So sánh lãi suất vay thế chấp GPBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp GPbank là gì?

Vay thế chấp GPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu (GPbank) xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. GPbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cùng các điều kiện liên quan đến khách hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Tại GPbank, khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích như: mua ô tô, mua/xây dựng/sửa chữa nhà ở, phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ mục đích tiêu dùng… 

GPbank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% nhu cầu vốn, thời hạn vay linh hoạt, tối đa có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm). Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả mục đích sử dụng vốn của bản thân và gia đình.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại GPbank

GPbank cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Cho vay cầm cố tài khoản tiết kiệm điện tử GPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản tiết kiệm do GPbank phát hành và thực hiện trên trang ngân hàng điện tử hoặc dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại di động GP.Mplus. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa lên tới 90% giá trị tài khoản tiết kiệm.

- Thời gian vay: căn cứ theo nhu cầu nhưng không dài hơn kỳ hạn của tài khoản tiết kiệm.

- Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh: giải ngân ngay trong ngày gửi đề nghị vay.

Cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân GPbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua ô tô của khách hàng cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác. Theo đó:

- Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn, linh hoạt tùy theo tài sản đảm bảo.

- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 7 năm.

- Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp theo hạn mức.

- Khách hàng có thể dùng chính chiếc xe muốn mua làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.

Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu với mục đích để ở hoặc để ở và cho thuê một phần. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: lên tới 80% nhu cầu vốn (có thể linh hoạt theo tài sản đảm bảo)

- Thời hạn cho vay tối đa 20 năm.

- GPbank chấp nhận tài sản đảm bảo là chính bất động sản hình thành từ vốn vay

Cho vay có bảo đảm đầy đủ bằng số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá GPbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân nhằm phục vụ nhu cầu đời sống hoặc hoạt động kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 100% giá trị TSBĐ.

- Phương thức cho vay: Từng lần hoặc Hạn mức.

- Thời hạn cho vay: có thể vượt quá ngày đến hạn của sổ tiết kiệm.

Cho vay kinh doanh tại chợ GPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho vay kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Căn cứ nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng cũng như giá trị tài sản đảm bảo

- Phương thức cho vay: Từng lần/trả góp.

- Thời hạn vay: tối đa 36 tháng.

Cho vay mua nhà dự án GPbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua nhà dự án của khách hàng cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Phương thức cho vay: Từng lần.

- Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 20 năm.

- Khách hàng có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm.

- GPbank hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn.

Cho vay chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích chăm sóc cây cao su, cà phê, hồ tiêu. Theo đó:

- Mức cho vay lên tới 80% nhu cầu vốn, có thể linh hoạt theo giá trị tài sản đảm bảo

- Phương thức cho vay: từng lần.

- Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng.

Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, ô tô

Sản phẩm áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để thanh toán các nhu cầu tiêu dùng phát sinh trong cuộc sống của cá nhân và gia đình. Theo đó:

- GPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn;

- Tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô

Cho vay kinh doanh nhỏ lẻ GPbank

Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của khách hàng cá nhân kinh doanh nhỏ lẻ. Đặc điểm sản phẩm:

- Khách hàng được hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn.

- Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần/trả góp/theo hạn mức.

- Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 7 năm.

- GPbank có thể cho vay bù đắp nguồn vốn khách hàng đã huy động tạm thời.

Cho vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu đời sống

Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu: mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, mua sắm các tài sản khác nhằm phục vụ nhu cầu đời sống của khách hàng và gia đình của khách hàng vay vốn. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Cho vay đến 80% tổng nhu cầu vốn.

- Lãi suất ưu đãi từ 5,79%/năm.

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…

Với đa dạng sản phẩm vay thế chấp GPbank nói trên, khách hàng có thể lựa chọn tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay.

3. Lãi suất vay thế chấp GPbank

Lãi suất vay thế chấp GPbank có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn và kỳ hạn vay. Dưới đây là mức lãi suất vay thế chấp tại GPbank mà bạn có thể tham khảo.

Kỳ hạn vay (tháng)	Thời gian ưu đãi (tháng)	Lãi suất ưu đãi tối thiểu (%/năm)	Mức lãi suất bán vốn áp dụng trong thời gian ưu đãi (%/năm)
Từ 6 - 12 tháng	3	6,95%	5,85%
Từ 12 tháng trở lên	6
Từ 36 tháng trở lên	6	7,09%	6,09%
	12	8,79%	7,10%

Lưu ý: 

• Đây là mức lãi suất ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi
• Mức lãi suất bán vốn chính là lãi suất mua bán giữa hội sở và các chi nhánh của GPbank

Đối với lãi suất vay thông thường, không có ưu đãi, GPbank áp dụng mức lãi suất giao động từ 9,40% - 11,60%/năm, tùy thuộc vào từng sản phẩm và kỳ hạn vay vốn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Lãi suất (%/năm)
	Ngắn hạn		Trung hạn	Dài hạn
	Đến 6 tháng	Trên 6 tháng đến 12 tháng
Cho vay sản xuất kinh doanh thông thường	9,40	9,90	10,80	10,80
Cho vay kinh doanh bất động sản, chứng khoán, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán	11,10	11,10	11,60	11,60
Cho vay tiêu dùng thông thường	10,40	10,40	11,30	11,30

Khách hàng có thể cân nhắc mục đích sử dụng, kỳ hạn vay vốn để lựa chọn sản phẩm có lãi suất vay thế chấp GPbank hợp lý nhất. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để dễ dàng so sánh với GPbank từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp cho kế hoạch vay vốn của mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp GPbank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

- Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có phương án vay, trả nợ khả thi.

- Khách hàng có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay như Bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…

- Có thu nhập ổn định và thường xuyên, đảm bảo đủ khả năng trả nợ

- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay, trả nợ (theo mẫu của GPbank)

- Hồ sơ pháp lý: Giấy CMND, hộ chiếu, giấy tờ pháp lý khác….;

- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ

- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo

- Các hồ sơ giấy tờ khác có liên quan theo quy định của GPbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng GPbank?

Trước khi trả lời cho câu hỏi này hãy cùng tìm hiểu qua những điểm nổi bật của hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo tại GPbank:

• GPbank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức tối đa đến 80% nhu cầu vốn, giúp khách hàng có giải quyết hiệu quả nhu cầu của bản thân.
• Khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn: ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu sử dụng vốn vay và phương án vay, trả nợ của mình. GPbank có thể hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa lên đến 25 năm.
• GPbank đưa ra các chương trình ưu đãi về lãi suất vay thế chấp nhằm giúp khách hàng an tâm khi vay vốn và dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính cho bản thân.
• GPbank cho vay thế chấp với phương thức linh hoạt: từng lần/trả góp/theo hạn mức, phù hợp với thời gian bạn cần vay vốn.
• Ngân hàng chấp nhận tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay mua/xây dựng/sửa chữa nhà, mua ô tô, phát triển sản xuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng...

Với những ưu điểm này, vay thế chấp GPbank là một lựa chọn hợp lý nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu nguồn vốn để khách hàng thực hiện các dự định trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng GPbank

Quy trình vay thế chấp GPbank gồm các bước cơ bản sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh, PGD GPbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ số điện thoại: 1800 58 58 66 / 024 3514 9094 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tư vấn cho khách hàng khoản vay phù hợp và lập hồ sơ tín dụng
• Bước 3. Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định GPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay: Thông tin cá nhân, nghề nghiệp, mức thu nhập… và tài sản thế chấp (tài sản thế chấp là gì? Giá trị tài sản thế chấp? Chủ sở hữu tài sản thế chấp).
• Bước 4: Từ kết quả thẩm định, nhân viên ngân hàng xác định mức vay hợp lý của khách hàng và mức cho vay tối đa của ngân hàng sau đó báo cáo lên cấp trên;
• Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân. Ngân hàng sẽ căn cứ vào thời hạn vay, số tiền vay để quyết định giải ngân một lần hoặc từng lần, giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp GPbank

Khi vay mua nhà dự án tôi có thể dùng chính nhà mua làm tài sản thế chấp không?

Đối với sản phẩm vay mua nhà dự án, GPbank chấp nhận tài sản đảm bảo là căn nhà hình thành từ vốn vay. Cho nên bạn có thể dùng chính nhà mua làm tài sản thế chấp.

Vay thế chấp GPbank có thể trả nợ trước hạn không?

Vay thế chấp GPbank khách hàng có thể trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu được sự đồng ý của GPbank. Bạn sẽ phải chịu một mức phí trả nợ trước hạn do GPbank quy định từng thời kỳ. 

Nợ xấu có được vay thế chấp GPbank không?

Theo quy định của GPbank, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng sẽ không được chấp thuận cho vay thế chấp.

Trên đây là các thông tin liên quan đến vay thế chấp GPbank mà khách hàng có thể tham khảo. Khi nắm rõ các thông tin về sản phẩm vay, lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục, quy trình vay thế chấp GPbank sẽ giúp khoản vay nhanh chóng được phê duyệt. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.