So sánh lãi suất vay thế chấp DongA Bank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Đông Á bank là gì?

Vay thế chấp Đông Á bank là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do ngân hàng Đông Á xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá... của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Ngân hàng Đông Á sẽ căn cứ vào điều kiện cá nhân, tài sản đảm bảo cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền, thời gian vay vốn cũng như mức lãi suất.

Tại Đông Á bank, khi vay thế chấp tài sản, quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hiện ngân hàng Đông Á hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay có thể lên đến 20 năm, tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Đông Á bank

Ngân hàng Đông Á hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp tùy theo điều kiện cá nhân cũng như mục đích và phương án sử dụng vốn vay.

Vay xây dựng, sửa nhà Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để xây mới, sửa chữa hay trang trí nội thất cho ngôi nhà của mình. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 10 năm

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

- Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Vay mua nhà Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của bản thân hoặc của thân nhân bảo lãnh đang có nhu cầu tài chính để sở hữu một ngôi nhà khang trang. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu sử dụng vốn vay của khách hàng (tùy vào vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng).

- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

Vay trả góp chợ Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là các tiểu thương đang kinh doanh tại chợ thuộc cùng địa bàn với các chi nhánh DongA Bank đang thực hiện cho vay trả góp chợ. Theo đó:

- Khách hàng được vay tối đa 300 triệu đồng.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả nợ (vốn + lãi) hàng ngày/hàng tuần

- Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng sạp.

- DongA Bank cho vay trực tiếp tới tiểu thương trên cơ sở có sự giám sát của Ban Quản Lý chợ.

Vay cầm cố sổ tiết kiệm Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu hợp pháp Sổ tiết kiệm Đông Á hoặc cá nhân được bên thứ 3 bảo lãnh trên cơ sở cầm cố Sổ tiết kiệm Đông Á. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% trị giá Sổ tiết kiệm Đông Á.

- Thời hạn cho vay: Bằng thời hạn còn lại của Sổ tiết kiệm, tối đa 12 tháng.

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

Vay tiêu dùng, sinh hoạt Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, có hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận chi nhánh/PGD DongA Bank có thực hiện cho vay tiêu dùng sinh hoạt. Đặc điểm của sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng, tùy vào nhu cầu của khách hàng

- Thời hạn cho vay: 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn hàng kỳ, lãi trên dư nợ thực tế. 

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc phương tiện vận chuyển của người vay hoặc thân nhân bảo lãnh.

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho các mục đích tiêu dùng cần thiết trong đời sống, từ chi trả học phí, cưới hỏi, du lịch, mua laptop, mua xe… đến trang trải các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh…

Thấu chi tài khoản thẻ Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là chủ thẻ Đông Á (thẻ chính) có địa bàn cư trú cùng địa bàn hoạt động của DongA Bank, có tài sản đảm bảo là bất động sản. Theo đó:

- Đông Á hỗ trợ cho vay đến 70% trị giá tài sản thế chấp nhưng không vượt quá 50 triệu đồng.

- Thời gian vay: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trích tiền để trả nợ và lãi vay của Khách hàng khi tài khoản có tiền. 

- Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào với mức vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi vay chỉ phát sinh khi bạn thực sự sử dụng dịch vụ.

Vay đầu tư thiết bị máy móc Đông Á bank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn để đầu tư máy móc thiết bị phục vụ cho các dự án kinh doanh, mở rộng sản xuất... Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh, khả năng trả nợ, tối đa 70% chi phí đầu tư và trị giá tài sản thế chấp

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

Vay sản xuất kinh doanh Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo để mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Đông Á hỗ trợ cấp hạn mức tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ/định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

Vay sản xuất nông nghiệp Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ cá thể có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu tài chính để đầu tư vào sản xuất nông nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 2 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi theo kỳ (3 tháng hoặc 6 tháng). 

- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Vay du học Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân người Việt Nam có Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận DongA Bank có nhu cầu tài chính để đi du học hoặc cá nhân là thân nhân (ông/bà, cha/mẹ, anh/chị...) của người đi du học. Theo đó: 

- Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu của khách hàng và trị giá TSBĐ, chi phí du học bao gồm cả học phí và sinh hoạt phí.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 05 năm.

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

- Đông Á chấp nhận tài sản đảm bảo là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh

Vay mua xe ô tô Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, khách hàng là chủ thẻ chính thẻ đa năng Đông Á. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: 

• Tối đa 80% giá trị xe mua (tài sản đảm bảo là chính xe mua)
• Tối đa 85% giá trị xe (tài sản đảm bảo là tài sản khác)

- Thời gian cho vay lên đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ thuận tiện: tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận 

Có thể thấy, tại Đông Á bank các sản phẩm vay thế chấp rất đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu về nguồn vốn, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ vốn vay của bản thân. 

3. Lãi suất vay thế chấp Đông Á bank

Với từng gói vay khác nhau, Đông Á bank đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Hiện Đông Á bank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp giao động từ 5,5% - 9%/năm. Theo đánh giá, lãi suất vay thế chấp Đông Á bank thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, đáp ứng nhu cầu vay vốn và đảm bảo lợi ích cho khách hàng khi vay vốn tại đây.

Lưu ý: Mức lãi suất nói trên là lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi ngân hàng Đông Á sẽ đưa ra các mức lãi suất khác. Lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (giao động từ 3% – 5%). 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Đông Á bank bạn vui lòng đến trực tiếp chi nhánh, PGD của Đông Á trên toàn quốc hoặc liên hệ số hotline của ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Đông Á bank

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank.

- Có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của DongA Bank.

- Không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản đảm bảo: Là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

- Có thu nhập ổn định, có khả năng tài chính để hoàn trả khoản vay

- Có phương án trả nợ rõ ràng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của DongA  Bank).

- Bản sao CMND/CCCD/Hộ Chiếu & Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú của cá nhân vay vốn.

- Bảng thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay, bảng giải trình việc vay vốn của cá nhân.

- Tài liệu liên quan đến việc sử dụng vốn vay: Hợp đồng giao nhận thầu, bảng dự toán xây dựng, phương án sản xuất kinh doanh... (tùy theo từng sản phẩm mà khách hàng chuẩn bị loại giấy tờ liên quan)

- Giấy tờ xác nhận thu nhập: 

• Nguồn thu nhập từ lương: hợp động lao động, và/hoặc quyết định bổ nhiệm, và/hoặc quyết định lương, và/hoặc sao kê lương qua tài khoản ngân hàng... 
• Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: bổ sung chứng từ chứng minh hiệu quả kinh doanh (Giấy ĐKKD, và/hoặc biên lai nộp thuế, và/hoặc sổ theo dõi bán hàng, và/hoặc sao kê qua tài khoản ngân hàng,...)
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác

- Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á bank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật, lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp Đông Á bank. Theo đó:

• Đông Á cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 90% nhu cầu hoặc 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với nguồn vốn này sẽ đảm bảo cho khách hàng an tâm sử dụng để giải quyết nhanh các mục đích và dự định trong cuộc sống.
• Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm, giúp khách hàng có đủ điều kiện cũng như dễ hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý
• Đông Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo từ bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm, tài sản hình thành từ vốn vay. Tài sản đảm bảo có thể thuộc sở hữu của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
• Các sản phẩm vay thế chấp của Đông Á đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng từ mua xe ô tô, mua - xây sửa nhà, sản xuất kinh doanh, du học, đầu tư thiết bị máy móc, sản xuất nông nghiệp....
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh cho khách hàng
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được trả góp lãi theo tháng hoặc theo quý, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Có nghĩa là từ lần trả nợ thứ 2 trở đi, khách hàng sẽ được tính lãi suất của số dư nợ đã trừ từ tháng thứ nhất. 

Với những lợi ích thiết thực này hẳn bạn đã có cho mình câu trả lời chính xác nhất cho câu hỏi có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á không. Có thể thấy vay thế chấp Đông Á bank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của khách hàng. Nếu có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các dự định trong cuộc sống, vay thế chấp Đông Á bank là một lựa chọn phù hợp mà bạn có thể cân nhắc.

6. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á bank

Vay thế chấp tại Đông Á bank có một ưu điểm là thủ tục đơn giản, quy trình giải quyết nhanh chóng giúp người vay có thể tiếp cận sản phẩm một cách rõ ràng. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á Bank được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và xác định thông tin người vay

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp tại Đông Á, có thể lựa chọn một trong các cách sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD ngân hàng Đông Á trên toàn quốc
• Liên hệ Trung tâm Dịch vụ khách hàng qua số Hotline: 1900545464
• Để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng xác định thông tin người vay: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, số tiền khách hàng muốn vay, công việc và mức lương hiện tại của khách hàng… đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

- Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan về tài sản đảm bảo: Tài sản thế chấp là gì, giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu của tài sản đảm bảo...

Bước 2:  Ngân hàng thẩm định

- Ngân hàng nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành kiểm tra chặt chẽ, xác nhận tính chính xác về thông tin của khách hàng. Trong quá trình này ngân hàng sẽ có trao đổi có khách hàng nếu cần bổ sung thông tin cũng như hồ sơ. 

- Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay cũng như lãi suất.

Bước 3: Hoàn tất thủ tục cho vay và giải ngân

Sau khi thẩm định xong hồ sơ vay vốn cũng như các thông tin liên quan, ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến khách hàng và sắp xếp thời gian ký kết hợp đồng cũng như giải ngân khoản vay ngay sau đó. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Đông Á bank

Nợ xấu có vay thế chấp Đông Á được không?

Rất tiếc khách hàng có nợ xấu sẽ không thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng Đông Á. 

Thời hạn vay tối đa với sản phẩm vay mua nhà là bao lâu?

Sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng Đông Á có thời hạn vay tối đa là 10 năm.

Biên độ lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất là bao nhiêu?

Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng Đông Á áp dụng biên độ lãi suất từ 3% – 5%.

Tôi có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện tài chính được không?

Khi có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn cho khoản vay thế chấp tại Đông Á bank nếu đáp ứng các điều kiện của ngân hàng đưa ra. Khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải nộp thêm phí trả trước hạn từ 0% – 3% (tùy thời điểm và số tiền mà bạn trả trước).

Tôi có sổ tiết kiệm ở DongA Bank, tôi cần vay tiền thì thủ tục như thế nào?

Nếu bạn có nhu cầu vay vốn dưới hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, bạn vui lòng mang sổ tiết kiệm bản chính và CMND liên hệ bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch của DongA Bank để tiến hành vay với thủ tục đơn giản và nhanh chóng.

Khách hàng được vay vốn tối đa 95% trị giá sổ tiết kiệm (sổ tiết kiệm VNĐ & ngoại tệ). Thời hạn vay: bằng thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm thế chấp.

Lãi suất cho vay thế chấp ưu đãi, các sản phẩm vay thế chấp phong phú, phương thức vay linh hoạt phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng chính là những đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp tại Đông Á bank. Hy vọng qua những thông tin này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn thế chấp tài sản tại Đông Á bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.