So sánh lãi suất vay thế chấp Agribank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Agribank là gì?

Vay thế chấp Agribank là vay vốn mà khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, giấy tờ có giá, bất động sản… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng Agribank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp của khách hàng để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay vốn và lãi suất.

Tại Agribank, khách hàng được vay thế chấp cho các mục đích sử dụng vốn: tiêu dùng, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh… Số tiền cho vay có thể lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích sử dụng vốn.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Agribank

Vay thế chấp Agribank khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1. Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp Agribank

Đây là sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, pháp nhân được ngân hàng Agribank triển khai theo Quyết định 68/2013/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Theo đó:

- Mục đích vay vốn: Cho vay vốn để mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn

- Thời gian vay vốn: Ngắn/trung/dài hạn

- Mức cho vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng

• Vay mua các loại máy, thiết bị theo quy định theo danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố: 100% giá trị hàng hóa.
• Vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tạo máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: Tối đa bằng 70% giá trị dự án

- Mức hỗ trợ lãi suất:

• Vay để mua máy, thiết bị nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp: Hỗ trợ 100% trong hai năm đầu, 50% trong năm thứ ba.
• Vay thực hiện các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp (bao gồm cả nhà xưởng); các dự án chế tại máy, thiết bị sản xuất nông nghiệp: Hỗ trợ phần chênh lệch giữa lãi suất cho vay đối với các khoản vay dài hạn, trung hạn và lãi suất tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.

2.2. Cho vay lãi suất ưu đãi Agribank

Sản phẩm được thực hiện theo chương trình hỗ trợ các huyện nghèo tại Nghị quyết số 30a/2008/NQ-CP. Đối tượng khách hàng được vay là cá nhân, pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo. Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích vay vốn: Đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo

- Mức hỗ trợ lãi suất: 

• Vay để phát triển sản xuất nông nghiệp, đầu tư cơ sở chế biến, bảo quản và tiêu thụ nông sản: Ngân sách nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.
• Vay để đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh trên địa bản 64 huyện nghèo: Ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.

2.3. Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp Agribank

Sản phẩm được triển khai theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP của Thủ tướng Chính phủ, áp dụng cho đối tượng khách hàng:

- Cá nhân cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chủ trang trại 

- Pháp nhân bao gồm: 

• Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp;
• Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn ngoại trừ: Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản, doanh nghiệp khai khoáng, các đơn vị sản xuất điện và các doanh nghiệp không thuộc đối tượng quy định nằm trong khu công nghiệp, khu chế xuất;
• Doanh nghiệp cung cấp vật tư nông nghiệp đầu vào cho sản xuất nông nghiệp và các doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến, tiêu thụ các sản phẩm, phụ phẩm nông nghiệp.

Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn

- Hạn mức cho vay: Linh hoạt tùy thuộc vào đối tượng vay vốn, giao động từ 100 triệu đồng đến 3 tỷ đồng. 

2.4. Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống Agribank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu về vốn để phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng. Theo đó:

- Agribank cho vay theo hình thức thấu chi. Khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.

- Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn

- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn

- Agribank giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần 

- Phương thức trả nợ: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

2.5. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh Agribank

Dành cho khách hàng cá nhân, đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc vào kỳ hạn vay vốn của khách hàng:

• Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
• Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
• Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.

- Agribank giải ngân một lần hoặc nhiều lần;

- Phương thức trả nợ khoản vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

Với các gói vay thế chấp trên, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn để được hỗ trợ nguồn vốn sát nhất cho các mục đích sử dụng vốn vay.

3. Lãi suất vay thế chấp Agribank

Tại Agribank, lãi suất vay thế chấp được đánh giá là ổn định, thuộc nhóm các ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay. Mức lãi suất vay thế chấp Agribank hiện giao động từ 6% - 9%/năm, tùy vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn vay và kỳ hạn vay vốn của khách hàng.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD Agribank gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất. 

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Agribank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay

- Khách hàng sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành có chi nhánh/PGD của Agribank

- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản thế chấp cho khoản vay (sổ đỏ, sổ hồng...)

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn thế chấp (theo mẫu của ngân hàng).

- CMND/CCCD/Hộ chiếu.

- Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy vào từng mục đích vay vốn khách hàng sẽ chuẩn bị các giấy tờ liên quan

- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương hoặc các giấy tờ liên quan đến nguồn thu nhập khác.

- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Agribank?

Agribank mang đến cho khách hàng các sản phẩm thế chấp với đa dạng lợi ích hấp dẫn. Đây chính là lý do khách hàng có thể lựa chọn vay thế chấp tại Agribank:

• Hạn mức cho vay lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng
• Thời hạn cho vay linh hoạt, từ ngắn/trung/dài hạn
• Agribank có đến hơn 2.300 điểm giao dịch trên các tỉnh/thành phố giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận vay vốn.
• Agribank đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng, kinh doanh hợp pháp của khách hàng.
• Thủ tục, hồ sơ vay vốn được ngân hàng giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.
• Ngân hàng có các sản phẩm với ưu đãi về lãi suất giúp khách hàng thực hiện được các mục đích vay vốn khác nhau. Khách hàng được Ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank có quy trình vay vốn thế chấp linh động nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng vay vốn. Quy trình vay gồm các bước sau: 

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu tín dụng, có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Agribank gần nhất trên toàn quốc hoặc tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu và tư vấn hồ sơ, sản phẩm vay vốn dựa vào các thông tin mà khách hàng cung cấp: mục đích sử dụng vốn, tài sản thế chấp, số tiền mong muốn vay…
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp của khách hàng
• Bước 5: Ra quyết định tín dụng, ký kết hợp đồng và giải ngân vốn vay

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Agribank

Nợ xấu có được vay thế chấp Agribank không?

Ngân hàng Agribank không hỗ trợ cho vay thế chấp với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.

Agribank có giải pháp gì áp dụng để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng do dịch covid 19 không?

Trước tình hình dịch bệnh, Agribank đưa ra các giải pháp hỗ trợ khách hàng như sau:

• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
• Miễn, giảm lãi khoản vay cũ
• Cho vay mới với lãi suất ưu đãi

Tôi có thể sử dụng sổ đỏ của bố mẹ để vay thế chấp tại Agribank không?

Khách hàng có thể sử dụng tài sản thuộc sở hữu của người thân như bố mẹ, anh chị… để thế chấp cho khoản vay tại Agribank.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp Agribank, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.