So sánh lãi suất vay thế chấp GPBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp GPbank là gì?

Vay thế chấp GPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu (GPbank) xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. GPbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cùng các điều kiện liên quan đến khách hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại GPbank, khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích như: mua ô tô, mua/xây dựng/sửa chữa nhà ở, phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ mục đích tiêu dùng… 

GPbank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% nhu cầu vốn, thời hạn vay linh hoạt, tối đa có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm). Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả mục đích sử dụng vốn của bản thân và gia đình.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại GPbank

GPbank cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Cho vay cầm cố tài khoản tiết kiệm điện tử GPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiết kiệm do GPbank phát hành và thực hiện trên trang ngân hàng điện tử hoặc dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại di động GP.Mplus. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên tới 90% giá trị tài khoản tiết kiệm.

- Thời gian vay: căn cứ theo nhu cầu nhưng không dài hơn kỳ hạn của tài khoản tiết kiệm.

- Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh: giải ngân ngay trong ngày gửi đề nghị vay.

Cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân GPbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua ô tô của khách hàng cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác. Theo đó:

- Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn, linh hoạt tùy theo tài sản đảm bảo.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 7 năm.

- Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp theo hạn mức.

- Khách hàng có thể dùng chính chiếc xe muốn mua làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.

Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu với mục đích để ở hoặc để ở và cho thuê một phần. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn (có thể linh hoạt theo tài sản đảm bảo)

- Thời hạn cho vay tối đa 20 năm.

- GPbank chấp nhận tài sản đảm bảo là chính bất động sản hình thành từ vốn vay

Cho vay có bảo đảm đầy đủ bằng số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá GPbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân nhằm phục vụ nhu cầu đời sống hoặc hoạt động kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% giá trị TSBĐ.

- Phương thức cho vay: Từng lần hoặc Hạn mức.

- Thời hạn cho vay: có thể vượt quá ngày đến hạn của sổ tiết kiệm.

Cho vay kinh doanh tại chợ GPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho vay kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng cũng như giá trị tài sản đảm bảo

- Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp.

- Thời hạn vay: tối đa 36 tháng.

Cho vay mua nhà dự án GPbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua nhà dự án của khách hàng cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Phương thức cho vay: Từng lần.

- Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 20 năm.

- Khách hàng có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm.

- GPbank hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn.

Cho vay chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu. Theo đó:

- Mức cho vay lên tới 80% nhu cầu vốn, có thể linh hoạt theo giá trị tài sản đảm bảo

- Phương thức cho vay: từng lần.

- Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng.

Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, ô tô

Sản phẩm áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để thanh toán các nhu cầu tiêu dùng phát sinh trong cuộc sống của cá nhân và gia đình. Theo đó:

- GPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn;

- Tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô

Cho vay kinh doanh nhỏ lẻ GPbank

Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của khách hàng cá nhân kinh doanh nhỏ lẻ. Đặc điểm sản phẩm:

- Khách hàng được hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn.

- Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần/trả góp/theo hạn mức.

- Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 7 năm.

- GPbank có thể cho vay bù đắp nguồn vốn khách hàng đã huy động tạm thời.

Cho vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu đời sống

Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu: mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, mua sắm các tài sản khác nhằm phục vụ nhu cầu đời sống của khách hàng và gia đình của khách hàng vay vốn. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Cho vay đến 80% tổng nhu cầu vốn.

- Lãi suất ưu đãi từ 5,79%/năm.

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…

Với đa dạng sản phẩm vay thế chấp GPbank nói trên, khách hàng có thể lựa chọn tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay.

3. Lãi suất vay thế chấp GPbank

Lãi suất vay thế chấp GPbank có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn và kỳ hạn vay. Dưới đây là mức lãi suất vay thế chấp tại GPbank mà bạn có thể tham khảo.

Kỳ hạn vay (tháng)	Thời gian ưu đãi (tháng)	Lãi suất ưu đãi tối thiểu (%/năm)	Mức lãi suất bán vốn áp dụng trong thời gian ưu đãi (%/năm)
Từ 6 - 12 tháng	3	6,95%	5,85%
Từ 12 tháng trở lên	6
Từ 36 tháng trở lên	6	7,09%	6,09%
	12	8,79%	7,10%

Lưu ý: 

• Đây là mức lãi suất ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi
• Mức lãi suất bán vốn chính là lãi suất mua bán giữa hội sở và các chi nhánh của GPbank

Đối với lãi suất vay thông thường, không có ưu đãi, GPbank áp dụng mức lãi suất giao động từ 9,40% - 11,60%/năm, tùy thuộc vào từng sản phẩm và kỳ hạn vay vốn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)
	Ngắn hạn		Trung hạn	Dài hạn
	Đến 6 tháng	Trên 6 tháng đến 12 tháng
Cho vay sản xuất kinh doanh thông thường	9,40	9,90	10,80	10,80
Cho vay kinh doanh bất động sản, chứng khoán, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán	11,10	11,10	11,60	11,60
Cho vay tiêu dùng thông thường	10,40	10,40	11,30	11,30

Khách hàng có thể cân nhắc mục đích sử dụng, kỳ hạn vay vốn để lựa chọn sản phẩm có lãi suất vay thế chấp GPbank hợp lý nhất. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để dễ dàng so sánh với GPbank từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp cho kế hoạch vay vốn của mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp GPbank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

- Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có phương án vay, trả nợ khả thi.

- Khách hàng có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay như Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…

- Có thu nhập ổn định và thường xuyên, đảm bảo đủ khả năng trả nợ

- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay, trả nợ (theo mẫu của GPbank)

- Hồ sơ pháp lý: Giấy CMND, hộ chiếu, giấy tờ pháp lý khác….;

- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ

- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo

- Các hồ sơ giấy tờ khác có liên quan theo quy định của GPbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng GPbank?

Trước khi trả lời cho câu hỏi này hãy cùng tìm hiểu qua những điểm nổi bật của hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo tại GPbank:

• GPbank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức tối đa đến 80% nhu cầu vốn, giúp khách hàng có giải quyết hiệu quả nhu cầu của bản thân.
• Khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn: ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu sử dụng vốn vay và phương án vay, trả nợ của mình. GPbank có thể hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa lên đến 25 năm.
• GPbank đưa ra các chương trình ưu đãi về lãi suất vay thế chấp nhằm giúp khách hàng an tâm khi vay vốn và dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính cho bản thân.
• GPbank cho vay thế chấp với phương thức linh hoạt: từng lần/trả góp/theo hạn mức, phù hợp với thời gian bạn cần vay vốn.
• Ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay mua/xây dựng/sửa chữa nhà, mua ô tô, phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng...

Với những ưu điểm này, vay thế chấp GPbank là một lựa chọn hợp lý nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu nguồn vốn để khách hàng thực hiện các dự định trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng GPbank

Quy trình vay thế chấp GPbank gồm các bước cơ bản sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh, PGD GPbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ số điện thoại: 1800 58 58 66 / 024 3514 9094 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tư vấn cho khách hàng khoản vay phù hợp và lập hồ sơ tín dụng
• Bước 3. Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định GPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay: Thông tin cá nhân, nghề nghiệp, mức thu nhập… và tài sản thế chấp (tài sản thế chấp là gì? Giá trị tài sản thế chấp? Chủ sở hữu tài sản thế chấp).
• Bước 4: Từ kết quả thẩm định, nhân viên ngân hàng xác định mức vay hợp lý của khách hàng và mức cho vay tối đa của ngân hàng sau đó báo cáo lên cấp trên;
• Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân. Ngân hàng sẽ căn cứ vào thời hạn vay, số tiền vay để quyết định giải ngân một lần hoặc từng lần, giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp GPbank

Khi vay mua nhà dự án tôi có thể dùng chính nhà mua làm tài sản thế chấp không?

Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, GPbank chấp nhận tài sản đảm bảo là căn nhà hình thành từ vốn vay. Cho nên bạn có thể dùng chính nhà mua làm tài sản thế chấp.

Vay thế chấp GPbank có thể trả nợ trước hạn không?

Vay thế chấp GPbank khách hàng có thể trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu được sự đồng ý của GPbank. Bạn sẽ phải chịu một mức phí trả nợ trước hạn do GPbank quy định từng thời kỳ. 

Nợ xấu có được vay thế chấp GPbank không?

Theo quy định của GPbank, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng sẽ không được chấp thuận cho vay thế chấp.

Trên đây là các thông tin liên quan đến vay thế chấp GPbank mà khách hàng có thể tham khảo. Khi nắm rõ các thông tin về sản phẩm vay, lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục, quy trình vay thế chấp GPbank sẽ giúp khoản vay nhanh chóng được phê duyệt. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.