So sánh lãi suất vay thế chấp DongA Bank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp Đông Á bank là gì?

Vay thế chấp Đông Á bank là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do ngân hàng Đông Á xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá... của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Ngân hàng Đông Á sẽ căn cứ vào điều kiện cá nhân, tài sản đảm bảo cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền, thời gian vay vốn cũng như mức lãi suất.

Tại Đông Á bank, khi vay thế chấp tài sản, quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hiện ngân hàng Đông Á hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay có thể lên đến 20 năm, tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Đông Á bank

Ngân hàng Đông Á hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp tùy theo điều kiện cá nhân cũng như mục đích và phương án sử dụng vốn vay.

Vay xây dựng, sửa nhà Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để xây mới, sửa chữa hay trang trí nội thất cho ngôi nhà của mình. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 10 năm

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

- Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Vay mua nhà Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của bản thân hoặc của thân nhân bảo lãnh đang có nhu cầu tài chính để sở hữu một ngôi nhà khang trang. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu sử dụng vốn vay của khách hàng (tùy vào vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng).

- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

Vay trả góp chợ Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là các tiểu thương đang kinh doanh tại chợ thuộc cùng địa bàn với các chi nhánh DongA Bank đang thực hiện cho vay trả góp chợ. Theo đó:

- Khách hàng được vay tối đa 300 triệu đồng.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả nợ (vốn + lãi) hàng ngày/hàng tuần

- Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng sạp.

- DongA Bank cho vay trực tiếp tới tiểu thương trên cơ sở có sự giám sát của Ban Quản Lý chợ.

Vay cầm cố sổ tiết kiệm Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu hợp pháp Sổ tiết kiệm Đông Á hoặc cá nhân được bên thứ 3 bảo lãnh trên cơ sở cầm cố Sổ tiết kiệm Đông Á. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% trị giá Sổ tiết kiệm Đông Á.

- Thời hạn cho vay: Bằng thời hạn còn lại của Sổ tiết kiệm, tối đa 12 tháng.

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

Vay tiêu dùng, sinh hoạt Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, có hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận chi nhánh/PGD DongA Bank có thực hiện cho vay tiêu dùng sinh hoạt. Đặc điểm của sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng, tùy vào nhu cầu của khách hàng

- Thời hạn cho vay: 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn hàng kỳ, lãi trên dư nợ thực tế. 

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc phương tiện vận chuyển của người vay hoặc thân nhân bảo lãnh.

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho các mục đích tiêu dùng cần thiết trong đời sống, từ chi trả học phí, cưới hỏi, du lịch, mua laptop, mua xe… đến trang trải các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh…

Thấu chi tài khoản thẻ Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là chủ thẻ Đông Á (thẻ chính) có địa bàn cư trú cùng địa bàn hoạt động của DongA Bank, có tài sản đảm bảo là bất động sản. Theo đó:

- Đông Á hỗ trợ cho vay đến 70% trị giá tài sản thế chấp nhưng không vượt quá 50 triệu đồng.

- Thời gian vay: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trích tiền để trả nợ và lãi vay của Khách hàng khi tài khoản có tiền. 

- Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào với mức vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi vay chỉ phát sinh khi bạn thực sự sử dụng dịch vụ.

Vay đầu tư thiết bị máy móc Đông Á bank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn để đầu tư máy móc thiết bị phục vụ cho các dự án kinh doanh, mở rộng sản xuất... Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh, khả năng trả nợ, tối đa 70% chi phí đầu tư và trị giá tài sản thế chấp

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

Vay sản xuất kinh doanh Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo để mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Đông Á hỗ trợ cấp hạn mức tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ/định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

Vay sản xuất nông nghiệp Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ cá thể có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu tài chính để đầu tư vào sản xuất nông nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 2 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi theo kỳ (3 tháng hoặc 6 tháng). 

- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Vay du học Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân người Việt Nam có Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận DongA Bank có nhu cầu tài chính để đi du học hoặc cá nhân là thân nhân (ông/bà, cha/mẹ, anh/chị...) của người đi du học. Theo đó: 

- Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu của khách hàng và trị giá TSBĐ, chi phí du học bao gồm cả học phí và sinh hoạt phí.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 05 năm.

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

- Đông Á chấp nhận tài sản đảm bảo là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh

Vay mua xe ô tô Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, khách hàng là chủ thẻ chính thẻ đa năng Đông Á. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: 

• Tối đa 80% giá trị xe mua (tài sản đảm bảo là chính xe mua)
• Tối đa 85% giá trị xe (tài sản đảm bảo là tài sản khác)

- Thời gian cho vay lên đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ thuận tiện: tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận 

Có thể thấy, tại Đông Á bank các sản phẩm vay thế chấp rất đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu về nguồn vốn, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ vốn vay của bản thân. 

3. Lãi suất vay thế chấp Đông Á bank

Với từng gói vay khác nhau, Đông Á bank đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Hiện Đông Á bank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp giao động từ 5,5% - 9%/năm. Theo đánh giá, lãi suất vay thế chấp Đông Á bank thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, đáp ứng nhu cầu vay vốn và đảm bảo lợi ích cho khách hàng khi vay vốn tại đây.

Lưu ý: Mức lãi suất nói trên là lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi ngân hàng Đông Á sẽ đưa ra các mức lãi suất khác. Lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (giao động từ 3% – 5%). 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Đông Á bank bạn vui lòng đến trực tiếp chi nhánh, PGD của Đông Á trên toàn quốc hoặc liên hệ số hotline của ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Đông Á bank

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank.

- Có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của DongA Bank.

- Không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản đảm bảo: Là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

- Có thu nhập ổn định, có khả năng tài chính để hoàn trả khoản vay

- Có phương án trả nợ rõ ràng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của DongA  Bank).

- Bản sao CMND/CCCD/Hộ Chiếu & Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú của cá nhân vay vốn.

- Bảng thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay, bảng giải trình việc vay vốn của cá nhân.

- Tài liệu liên quan đến việc sử dụng vốn vay: Hợp đồng giao nhận thầu, bảng dự toán xây dựng, phương án sản xuất kinh doanh... (tùy theo từng sản phẩm mà khách hàng chuẩn bị loại giấy tờ liên quan)

- Giấy tờ xác nhận thu nhập: 

• Nguồn thu nhập từ lương: hợp động lao động, và/hoặc quyết định bổ nhiệm, và/hoặc quyết định lương, và/hoặc sao kê lương qua tài khoản ngân hàng... 
• Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: bổ sung chứng từ chứng minh hiệu quả kinh doanh (Giấy ĐKKD, và/hoặc biên lai nộp thuế, và/hoặc sổ theo dõi bán hàng, và/hoặc sao kê qua tài khoản ngân hàng,...)
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác

- Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á bank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật, lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp Đông Á bank. Theo đó:

• Đông Á cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 90% nhu cầu hoặc 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với nguồn vốn này sẽ đảm bảo cho khách hàng an tâm sử dụng để giải quyết nhanh các mục đích và dự định trong cuộc sống.
• Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm, giúp khách hàng có đủ điều kiện cũng như dễ hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý
• Đông Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo từ bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm, tài sản hình thành từ vốn vay. Tài sản đảm bảo có thể thuộc sở hữu của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
• Các sản phẩm vay thế chấp của Đông Á đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng từ mua xe ô tô, mua - xây sửa nhà, sản xuất kinh doanh, du học, đầu tư thiết bị máy móc, sản xuất nông nghiệp....
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh cho khách hàng
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được trả góp lãi theo tháng hoặc theo quý, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Có nghĩa là từ lần trả nợ thứ 2 trở đi, khách hàng sẽ được tính lãi suất của số dư nợ đã trừ từ tháng thứ nhất. 

Với những lợi ích thiết thực này hẳn bạn đã có cho mình câu trả lời chính xác nhất cho câu hỏi có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á không. Có thể thấy vay thế chấp Đông Á bank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của khách hàng. Nếu có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các dự định trong cuộc sống, vay thế chấp Đông Á bank là một lựa chọn phù hợp mà bạn có thể cân nhắc.

6. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á bank

Vay thế chấp tại Đông Á bank có một ưu điểm là thủ tục đơn giản, quy trình giải quyết nhanh chóng giúp người vay có thể tiếp cận sản phẩm một cách rõ ràng. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á Bank được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và xác định thông tin người vay

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp tại Đông Á, có thể lựa chọn một trong các cách sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD ngân hàng Đông Á trên toàn quốc
• Liên hệ Trung tâm Dịch vụ khách hàng qua số Hotline: 1900545464
• Để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng xác định thông tin người vay: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, số tiền khách hàng muốn vay, công việc và mức lương hiện tại của khách hàng… đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

- Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan về tài sản đảm bảo: Tài sản thế chấp là gì, giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu của tài sản đảm bảo...

Bước 2:  Ngân hàng thẩm định

- Ngân hàng nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành kiểm tra chặt chẽ, xác nhận tính chính xác về thông tin của khách hàng. Trong quá trình này ngân hàng sẽ có trao đổi có khách hàng nếu cần bổ sung thông tin cũng như hồ sơ. 

- Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay cũng như lãi suất.

Bước 3: Hoàn tất thủ tục cho vay và giải ngân

Sau khi thẩm định xong hồ sơ vay vốn cũng như các thông tin liên quan, ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến khách hàng và sắp xếp thời gian ký kết hợp đồng cũng như giải ngân khoản vay ngay sau đó. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Đông Á bank

Nợ xấu có vay thế chấp Đông Á được không?

Rất tiếc khách hàng có nợ xấu sẽ không thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng Đông Á. 

Thời hạn vay tối đa với sản phẩm vay mua nhà là bao lâu?

Sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng Đông Á có thời hạn vay tối đa là 10 năm.

Biên độ lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất là bao nhiêu?

Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng Đông Á áp dụng biên độ lãi suất từ 3% – 5%.

Tôi có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện tài chính được không?

Khi có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn cho khoản vay thế chấp tại Đông Á bank nếu đáp ứng các điều kiện của ngân hàng đưa ra. Khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải nộp thêm phí trả trước hạn từ 0% – 3% (tùy thời điểm và số tiền mà bạn trả trước).

Tôi có sổ tiết kiệm ở DongA Bank, tôi cần vay tiền thì thủ tục như thế nào?

Nếu bạn có nhu cầu vay vốn dưới hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, bạn vui lòng mang sổ tiết kiệm bản chính và CMND liên hệ bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch của DongA Bank để tiến hành vay với thủ tục đơn giản và nhanh chóng.

Khách hàng được vay vốn tối đa 95% trị giá sổ tiết kiệm (sổ tiết kiệm VNĐ & ngoại tệ). Thời hạn vay: bằng thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm thế chấp.

Lãi suất cho vay thế chấp ưu đãi, các sản phẩm vay thế chấp phong phú, phương thức vay linh hoạt phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng chính là những đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp tại Đông Á bank. Hy vọng qua những thông tin này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn thế chấp tài sản tại Đông Á bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.