So sánh lãi suất vay thế chấp CBBank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp CBbank là gì?

Vay thế chấp CBbank là hình thức vay vốn mà khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. CBbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, đối tượng khách hàng, mục đích sử dụng vốn để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại CBbank khách hàng có thể vay thế chấp để đáp ứng các mục đích sử dụng như: mua nhà/đất, mua xe ô tô, xây dựng sửa chữa nhà, phát triển sản xuất kinh doanh.... Tùy theo mục đích sử dụng  vốn vay và phương án trả nợ mà CBbank phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay khác nhau. Vay thế chấp CBbank có thể đáp ứng cho vay thế chấp với hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 15 - 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại CBbank

Ngân hàng CBbank hiện cung ứng ra thị trường 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay và sử dụng vốn của khách hàng.

Cho vay mua nhà, đất – First Home CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng mục đích: mua nhà ở, đất ở/nhà để ở kết hợp cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay mua ô tô - Your Own Car CBbank

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích: Mua xe ô tô < 12 chỗ (bao gồm bán tải) để tiêu dùng, tiêu dùng kết hợp cho thuê. Bù đắp số tiền đã huy động của bên thứ 3.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 70% giá trị xe mua hoặc 100% giá trị TSĐB.

- Thời gian cho vay tối đa lên đến 180 tháng.

- Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh chóng, tối đa trong 3 ngày làm việc

Cho vay mua nhà/đất/xây dựng – Prime House

Sản phẩm dành cho khách hàng không quá 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 20 triệu/tháng, có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Mục đích vay vốn: Vay mua nhà ở, đất ở/mua nhà để ở kết hợp cho thuê/xây mới nhà ở/xây mới nhà để ở kết hợp cho thuê

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang sở hữu hợp pháp thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi do Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tùy thuộc vào giấy tờ có giá:

• Thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi bằng VNĐ: Tối đa 100% giá trị TTK/HĐTG trừ lãi vay dự kiến;
• Thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi bằng USD: Tối đa 90% giá trị TTK/HĐTG đã được quy đổi sang VNĐ trừ lãi vay dự kiến;

- Thời hạn cho vay: Tối đa không vượt quá thời hạn còn lại của TTK/HĐTG;

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được thanh toán một hoặc nhiều lần trong suốt thời hạn vay;

Cho vay xây sửa chữa nhà – Happy Nest 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để xây mới/sửa chữa nhà ở hoặc nhà để ở kết hợp cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 10 năm

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Giấy tờ có giá, Bất động sản, Phương tiện vận tải...

Cho vay mua nhà dự án – Charming City 

Áp dụng cho khách hàng có các điều kiện sau đây:

• Không quá 65 tuổi
• Thu nhập tối thiểu: 5 triệu/tháng
• Có tài sản đảm bảo

Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích vay vốn: Vay mua nhà ở, đất ở/mua nhà để ở kết hợp cho thuê/xây mới nhà ở/xây mới nhà để ở kết hợp cho thuê

- Chấp nhận cả các Dự án Bất động sản CBbank đang và chưa hợp tác kinh doanh

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian cho vay tối đa: 15 năm

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo  CBbank

Dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản của người vay hoặc của bên thứ 3 là một hoặc các đối tượng sau: vợ/chồng người vay; bố/mẹ/anh/chị/em/con (ruột/nuôi) của vợ/chồng người vay. Theo đó:

- Mục đích vay vốn:

• Phục vụ tiêu dùng:  mua sắm vật dụng gia đình, phương tiện đi lại, du học, khám chữa bệnh, ma chay cưới hỏi…
• Cho vay bù đắp trong vòng 3 tháng kể từ ngày hoàn thành việc mua sắm

-  Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị TSBĐ 

-  Thời gian hoàn trả khoản vay tối đa: 5 năm.

Cho vay sản xuất kinh doanh CBbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện sau:

• Có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ sản xuất kinh doanh.
• Có vốn tự có tham gia tối thiểu: 20% đối với cho vay vốn ngắn hạn; 15% đối với cho vay vốn trung hạn/dài hạn;
• Có tài sản đảm bảo: Thế chấp tài sản có tính thanh khoản cao của Khách hàng và/ hoặc Bên thứ ba.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa: 5 tỷ đồng, tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• 80% tổng nhu cầu vốn thực hiện dự án/ phương án nếu cho vay ngắn hạn
• 85% tổng nhu cầu vốn thực hiện dự án/ phương án nếu cho vay trung, dài hạn

- Thời hạn cho vay:

• Cho vay vốn lưu động: Cho vay hạn mức: tối đa 12 tháng; Cho vay từng lần: linh hoạt
• Cho vay vốn mua sắm tài sản cố định: Tối đa đến 8 năm

Cho vay mua xe ô tô đã qua sử dụng CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có mục đích vay vốn để mua xe ô tô đã qua sử dụng để tiêu dùng/tiêu dùng kết hợp cho thuê dành cho cá nhân hoặc bù đắp số tiền đã huy động của Bên thứ 3. Theo đó:

- Loại xe được tài trợ: Xe ô tô < 12 chỗ có nhãn hiệu xuất xứ từ EU, G8, Hàn Quốc

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 10 năm

Cho vay mua xe ô tô kinh doanh CBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn mua xe ô tô (xe mới hoặc xe đã qua sử dụng) phục vụ mục đích kinh doanh của cá nhân/pháp nhân hoặc bù đắp số tiền đã huy động của bên thứ 3. Đặc điểm sản phẩm:

- Loại xe được tài trợ: Xe ô tô < 12 chỗ, xe ô tô kinh doanh vận tải có nhãn hiệu xuất xứ từ EU, G8, Hàn Quốc

- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe

-  Thời gian cho vay tối đa: 7 năm

Khách hàng căn cứ vào mục đích sử dụng vốn để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp. 

3. Lãi suất vay thế chấp CBbank

Lãi suất vay thế chấp CBbank có sự khác nhau giữa các gói vay, đối tượng khách hàng, thời hạn vay vốn. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm. sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi. 

Trên đây chỉ là mức lãi suất tham khảo. Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp CBbank cho từng sản phẩm, khách hành có thể trực tiếp đến chi nhanh/PGD của CBbank gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số Hotline của ngân hàng. Bạn cũng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có thêm sự lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp CBbank

Điều kiện: 

- Khách hàng không quá 65 tuổi tại thời điểm vay vốn

- Khách hàng không thuộc đối tượng cấm cho vay theo quy định pháp luật

- Sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh, PGD CBbank hoạt động

- Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu/tháng

- Có tài sản đảm bảo

- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phương án sử dụng vốn hiệu quả

- Một số sản phẩm yêu cầu khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu: 20% đối với cho vay vốn ngắn hạn; 15% đối với cho vay vốn trung hạn/dài hạn;

- Không có nợ từ nhóm 2 trở lên tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào;

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của CBbank) 

- CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có)

- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập và khả năng trả nợ

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng CBbank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng trả lời cho câu hỏi nên hay không nên vay thế chấp tại CBbank:

• Ngân hàng CBbank thành lập năm 1989 với lịch sử phát triển và triển khai dịch vụ tài chính lâu dài, hệ thống chi nhánh rộng khắp trên cả nước.
• Về hạn mức cho vay: CBbank cho vay thế chấp với hạn mức cao, tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện có hiệu quả các mục đích trong cuộc sống.
• Về thời hạn cho vay: Khách hàng vay thế chấp tại CBbank được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn, phù hợp với khả năng trả nợ của bản thân. Tại CBbank, vay thế chấp có thời hạn tối đa lên đến 15, 20 năm, đảm bảo cho khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính, trả nợ.
• Về tài sản đảm bảo: CBbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay. Khách hàng có thể sử dụng bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3 để thế chấp cho khoản vay.
• Về mục đích sử dụng vốn vay: CBbank là một trong số những ngân hàng cung cấp nhiều gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng như: mua nhà, mua đất ở, xây dựng/sửa chữa nhà, vay phát triển kinh doanh, vay mua xe ô tô, vay phục vụ mục đích tiêu dùng….

Với 5 lý do trên chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp CBbank không. Ngân hàng CBbank là địa chỉ mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu vay thế chấp nhằm thực hiện có hiệu quả các mục đích, nhu cầu khác nhau của bản thân và gia đình.

6. Quy trình vay thế chấp tại CBbank

Quy trình vay thế chấp tại CBbank được thực hiện qua các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD CBbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ qua số điện thoại: 19001816 hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Khách hàng cung cấp các thông tin cần thiết để được nhân viên ngân hàng tư vấn gói vay phù hợp. Nhân viên ngân hàng CBbank sẽ đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ thực hiện quy trình thẩm định tính xác thực các thông tin trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản khách hàng hàng dùng để thế chấp.
• Bước 4: Cán bộ tín dụng trình kết quả thẩm định và phê duyệt phương án vay dựa trên các thông tin đã xác minh lên cấp lãnh đạo ngân hàng
• Bước 5: Ngân hàng ra thông báo phê duyệt khoản vay, hoàn thiện các thủ tục về đăng ký giao dịch đảm bảo
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp CBbank

Tôi muốn mua xe ô tô mới 7 chỗ để tiêu dùng xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này thì có được không?

Trong trường hợp này CBbank sẽ chấp nhận TSBĐ có xuất xứ từ Trung Quốc đối với mua xe ô tô mới.

Khi vay mua xe tại CBbank, tôi có cần mua bảo hiểm vật chất xe không?

Khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời gian vay mua xe tại CBbank.

Tôi thế chấp căn nhà căn nhà trị giá 3 tỷ đồng thì được vay tối đa bao nhiêu tiền để phục vụ tiêu dùng?

Tại CBbank, khách hàng có thể vay tiêu dùng với số tiền lên đến:

• 100% giá trị TSBĐ (định giá TSBĐ: Theo giá Ủy ban nhân dân).
• 50% giá trị TSBĐ (định giá TSBĐ: công ty thẩm định giá độc lập).
• Số tiền vay không vượt quá 1 tỷ đồng.

Tôi có xe ô tô đã qua sử dụng và muốn thế chấp vay tiêu dùng có được không?

Hiện tại, ngân hàng CB chỉ chấp nhận cho khách hàng dùng TSBĐ là bất động sản/thẻ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi đối với khoản vay tiêu dùng. 

Có thể vay mua/xây sửa nhà tại CBbank với số tiền tối đa là bao nhiêu? 

Khách hàng có thể vay vốn mua/xây sửa nhà tại CBbank với số tiền tối đa là 80% phương án sử dụng vốn (tính theo giá trị mua mới/xây mới/sửa chữa) và không vượt quá 5 tỷ đồng.

Thời hạn cho vay mua nhà tại CBbank là bao lâu?

Đối với gói vay mua nhà tại CBbank, thời hạn cho vay tối đa 15 năm, tùy thuộc vào loại TSBĐ của khách hàng.

Thu nhập bao nhiêu thì tôi mới đủ điều kiện vay mua bất động sản tại CBbank?

Để vay mua bất động sản tại CBbank, khách hàng cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là từ 05 triệu đồng/tháng trở lên.

Tôi cần cung cấp những giấy tờ gì để được vay bất động sản tại CBbank? 

Để vay mua bất động sản tại CBbank, khách hàng phải cung cấp các loại giấy tờ sau:

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của CB)

- Hồ sơ pháp lý (CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân/Đăng ký kết hôn….)

- Hồ sơ chứng minh tài chính:

• Từ lương: hợp đồng lao động/Quyết định công tác; bảng lương/ sao kê lương trong 03 tháng gần nhất
• Thu nhập từ hoạt động kinh doanh: sổ sách ghi chép, hóa đơn liên quan đến thu nhập từ kinh doanh; cho thuê nhà/ô tô: hợp đồng cho thuê…

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán nhà, sổ đỏ, sổ hồng…)

- Hồ sơ tài sản bảo đảm (Giấy chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng đất…)

- Các loại giấy tờ có liên quan khác.

Nếu trả nợ trước hạn thì tôi có bị mất phí gì không? Mức phí đó được tính như thế nào?

Trường hợp trả nợ trước hạn, khách hàng sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn. Phí được tính trên số tiền trả nợ trước hạn.

Tôi muốn vay mua ô tô tại CBbank thì vay được bao nhiêu? Kỳ hạn bao lâu?

CBbạn hiện hỗ trợ khách hàng vay mua ô tô mới/ô tô đã qua sử dụng/ô tô kinh doanh với số tiền vay lên đến 100% giá trị xe mua nhưng không vượt quá 05 tỷ đồng. Thời hạn vay tối đa lên đến 08 năm.

CBbank có chấp nhận giải ngân dựa trên Giấy hẹn lấy kết quả đăng ký xe không?

CBbạn có chấp nhận giải ngân dựa trên Giấy hẹn lấy Giấy chứng nhận đăng ký xe.

Trên đây là thông tin về các gói vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp CBbank. Hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.