So sánh lãi suất vay thế chấp BIDV

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp BIDV là gì?

Vay thế chấp BIDV là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Khách hàng vay vốn sẽ phải dùng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. BIDV sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để  quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

BIDV hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 20 năm. Khách hàng vay thế chấp BIDV có thể sử dụng cho đa dạng mục đích: mua xe ô tô, mua nhà ở, phát triển sản xuất kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại BIDV

Tại BIDV khách hàng có thể cân nhắc nhu cầu và mục đích sử dụng để lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1. Vay nhu cầu nhà ở BIDV

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây dựng, cải tạo và sửa chữa nhà. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở

- Thời hạn cho vay: Tối đa đến 20 năm

- Tài sản đảm bảo: Tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác là bất động sản, GTCG/TTK của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm
• Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý

2.2. Vay mua ô tô BIDV

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng về việc mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh của khách hàng cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

- Thời hạn vay vốn: Tối đa lên tới 7 năm

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

2.3. Vay du học BIDV

Dành cho khách hàng cá nhân là du học sinh hoặc thân nhân du học sinh, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí du học. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% tổng chi phí du học

- Thời hạn cho vay: tối đa 10 năm

- Khách hàng có thể được ân hạn trả nợ thời gian lên tới 5 năm

- Tài sản đảm bảo: Bảo đảm bằng tài sản của bên vay hoặc của bên thứ ba

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

2.4. Vay sản xuất kinh doanh BIDV

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua… Khách hàng hiện đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng

- Thời hạn cho vay: đến 5 năm

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần 

2.5. Vay cầm cố BIDV

Dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam, có tài sản cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng/bên thứ ba. Khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn đột xuất. Theo đó:

- BIDV hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, dựa vào tài sản cầm cố.

- Thời hạn cho vay linh hoạt

- Tài sản cầm cố: Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm

2.6. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo BIDV

Dành cho khách hàng sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay. Khách hàng có nhu cầu vay vốn để hiện thực hóa kế hoạch cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Số tiền được vay tối đa lên tới 2 tỷ đồng/khách hàng, cho vay thấu chi tối đa 1 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: Tối đa đến 96 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với vay thấu chi

- Tài sản đảm bảo: bất động sản

Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp BIDV tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay cũng như giá trị tài sản mà mình thế chấp.

3. Lãi suất vay thế chấp BIDV

Nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh trong điều kiện dịch bệnh như hiện nay, ngân hàng BIDV mang đến mức lãi suất vay thế chấp rất ưu đãi, chỉ từ 7,2%/năm.

Khi tham gia vay vốn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi hơn với kỳ hạn linh hoạt như sau:

• (1) Chỉ từ 7,2%/năm trong 06 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (2) Từ 7,6%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (3) Từ 8,1%/năm trong 18 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (4) Từ 8,5%/năm trong 24 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (5) Từ 9,2%/năm trong 36 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu.

(Lưu ý: Lãi suất thực tế áp dụng theo từng chi nhánh BIDV. Riêng gói (3), (4) và (5) chỉ áp dụng với các khách hàng vay mua nhà ở đích thực). 

Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để có những so sánh và lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp BIDV

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam, nước ngoài

- Khách hàng sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bàn giáp ranh các Chi nhánh cho vay.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDV.

- Có mục đích vay vốn hợp pháp

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV.

- CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.

- Tài liệu liên quan tới mục đích sử dụng vốn vay như nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa (đối với vay nhu cầu nhà ở), Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh  (đối với vay kinh doanh)...

- Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng BIDV?

Bạn nên vay thế chấp ngân hàng BIDV mà không phải là những ngân hàng khác bởi các sản phẩm vay vốn có thế chấp tại ngân hàng này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• BIDV là một trong những ngân hàng TMCP lớn tại Việt Nam với tiềm lực kinh tế và giá trị thương hiệu. Điều này hỗ trợ tốt cho nhu cầu tài chính của khách hàng.
• BIDV mang đến chương trình ưu đãi về lãi suất giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn và đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Lãi suất vay thế chấp BIDV chỉ từ 7,2%/năm. 
• Khách hàng được hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, tối đa đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 20 năm
• BIDV có hệ thống các chi nhánh/PGD khắp các tỉnh thành trên cả nước, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay, hoàn tất thủ tục và nhận giải ngân dễ dàng.
• Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà. sửa chữa nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động kinh doanh, vay đi du học, tiêu dùng…
• Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của mình hoặc người thân để thế chấp cho khoản vay

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

• Bước 1: Liên hệ với BIDV, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng (thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch BIDV/Hotline: 19009247/Website của BIDV hoặc đăng ký tại đây). Hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo quy định theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận được hồ sơ vay vốn, BIDV thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng và thực hiện thông báo kết quả tới khách hàng trong thời gian theo quy định.
• Bước 3: Ký kết các hồ sơ/hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan (như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, nếu có)
• Bước 4: Giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh.
• Bước 5: Phối hợp với Ngân hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh (thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng mục đích, phối hợp định giá lại TSBĐ (nếu có)...)

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp BIDV

Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp BIDV là bao lâu?

Thời gian xử lý hồ sơ vay được BIDV quy định như sau:

- Đối với khoản vay không qua thẩm định rủi ro: Tối đa 03 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng

- Đối với khoản vay qua thẩm định rủi ro: Tối đa 05 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng

Tôi có thể vay thế chấp BIDV với số tiền tối đa là bao nhiêu? Thời gian vay như thế nào?

Mức cho vay sẽ tùy thuộc vào phương án vay vốn, tình hình tài chính, khả năng trả nợ và tài sản bảo đảm của khách hàng. Ví dụ đối với cho vay nhu cầu nhà ở hoặc ô tô mức cho vay đến 85% hợp đồng mua bán,.... 

Về thời gian cho vay, BIDV sẽ tư vấn cho khách hàng để phù hợp với nguồn tài chính của khách hàng. Ví dụ như đối với mua nhà ở, thời gian cho vay tối đa lên tới 20 năm. 

Để vay vốn thế chấp tại BIDV, tôi cần chuẩn bị hồ sơ giấy tờ nào?

Các giấy tờ cần cung cấp để vay vốn tại BIDV sẽ phụ thuộc vào mục đích vay vốn của khách hàng. Tuy nhiên, bao gồm 4 loại hồ sơ chính:

- Hồ sơ pháp lý (CMND, sổ hộ khẩu,...)

- Hồ sơ chứng minh năng lực, tình hình tài chính (sao kê bảng lương, kết quả kinh doanh của hộ, ....)

- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn (hợp đồng mua bán nhà/ô tô/hàng hóa,....)

- Hồ sơ tài sản bảo đảm (giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu tài sản,...)

Có thể dùng tài sản bảo đảm nào để vay vốn tại BIDV?

Khách hàng có thể dùng một hoặc nhiều tài sản bảo đảm để thế chấp/cầm cố cho khoản vay tại BIDV như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm…

Số tiền phải trả hàng tháng được tính như thế nào?

Căn cứ vào năng lực tài chính của khách hàng, BIDV sẽ tính toán số tiền gốc và lãi vay mà quý khách hàng phải trả hàng tháng/hàng kỳ, phù hợp nguồn trả nợ của quý khách trong suốt thời gian vay.

Lãi vay = Dư nợ gốc thực tế * Lãi suất * Số ngày vay thực tế/365 ngày

Khi trả nợ trước hạn, tôi có bị mất phí không?

Nếu khách hàng trả nợ trước hạn, trên cơ sở quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước, BIDV sẽ thu phí căn cứ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết (nếu có quy định).

Xin mẫu giấy đề nghị vay vốn thế chấp tại BIDV?

Đối với mỗi sản phẩm vay thế chấp, BIDV sẽ quy định mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau. Cụ thể:

• Vay sản xuất kinh doanh
• Vay cầm cố tài sản theo món
• Vay theo hạn mức thấu chi cầm cố
• Các mục đích vay vốn khác tải tại đây

Hy vọng qua bài viết trên bạn đã nắm được các thông tin về vay thế chấp BIDV để có cơ sở đưa ra lựa chọn vay vốn. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.