So sánh lãi suất vay thế chấp ACB

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp ACB là gì?

Vay thế chấp ACB là hình thức vay vốn thế chấp tài sản do ngân hàng ACB xây dựng và triển khai cho khách hàng có tài sản giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp nhằm mục đích vay vốn đáp ứng nhu cầu và mục đích trong cuộc sống. Ngân hàng ACB sẽ dựa vào giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp cùng các điều kiện về cá nhân, lịch sử tín dụng để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất. 

Tại ACB, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền với tỷ lệ 100% nhu cầu vốn hoặc đến 5 tỷ đồng. Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích sử dụng vốn vay, tối đa có thể đến 15 năm. 

Ngân hàng ACB cho vay vốn có tài sản đảm bảo để đáp ứng các mục đích như sản xuất kinh doanh, vay mua nhà - sửa nhà, vay mua xe ô tô… 

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại ACB

ACB hiện cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp với phong phú mục đích sử dụng. Căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn vay, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm có hạn mức, thời gian vay và lãi suất phù hợp nhất cho mình.

2.1. Vay kinh doanh ACB 

Đây là giải pháp tài chính hiệu quả cho những khách hàng đang cần nguồn vốn lưu động để mở rộng quy mô công ty hay nâng cao năng lực kinh doanh. ACB cung cấp nhiều gói vay kinh doanh cho các mục đích sử dụng nguồn vốn cụ thể, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn cho phù hợp. Theo đó:

Cơ ngơi bền vững

Đây là chương trình vay vốn đặc biệt phục vụ đam mê mở rộng đầu tư tài sản: mở rộng trụ sở kinh doanh hoặc đầu tư thêm một địa điểm khác. Sản phẩm áp dụng cho mục đích đầu tư tài sản cố định - Mua/Xây dựng làm địa điểm sản xuất kinh doanh, nhà xưởng, kho bãi, văn phòng…

Đặc điểm nổi bật:

- Ân hạn vốn đến 06 tháng

- Lịch trả nợ được thiết kế phù hợp với thu nhập của khách hàng

- Miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi thanh toán thêm tối đa 100 triệu đồng/tháng.

- Tặng ngay Tài khoản Thương Gia với các ưu đãi:

• Miễn phí quản lý Tài khoản Thương Gia trong vòng 1 năm kể từ ngày mở tài khoản;
• Miễn phí chọn số tài khoản theo nhu cầu;
• Giảm tối thiểu 30% phí chuyển tiền trong nước;
• Ưu tiên phục vụ tại Chi nhánh/Phòng giao dịch và CC 247;
• Lãi suất bậc thang cao hơn TGTT thông thường;

- Hồ sơ đơn giản, phục vụ nhanh chóng trong 24 giờ kể từ lúc nhận đủ hồ sơ.

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên, đang có nhu cầu về vốn để thực hiện: Mở mới cơ sở SXKD, Mở rộng hoạt động SXKD, Cải tiến, đổi mới kỹ thuật, công nghệ SXKD. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 05 tỷ đồng

- Thời gian vay: Tối đa 60 tháng 

- Phương thức vay: vay từng lần

- Ân hạn vốn đến 06 tháng

- Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả: hàng tháng hoặc hàng quý
• Vốn trả: hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 12 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10 - 20%/năm

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

Vay đầu tư tài sản cố định

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu đầu tư tài sản như: mua máy móc thiết bị (MMTB), mua phương tiện vận tải (PTVT) phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và dịch vụ (SXKD), mua nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng làm địa điểm SXKD, kinh doanh nhà trọ. Đặc điểm nổi bật:

- Số tiền vay: theo phương án SXKD, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng

- Thời hạn vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn

• Đầu tư máy móc thiết bị: tối đa 120 tháng
• Đầu tư phương tiện vận tải: tối đa 60 tháng
• Mua nhà,  đất làm địa điểm sản xuất kinh doanh: tối đa 180 tháng
• Xây dựng nhà/ xưởng/kho bãi/văn phòng làm địa điểm SXKD: tối đa 120 tháng
• Sửa chữa nhà/xưởng/kho bãi/văn phòng làm địa điểm SXKD: 84 tháng

- Phương thức vay: vay từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả: hàng tháng/ hàng quý
• Vốn trả: hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm (ngoại trừ mua phương tiện vận tải).

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

Vay bổ sung vốn lưu động

Áp dụng cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu bổ sung vốn lưu động: mua nhiên/ nguyên vật liệu ... phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ. Điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền vay: theo phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Thời gian vay: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả cuối kỳ/theo khế ước nhận nợ

- Tài sản thế chấp: bất động sản, động sản, giấy tờ có giá 

2.2. Vay mua nhà ACB 

Tùy theo từng mục đích sử dụng vốn, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay mua nhà lý tưởng nhất cho mình.

Vay mua nhà - đất 

Là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng nhà ở, đất ở. Khách hàng được vay mua nhà - đất tại ACB là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều được phép mua nhà/đất tại Việt Nam. Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

- Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua hoặc giá trị tài sản thế chấp

- Thời gian vay: tối đa 180 tháng

- Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 12 tháng

- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Tiền lãi trả hàng tháng
• Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; hoặc
• Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng. 

- Tài sản thế chấp: chính nhà - đất dự định mua; hoặc nhà - đất khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình

Vây xây dựng - sửa chữa nhà 

Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa/trang trí nội thất nhà ở. Theo đó:

- Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua theo hợp đồng mua bán hoặc giá trị tài sản thế chấp

- Thời gian vay: tối đa 120 tháng

- Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 06 tháng

- Lãi suất tính trên dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng
• Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; hoặc
• Vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng

- Tài sản thế chấp: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá của người vay hoặc của người thân trong gia đình

Vay mua căn hộ dự án 

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều được phép mua nhà/đất tại Việt Nam, giúp khách  hàng sở hữu căn hộ cao cấp tại các dự án bất động sản có liên kết với ACB.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị nhà mua trên Hợp đồng mua bán với chủ đầu tư

- Thời gian vay: tối đa 15 năm

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Lãi: trả hàng tháng
• Vốn gốc: hàng tháng/quý/6 tháng theo phương thức góp đều/bậc thang (10%/năm hoặc 20%/năm) hoặc theo thỏa thuận khác

- Tài sản thế chấp: Chính căn hộ mua hoặc Bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình.

2.3. Vay tiêu dùng ACB

Sản phẩm giúp giải quyết dễ dàng và nhanh chóng các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Bạn có thể lựa chọn các khoản vay sau:

Vay tiêu dùng linh hoạt 

Sản phẩm đáp ứng nhanh tất cả các nhu cầu về vốn của khách hàng. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Khách hàng được miễn thanh toán vốn vay trong 06 tháng đầu

- Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 10 năm

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể thanh toán thêm tối đa 20 triệu đồng mỗi tháng để rút ngắn thời hạn trả nợ mà không phải đóng phí phạt

- Trả nợ trước hạn sau 5 năm sẽ không bị tính phí

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho nhu cầu đời sống của cá nhân và gia đình. Lợi ích của sản phẩm:

- Số tiền vay: tối đa theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn

- Lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

- Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

2.4. Vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá ACB

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc cá nhân có quốc tịch nước ngoài là chủ sở hữu hợp pháp Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố), Vàng mặt, đang có nhu cầu vay tiền để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của khách hàng hoặc của gia đình khách hàng. Theo đó:

- Số tiền cho vay: lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm/Giấy tờ có giá

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, thời gian cho vay không vượt quá thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/ hoặc định kỳ khác (không quá 06 tháng/lần)

2.5. Vay mua xe ô tô ACB

Áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp; Có hợp đồng mua bán xe và các giấy tờ liên quan đang có nhu cầu mua xe ô tô. Theo đó:

- Số tiền vay: theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng

- ACB tài trợ mua xe ô tô mới và xe ô tô đã qua sử dụng

- Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng (hoặc hàng quý đối với thế chấp bằng bất động sản).
• Vốn trả theo phương thức vốn góp đều hàng tháng hoặc định kỳ khác (không quá 6 tháng/lần)

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng trong vòng 16h

- Tài sản thế chấp: chính xe mua hoặc bất động sản.

2.6. Vay du học ACB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam. ACB hỗ trợ thanh toán chi phí du học cho du học sinh hoặc sinh hoạt phí/ chi phí khác phát sinh của thân nhân/người giám hộ/người phụ thuộc đi kèm du học sinh. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa theo nhu cầu của khách hàng

- Thời gian vay linh hoạt đến 120 tháng

- Lịch trả nợ phù hợp với thu nhập của khách hàng.

- Bổ sung thêm các dịch vụ trọn gói đi kèm: bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, thẻ tín dụng...

- ACB yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo, có thông báo học phí và các tài liệu liên quan du học cũng như có thu nhập trả nợ.

Vay thế chấp ACB là một trong những lựa chọn thích hợp cho những khách hàng có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp ACB

Lãi suất vay thế chấp ACB có sự khác nhau tỳ thuộc vào thời hạn vay và giá trị tài sản đảm bảo. Mức lãi suất ưu đãi được áp dụng hiện nay như sau:

Thời hạn cho vay	Lãi suất cho vay
	Nhóm TSĐB 1, 2	Nhóm TSĐB 3, 4
Ngắn hạn
Kỳ đầu tiên	Đến 9,8 %	Đến 11,00 %
Trung - dài hạn
Kỳ đầu tiên	Đến 10,3 %	Đến 11,5 %

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ACB

Điều kiện:

- Là công dân hoặc người nước ngoài sinh sống tại khu vực có chi nhánh Ngân hàng ACB hoạt động

- Độ tuổi áp dụng từ 18 – 60

- Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành vi dân sự.

- Khách hàng có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho xưởng hoặc tự kinh doanh

- Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, động sản, giấy tờ có giá...

- Có giấy tờ hợp pháp chứng minh chủ sở hữu đối với TSĐB

- Tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng nguồn vốn vay (theo mẫu của ACB)

- Hồ sơ pháp lý: CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu

- Giấy đăng ký kết hôn đối với khách hàng đã đăng ký kết hôn

- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng…

- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng ACB?

Tại ACB, vay thế chấp là một hình thức vay vốn có thế mạnh, lượng khách hàng đăng ký vay thế chấp ACB luôn vượt trôi hơn so với các ngân hàng khác. Điều này một phần đến từ những lợi ích của sản phẩm vay thế chấp mà ACB mang lại cho khách hàng sau đây:

• Khách hàng vay thế chấp tại ACB được hỗ trợ số tiền cho vay cao, tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, có thể đến 5 tỷ đồng. Hạn mức này đảm bảo cho khách hàng giải quyết dễ dàng mục đích sử dụng vốn trong cuộc sống.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể lên đến 20 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.
• ACB hỗ trợ cho vay thế thấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn từ vay sản xuất kinh doanh, vay mua nhà, sửa nhà, vay mua xe ô tô, vay du học.... Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất.
• Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể một lần hay nhiều lần tùy theo mục đích vay vốn.
• Khách hàng thanh toán nợ vay linh hoạt: Lãi trả hàng tháng; Vốn trả hàng tháng/quý/6 tháng một lần theo phương thức góp đều hoặc bậc thang.
• Lãi suất vay thế chấp ACB được đánh giá thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Lãi được tính theo dư nợ thực tế hoặc dư nợ giảm dần (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng).
• ACB chấp nhận đa dạng các loại từ sản đảm bảo cho khoản vay: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm thuộc sở hữu của khách hàng hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Với các đặc điểm nổi bật nói trên, có thể thấy vay thế chấp ACB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khách hàng. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm tùy vào mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân và tài sản đảm bảo khoản vay. 

6. Quy trình vay thế chấp tại ACB

Bước 1: Liên hệ Ngân hàng Á Châu (ACB) để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn

Bạn có thể đăng ký vay qua các kênh: 

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD ACB gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ Trung tâm dịch vụ khách hàng 247: 1900 54 54 86 - (08) 38 247 247.
• Để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn

Khách hàng chuẩn bị các hồ sơ sau:

- Giấy đề nghị kiêm phương án sử dụng vốn vay (theo mẫu của ACB)

-  Hồ sơ nhân thân:

• CMND/CCCD/Hộ Chiếu; 
• Hộ khẩu;
• Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/…)

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, …

- Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm

Bước 3: Thẩm định, phê duyệt và nhận thông báo kết quả phê duyệt

Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo để quyết định số tiền, thời hạn vay cũng như lãi suất vay vốn. Sau đó thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng.

Bước 4: Chuẩn bị chứng từ/thực hiện các thủ tục trước khi giải ngân

Khách hàng và ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan.

Bước 5: Giải ngân

Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay thế chấp ACB. Khách hàng thực hiện giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần cho khách hàng (tùy theo từng sản phẩm cụ thể)

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ACB

Thời gian phê duyệt và giải ngân vay thế chấp ACB  là bao lâu?

Tùy vào sản phẩm vay vốn, hình thức đăng ký vay vốn và đặc điểm của tài sản thế chấp hồ sơ của khách hàng sẽ có thời gian xử lý khác nhau. Tuy nhiên, hiện hồ sơ vay thế chấp ACB có thể giải ngân trong thời gian từ 2 – 7 ngày làm việc.

Tôi có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp vay vốn tại ACB không?

Khi vay thế chấp tại ACB bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp với điều kiện bố mẹ bạn đứng ra bảo lãnh khoản vay.

Bị nợ xấu có thể vay thế chấp tại ACB không?

Rất tiếc hiện nay ACB không chấp nhận cho vay thế chấp đối với những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

ABC chấp nhận tài sản đảm bảo nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô tại ACB bạn có thể thế chấp bằng chính chiếc xe dự định mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc dùng bất động sản để thế chấp.

Người nước ngoài có được vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá tại ACB không?

Khách hàng cá nhân có quốc tịch nước ngoài vẫn có thể vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá nếu đáp ứng điều kiện: là chủ sở hữu hợp pháp của thẻ tiết kiệm,  Giấy tờ có giá (do ACB hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận cầm cố). Thời hạn cho vay đối với khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam không vượt quá thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

Trên đây là tất cả các thông tin về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp ACB. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại ACB khi có nhu cầu. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.