So sánh lãi suất vay thế chấp EximBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Eximbank là gì?

Vay thế chấp Eximbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, thực hiện các dự định trong cuộc sống. Khách hàng vay thế chấp tại Eximbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. Eximbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, điều kiện cá nhân cũng như phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại Eximbank, khách hàng sẽ được hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% phương án vay vốn, thời gian vay đến 240 tháng (tùy thuộc vào đối tượng khách hàng, sản phẩm mà khách hàng lựa chọn)

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Eximbank

Khi vay thế chấp Eximbank, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây tùy thuộc vào nhu cầu cũng như điều kiện cá nhân. 

Vay bất động sản Eximbank 

Là sản phẩm được triển khai để đáp ứng nhu cầu sở hữu bất động sản của khách hàng. Sản phẩm này mang đến đa dạng các gói cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Theo đó:

An lạc

Đây là sản phẩm dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, đang sở hữu tối đa 2 bất động sản để ở, trong đó tại Tỉnh/TP BĐS hình thành từ vốn vay tọa lạc sở hữu tối đa 01 BĐS để ở (không tính BĐS là mục đích vay lần này). Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 100% phương án vay vốn.

- Lãi suất cho vay ưu đãi: chỉ từ 7,49%/năm.

- Thời gian vay lên đến 240 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt (trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần), tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Tích tài

Áp dụng cho khách hàng đang có tối đa 05 khoản vay liên quan bất động sản (không tính khoản vay lần này), khách hàng có Tổng thu nhập hàng tháng – Tổng chi phí hàng tháng ≥ 15 triệu đồng/tháng (Khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 10 triệu đồng/tháng (Khu vực khác). Đặc điểm của sản phẩm:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm.

- Thời gian vay lên đến 240 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Thịnh vượng

Áp dụng cho khách hàng có Tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 02 lần Tổng giá trị các khoản vay của khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng hoặc khách hàng có tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 08 tỷ đồng (khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 05 tỷ đồng (khu vực khác). Theo đó:

- Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,49%/năm.

- Thời gian vay lên đến 120 tháng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Gắn kết bền vững

Khoản vay áp dụng cho khách hàng thỏa mãn các điều kiện:

• Khách hàng có lịch sử trả nợ uy tín
• Khách hàng được xếp hạng V.I.P tại Eximbank hoặc khách hàng là người có liên quan của doanh nghiệp đang được xếp hạng V.I.P tại Eximbank, đáp ứng điều kiện của sản phẩm.
• Khách hàng có nguồn thu nhập đủ đảm bảo cho khả năng trả nợ tại Eximbank.
• Khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích mua bất động sản/xây nhà/sửa nhà/tiêu dùng thế chấp bất động sản.

Đặc điểm của sản phẩm:

- Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn

- Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi cho khách hàng.

- Thời gian vay đến 240 tháng. 

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc bậc thang tăng dần, tối thiểu 10 triệu đồng/tháng.

Vay sản xuất kinh doanh Eximbank

Với sản phẩm này khách hàng được linh hoạt lựa chọn các khoản vay phù hợp với mục đích sử dụng nguồn vốn của mình. 

Cho vay sản xuất kinh doanh

Áp dụng cho khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh, có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi và đủ khả năng trả nợ cho Eximbank. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Khách hàng được linh hoạt lựa chọn phương thức vay vốn đa dạng: theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ, theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Cho vay hỗ trợ tiểu thương

Áp dụng cho khách hàng vay vốn là các tiểu thương có đăng ký kinh doanh tại chợ, siêu thị, trung tâm thương mại đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích bổ sung kinh doanh, chuyển nhượng địa điểm kinh doanh. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

- Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa 36 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Sử dụng Quyền sở hữu (quyền sử dụng) địa điểm kinh doanh làm tài sản đảm bảo.

- Phương thức tính lãi suất linh hoạt: Theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

Cho vay vật tư nông nghiệp

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng kinh doanh vật tư nông nghiệp, doanh thu từ hoạt động kinh doanh năm gần nhất tối thiểu gấp 3 lần hạn mức cấp tín dụng tại Eximbank và đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị lỗ trong 2 năm gần nhất. Theo đó:

- Eximbank cho vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thời hạn cho vay tối đa 36 tháng.

- Thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp

Áp dụng cho đối tượng khách hàng:

• Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank.
• Khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín.

Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm

- Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Vững tâm kinh doanh cùng Eximbank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có quan hệ vay vốn Sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín; Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% phương án.

- Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm.

- Phương thức vay vốn đa dạng: hạn mức tín dụng hoặc từng lần.

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt: trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

Vay mua ô tô Eximbank 

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu mua ô tô để tiêu dùng, phục vụ mục đích đi lại cá nhân và gia đình. Theo đó:

- Eximbank hỗ trợ cho vay đến 100% phương án vay vốn.

- Thời gian vay tối đa đến 5 năm (nếu thế chấp bằng ô tô mua), 10 năm (nếu thế chấp bằng bất động sản).

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế của khách hàng.

Vay tiêu dùng Eximbank

Nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu tài chính để phục vụ mục đích tiêu dùng, Eximbank triển khai gói vay tiêu dùng với 2 lựa chọn sau đây:

Vay mua sắm vật dụng gia đình có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, sử dụng vốn đúng mục đích tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình. Đặc điểm của sản phẩm:

- Cho vay  đến 100% phương án vay vốn

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

- Khách hàng được linh hoạt trả nợ gốc, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

Vay tiêu dùng dành cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank

Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản, đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank từ 12 tháng trở lên. Theo đó:

- Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn.

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

- Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

Vay du học Eximbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của Eximbank, sử dụng vốn đúng mục đích. Đặc điểm của sản phẩm:

- Eximbank cho vay thanh toán chi phí du học với các hình thức:

• Cấp hạn mức tín dụng du học.
• Cho vay thanh toán chi phí du học

- Khách hàng được miễn phí thẩm định hồ sơ

Vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Eximbank

Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu giấy tờ có giá do Eximbank phát hành. Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng mà không cần rút trước hạn Giấy tờ có giá. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền cho vay dựa vào giá trị của giấy tờ có giá, phù hợp nhu cầu của khách hàng.

- Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Vay thế chấp Eximbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú nhu cầu chính là giải pháp tài chính cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp Eximbank

Lãi suất vay thế chấp Eximbank hiện đang được áp dụng giao động từ 5,99% - 9,49%/năm (mức lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi (Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3,5%). 

Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, khả năng trả nợ cũng như giá trị tài sản đảm bảo mà lãi suất vay thế chấp tại Eximbank sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản lãi suất vay thế chấp Eximbank vẫn được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho kế hoạch tài chính và nhu cầu của mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Eximbank

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Eximbank;
• Có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hay từ hoạt động kinh doanh;
• Có mục đích vay hợp pháp, có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả;
• Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp và được Eximbank chấp nhận
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý ngân hàng tại thời điểm đăng ký vay

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Eximbank;
• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3;
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn;
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê lương; Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng/hóa đơn mua bán hàng hóa kinh doanh;
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng, hóa đơn…
• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm: sổ đỏ, sổ hồng, tài sản khác, giấy tờ có giá…

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Eximbank?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank. Theo đó:

- Về số tiền cho vay: Eximbank hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng;

- Về thời hạn vay vốn: Eximbank cho vay với thời hạn dài, tối đa 20 năm, điều này giúp khách hàng chủ động tài chính cũng như hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn

- Lãi suất: Vay thế chấp Eximbank được đánh giá là sản phẩm vay vốn có lãi suất thấp, cạnh tranh tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Hiện mức lãi suất ưu đãi từ 5,99% - 9,49%/năm.

- Phương thức hỗ trợ vay vốn đa dạng: vay theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn: 

• Trả gốc cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), theo nguồn thu nhập thực tế của khách hàng.
• Tiền lãi trả góp theo dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả linh hoạt.

- Hồ sơ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng, chỉ từ 2 – 7 ngày là khách hàng được nhận khoản vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại Eximbank

Vay thế chấp tại Eximbank được thực hiện theo quy trình các bước như sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn hồ sơ 

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng tại chi nhánh/PGD Eximbank/Liên hệ số Hotline: 18001199 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin về: thông tin khách hàng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp,... và tư vấn sản phẩm cũng như hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị cho khách hàng.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Sau khi thu thập, xác nhận đầy đủ thông tin vay vốn của khách hàng, nhân viên ngân hàng thực hiện việc ký đề nghị vay vốn và nhận bộ hồ sơ đầy đủ từ khách hàng để chuyển lên bộ phận thẩm định

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra lại chính xác các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, đồng thời tiến hành thẩm định tài sản thế chấp trước khi quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất vay vốn.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân vốn vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Eximbank

Lãi suất vay mua nhà Eximbank là bao nhiêu?

Eximbank hiện đang áp dụng mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi từ 7,49%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp Eximbank là bao lâu?

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Eximbank được tiếp nhận và hỗ trợ thẩm định, giải ngân từ 2 – 7 ngày làm việc.

Nợ xấu có vay thế chấp  ngân hàng Eximbank được không?

Theo quy định, khách hàng có nợ xấu sẽ không được ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay thế chấp.

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank là bao lâu?

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn cũng như mục đích vay vốn. Cụ thể:

- Vay sản xuất kinh doanh:

• Bổ sung vốn kinh doanh tối đa 12 tháng
• Đầu tư máy móc trang thiết bị hoặc cơ sở kinh doanh: tối đa 36 tháng.

- Vay tiêu dùng: tối đa 10 năm

- Vay mua nhà, sửa chữa nhà: tối đa 15 năm

- Vay mua xe: tối đa 7 năm.

Nếu tôi thanh toán khoản vay trước hạn thì có phải đóng phí không?

Theo quy định của Eximbank khi trả nợ trước hạn khách hàng phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí tùy thuộc vào thời điểm bạn trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

Khoản vay	Thời gian trả trước hạn	Mức phí trả trước hạn
Trả trước hạn đối với vay ngắn hạn		Miễn phí
Trả nợ trước hạn đối với khoản vay trung, dài hạn thông thường
Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng		Miễn phí
Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng:
	Thời gian vay thực tế ≤ 1 năm	3% số tiền trả trước
	1 năm < Thời gian vay thực tế ≤ 30% thời hạn vay	2% số tiền trả trước
	30% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế ≤ 50% thời hạn vay	1% số tiền trả trước
	50% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay	0,5% số tiền trả trước

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Eximbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về đặc điểm của các sản phẩm vay thế chấp, nắm rõ lãi suất, điều kiện thủ tục khi vay thế chấp tại Eximbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây, nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn miễn phí và nhanh chóng.