So sánh lãi suất vay thế chấp HDBank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp HDbank là gì?

Vay thế chấp HDbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM (HDbank) xây dựng và triển khai nhằm đáp ứng các mục đích vay vốn như: mua ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, mua bất động sản… Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại HDbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn của khách hàng để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại HDbank, khách hàng được hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc 75% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay linh hoạt tùy vào sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng lựa chọn, có thể tối đa đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HDbank

HDbank hiện cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Căn cứ vào điều kiện cá nhân, giá trị tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của bản thân, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Vay kinh doanh HDbank 

Đây là gói vay thế chấp được HDbank xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc phát triển kinh tế gia đình trung - dài hạn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn 2 sản phẩm sau:

Vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh trên 12 tháng. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 75% giá trị tài sản bảo đảm.

 - Thời hạn vay tối đa 20 năm.

 - Phương thức trả nợ linh hoạt.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm

- Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

Vay bổ sung vốn lưu động

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của khách hàng từ 12 tháng trở xuống. Đặc tính của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 75% giá trị Tài sản bảo đảm.

 - Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

Vay ô tô HDbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua ô tô cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng. Theo đó:

- HDbank hỗ trợ cho vay số tiền tối đa đến 100% giá trị xe ô tô mua

- Thời hạn vay lên đến 48 tháng

- Tài sản đảm bảo: Chính xe ô tô mua hoặc thế chấp bằng xe ô tô cũ.

- Khách hàng được nhận nhiều ưu đãi từ các Showroom/hãng xe liên kết với HDbank.

Vay nông nghiệp HDbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất nông nghiệp hoặc các mục đích vay liên quan. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay từ 50 triệu đồng trở lên, phù hợp nhu cầu khách hàng

 - Thời hạn vay: Phù hợp từng loại cây trồng, vật nuôi:

• Trồng trọt, chăn nuôi: 60 tháng
• Đầu tư tài sản cố định: lên đến 120 tháng

 - Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp nguồn trả nợ của khách hàng

Vay có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm HDbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có thẻ tiết kiệm do HDbank hoặc ngân hàng khác phát hành, đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm.

- Thời gian vay đến 36 tháng.

- Giải ngân trong vòng 30 phút.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo HDbank

Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc động sản, đang có nhu cầu vay vốn để mua sắm thiết bị gia đình; thanh toán học phí, chi phí du học, khám chữa bệnh, cưới hỏi... 

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay đến 84 tháng.

 - Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả nợ gốc lãi linh hoạt hàng tháng/3 tháng/6 tháng (tùy theo lựa chọn phù hợp với thu nhập và nhu cầu của từng khách hàng).

Vay bất động sản HDbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu mua/thuê mua/nhà, đất, căn hộ chung cư; xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc tính của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 86% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay đến 25 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp nguồn trả nợ khách hàng: Gốc lãi trả hàng tháng, 3 tháng/lần.

- Thời gian ân hạn gốc: lên đến 12 tháng.

Thấu chi tài khoản cá nhân HDbank 

Đây là giải pháp hiệu quả đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho khách hàng có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm/bất động sản. Theo đó:

- Hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng hoặc không quá 100% thẻ tiết kiệm HDBank phát hành.

- Thời hạn rút vốn đến 12 tháng.

- Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng.

- Khách hàng được linh hoạt rút/trả vào bất cứ thời điểm nào trong thời hạn vay.

- Khách hàng được sử dụng hạn mức được cấp để thực hiện các dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán.

Ngoài các gói vay thế chấp nói trên, tại HDbank khách hàng có thể lựa chọn dịch vụ chiết khấu giấy tờ có giá hoặc dịch vụ Trung gian thanh toán tiền mua bán/chuyển nhượng bất động sản khi có nhu cầu. 

3. Lãi suất vay thế chấp HDbank

Đối với mỗi sản phẩm vay thế chấp, HDbank đưa ra mức lãi suất cạnh tranh và các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng khi đăng ký vay vốn. 

Hiện nay, HDbank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp trong thời gian ưu đãi chỉ từ 9%/năm. Mức lãi suất này được áp dụng cho các sản phẩm vay bất động sản, ô tô, tiêu dùng, nông nghiệp, sản xuất kinh doanh. Đối tượng khách hàng áp dụng là cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nguồn thu nhập chính từ cho thuê nhà/địa điểm kinh doanh. 

Theo đánh giá vay thế chấp HDbank có lãi suất thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HDbank

Để có thể vay thế chấp HDbank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung như sau:

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Có CMND/CCCD và hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực có chi nhánh HDbank

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

- Có tài sản đảm bảo như: sổ tiết kiệm, bất động sản, ô tô… và có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay cho ngân hàng 

Thủ tục:

- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng (theo mẫu do HDbank cấp)

- CMND/CCCD, Hộ khẩu hoặc KT3

 - Hồ sơ pháp lý của cá nhân/hộ kinh doanh/doanh nghiệp tư nhân

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh toán một phần giá trị hợp đồng,...

- Hồ sơ chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ lương…

- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HDbank?

5 lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại HDbank không:

- HDbank hỗ trở đa dạng nhu cầu về vốn của khách hàng từ vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản đến nguồn vốn để tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống. Khách hàng chỉ cần chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý là có thể tiếp cận được các sản phẩm vay vốn.

- Khách hàng được hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn và 80% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời gian vay vốn dài hạn, có thể lên đến 25 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý và giảm áp lực tài chính.

- Khách hàng được tư vấn kế hoạch tài chính và cách khai thác vốn vay hiệu quả phù hợp với phương án vay vốn.

- HDbank mang đến nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng:

• Ưu đãi lãi suất cho vay chỉ từ 9%/năm
• Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng
• Miễn phí cam kết rút vốn, phí hạn mức tín dụng dự phòng.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng, quy trình xét duyệt, giải ngân vốn vay chỉ từ 2 – 3 ngày làm việc.

Như vậy vay thế chấp HDbank thực sự là giải pháp tài chính hiệu quả, lựa chọn đáng cân nhắc cho những khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà, mua xe ô tô… 

6. Quy trình vay thế chấp tại HDbank

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua 1 trong các cách sau đây:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD HDbank gần nhất trên toàn quốc
• Gọi đến số Hotline của HDbank: 1900 6060 
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí về các sản phẩm vay thế chấp

Bước 2: Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên HDBank sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn của khách hàng, tài sản thế chấp, giá trị tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản... và tư vấn các thông tin liên quan như: 

• Các sản phẩm vay thế chấp
• Lãi suất vay thế chấp HDBank
• Hồ sơ cần chuẩn bị

Bước 3: Khách hàng hồ sơ vay vốn

Sau khi được tư vấn, khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn và tiến hành ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ nộp lên bộ phận thẩm định của ngân hàng HDBank.

Bước 4: Thẩm định

Tại bước này, HDbank sẽ thực hiện 2 bước thẩm định trước khi phê duyệt khoản vay cho khách hàng:

• Thẩm định hồ sơ: Bao gồm việc thẩm định các thông tin như lịch sử tín dụng, các giấy tờ chứng minh thu nhập, thông tin về hồ sơ pháp lý, hộ khẩu và mục đích sử dụng nguồn vốn vay.
• Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng dùng để thế chấp: Thế chấp tài sản gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp? Giá trị tài sản thế chấp...

Bước 5: Trình hạn mức vay

Bộ phận thẩm định sẽ trình hạn mức vay lên ban giám đốc chi nhánh để chốt lần cuối hạn mức duyệt vay và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

Khách hàng đến chi nhánh ngân hàng HDbank để ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HDbank

Tôi có thể vay vốn hỗ trợ kinh tế gia đình trung dài hạn để mua bất động sản được không?

Khách hàng có thể vay để mua bất động sản nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh.

Thời hạn vay bổ sung vốn lưu động tối đa bao lâu? Lãi có thể trả bao lâu một lần?

Đối với sản phẩm vay bổ sung vốn lưu động, thời hạn vay tối đa từ 8 - 12 tháng/Khế ước nhận nợ. Khách hàng có thể ký nhiều khế ước nhận nợ khác nhau.

Lãi vay có thể trả hàng tháng/quý.

Ngân hàng HDbank có chấp nhận thế chấp đất nông nghiệp không?

Đối với vay nông nghiệp, HDBank có nhận tài sản thế chấp là đất nông nghiệp.

Tôi có thể vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp tại chi nhánh nào của HDBank?

Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh nào hoặc liên hệ với bất kì chi nhánh nào của HDBank để vay vốn. Khách hàng có thể liên lạc với nhân viên ngân hàng trước khi đến chi nhánh để được phục vụ nhanh hơn.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại HDBank, số tiền tối thiểu tôi phải vay là bao nhiêu?

Khách hàng cần vay tối thiểu là 50 triệu đồng.

Tôi không có tài sản thế chấp, muốn vay mua căn hộ thế chấp bằng căn hộ mua có được không?

HDBank cho vay mua căn hộ thuộc danh sách dự án HDBank chấp nhận và nhận thế chấp chính căn hộ mua.

Tôi muốn vay sửa chữa nhà nhưng không có giấy phép xây dựng thì có được không?

Nếu việc sửa chữa không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn có thể liên hệ với chi nhánh HDbank gần nhất hoặc liên hệ hotline để được tư vấn chi tiết.

Tôi muốn vay mua đất thì thời hạn cho vay tối đa bao lâu và số tiền cho vay tối đa bao nhiêu?

Tùy theo tình hình thu nhập, khả năng trả nợ của khách hàng để xác định số tiền cho vay tối đa, HDBank không giới hạn số tiền vay tối đa.

Thời hạn cho vay có thể lên đến 25 năm.

Người nước ngoài có thẻ tiết kiệm có được vay thế chấp HDbank không?

Người nước ngoài được vay vốn với thẻ tiết kiệm do chính HDBank phát hành.

Có thể trả nợ bằng ngoại tệ được không?

Khách hàng trả nợ bằng ngoại tệ sẽ được quy đổi theo tỷ giá mua của HDBank tại thời điểm trả nợ.

Vay thế chấp HDbank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo rất được quan tâm trên thị trường. Tùy vào mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ khoản vay bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất. Hy vọng qua bài viết này bạn đã nắm rõ về sản phẩm, lãi suất cũng như các thông tin về điều kiện, thủ tục, quy trình vay thế chấp HDbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.