So sánh lãi suất vay thế chấp ABBank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp ABbank là gì?

Vay thế chấp ABbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP An Bình (ABbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn cho các mục đích như mua nhà, mua xe ô tô, vay xây dựng/sửa chữa nhà, vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh….

Khách hàng vay thế chấp ABbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ đỏ,.... để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. ABbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức, thời gian vay và lãi suất.

Tại ABbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 90% tổng nhu cầu về vốn hoặc 85% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay linh hoạt tùy sản phẩm, có thể lên đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại ABbank

Ngân hàng An Bình hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu vay vốn của khách hàng.

2.1. Vay mua/sửa nhà ABbank

Đây là gói vay thế chấp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích mua nhà, mua đất hoặc xây/sửa chữa nhà. Tùy vào mục đích vay vốn cụ thể bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp tương ứng. Theo đó:

Vay mua bất động sản có chứng nhận

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi. Mục đích vay vốn để thanh toán tiền mua/nhận chuyển nhượng BĐS hoặc cho vay bồi hoàn tiền mua bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS

- Thời gian vay: 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý
• Trả lãi: Hàng tháng

Vay mua nhà/đất dự án

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích thanh toán hoặc bồi hoàn tiền mua nhà/đất dự án. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS

- Thời gian vay: 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng/hàng quý; Trả lãi hàng tháng.

Vay xây, sửa chữa nhà

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi, đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích xây dựng mới/sửa chữa nhà hoặc cho vay bồi hoàn tiền xây dựng/sửa chữa nhà.

Đặc điểm sản phẩm:

- Tài sản đảm bảo: 

• BĐS thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng vay/bên thứ ba hoặc
• Sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba.

- Thời gian vay: Tối đa: 180 tháng. Thời gian ân hạn: Tối đa 12 tháng.

- Nguồn thu nhập: ABBANK chấp nhận các nguồn thu nhập hợp pháp theo quy định pháp luật và ABBANK.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Gốc trả đều hàng tháng/hàng quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần, hoặc; + Số tiền trả nợ bao gồm tổng gốc + lãi hàng tháng trả bằng nhau, lãi tính trên dư nợ giảm dần.

2.2. Vay mua xe ô tô ABbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô mới/xe ô tô đã qua sử dụng phục vụ cho việc đi lại/kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Tài sản đảm bảo: Chính xe ô tô khách hàng dự định mua; Bất động sản; sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS.

- Thời gian vay linh hoạt, tùy theo tài sản thế chấp:

• 84 tháng đối với TSBĐ là chính xe mua mới
• 120 tháng đối với TSBĐ là Bất động sản, sản phẩm huy động vốn

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý;
• Trả lãi: Hàng tháng

2.3. Vay tiêu dùng ABbank

Tại ABbank khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng; Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ 3 được ABBANK chấp thuận.

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.

- Nguồn thu nhập: ABbank chấp nhận các nguồn thu nhập hợp pháp theo quy định pháp luật và ABbank

- Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng; Trả gốc: hàng tháng hoặc hàng quý.

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức cấp thấu chi: tối đa 1 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi: hàng tháng hoặc cuối kỳ;
• Gốc thu ngay khi tài khoản có số dư hoặc vào ngày kết thúc thời hạn của hạn mức thấu chi.

Vay cầm cố sản phẩm huy động vốn

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu sản phẩm huy động vốn do ABbank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABbank chấp thuận. Theo đó:

- Mức cho vay: 100% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu của người vay.

- Tài sản bảo đảm: Sổ tiết kiệm, Số dư tài khoản, giấy tờ có giá do ABbank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABbank chấp thuận.

- Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng, cuối kỳ; Trả nợ gốc: cuối kỳ.

2.4. Vay kinh doanh ABbank

Đây là sản phẩm vay thế chấp ABbank rất được quan tâm hiện nay. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích vay vốn có thể lựa chọn gói vay phù hợp cho mình

Vay vốn bổ sung vốn lưu động ngắn hạn

Áp dụng cho khách hàng vay vốn với mục đích bổ sung vốn lưu động ngắn hạn phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Thời gian vay: Tối đa 12 tháng. 

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS. 

- Phương thức vay: Vay hạn mức hoặc vay món ngắn hạn.

- Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng; gốc trả cuối kỳ.

Vay vốn sản xuất kinh doanh trả góp

Dành cho khách hàng vay vốn với mục đích bổ sung vốn kinh doanh theo hình thức trả góp. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABbank phát hành

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng. 

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS 

- Phương thức trả nợ: Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý; Trả lãi: Hàng tháng.

Vay thế chấp ABbank đa dạng sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn. Khách hàng tùy thuộc nhu cầu và mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp ABbank

Lãi suất vay thế chấp ABbank tùy thuộc vào từng sản phẩm, đối tượng khách hàng cụ thể và kỳ hạn vay vốn. Hiện nay ngân hàng An Bình đang có chương trình ưu đãi vay vốn với lãi suất chỉ từ 5,9%/năm. 

Mức lãi suất này áp dụng cho các sản phẩm vay mua bất động sản, vay mua xe ô tô và vay tiêu dùng. Kỳ hạn vay từ 24 tháng trở lên. Lãi suất ưu đãi trong vòng 6 tháng đầu, từ tháng thứ 7 ABbank sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi được tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất (Mức lãi suất cơ sở mà ABbank đang áp dụng là 8,3%/năm).

Đối với sản phẩm vay kinh doanh, ABbank đang áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi 7%/năm cố định trong suốt thời gian vay hoặc 7,5%/ năm cố định trong suốt thời gian vay. Mức lãi suất này áp dụng đối với sản phẩm: Cho vay vốn bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh và cho vay tái tài trợ nhằm mục đích bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh. Kỳ hạn vay được áp dụng là tối đa 9 tháng.

Ngoài ra, bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp cho mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ABbank

Điều kiện:

- Cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi.

- Khách hàng hiện đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh, phòng giao dịch ABBank hoạt động.

- Có thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ABbank

- Tại thời điểm vay vốn, không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

- Các điều kiện khác theo quy định của ABBank tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ABbank

- Hồ sơ pháp lý của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh tài sản (nếu có): CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/KT3, Giấy chứng nhận kết hôn/độc thân...

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ Bất động sản dự định mua, Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng ABbank?

Trên thị trường tài chính hầu hết các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay thế chấp, thế nhưng vay thế chấp ABbank vẫn được nhiều khách hàng quan tâm, lựa chọn. Điều này đến từ những lợi ích mà vay thế chấp ABbank mang lại cho khách hàng sau đây:

- ABbank đáp ứng đến 90% tổng nhu cầu vốn của khách hàng, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn. 

- Vay thế chấp ABbank có thời hạn vay kéo dài, có thể đến 20 năm giúp bạn dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay, giảm áp lực tài chính.

- ABbank chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo: Bất động sản, xe ô tô, sản phẩm huy động vốn do ABbank hoặc các ngân hàng khác phát hành, được ABbank chấp nhận. Khoản vay có thể tương ứng 85 - 90% giá trị tài sản thế chấp.

- Phương thức trả nợ vay linh hoạt, tùy khả năng và nhu cầu của khách hàng: Gốc trả hàng tháng/hàng quý; Trả lãi: Hàng tháng.

- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích như mua nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn kinh doanh, đáp ứng mục đích tiêu dùng...

- ABbank có các chương trình ưu đãi về lãi suất và hạn mức:

• Chương trình "Vay ưu đãi - Lãi an tâm" áp dụng cho vay mua bất động sản, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng với hạn mức ưu đãi đến 5.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,9%/năm (áp dụng trong 6 tháng đầu).
• Chương trình "Vay kinh doanh - Phát tài nhanh" với hạn mức ưu đãi lên đến 4.000 tỷ đồng, áp dụng sản phẩm vay kinh doanh. Lãi suất 7%/năm cố định trong suốt thời gian vay hoặc 7,5%/ năm cố định trong suốt thời gian vay.

Với những đặc điểm nổi bật trên, vay thế chấp ABbank là một lựa chọn đáng cân nhắc khi bạn có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài, lãi suất ưu đãi và phương thức trả nợ linh hoạt.

6. Quy trình vay thế chấp ABbank

Khi có nhu cầu vay thế chấp tại ABBank, khách hàng sẽ phải trải qua quy trình bao gồm các bước dưới đây:

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn theo 1 trong các cách sau:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD ABbank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số Hotline: 1800.1159
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký, nhận hồ sơ vay vốn và xác minh thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp….

- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của ABbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay và tài sản thế chấp để để quyết định khoản vay.

- Bước 4: Gửi hồ sơ vay vốn lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo khoản vay cho khách hàng.

- Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ABbank

Nợ xấu có được vay thế chấp ABbank không?

Theo quy định của ABbank, khách hàng đang có nợ xấu tại ABbank hoặc các tổ chức tín dụng khác sẽ không được vay thế chấp tại ABbank.

Tôi có thể thế chấp các loại tài sản nào khi vay mua xe ô tô tại ABbank?

Tại ABbank khi vay mua xe ô tô bạn có thể dùng các tài sản sau đây để thế chấp: 

- Chính xe ô tô khách hàng dự định mua;

- Bất động sản;

- Sản phẩm huy động vốn do ABbank phát hành.

Vay mua/sửa nhà tại ABbank tôi cần cung cấp các giấy tờ gì chứng minh mục đích sử dụng vốn?

Khi vay mua/sửa nhà tại ABbank, tùy vào từng gói vay cụ thể mà khách hàng cần cung cấp hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn gồm các loại giấy tờ khác nhau. Theo đó:

- Đối với vay mua nhà/đất dự án: Giấy tờ Bất động sản dự định mua, Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…

- Đối với vay xây, sửa nhà: Giấy tờ căn nhà, đất dự định xây dựng/sửa chữa, Giấy phép xây dựng, Hợp đồng thi công, …

ABbank có chấp nhận cho vay thế chấp để bồi hoàn tiền mua bất động sản không?

Tại ABbank khách hàng có thể vay vốn cho mục đích bồi hoàn tiền mua bất động sản. Mức cho vay tối đa đến 85% giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản. Thời hạn vay 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp ABbank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ được các sản phẩm, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp ABbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.