So sánh lãi suất vay thế chấp HongLeong Bank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp HongLeong bank là gì?

Vay thế chấp HongLeong bank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do ngân hàng HongLeong xây dựng và triển khai. Khách hàng vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, giấy tờ có giá, xe ô tô… để thế chấp cho khoản vay tại HongLeong bank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại HongLeong bank khách hàng có thể vay thế chấp với hạn mức lên đến 80% giá trị thẩm định tài sản thế chấp. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 25 năm. Khách hàng được vay thế chấp Hong Leong bank để phục vụ cho đa dạng mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, sửa chữa nhà ở, đầu tư kinh doanh…

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HongLeong bank

Ngân hàng HongLeong hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay vốn thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu vay vốn của khách hàng. Cụ thể:

2.1. Vay mua nhà HongLeong bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng là nhân viên có thu nhập chứng minh từ lương, Chủ doanh nghiệp, Người cho thuê nhà, Hộ kinh doanh cá thể, có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt, có thể lên đến 25 năm.

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,75%/năm, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Chính ngôi nhà đang mua. Chỉ áp dụng đối với tài sản thế chấp tại HCM (trừ Cần Giờ, Hóc Môn, Củ Chi), trung tâm Hà Nội và Bình Dương (Thủ Dầu Một, Thuận An và Dĩ An).

2.2. Vay cầm cố sổ tiết kiệm HongLeong Bank

Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại ngân hàng Hong Leong.

- Hong Leong hỗ trợ vay từ 85% - 95% giá trị sổ tiết kiệm

- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 12 tháng

- Lãi suất ưu đãi, tùy thuộc vào loại tiền gửi tiết kiệm (USD hay AUD).

2.3. Vay mua nhà đầu tiên HongLeong bank

Sản phẩm dành cho khách hàng độ tuổi từ 18 - 36, có thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay đến hơn 70% giá trị thẩm định của tài sản

- Thời hạn vay vốn linh hoạt, đến 25 năm

- Đảm bảo bằng chính tài sản mua, không cần thêm tài sản đảm bảo

- Lãi suất tính trên dư nợ vay giảm dần

2.4. Vay mua ô tô HongLeong bank

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, có tài sản thể chấp. Theo đó:

- Ngân hàng hỗ trợ vay vốn tối đa 80% giá trị chiếc xe mới

- Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 5 năm

- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,55%/năm, lãi tính trên dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo là chiếc ô tô mới đang sở hữu, không cần thế chấp tài sản khác

2.5. Vay thế chấp bất động sản HongLeong bank

Dành cho khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam, có thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh và có tài sản thế chấp là bất động sản hợp pháp, có giá trị.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tối đa 80% giá trị thẩm định tài sản

- Khoản vay dài hạn lên đến 15 năm

- Tài sản đảm bảo có thể là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.

- Lãi suất ưu đãi, chỉ với 6,75%/năm, lãi suất dựa trên dư nợ vay giảm dần.

Khách hàng tùy vào từng mục đích sử dụng vốn vay cụ thể để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp HongLeong bank

Tại HongLeong bank, lãi suất vay thế chấp sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Lãi suất cố định	Lãi suất thả nổi	Biên độ vay
Vay mua nhà	6 tháng: 6,75%/năm 12 tháng: 7,75%/năm 24 tháng: 8,15%/năm	Lãi suất cơ bản + Biên độ vay	1,50%/ năm
Vay cầm cố sổ tiết kiệm	- Đảm bảo bởi VNĐ: Lãi suất tiền gửi là tài sản đảm bảo khoản vay + 2,00% - Đảm bảo bởi USD: Từ 4,01%/năm - Đảm bảo bởi AUD: Từ 4,41%/năm		1,70%/ năm
Vay mua xe ô tô	12 tháng: 7,55%/năm 24 tháng: 7,80%/năm
Vay thế chấp bất động sản	6 tháng: 6,75%/năm 12 tháng: 7,25%/năm 24 tháng: 7,45%/năm		1,50%/ năm

Lưu ý: Sau thời hạn lãi suất cố định, sẽ áp dụng lãi suất thả nổi 

Để nắm rõ lãi suất vay vốn có tài sản đảm bảo tại HongLeong bank, các bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HongLeong bank

Để vay thế chấp tại HongLeong bank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam
• Độ tuổi từ 18 - 75 tuổi trong thời hạn vay vốn tại thời điểm khoản vay đến hạn
• Có tài sản thế chấp hợp pháp và có giá trị
• Có thu nhập chứng minh từ lương hoặc công việc kinh doanh
• Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

Thủ tục:

• CMND/CCCD (không quá 15 năm kể từ ngày cấp) của người vay
• Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú của người vay
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê bảng lương 03 tháng gần nhất, Sổ tiết kiệm, Giấy tờ cho thuê trong 06 tháng gần nhất…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng mua xe...
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương thức thanh toán
• Các giấy tờ khác (nếu có).

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HongLeong bank?

HongLeong bank đã có hơn 10 năm hoạt động tại thị trường Việt Nam, luôn đồng hành cùng khách hàng trên từng chặng đường tài chính và trở thành một đối tác tài chính đáng tin cậy. Một trong những lý do ngân hàng Hong Leong luôn được khách hàng tin dùng là bởi các sản phẩm vay vốn thế chấp mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:

• HongLeong bank hỗ trợ nguồn vốn lớn, lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp
• Thời hạn vay vốn linh hoạt và dài, có thể đến 25 năm. Điều này đảm bảo cho khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ hợp lý
• Lãi suất vay vốn ưu đãi trong thời gian dài. Lãi được tính trên dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ theo thời gian
• Ngân hàng Hong Leong hỗ trợ đa dạng các mục đích vay vốn: mua nha, mua xe, sửa chữa nhà hoặc đầu tư phát triển kinh doanh…
• Khách hàng được sử dụng nhiều loại tài sản để thế chấp cho khoản vay: bất động sản, xe ô tô, nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá… của chính khách hàng hoặc thuộc sở hữu của bên thứ ba.
• Đối tượng được hỗ trợ cho vay đa dạng: Nhân viên có thu nhập chứng minh từ lương, Chủ doanh nghiệp, Người cho thuê nhà, Hộ kinh doanh cá thể
• Quy trình thủ tục cho vay nhanh chóng và đơn giản

Với những lợi ích trên, vay thế chấp HongLeong bank là địa chỉ vay vốn đáng cân nhắc khi khách hàng có nhu cầu vốn lớn để thực hiện các dự định trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại HongLeong bank

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp Hong Leong bank theo một trong các cách sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD Hong Leong bank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

Khi tiếp nhận nhu cầu đăng ký, nhân viên ngân hàng sẽ khảo sát, tìm hiểu các thông tin đối với khách hàng: 

• Mục đích vay vốn?
• Số tiền cần vay là bao nhiêu?
• Thời gian vay trong bao lâu?
• Tài sản đảm bảo là gì? Chủ sở hữu tài sản?
• Thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu? Nguồn thu nhập có ổn định? Các nguồn thu nhập khác...

Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét và hướng dẫn khách hàng lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp, làm hồ sơ vay vốn.

Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định cho vay

Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ, thẩm định tài sản thế chấp. Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay cao hơn. 

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp, nhân viên ngân hàng lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Kết quả về khoản vay được duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng.

Bước 5: Giải ngân

Khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân vốn vay. Khách hàng có thể nhận tiền giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HongLeong bank

Thu nhập bao nhiêu thì có thể vay mua nhà trả góp tại HongLeong bank?

Một trong những điều kiện cho vay mua nhà tại ngân hàng là khách hàng có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 10 triệu đồng. Điều kiện này đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đúng theo thời hạn ký kết hợp đồng vay.

Tiền lãi vay thế chấp Hong Leong bank được tính như thế nào?

Số tiền lãi vay thế chấp HongLeong bank được tính theo công thức: 

Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Đối với khách hàng có khoản nợ xấu từ ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp, ngân hàng hoàn toàn từ chối cho vay.

Vay thế chấp có bắt buộc phải chứng minh thu nhập không?   

Vay thế chấp là hình thức ngân hàng cho vay có tài sản đảm bảo, người đi vay bắt buộc phải chứng minh thu nhập bằng các giấy tờ cần thiết. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ.

Số tiền vay vốn tối đa là bao nhiêu?     

Khoản cho vay tối đa 80% giá trị thẩm định của tài sản (số tiền ước tính về giá trị quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà, công trình kiến trúc gắn liền với đất đang được mua bán trên thị trường…).

Thời gian hoàn tất thủ tục vay thế chấp trong bao lâu?   

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng Hong Leong thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 - 3 ngày.

Thời gian chờ đợi duyệt hồ sơ vay mua ô tô trả góp khoảng bao lâu?

Thời gian ngân hàng tiếp nhận và hoàn tất hồ sơ vay mua ô tô trả góp của khách hàng trong vòng 48 giờ (tùy thuộc vào mỗi khách hàng và các loại giấy tờ).

Trả nợ trước hạn có bị phạt không?

Ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán trước hạn, với mức phí 3% trên số tiền trả trước hạn. Ngân hàng Hong Leong Việt Nam miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi.

Thu nhập bao nhiêu thì có thể vay mua ô tô trả góp?

Một trong những điều kiện cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng là khách hàng có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 15 triệu đồng. Điều kiện này đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng đúng theo thời hạn ký kết hợp đồng vay.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp HongLeong bank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo, điều kiện - thủ tục cũng như lãi suất vay để có sự lựa chọn hợp lý. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.