So sánh lãi suất vay thế chấp DongA Bank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Đông Á bank là gì?

Vay thế chấp Đông Á bank là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do ngân hàng Đông Á xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá... của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng. Ngân hàng Đông Á sẽ căn cứ vào điều kiện cá nhân, tài sản đảm bảo cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền, thời gian vay vốn cũng như mức lãi suất.

Tại Đông Á bank, khi vay thế chấp tài sản, quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hiện ngân hàng Đông Á hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay có thể lên đến 20 năm, tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Đông Á bank

Ngân hàng Đông Á hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp tùy theo điều kiện cá nhân cũng như mục đích và phương án sử dụng vốn vay.

Vay xây dựng, sửa nhà Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank, có tài sản đảm bảo và đang có nhu cầu vay vốn để xây mới, sửa chữa hay trang trí nội thất cho ngôi nhà của mình. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 10 năm

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

- Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Vay mua nhà Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của bản thân hoặc của thân nhân bảo lãnh đang có nhu cầu tài chính để sở hữu một ngôi nhà khang trang. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu sử dụng vốn vay của khách hàng (tùy vào vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng).

- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

Vay trả góp chợ Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là các tiểu thương đang kinh doanh tại chợ thuộc cùng địa bàn với các chi nhánh DongA Bank đang thực hiện cho vay trả góp chợ. Theo đó:

- Khách hàng được vay tối đa 300 triệu đồng.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả nợ (vốn + lãi) hàng ngày/hàng tuần

- Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng sạp.

- DongA Bank cho vay trực tiếp tới tiểu thương trên cơ sở có sự giám sát của Ban Quản Lý chợ.

Vay cầm cố sổ tiết kiệm Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu hợp pháp Sổ tiết kiệm Đông Á hoặc cá nhân được bên thứ 3 bảo lãnh trên cơ sở cầm cố Sổ tiết kiệm Đông Á. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% trị giá Sổ tiết kiệm Đông Á.

- Thời hạn cho vay: Bằng thời hạn còn lại của Sổ tiết kiệm, tối đa 12 tháng.

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

Vay tiêu dùng, sinh hoạt Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, có hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận chi nhánh/PGD DongA Bank có thực hiện cho vay tiêu dùng sinh hoạt. Đặc điểm của sản phẩm: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng, tùy vào nhu cầu của khách hàng

- Thời hạn cho vay: 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn hàng kỳ, lãi trên dư nợ thực tế. 

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc phương tiện vận chuyển của người vay hoặc thân nhân bảo lãnh.

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn vay cho các mục đích tiêu dùng cần thiết trong đời sống, từ chi trả học phí, cưới hỏi, du lịch, mua laptop, mua xe… đến trang trải các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh…

Thấu chi tài khoản thẻ Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là chủ thẻ Đông Á (thẻ chính) có địa bàn cư trú cùng địa bàn hoạt động của DongA Bank, có tài sản đảm bảo là bất động sản. Theo đó:

- Đông Á hỗ trợ cho vay đến 70% trị giá tài sản thế chấp nhưng không vượt quá 50 triệu đồng.

- Thời gian vay: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trích tiền để trả nợ và lãi vay của Khách hàng khi tài khoản có tiền. 

- Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào với mức vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi vay chỉ phát sinh khi bạn thực sự sử dụng dịch vụ.

Vay đầu tư thiết bị máy móc Đông Á bank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn để đầu tư máy móc thiết bị phục vụ cho các dự án kinh doanh, mở rộng sản xuất... Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh, khả năng trả nợ, tối đa 70% chi phí đầu tư và trị giá tài sản thế chấp

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

Vay sản xuất kinh doanh Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương... có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo để mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh. Theo đó:

- Đông Á hỗ trợ cấp hạn mức tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ/định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ. 

- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

Vay sản xuất nông nghiệp Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ cá thể có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu tài chính để đầu tư vào sản xuất nông nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 2 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi theo kỳ (3 tháng hoặc 6 tháng). 

- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Vay du học Đông Á bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân người Việt Nam có Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận DongA Bank có nhu cầu tài chính để đi du học hoặc cá nhân là thân nhân (ông/bà, cha/mẹ, anh/chị...) của người đi du học. Theo đó: 

- Số tiền cho vay: Tối đa theo nhu cầu của khách hàng và trị giá TSBĐ, chi phí du học bao gồm cả học phí và sinh hoạt phí.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 05 năm.

- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

- Đông Á chấp nhận tài sản đảm bảo là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh

Vay mua xe ô tô Đông Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, khách hàng là chủ thẻ chính thẻ đa năng Đông Á. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: 

• Tối đa 80% giá trị xe mua (tài sản đảm bảo là chính xe mua)
• Tối đa 85% giá trị xe (tài sản đảm bảo là tài sản khác)

- Thời gian cho vay lên đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ thuận tiện: tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận 

Có thể thấy, tại Đông Á bank các sản phẩm vay thế chấp rất đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu về nguồn vốn, điều kiện cá nhân cũng như khả năng trả nợ vốn vay của bản thân. 

3. Lãi suất vay thế chấp Đông Á bank

Với từng gói vay khác nhau, Đông Á bank đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Hiện Đông Á bank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp giao động từ 5,5% - 9%/năm. Theo đánh giá, lãi suất vay thế chấp Đông Á bank thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp, đáp ứng nhu cầu vay vốn và đảm bảo lợi ích cho khách hàng khi vay vốn tại đây.

Lưu ý: Mức lãi suất nói trên là lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi ngân hàng Đông Á sẽ đưa ra các mức lãi suất khác. Lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (giao động từ 3% – 5%). 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Đông Á bank bạn vui lòng đến trực tiếp chi nhánh, PGD của Đông Á trên toàn quốc hoặc liên hệ số hotline của ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Đông Á bank

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank.

- Có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của DongA Bank.

- Không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản đảm bảo: Là tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh. 

- Có thu nhập ổn định, có khả năng tài chính để hoàn trả khoản vay

- Có phương án trả nợ rõ ràng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của DongA  Bank).

- Bản sao CMND/CCCD/Hộ Chiếu & Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú của cá nhân vay vốn.

- Bảng thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay, bảng giải trình việc vay vốn của cá nhân.

- Tài liệu liên quan đến việc sử dụng vốn vay: Hợp đồng giao nhận thầu, bảng dự toán xây dựng, phương án sản xuất kinh doanh... (tùy theo từng sản phẩm mà khách hàng chuẩn bị loại giấy tờ liên quan)

- Giấy tờ xác nhận thu nhập: 

• Nguồn thu nhập từ lương: hợp động lao động, và/hoặc quyết định bổ nhiệm, và/hoặc quyết định lương, và/hoặc sao kê lương qua tài khoản ngân hàng... 
• Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: bổ sung chứng từ chứng minh hiệu quả kinh doanh (Giấy ĐKKD, và/hoặc biên lai nộp thuế, và/hoặc sổ theo dõi bán hàng, và/hoặc sao kê qua tài khoản ngân hàng,...)
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác

- Bản sao các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á bank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật, lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp Đông Á bank. Theo đó:

• Đông Á cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 90% nhu cầu hoặc 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với nguồn vốn này sẽ đảm bảo cho khách hàng an tâm sử dụng để giải quyết nhanh các mục đích và dự định trong cuộc sống.
• Thời hạn cho vay dài lên đến 20 năm, giúp khách hàng có đủ điều kiện cũng như dễ hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý
• Đông Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo từ bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm, tài sản hình thành từ vốn vay. Tài sản đảm bảo có thể thuộc sở hữu của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
• Các sản phẩm vay thế chấp của Đông Á đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng từ mua xe ô tô, mua - xây sửa nhà, sản xuất kinh doanh, du học, đầu tư thiết bị máy móc, sản xuất nông nghiệp....
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh cho khách hàng
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được trả góp lãi theo tháng hoặc theo quý, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Có nghĩa là từ lần trả nợ thứ 2 trở đi, khách hàng sẽ được tính lãi suất của số dư nợ đã trừ từ tháng thứ nhất. 

Với những lợi ích thiết thực này hẳn bạn đã có cho mình câu trả lời chính xác nhất cho câu hỏi có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á không. Có thể thấy vay thế chấp Đông Á bank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của khách hàng. Nếu có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các dự định trong cuộc sống, vay thế chấp Đông Á bank là một lựa chọn phù hợp mà bạn có thể cân nhắc.

6. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á bank

Vay thế chấp tại Đông Á bank có một ưu điểm là thủ tục đơn giản, quy trình giải quyết nhanh chóng giúp người vay có thể tiếp cận sản phẩm một cách rõ ràng. Quy trình vay thế chấp tại Đông Á Bank được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và xác định thông tin người vay

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp tại Đông Á, có thể lựa chọn một trong các cách sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD ngân hàng Đông Á trên toàn quốc
• Liên hệ Trung tâm Dịch vụ khách hàng qua số Hotline: 1900545464
• Để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng xác định thông tin người vay: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, số tiền khách hàng muốn vay, công việc và mức lương hiện tại của khách hàng… đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

- Khách hàng cung cấp các thông tin liên quan về tài sản đảm bảo: Tài sản thế chấp là gì, giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu của tài sản đảm bảo...

Bước 2:  Ngân hàng thẩm định

- Ngân hàng nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành kiểm tra chặt chẽ, xác nhận tính chính xác về thông tin của khách hàng. Trong quá trình này ngân hàng sẽ có trao đổi có khách hàng nếu cần bổ sung thông tin cũng như hồ sơ. 

- Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay cũng như lãi suất.

Bước 3: Hoàn tất thủ tục cho vay và giải ngân

Sau khi thẩm định xong hồ sơ vay vốn cũng như các thông tin liên quan, ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến khách hàng và sắp xếp thời gian ký kết hợp đồng cũng như giải ngân khoản vay ngay sau đó. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Đông Á bank

Nợ xấu có vay thế chấp Đông Á được không?

Rất tiếc khách hàng có nợ xấu sẽ không thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng Đông Á. 

Thời hạn vay tối đa với sản phẩm vay mua nhà là bao lâu?

Sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng Đông Á có thời hạn vay tối đa là 10 năm.

Biên độ lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất là bao nhiêu?

Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng Đông Á áp dụng biên độ lãi suất từ 3% – 5%.

Tôi có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện tài chính được không?

Khi có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn cho khoản vay thế chấp tại Đông Á bank nếu đáp ứng các điều kiện của ngân hàng đưa ra. Khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải nộp thêm phí trả trước hạn từ 0% – 3% (tùy thời điểm và số tiền mà bạn trả trước).

Tôi có sổ tiết kiệm ở DongA Bank, tôi cần vay tiền thì thủ tục như thế nào?

Nếu bạn có nhu cầu vay vốn dưới hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, bạn vui lòng mang sổ tiết kiệm bản chính và CMND liên hệ bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch của DongA Bank để tiến hành vay với thủ tục đơn giản và nhanh chóng.

Khách hàng được vay vốn tối đa 95% trị giá sổ tiết kiệm (sổ tiết kiệm VNĐ & ngoại tệ). Thời hạn vay: bằng thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm thế chấp.

Lãi suất cho vay thế chấp ưu đãi, các sản phẩm vay thế chấp phong phú, phương thức vay linh hoạt phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng chính là những đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp tại Đông Á bank. Hy vọng qua những thông tin này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn thế chấp tài sản tại Đông Á bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.