So sánh lãi suất vay thế chấp ABBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp ABbank là gì?

Vay thế chấp ABbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP An Bình (ABbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn cho các mục đích như mua nhà, mua xe ô tô, vay xây dựng/sửa chữa nhà, vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh….

Khách hàng vay thế chấp ABbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, sổ đỏ,.... để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. ABbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức, thời gian vay và lãi suất.

Tại ABbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 90% tổng nhu cầu về vốn hoặc 85% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay linh hoạt tùy sản phẩm, có thể lên đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại ABbank

Ngân hàng An Bình hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu vay vốn của khách hàng.

2.1. Vay mua/sửa nhà ABbank

Đây là gói vay thế chấp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích mua nhà, mua đất hoặc xây/sửa chữa nhà. Tùy vào mục đích vay vốn cụ thể bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp tương ứng. Theo đó:

Vay mua bất động sản có chứng nhận

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi. Mục đích vay vốn để thanh toán tiền mua/nhận chuyển nhượng BĐS hoặc cho vay bồi hoàn tiền mua bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS

- Thời gian vay: 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý
• Trả lãi: Hàng tháng

Vay mua nhà/đất dự án

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích thanh toán hoặc bồi hoàn tiền mua nhà/đất dự án. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS

- Thời gian vay: 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng/hàng quý; Trả lãi hàng tháng.

Vay xây, sửa chữa nhà

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi, đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích xây dựng mới/sửa chữa nhà hoặc cho vay bồi hoàn tiền xây dựng/sửa chữa nhà.

Đặc điểm sản phẩm:

- Tài sản đảm bảo: 

• BĐS thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng vay/bên thứ ba hoặc
• Sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba.

- Thời gian vay: Tối đa: 180 tháng. Thời gian ân hạn: Tối đa 12 tháng.

- Nguồn thu nhập: ABBANK chấp nhận các nguồn thu nhập hợp pháp theo quy định pháp luật và ABBANK.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Gốc trả đều hàng tháng/hàng quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần, hoặc; + Số tiền trả nợ bao gồm tổng gốc + lãi hàng tháng trả bằng nhau, lãi tính trên dư nợ giảm dần.

2.2. Vay mua xe ô tô ABbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô mới/xe ô tô đã qua sử dụng phục vụ cho việc đi lại/kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Tài sản đảm bảo: Chính xe ô tô khách hàng dự định mua; Bất động sản; sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS.

- Thời gian vay linh hoạt, tùy theo tài sản thế chấp:

• 84 tháng đối với TSBĐ là chính xe mua mới
• 120 tháng đối với TSBĐ là Bất động sản, sản phẩm huy động vốn

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý;
• Trả lãi: Hàng tháng

2.3. Vay tiêu dùng ABbank

Tại ABbank khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng; Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ 3 được ABBANK chấp thuận.

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.

- Nguồn thu nhập: ABbank chấp nhận các nguồn thu nhập hợp pháp theo quy định pháp luật và ABbank

- Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng; Trả gốc: hàng tháng hoặc hàng quý.

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức cấp thấu chi: tối đa 1 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi: hàng tháng hoặc cuối kỳ;
• Gốc thu ngay khi tài khoản có số dư hoặc vào ngày kết thúc thời hạn của hạn mức thấu chi.

Vay cầm cố sản phẩm huy động vốn

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu sản phẩm huy động vốn do ABbank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABbank chấp thuận. Theo đó:

- Mức cho vay: 100% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu của người vay.

- Tài sản bảo đảm: Sổ tiết kiệm, Số dư tài khoản, giấy tờ có giá do ABbank và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABbank chấp thuận.

- Phương thức trả nợ: Trả lãi: hàng tháng, cuối kỳ; Trả nợ gốc: cuối kỳ.

2.4. Vay kinh doanh ABbank

Đây là sản phẩm vay thế chấp ABbank rất được quan tâm hiện nay. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích vay vốn có thể lựa chọn gói vay phù hợp cho mình

Vay vốn bổ sung vốn lưu động ngắn hạn

Áp dụng cho khách hàng vay vốn với mục đích bổ sung vốn lưu động ngắn hạn phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBANK phát hành.

- Thời gian vay: Tối đa 12 tháng. 

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS. 

- Phương thức vay: Vay hạn mức hoặc vay món ngắn hạn.

- Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng; gốc trả cuối kỳ.

Vay vốn sản xuất kinh doanh trả góp

Dành cho khách hàng vay vốn với mục đích bổ sung vốn kinh doanh theo hình thức trả góp. Theo đó:

- Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc sản phẩm huy động vốn do ABbank phát hành

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng. 

- Mức cho vay: tối đa 85% giá trị TSBĐ là BĐS 

- Phương thức trả nợ: Trả gốc: Hàng tháng/Hàng quý; Trả lãi: Hàng tháng.

Vay thế chấp ABbank đa dạng sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn. Khách hàng tùy thuộc nhu cầu và mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp ABbank

Lãi suất vay thế chấp ABbank tùy thuộc vào từng sản phẩm, đối tượng khách hàng cụ thể và kỳ hạn vay vốn. Hiện nay ngân hàng An Bình đang có chương trình ưu đãi vay vốn với lãi suất chỉ từ 5,9%/năm. 

Mức lãi suất này áp dụng cho các sản phẩm vay mua bất động sản, vay mua xe ô tô và vay tiêu dùng. Kỳ hạn vay từ 24 tháng trở lên. Lãi suất ưu đãi trong vòng 6 tháng đầu, từ tháng thứ 7 ABbank sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi được tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất (Mức lãi suất cơ sở mà ABbank đang áp dụng là 8,3%/năm).

Đối với sản phẩm vay kinh doanh, ABbank đang áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi 7%/năm cố định trong suốt thời gian vay hoặc 7,5%/ năm cố định trong suốt thời gian vay. Mức lãi suất này áp dụng đối với sản phẩm: Cho vay vốn bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh và cho vay tái tài trợ nhằm mục đích bổ sung vốn lưu động để sản xuất kinh doanh. Kỳ hạn vay được áp dụng là tối đa 9 tháng.

Ngoài ra, bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp cho mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ABbank

Điều kiện:

- Cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và kết thúc khoản vay không quá 80 tuổi.

- Khách hàng hiện đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh, phòng giao dịch ABBank hoạt động.

- Có thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ABbank

- Tại thời điểm vay vốn, không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

- Các điều kiện khác theo quy định của ABBank tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ABbank

- Hồ sơ pháp lý của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh tài sản (nếu có): CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/KT3, Giấy chứng nhận kết hôn/độc thân...

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ Bất động sản dự định mua, Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng ABbank?

Trên thị trường tài chính hầu hết các ngân hàng đều cung cấp sản phẩm vay thế chấp, thế nhưng vay thế chấp ABbank vẫn được nhiều khách hàng quan tâm, lựa chọn. Điều này đến từ những lợi ích mà vay thế chấp ABbank mang lại cho khách hàng sau đây:

- ABbank đáp ứng đến 90% tổng nhu cầu vốn của khách hàng, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn. 

- Vay thế chấp ABbank có thời hạn vay kéo dài, có thể đến 20 năm giúp bạn dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay, giảm áp lực tài chính.

- ABbank chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo: Bất động sản, xe ô tô, sản phẩm huy động vốn do ABbank hoặc các ngân hàng khác phát hành, được ABbank chấp nhận. Khoản vay có thể tương ứng 85 - 90% giá trị tài sản thế chấp.

- Phương thức trả nợ vay linh hoạt, tùy khả năng và nhu cầu của khách hàng: Gốc trả hàng tháng/hàng quý; Trả lãi: Hàng tháng.

- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích như mua nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn kinh doanh, đáp ứng mục đích tiêu dùng...

- ABbank có các chương trình ưu đãi về lãi suất và hạn mức:

• Chương trình "Vay ưu đãi - Lãi an tâm" áp dụng cho vay mua bất động sản, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng với hạn mức ưu đãi đến 5.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,9%/năm (áp dụng trong 6 tháng đầu).
• Chương trình "Vay kinh doanh - Phát tài nhanh" với hạn mức ưu đãi lên đến 4.000 tỷ đồng, áp dụng sản phẩm vay kinh doanh. Lãi suất 7%/năm cố định trong suốt thời gian vay hoặc 7,5%/ năm cố định trong suốt thời gian vay.

Với những đặc điểm nổi bật trên, vay thế chấp ABbank là một lựa chọn đáng cân nhắc khi bạn có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài, lãi suất ưu đãi và phương thức trả nợ linh hoạt.

6. Quy trình vay thế chấp ABbank

Khi có nhu cầu vay thế chấp tại ABBank, khách hàng sẽ phải trải qua quy trình bao gồm các bước dưới đây:

- Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn theo 1 trong các cách sau:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD ABbank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số Hotline: 1800.1159
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký, nhận hồ sơ vay vốn và xác minh thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp….

- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của ABbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay và tài sản thế chấp để để quyết định khoản vay.

- Bước 4: Gửi hồ sơ vay vốn lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo khoản vay cho khách hàng.

- Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ABbank

Nợ xấu có được vay thế chấp ABbank không?

Theo quy định của ABbank, khách hàng đang có nợ xấu tại ABbank hoặc các tổ chức tín dụng khác sẽ không được vay thế chấp tại ABbank.

Tôi có thể thế chấp các loại tài sản nào khi vay mua xe ô tô tại ABbank?

Tại ABbank khi vay mua xe ô tô bạn có thể dùng các tài sản sau đây để thế chấp: 

- Chính xe ô tô khách hàng dự định mua;

- Bất động sản;

- Sản phẩm huy động vốn do ABbank phát hành.

Vay mua/sửa nhà tại ABbank tôi cần cung cấp các giấy tờ gì chứng minh mục đích sử dụng vốn?

Khi vay mua/sửa nhà tại ABbank, tùy vào từng gói vay cụ thể mà khách hàng cần cung cấp hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn gồm các loại giấy tờ khác nhau. Theo đó:

- Đối với vay mua nhà/đất dự án: Giấy tờ Bất động sản dự định mua, Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…

- Đối với vay xây, sửa nhà: Giấy tờ căn nhà, đất dự định xây dựng/sửa chữa, Giấy phép xây dựng, Hợp đồng thi công, …

ABbank có chấp nhận cho vay thế chấp để bồi hoàn tiền mua bất động sản không?

Tại ABbank khách hàng có thể vay vốn cho mục đích bồi hoàn tiền mua bất động sản. Mức cho vay tối đa đến 85% giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản. Thời hạn vay 240 tháng, ân hạn 12 tháng.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp ABbank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ được các sản phẩm, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp ABbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.