So sánh lãi suất vay thế chấp BAOVIET Bank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp BaoViet bank là gì?

Vay thế chấp BaoViet bank là hình thức vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo do Ngân hàng Bảo Việt (BaoViet bank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh, du học….

Ngân hàng Bảo Việt sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng sử dụng thế chấp (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để quyết định hạn mức, thời hạn vay vốn và lãi suất. Ngân hàng Bảo Việt hiện cho vay thế chấp với hạn mức từ 85% - 100% nhu cầu vốn của khách hàng, thời gian linh hoạt có thể đến 25 năm. Hạn mức và thời gian vay thế chấp BaoViet bank sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại BaoViet bank

Hiện BaoViet bank triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng hầu hết mục đích sử dụng của khách hàng.

Vay kinh doanh BaoViet bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh như: Bổ sung vốn lưu động, đầu tư tài sản cố định, mở rộng hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: tối đa 85% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay vốn: Tối đa 84 tháng

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô 

- Nguồn trả nợ: từ hoạt động kinh doanh, lương, cho thuê tài sản... 

- Phương thức cho vay đa dạng: Theo hạn mức, theo món, hạn mức thấu chi 

- Phương thức trả nợ: linh hoạt phù hợp thực tế thu nhập của khách hàng 

Vay mua nhà dự án BaoViet bank

Sản phẩm dành cho đối tượng là khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua/xây/sửa chữa nhà dự án. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn

- Thời hạn cho vay dài: tối đa 25 năm

- Nguồn trả nợ: đa dạng, bao gồm nguồn trả nợ từ người thân 

- Phương thức giải ngân: Theo tiến độ xây dựng 

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô 

Cho vay chủ doanh nghiệp tư nhân BaoViet bank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là chủ doanh nghiệp tư nhân đang có nhu cầu vay vốn cho các mục đích: Bổ sung vốn lưu động (theo món/hạn mức tín dụng), đầu tư tài sản cố định hoặc tài trợ dự án. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời gian cho vay: tối đa 84 tháng 

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn 

- Nguồn trả nợ: từ hoạt động kinh doanh, lương, cho thuê tài sản... 

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, ô tô 

Vay mua xe BaoViet bank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua xe. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tùy theo mục đích mua xe mới hoặc xe cũ:

• Mua xe mới: Tối đa 90% nhu cầu vốn
• Mua xe cũ: Tối đa 80% nhu cầu vốn

- Thời hạn cho vay: Tối đa 120 tháng

- Tài sản đảm bảo: Xe ô tô, Bất động sản

- Nguồn thu nhập: từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…

- Phương thức trả nợ linh hoạt: trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng/quý 

Vay mua nhà ở BaoViet bank

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua/xây/sửa chữa nhà ở. Khách hàng có nguồn thu nhập trả nợ từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản…. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời gian cho vay tối đa: 240 tháng (đối với vay mua nhà) và 180 tháng (đối với vay sửa chữa nhà)

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn 

- Phương thức trả nợ linh hoạt: trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng/quý 

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, xe ô tô

Vay tiêu dùng linh hoạt BaoViet bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, có tài sản đảm bảo là ô tô, bất động sản. Tiện ích sản phẩm:

- Thời gian cho vay: Tối đa 120 tháng 

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn. Lên tới 1 tỷ đồng 

- Phương thức trả nợ: linh hoạt phù hợp thực tế thu nhập của khách hàng

Thấu chi có tài sản đảm bảo BaoViet bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng. Theo đó:

- Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng 

- Mức cho vay: Lên tới 1 tỷ đồng 

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, ô tô 

- Khách hàng có thể sử dụng vốn vay bất cứ lúc nào và bất cứ nới đâu, không hạn chế bằng phương thức chuyển khoản, thanh toán qua POS.

Bảo Việt 360 Pay

Đây là sản phẩm áp dụng cho khách hàng là CBNV Tập đoàn Bảo Việt và các đơn vị thành viên, có thu nhập từ lương, hoạt động kinh doanh, cho thuê tài sản...  đang có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời gian cho vay: lên tới 240 tháng 

- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn 

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản, ô tô 

Cho vay du học BaoViet bank

Đây là sản phẩm hỗ trợ tài chính để chi trả học phí và sinh hoạt phí cho các du học sinh hoặc học viên du học tại chỗ. Theo đó:

- Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng 

- Mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn 

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, ô tô...

Cho vay cầm cố GTCG BaoViet bank

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có sổ tiết kiệm gửi tại BAOVIET Bank. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: không vượt quá giá trị sổ tiết kiệm; 

- Thời gian cho vay: không vượt quá thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm; tối đa 24 tháng

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá do BAOVIET Bank phát hành 

Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp BaoViet bank là giải pháp tài chính hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả các mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp BaoViet bank

Lãi suất vay thế chấp BaoViet bank sẽ tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, kỳ hạn vay vốn của khách hàng. Hiện ngân hàng Bảo Việt đang triển khai chương trình ưu đãi vay cho khách hàng với lãi suất từ 6%/năm. Các chương trình ưu đãi về lãi suất vay từ nay đến hết năm 2020 như sau:

- Chương trình khuyến mãi BAOVIET PARTNERSHIP: 

• Ưu đãi lãi suất chỉ từ 6% cho khách hàng của Bảo Việt khi có nhu cầu vay vốn mua bất động sản, xây dựng sửa chữa nhà, mua ô tô và bổ sung vốn sản xuất kinh doanh.
• Khách hàng của Bảo Việt Nhân thọ khi có nhu cầu vay Cầm cố/Thấu chi Giấy tờ có giá tại BAOVIET Bank sẽ được giảm 0,5% lãi suất so với biểu phí lãi suất thông thường.

- Chương trình BaoViet Happy House: Lãi suất cho vay chỉ từ 6,88%/năm

- Chương trình BaoViet Easy Car - sở hữu chiếc xe mơ ước: Lãi suất cho vay chỉ từ 6,66%/năm.

Khách hàng có thể trực tiếp đến các chi nhánh/PGD của BaoViet bank để biết thêm thông tin chi tiết và chính xác về lãi suất. Bạn cũng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có những so sánh và đưa ra lựa chọn hợp lý.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp BaoViet bank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, có năng lực pháp lý.

- Độ tuổi từ 20 - 55 (đối với nữ) và đến 60 (đối với nam)

- Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại khu vực mà BaoViet bank hỗ trợ cho vay

- Khách hàng có mức thu nhập ổn định từ lương, từ hoạt động kinh doanh, cho thuê tài sản...

- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào.

- Có tài sản đảm bảo hợp pháp.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của ngân hàng)

- Sổ Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn, CMND/CCCD/Hộ chiếu

- Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ của khách hàng 

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy vào từng sản phẩm mà khách hàng cung cấp các giấy tờ liên quan như: Hợp đồng mua bán nhà, chứng từ nộp tiền…( đối với vay mua nhà), Hợp đồng mua bán, hóa đơn…(đối với vay kinh doanh)...

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

- Các giấy tờ khác (nếu có)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng BaoViet bank?

Dù là một ngân hàng thương mại trẻ trong hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam nhưng BaoViet bank vẫn luôn được khách hàng quan tâm và lựa chọn sử dụng các dịch vụ tài chính, một trong số đó có vay thế chấp. Tuy nhiên, một số khách hàng do chưa có nhiều trải nghiệm dịch vụ tại BaoViet bank nên tỏ ra phân vân về việc có nên vay thế chấp tại ngân hàng này hay không. Trước khi đưa ra câu trả lời này, hãy cùng điểm qua các tiện ích mà sản phẩm vay thế chấp BaoViet bank mang lại cho khách hàng:

• BaoViet bank là thành viên thuộc Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt, cổ đông sáng lập lớn nhất là Tập đoàn Bảo Việt. Bởi vậy, BAOVIET Bank có nhiều điều kiện thuận lợi trong việc phát triển quan hệ đối tác, ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến và hiệu quả để tạo nên sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng trên thị trường.
• Ngân hàng Bảo Việt cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy vào mục đích sử dụng vốn có thể linh hoạt lựa chọn gói vay thích hợp nhất như: Vay mua nhà dự án, vay mua/xây/sửa chữa nhà ở, vay kinh doanh, vay mua xe ô tô, vay du học, vay tiêu dùng…
• BaoViet bank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức cao, đến 85% nhu cầu về vốn của khách hàng, giúp bạn an tâm thực hiện các dự định
• Thời gian vay vốn dài, tối đa có thể đến 25 năm tạo thuận lợi cho khách hàng hoạch định kế hoạch tài chính và trả nợ khoản vay.
• BaoViet bank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng nhằm hỗ trợ tốt nhất nguồn vốn cũng như giảm áp lực tài chính khi vay vốn cho khách hàng.
• Ngân hàng Bảo Việt chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp cho khoản vay: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… 
• Chấp nhận nguồn thu nhập trả nợ đa dạng: từ lương, từ hoạt động kinh doanh, từ cho thuê tài chính… giúp khách hàng chủ động trong việc thanh toán nợ vay.
• Phương thức trả nợ vay linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng: trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng/quý 

Với những đặc điểm nổi bật nói trên, vay thế chấp BaoViet bank là một lựa chọn đáng cân nhắc cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo để giải quyết các mục đích mua nhà, mua xe, đầu tư phát triển kinh doanh...

6. Quy trình vay thế chấp tại BaoViet bank

Ngân hàng Bảo Việt đơn giản quá trình vay thế chấp, quy trình gồm các bước cơ bản sau:

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn. Khách hàng đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD BaoViet bank hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ dựa trên các thông tin mà bạn công cấp như: mục đích sử dụng vốn, tài sản thế chấp, nguồn thu nhập… để tư vấn gói vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ 
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ trực tiếp tại chi nhánh, PGD ngân hàng.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Nhân viên thẩm định sẽ tiến hành thẩm định tính chính xác của hồ sơ, đồng thời thẩm định và định giá tài sản mà khách hàng thế chấp để đưa ra hạn mức, thời hạn vay và lãi suất. Kết quả thẩm định được chuyển lên cấp lãnh đạo ngân hàng
• Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng ra quyết định tín dụng và thực hiện việc ký kết hợp đồng và giấy tờ liên quan với khách hàng. Sau đó giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp BaoViet bank

Nợ xấu có vay thế chấp BaoViet bank được không?

Theo quy định của ngân hàng Bảo Việt, những khách hàng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

Tôi có thể trả nợ trước hạn khoản vay thế chấp không?

Bạn có thể trả nợ khoản vay trước hạn nhưng phải trả thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Phí trả nợ trước hạn được tính trên cơ sở số tiền khách hàng trả nợ trước hạn.

Tôi muốn vay vốn để sửa chữa nhà tại BaoViet bank thì cần thế chấp những tài sản nào?

Đối với mục đích vay vốn sửa chữa nhà ở, ngân hàng Bảo Việt chấp nhận các loại tài sản đảm bảo gồm: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Xe ô tô.

Tôi cần chuẩn bị những hồ sơ gì khi vay vốn theo sản phẩm vay chủ doanh nghiệp tư nhân?

Đối với sản phẩm cho vay chủ doanh nghiệp tư nhân, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

- CMND/hộ chiếu/CCCD; Sổ hộ khẩu/KT3 của Khách hàng và vợ/chồng (nếu có);

- Giấy đăng ký kinh doanh Doanh nghiệp tư nhân

- Phương án vay vốn và trả nợ của DNTN theo mẫu BAOVIET Bank

- Hồ sơ tài chính của DNTN: Báo cáo tài chính, Tờ khai thuế, các HĐKT đầu vào/ra,….

- Chứng từ sử dụng vốn vay: hợp đồng mua hàng hóa, tài sản, hóa đơn,….;

- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ;

- Các giấy tờ khác (nếu có)

Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, BaoViet bank có giải ngân 1 lần khoản vay không?

Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, ngân hàng Bảo Việt chỉ giải ngân theo tiến độ xây dựng của dự án.

Trên đây là thông tin chi tiết về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp BaoViet bank. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.