So sánh lãi suất vay thế chấp HDBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp HDbank là gì?

Vay thế chấp HDbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM (HDbank) xây dựng và triển khai nhằm đáp ứng các mục đích vay vốn như: mua ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, mua bất động sản… Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại HDbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn của khách hàng để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại HDbank, khách hàng được hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc 75% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay linh hoạt tùy vào sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng lựa chọn, có thể tối đa đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HDbank

HDbank hiện cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Căn cứ vào điều kiện cá nhân, giá trị tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của bản thân, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Vay kinh doanh HDbank 

Đây là gói vay thế chấp được HDbank xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động hoặc phát triển kinh tế gia đình trung - dài hạn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn 2 sản phẩm sau:

Vay hỗ trợ vốn phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh trên 12 tháng. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 75% giá trị tài sản bảo đảm.

 - Thời hạn vay tối đa 20 năm.

 - Phương thức trả nợ linh hoạt.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/năm

- Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

Vay bổ sung vốn lưu động

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của khách hàng từ 12 tháng trở xuống. Đặc tính của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 75% giá trị Tài sản bảo đảm.

 - Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

Vay ô tô HDbank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu mua ô tô cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng. Theo đó:

- HDbank hỗ trợ cho vay số tiền tối đa đến 100% giá trị xe ô tô mua

- Thời hạn vay lên đến 48 tháng

- Tài sản đảm bảo: Chính xe ô tô mua hoặc thế chấp bằng xe ô tô cũ.

- Khách hàng được nhận nhiều ưu đãi từ các Showroom/hãng xe liên kết với HDbank.

Vay nông nghiệp HDbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất nông nghiệp hoặc các mục đích vay liên quan. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay từ 50 triệu đồng trở lên, phù hợp nhu cầu khách hàng

 - Thời hạn vay: Phù hợp từng loại cây trồng, vật nuôi:

• Trồng trọt, chăn nuôi: 60 tháng
• Đầu tư tài sản cố định: lên đến 120 tháng

 - Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp nguồn trả nợ của khách hàng

Vay có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm HDbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có thẻ tiết kiệm do HDbank hoặc ngân hàng khác phát hành, đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm.

- Thời gian vay đến 36 tháng.

- Giải ngân trong vòng 30 phút.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo HDbank

Áp dụng cho khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc động sản, đang có nhu cầu vay vốn để mua sắm thiết bị gia đình; thanh toán học phí, chi phí du học, khám chữa bệnh, cưới hỏi... 

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay đến 84 tháng.

 - Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả nợ gốc lãi linh hoạt hàng tháng/3 tháng/6 tháng (tùy theo lựa chọn phù hợp với thu nhập và nhu cầu của từng khách hàng).

Vay bất động sản HDbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu mua/thuê mua/nhà, đất, căn hộ chung cư; xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc tính của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 86% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay đến 25 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp nguồn trả nợ khách hàng: Gốc lãi trả hàng tháng, 3 tháng/lần.

- Thời gian ân hạn gốc: lên đến 12 tháng.

Thấu chi tài khoản cá nhân HDbank 

Đây là giải pháp hiệu quả đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho khách hàng có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm/bất động sản. Theo đó:

- Hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng hoặc không quá 100% thẻ tiết kiệm HDBank phát hành.

- Thời hạn rút vốn đến 12 tháng.

- Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng.

- Khách hàng được linh hoạt rút/trả vào bất cứ thời điểm nào trong thời hạn vay.

- Khách hàng được sử dụng hạn mức được cấp để thực hiện các dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán.

Ngoài các gói vay thế chấp nói trên, tại HDbank khách hàng có thể lựa chọn dịch vụ chiết khấu giấy tờ có giá hoặc dịch vụ Trung gian thanh toán tiền mua bán/chuyển nhượng bất động sản khi có nhu cầu. 

3. Lãi suất vay thế chấp HDbank

Đối với mỗi sản phẩm vay thế chấp, HDbank đưa ra mức lãi suất cạnh tranh và các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng khi đăng ký vay vốn. 

Hiện nay, HDbank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp trong thời gian ưu đãi chỉ từ 9%/năm. Mức lãi suất này được áp dụng cho các sản phẩm vay bất động sản, ô tô, tiêu dùng, nông nghiệp, sản xuất kinh doanh. Đối tượng khách hàng áp dụng là cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nguồn thu nhập chính từ cho thuê nhà/địa điểm kinh doanh. 

Theo đánh giá vay thế chấp HDbank có lãi suất thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HDbank

Để có thể vay thế chấp HDbank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung như sau:

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Có CMND/CCCD và hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực có chi nhánh HDbank

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

- Có tài sản đảm bảo như: sổ tiết kiệm, bất động sản, ô tô… và có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay cho ngân hàng 

Thủ tục:

- Giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng (theo mẫu do HDbank cấp)

- CMND/CCCD, Hộ khẩu hoặc KT3

 - Hồ sơ pháp lý của cá nhân/hộ kinh doanh/doanh nghiệp tư nhân

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán, hóa đơn thanh toán một phần giá trị hợp đồng,...

- Hồ sơ chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ lương…

- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HDbank?

5 lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại HDbank không:

- HDbank hỗ trở đa dạng nhu cầu về vốn của khách hàng từ vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản đến nguồn vốn để tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống. Khách hàng chỉ cần chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp lý là có thể tiếp cận được các sản phẩm vay vốn.

- Khách hàng được hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn và 80% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời gian vay vốn dài hạn, có thể lên đến 25 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý và giảm áp lực tài chính.

- Khách hàng được tư vấn kế hoạch tài chính và cách khai thác vốn vay hiệu quả phù hợp với phương án vay vốn.

- HDbank mang đến nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng:

• Ưu đãi lãi suất cho vay chỉ từ 9%/năm
• Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng
• Miễn phí cam kết rút vốn, phí hạn mức tín dụng dự phòng.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng, quy trình xét duyệt, giải ngân vốn vay chỉ từ 2 – 3 ngày làm việc.

Như vậy vay thế chấp HDbank thực sự là giải pháp tài chính hiệu quả, lựa chọn đáng cân nhắc cho những khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng, kinh doanh, mua nhà, mua xe ô tô… 

6. Quy trình vay thế chấp tại HDbank

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua 1 trong các cách sau đây:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD HDbank gần nhất trên toàn quốc
• Gọi đến số Hotline của HDbank: 1900 6060 
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí về các sản phẩm vay thế chấp

Bước 2: Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên HDBank sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn của khách hàng, tài sản thế chấp, giá trị tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản... và tư vấn các thông tin liên quan như: 

• Các sản phẩm vay thế chấp
• Lãi suất vay thế chấp HDBank
• Hồ sơ cần chuẩn bị

Bước 3: Khách hàng hồ sơ vay vốn

Sau khi được tư vấn, khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn và tiến hành ký đề nghị vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ nộp lên bộ phận thẩm định của ngân hàng HDBank.

Bước 4: Thẩm định

Tại bước này, HDbank sẽ thực hiện 2 bước thẩm định trước khi phê duyệt khoản vay cho khách hàng:

• Thẩm định hồ sơ: Bao gồm việc thẩm định các thông tin như lịch sử tín dụng, các giấy tờ chứng minh thu nhập, thông tin về hồ sơ pháp lý, hộ khẩu và mục đích sử dụng nguồn vốn vay.
• Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng dùng để thế chấp: Thế chấp tài sản gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp? Giá trị tài sản thế chấp...

Bước 5: Trình hạn mức vay

Bộ phận thẩm định sẽ trình hạn mức vay lên ban giám đốc chi nhánh để chốt lần cuối hạn mức duyệt vay và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

Khách hàng đến chi nhánh ngân hàng HDbank để ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng. 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HDbank

Tôi có thể vay vốn hỗ trợ kinh tế gia đình trung dài hạn để mua bất động sản được không?

Khách hàng có thể vay để mua bất động sản nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh.

Thời hạn vay bổ sung vốn lưu động tối đa bao lâu? Lãi có thể trả bao lâu một lần?

Đối với sản phẩm vay bổ sung vốn lưu động, thời hạn vay tối đa từ 8 - 12 tháng/Khế ước nhận nợ. Khách hàng có thể ký nhiều khế ước nhận nợ khác nhau.

Lãi vay có thể trả hàng tháng/quý.

Ngân hàng HDbank có chấp nhận thế chấp đất nông nghiệp không?

Đối với vay nông nghiệp, HDBank có nhận tài sản thế chấp là đất nông nghiệp.

Tôi có thể vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp tại chi nhánh nào của HDBank?

Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh nào hoặc liên hệ với bất kì chi nhánh nào của HDBank để vay vốn. Khách hàng có thể liên lạc với nhân viên ngân hàng trước khi đến chi nhánh để được phục vụ nhanh hơn.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại HDBank, số tiền tối thiểu tôi phải vay là bao nhiêu?

Khách hàng cần vay tối thiểu là 50 triệu đồng.

Tôi không có tài sản thế chấp, muốn vay mua căn hộ thế chấp bằng căn hộ mua có được không?

HDBank cho vay mua căn hộ thuộc danh sách dự án HDBank chấp nhận và nhận thế chấp chính căn hộ mua.

Tôi muốn vay sửa chữa nhà nhưng không có giấy phép xây dựng thì có được không?

Nếu việc sửa chữa không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn có thể liên hệ với chi nhánh HDbank gần nhất hoặc liên hệ hotline để được tư vấn chi tiết.

Tôi muốn vay mua đất thì thời hạn cho vay tối đa bao lâu và số tiền cho vay tối đa bao nhiêu?

Tùy theo tình hình thu nhập, khả năng trả nợ của khách hàng để xác định số tiền cho vay tối đa, HDBank không giới hạn số tiền vay tối đa.

Thời hạn cho vay có thể lên đến 25 năm.

Người nước ngoài có thẻ tiết kiệm có được vay thế chấp HDbank không?

Người nước ngoài được vay vốn với thẻ tiết kiệm do chính HDBank phát hành.

Có thể trả nợ bằng ngoại tệ được không?

Khách hàng trả nợ bằng ngoại tệ sẽ được quy đổi theo tỷ giá mua của HDBank tại thời điểm trả nợ.

Vay thế chấp HDbank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo rất được quan tâm trên thị trường. Tùy vào mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ khoản vay bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất. Hy vọng qua bài viết này bạn đã nắm rõ về sản phẩm, lãi suất cũng như các thông tin về điều kiện, thủ tục, quy trình vay thế chấp HDbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.