hàng.

- Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ABbank

Nợ xấu có được vay thế chấp ABbank không?

Theo quy định của ABbank, khách hàng đang có nợ xấu tại ABbank hoặc các tổ chức tín dụng khác sẽ không được vay thế chấp tại ABbank.

Tôi có thể thế chấp các loại tài sản nào khi vay mua xe ô tô tại ABbank?

Tại ABbank khi vay mua xe ô tô bạn có thể dùng các tài sản sau đây để thế chấp: 

- Chính xe ô tô khách hàng dự định mua;

- Bất động sản;

- Sản phẩm huy động vốn do ABbank phát hành.

Vay mua/sửa nhà tại ABbank tôi cần cung cấp các giấy tờ gì chứng minh mục đích sử dụng vốn?

Khi vay mua/sửa nhà tại ABbank, tùy vào từng gói vay cụ thể mà khách hàng cần cung cấp hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn gồm các loại giấy tờ khác nhau. Theo đó:

- Đối với vay mua nhà/đất dự án: Giấy tờ Bất động sản dự định mua, Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…

- Đối với vay xây, sửa nhà: Giấy tờ căn nhà, đất dự định xây dựng/sửa chữa, Giấy phép xây dựng, Hợp đồng thi công, …

ABbank có chấp nhận cho vay thế chấp để bồi hoàn tiền mua bất động sản không?

Tại ABbank khách hàng có thể vay vốn cho mục đích bồi hoàn tiền mua bất động sản. Mức cho vay tối đa đến 85% giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản. Thời hạn vay 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp ABbank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ được các sản phẩm, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp ABbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.