So sánh lãi suất vay thế chấp Bac A Bank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Bắc Á bank là gì?

Vay thế chấp Bắc Á bank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A bank) xây dựng và triển khai. Khách hàng vay thế chấp tại Bắc Á bank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất), xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Bắc Á sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp mà quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

Tại Bắc Á bank, khách hàng có thể vay thế chấp để thực hiện các mục đích như mua nhà, mua xe, mua bất động sản thuộc các dự án xây dựng nhà, vay tiêu dùng, vay đầu tư sản xuất kinh doanh…. Hiện ngân hàng Bắc Á hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền tối đa lên đến 90% nhu cầu vốn thực tế. Thời gian vay vay vốn có thể lên đến 20 năm (tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Bắc Á bank

Tại Bắc Á bank khách hàng có thể lựa chọn đa dạng sản phẩm vay thế chấp phù hợp với mục đích và phương án sử dụng vốn.

Cho vay sổ tiết kiệm Bắc Á bank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiền để bù đắp sự thiếu hụt tạm thời trong các khoản chi tiêu sinh hoạt gia đình hoặc bổ sung vốn hoạt động sản xuất kinh doanh. Sản phẩm mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng:

- Thời gian cho vay tối đa bằng thời gian còn lại của sổ tiết kiệm;

- Tài sản đảm bảo là chính sổ tiết kiệm của khách hàng do BAC A BANK phát hành;

- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, tối đa 30 phút .

- Phương thức trả nợ gốc và lãi linh hoạt.

Thấu chi siêu tốc Bắc Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang gửi tiền tại BAC A BANK, giúp giải quyết các vấn đề tài chính khẩn cấp khi không có đủ thời gian hoàn tất các thủ tục vay tại ngân hàng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi tối đa: 1 tỷ đồng.

- Thời gian cho vay lên tới 12 tháng.

- Giải ngân nhanh chóng trong tối đa 30 phút.

- Tài sản đảm bảo là chính sổ tiết kiệm của khách hàng do BAC A BANK phát hành.

- Khách hàng không phải trả lãi nếu như không sử dụng hạn mức thấu chi.

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng sản phẩm theo nhiều cách khách nhau: Rút tiền từ ATM, thanh toán tại POS, chuyển khoản/ thanh toán/ rút tiền tại quầy.

Dream Car - Cho vay mua ô tô Bắc Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, đang có nhu cầu vay mua ô tô. Đặc điểm sản phẩm:

- Hỗ trợ tối đa lên đến 90% nhu cầu vốn thực tế.

- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 10 năm.

- Lãi được tính trên dư nợ giảm dần.

- Khách hàng được miễn phí tư vấn, phí thẩm định.

Dream Home - Cho vay mua bất động sản không thuộc dự án xây dựng nhà ở

Sản phẩm hướng tới mọi đối tượng khách hàng cá nhân đang có thu nhập ổn định, mong muốn mua nhà ở. Các lợi ích vượt trội của sản phẩm:

- Thời gian vay linh hoạt đến 25 năm

- Hỗ trợ đến 90% giá trị BĐS mua

- Bắc Á bank hỗ trợ cho vay bù đắp số tiền đã mua BĐS

- Tài sản đảm bảo: Khách hàng có thể sử dụng nhà ở hình thành trong tương lai/đất nền làm tài sản đảm bảo

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

- Miễn phí phí tư vấn, thẩm định

Premium Home - Cho vay mua BĐS thuộc dự án xây dựng nhà ở 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định đang có nhu cầu vay vốn để mua bất động sản hoặc vay bù đắp số tiền đã mua BĐS. Đặc điểm của sản phẩm:

- Thời gian vay linh hoạt đến 20 năm

- Hỗ trợ đến 90% giá trị BĐS mua

- Tài sản đảm bảo: Chính BĐS mua 

- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, không mất phí tư vấn, thẩm định

- Lãi tính trên dư nợ giảm dần

Fine House - Cho vay xây, sửa nhà Bắc Á bank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định đang có nhu cầu vay vốn để xây, sửa chữa nhà ở hoặc vay để hoàn cho phí xây sửa nhà. Theo đó:

- Bắc Á hỗ trợ cho vay tối đa đến 10 tỷ đồng

- Thời gian vay vốn linh hoạt đến 15 năm

- Lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Thủ tục đơn giản, hồ sơ phê duyệt nhanh chóng.

Smart Life - Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Bắc Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích tiêu dùng: du lịch, mua sắm vật dụng gia đình... Sản phẩm mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng:

- Thời gian vay linh hoạt đến 07 năm

- Bắc Á hỗ trợ đến 90% phương án tiêu dùng của khách hàng

- Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.

- Lãi tính trên dư nợ giảm dần

Business Ready - Cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh

Sản phẩm hướng đến tất cả mọi đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu bổ sung vốn lưu động phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Bắc Á hỗ trợ đến 85% nhu cầu vốn thực tế

- Thời gian vay linh hoạt đến 24 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay hạn mức/cho vay từng lần/cho vay tuần hoàn/cho vay quay vòng/cho vay lưu vụ (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)

- Lãi được tính trên dư nợ giảm dần

Khách hàng khi vay thế chấp tại Bắc Á bank có thể tùy thuộc vào nhu cầu về vốn, mục đích sử dụng vốn, giá trị tài sản đảm bảo cũng như điều kiện cá nhân mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp Bắc Á bank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Bắc Á đang áp dụng có nhiều ưu đãi cho khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có thể vay thế chấp nhanh, gọn và đơn giản. 

Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng Bắc Á đưa ra được đánh giá là thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Theo đó, Bắc Á cho vay với mức lãi suất ưu đãi giao động từ 6% – 8%/năm (tùy thuộc vào mục đích vay vốn của khách hàng). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thay đổi, thông thường từ 10 – 12%/năm. Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Bắc Á bank bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD Bắc Á gần nhất trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Bắc Á bank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân người Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 65 tuổi

- Có hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú tại địa phương mà Bắc Á hỗ trợ cho vay

- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, thu nhập từ đầu tư và kinh doanh

- Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc của thân nhân bảo lãnh

- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào tính đến thời điểm đi vay

Thủ tục:

- Đơn đề nghị vay vốn theo biểu mẫu của Bắc Á bank

- CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu

- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động...

- Các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Bắc Á bank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Bắc Á bank không.

• Bắc Á hỗ trợ cho vay vốn thế chấp cho đa dạng các mục đích khác nhau: Vay mua BĐS, mua ô tô, vay bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng…
• Khách hàng được hỗ trợ vay vốn với số tiền đến 90% nhu cầu vốn thực tế giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu tài chính để thực hiện các dự định của bản thân và gia đình.
• Ngân hàng Bắc Á cho vay thế chấp với thời hạn có thể lên đến 20 năm, đảm bảo cho khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay.
• Lãi suất vay thế chấp ưu đãi, lãi tính trên dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ khoản vay cho khách hàng
• Tài sản đảm bảo đa dạng: Khách hàng có thể dùng các tài sản đảm bảo như bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm… để thế chấp cho khoản vay của mình tại Bắc Á.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng.
• Khách hàng được miễn phí phí tư vấn và thẩm định khi vay vốn

Có thể thấy vay thế chấp Bắc Á bank là một lựa chọn hợp lý cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng để thực hiện các dự định trong cuộc sống. 

6. Quy trình vay thế chấp tại Bắc Á bank

Tại Bắc Á bank, quy trình vay thế chấp được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp bằng một trong các cách sau:

- Đăng ký trực tiếp tại các chi nhánh/PGD Bắc Á gần nhất trên toàn quốc

- Liên hệ Tổng đài CSKH: 1800 588 828

- Đăng ký trực tuyến trên website www.baca-bank.vn hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Tư vấn, nhận hồ sơ vay vốn

Nhân viên ngân hàng tư vấn về sản phẩm vay vốn cho khách hàng và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ tương ứng với sản phẩm vay vốn.

Bước 3: Kiểm tra thông tin và ký đề nghị vay vốn

- Nhân viên ngân hàng kiểm tra chính xác các thông tin liên quan đến khách hàng: Thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo là gì? Chủ sở hữu của tài sản đảm bảo và giá trị sử dụng...

- Ngân hàng hỗ trợ khách hàng ký đề nghị vay vốn

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định của Bắc Á sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt hạn mức, thời gian vay vốn cũng như lãi suất cho vay

Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân 

Khách hàng và ngân hàng ký hợp đồng vay vốn, giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Bắc Á bank

Vay thấu chi tại Bắc Á tôi có thể dùng tài sản đảm bảo nào để thế chấp?

Tại Bắc Á bank, khi vay thấu chi siêu tốc khách hàng dùng chính sổ tiết kiệm do Bắc Á phát hành để thế chấp.

Có thể vay thế chấp Bắc Á bank tối đa bao nhiêu?

Tùy thuộc vào từng sản phẩm, mục đích vay vốn mà số tiền cho vay tối đa sẽ có sự khác nhau. Về cơ bản Bắc Á bank hiện hỗ trợ cho vay thế chấp đến 90% nhu cầu vốn thực tế. 

Bắc Á bank cho vay vốn xây, sửa nhà tối đa bao nhiêu tiền? Thời gian vay bao lâu?

Khi vay vốn xây, sửa nhà tại Bắc Á bank, khách hàng được vay tối đa 10 tỷ đồng. Thời gian vay linh hoạt đến 15 năm.

Hy vọng qua những thông tin trên bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện - thủ tục cũng như quy trình vay thế chấp Bắc Á bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.