So sánh lãi suất vay thế chấp BIDV

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp BIDV là gì?

Vay thế chấp BIDV là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Khách hàng vay vốn sẽ phải dùng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. BIDV sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để  quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

BIDV hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 20 năm. Khách hàng vay thế chấp BIDV có thể sử dụng cho đa dạng mục đích: mua xe ô tô, mua nhà ở, phát triển sản xuất kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại BIDV

Tại BIDV khách hàng có thể cân nhắc nhu cầu và mục đích sử dụng để lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1. Vay nhu cầu nhà ở BIDV

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây dựng, cải tạo và sửa chữa nhà. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở

- Thời hạn cho vay: Tối đa đến 20 năm

- Tài sản đảm bảo: Tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác là bất động sản, GTCG/TTK của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả gốc hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm
• Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý

2.2. Vay mua ô tô BIDV

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng về việc mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh của khách hàng cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

- Thời hạn vay vốn: Tối đa lên tới 7 năm

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

2.3. Vay du học BIDV

Dành cho khách hàng cá nhân là du học sinh hoặc thân nhân du học sinh, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí du học. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% tổng chi phí du học

- Thời hạn cho vay: tối đa 10 năm

- Khách hàng có thể được ân hạn trả nợ thời gian lên tới 5 năm

- Tài sản đảm bảo: Bảo đảm bằng tài sản của bên vay hoặc của bên thứ ba

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

2.4. Vay sản xuất kinh doanh BIDV

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua… Khách hàng hiện đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng

- Thời hạn cho vay: đến 5 năm

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần 

2.5. Vay cầm cố BIDV

Dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam, có tài sản cầm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng/bên thứ ba. Khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn đột xuất. Theo đó:

- BIDV hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, dựa vào tài sản cầm cố.

- Thời hạn cho vay linh hoạt

- Tài sản cầm cố: Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm

2.6. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo BIDV

Dành cho khách hàng sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay. Khách hàng có nhu cầu vay vốn để hiện thực hóa kế hoạch cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Số tiền được vay tối đa lên tới 2 tỷ đồng/khách hàng, cho vay thấu chi tối đa 1 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: Tối đa đến 96 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với vay thấu chi

- Tài sản đảm bảo: bất động sản

Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp BIDV tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay cũng như giá trị tài sản mà mình thế chấp.

3. Lãi suất vay thế chấp BIDV

Nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh trong điều kiện dịch bệnh như hiện nay, ngân hàng BIDV mang đến mức lãi suất vay thế chấp rất ưu đãi, chỉ từ 7,2%/năm.

Khi tham gia vay vốn, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi hơn với kỳ hạn linh hoạt như sau:

• (1) Chỉ từ 7,2%/năm trong 06 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (2) Từ 7,6%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (3) Từ 8,1%/năm trong 18 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (4) Từ 8,5%/năm trong 24 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
• (5) Từ 9,2%/năm trong 36 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu.

(Lưu ý: Lãi suất thực tế áp dụng theo từng chi nhánh BIDV. Riêng gói (3), (4) và (5) chỉ áp dụng với các khách hàng vay mua nhà ở đích thực). 

Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để có những so sánh và lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp BIDV

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam, nước ngoài

- Khách hàng sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bàn giáp ranh các Chi nhánh cho vay.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDV.

- Có mục đích vay vốn hợp pháp

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV.

- CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.

- Tài liệu liên quan tới mục đích sử dụng vốn vay như nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa (đối với vay nhu cầu nhà ở), Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh  (đối với vay kinh doanh)...

- Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng BIDV?

Bạn nên vay thế chấp ngân hàng BIDV mà không phải là những ngân hàng khác bởi các sản phẩm vay vốn có thế chấp tại ngân hàng này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• BIDV là một trong những ngân hàng TMCP lớn tại Việt Nam với tiềm lực kinh tế và giá trị thương hiệu. Điều này hỗ trợ tốt cho nhu cầu tài chính của khách hàng.
• BIDV mang đến chương trình ưu đãi về lãi suất giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn và đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay. Lãi suất vay thế chấp BIDV chỉ từ 7,2%/năm. 
• Khách hàng được hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, tối đa đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 20 năm
• BIDV có hệ thống các chi nhánh/PGD khắp các tỉnh thành trên cả nước, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay, hoàn tất thủ tục và nhận giải ngân dễ dàng.
• Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà. sửa chữa nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động kinh doanh, vay đi du học, tiêu dùng…
• Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của mình hoặc người thân để thế chấp cho khoản vay

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

• Bước 1: Liên hệ với BIDV, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng (thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch BIDV/Hotline: 19009247/Website của BIDV hoặc đăng ký tại đây). Hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo quy định theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận được hồ sơ vay vốn, BIDV thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng và thực hiện thông báo kết quả tới khách hàng trong thời gian theo quy định.
• Bước 3: Ký kết các hồ sơ/hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan (như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, nếu có)
• Bước 4: Giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh.
• Bước 5: Phối hợp với Ngân hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh (thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng mục đích, phối hợp định giá lại TSBĐ (nếu có)...)

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp BIDV

Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp BIDV là bao lâu?

Thời gian xử lý hồ sơ vay được BIDV quy định như sau:

- Đối với khoản vay không qua thẩm định rủi ro: Tối đa 03 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng

- Đối với khoản vay qua thẩm định rủi ro: Tối đa 05 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng

Tôi có thể vay thế chấp BIDV với số tiền tối đa là bao nhiêu? Thời gian vay như thế nào?

Mức cho vay sẽ tùy thuộc vào phương án vay vốn, tình hình tài chính, khả năng trả nợ và tài sản bảo đảm của khách hàng. Ví dụ đối với cho vay nhu cầu nhà ở hoặc ô tô mức cho vay đến 85% hợp đồng mua bán,.... 

Về thời gian cho vay, BIDV sẽ tư vấn cho khách hàng để phù hợp với nguồn tài chính của khách hàng. Ví dụ như đối với mua nhà ở, thời gian cho vay tối đa lên tới 20 năm. 

Để vay vốn thế chấp tại BIDV, tôi cần chuẩn bị hồ sơ giấy tờ nào?

Các giấy tờ cần cung cấp để vay vốn tại BIDV sẽ phụ thuộc vào mục đích vay vốn của khách hàng. Tuy nhiên, bao gồm 4 loại hồ sơ chính:

- Hồ sơ pháp lý (CMND, sổ hộ khẩu,...)

- Hồ sơ chứng minh năng lực, tình hình tài chính (sao kê bảng lương, kết quả kinh doanh của hộ, ....)

- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn (hợp đồng mua bán nhà/ô tô/hàng hóa,....)

- Hồ sơ tài sản bảo đảm (giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu tài sản,...)

Có thể dùng tài sản bảo đảm nào để vay vốn tại BIDV?

Khách hàng có thể dùng một hoặc nhiều tài sản bảo đảm để thế chấp/cầm cố cho khoản vay tại BIDV như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm…

Số tiền phải trả hàng tháng được tính như thế nào?

Căn cứ vào năng lực tài chính của khách hàng, BIDV sẽ tính toán số tiền gốc và lãi vay mà quý khách hàng phải trả hàng tháng/hàng kỳ, phù hợp nguồn trả nợ của quý khách trong suốt thời gian vay.

Lãi vay = Dư nợ gốc thực tế * Lãi suất * Số ngày vay thực tế/365 ngày

Khi trả nợ trước hạn, tôi có bị mất phí không?

Nếu khách hàng trả nợ trước hạn, trên cơ sở quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước, BIDV sẽ thu phí căn cứ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết (nếu có quy định).

Xin mẫu giấy đề nghị vay vốn thế chấp tại BIDV?

Đối với mỗi sản phẩm vay thế chấp, BIDV sẽ quy định mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau. Cụ thể:

• Vay sản xuất kinh doanh
• Vay cầm cố tài sản theo món
• Vay theo hạn mức thấu chi cầm cố
• Các mục đích vay vốn khác tải tại đây

Hy vọng qua bài viết trên bạn đã nắm được các thông tin về vay thế chấp BIDV để có cơ sở đưa ra lựa chọn vay vốn. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.